Ένας οδηγός αρχαρίων για τα δάνεια σπουδαστών

Οι περισσότεροι φοιτητές πρέπει να δανειστούν χρήματα για να πάνε στο κολέγιο, εκτός αν έχουν γονείς που έσωσαν όλα όσα χρειάζονταν για τη διδασκαλία. Λίγοι φοιτητές μπορούν να κερδίσουν αρκετά για να πληρώσουν δίδακτρα ταυτόχρονα με το σχολείο. Αν περιμένουν μέχρι να έχουν αποθηκεύσει αρκετά για να χρηματοδοτήσουν ένα πτυχίο κολλεγίων, μπορεί να χρειαστεί να περιμένουν έως ότου είναι 30 ή μεγαλύτεροι για να ξεκινήσουν το σχολείο. Αντ 'αυτού, οι σπουδαστές γενικά αναζητούν δάνεια για να πληρώσουν για δίδακτρα και άλλα έξοδα διαβίωσης ενώ βρίσκονται στο σχολείο πριν αρχίσουν να εργάζονται.

Οι μαθητές μπορεί να αναρωτιούνται πόσο εύλογο είναι το χρέος να αναλάβει ως φοιτητής. Γενικά, οι σύμβουλοι θα συστήσουν ότι το μέγιστο ποσό του χρέους που θα πρέπει να λάβει υπόψη ο φοιτητής ισούται με όχι περισσότερο από το αναμενόμενο αρχικό μισθό τους. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να προσπαθήσουν να διατηρήσουν το συνολικό χρέος σε όχι περισσότερο από το ήμισυ του αρχικού μισθού τους.

Αυτό σημαίνει ότι εάν ένας φοιτητής σκέφτεται ότι ο αρχικός μισθός τους θα είναι 40.000 δολάρια, θα πρέπει να προσπαθήσουν να μην υπερβούν 10.000 δολάρια ετησίως σε δάνεια για ένα βαθμό 4 ετών. Στον σημερινό κόσμο αυτό μπορεί να είναι αδύνατο αν σκέφτονται ένα ιδιωτικό σχολείο ή σχεδιάζουν να πάνε σε ένα δημόσιο σχολείο εκτός δημοσίου. Τα δίδακτρα και οι αμοιβές για ένα τετραετές δημόσιο σχολείο κατά μέσο όρο περίπου 9.000 δολάρια ετησίως, συν άλλα 1.200 δολάρια για βιβλία και προμήθειες. Προσθέστε στο δωμάτιό σας και το διοικητικό συμβούλιο σε ένα κρατικό σχολείο (αν το σχέδιο πρόκειται να ζήσει στο σχολείο παρά στο σπίτι) το κόστος πτώση κατά σχεδόν 10.000 δολάρια. Τα δίδακτρα και οι αμοιβές για ένα δημόσιο κολέγιο εκτός δημόσιου τομέα ανέρχονται σε 22.958 δολάρια ετησίως συν λίγο πάνω από 11.000 δολάρια για δωμάτιο, σκάφους, βιβλία και προμήθειες. Τα ιδιωτικά σχολεία μέσου όρου 31.000 δολάρια για τα δίδακτρα και τα τέλη συν περίπου 12.500 δολάρια για δωμάτιο, το διοικητικό συμβούλιο, και τα βιβλία και προμήθειες.

Οι φοιτητές μπορούν να ελαχιστοποιήσουν ένα μέρος αυτού του κόστους με την απόκτηση υποτροφίας ή επιχορήγησης ή με την εργασία στην πανεπιστημιούπολη. Για πολλούς φοιτητές, ωστόσο, τα δάνεια είναι η μόνη επιλογή τους να καλύψουν το μεγαλύτερο μέρος του σχολικού κόστους τους. Η διαδικασία δανεισμού είναι μακρά και περίπλοκη, αλλά το σπάσιμο σε βήματα καθιστά πιο κατανοητό και εφικτό.

Βήμα 1: FAFSA

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνουν όλοι οι φοιτητές κάθε χρόνο πριν καν υποβληθεί αίτηση για φοιτητικά δάνεια είναι να συμπληρώσουν την Ελεύθερη Αίτηση για Ομοσπονδιακή Βοήθεια Φοιτητών (FAFSA). Αυτή η εφαρμογή μπορεί να ολοκληρωθεί ηλεκτρονικά στο www.fafsa.ed.gov και είναι μια απαίτηση για οποιαδήποτε ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών ή γονέων Αυτή η εφαρμογή χρησιμοποιείται επίσης από τα σχολεία για τη λήψη αποφάσεων σχετικά με επιχορηγήσεις και άλλες μορφές οικονομικής βοήθειας, όπως η μελέτη εργασίας.

Βήμα 2: Άμεσα επιδοτούμενα έναντι άμεσων αδιάθετων δανείων φοιτητών

Τα άμεσα δάνεια προέρχονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και μπορούν να επιδοτηθούν ή να μην επιδοτηθούν. Η πρώτη ελπίδα ενός φοιτητή είναι ότι μπορεί να πάρει όσο το δυνατόν περισσότερα επιδοτούμενα δάνεια σπουδαστικών δανείων. Το πλεονέκτημα των άμεσων επιδοτούμενων φοιτητικών δανείων είναι ότι το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ θα πληρώσει όλα τα ενδιαφέροντα, ενώ ο δανειολήπτης εξακολουθεί να είναι φοιτητής και για ορισμένο αριθμό μηνών μετά την αποφοίτησή του.

Εάν ο φοιτητής αποκτήσει άμεσο μη επιδοτούμενο δάνειο και δεν καταβάλλει τόκους στο σχολείο, ο τόκος συσσωρεύεται ως κεφάλαιο δανείου και αυξάνει το ποσό που θα πρέπει να πληρώσει. Ο υπεύθυνος οικονομικής βοήθειας στο σχολείο θα σας πει εάν δικαιούστε επιδοτούμενα ή μη επιδοτούμενα δάνεια βάσει της οικονομικής αξιολόγησης της εφαρμογής FAFSA.

Βήμα 3: Ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών

Εάν ένας φοιτητής πληροί τις προϋποθέσεις, τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών είναι η καλύτερη επιλογή. Έρχονται με σταθερά επιτόκια και ευνοϊκότερους όρους αποπληρωμής, συμπεριλαμβανομένου ενός διαβαθμισμένου σχεδίου αποπληρωμής που επιτρέπει στους δανειστές να πληρώνουν λιγότερα κατά τα πρώτα έτη όταν αρχίζουν να εργάζονται και να παρατείνουν τα σχέδια αποπληρωμής που τους επιτρέπουν να πραγματοποιούν πληρωμές έως και 25 χρόνια. Επιπλέον, υπάρχουν προγράμματα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, με τη δυνατότητα συγχώρεσης μετά από 25 χρόνια και τα σχέδια αποπληρωμής με δυνατότητα αποπληρωμής, με δυνατότητα συγχώρεσης μετά από 20 χρόνια.

Τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών βασίζονται στο FAFSA, το οποίο αξιολογεί τόσο το εισόδημα των οικογενειών όσο και των φοιτητών. Μετά την αναθεώρηση του FAFSA, το σχολείο θα σας ενημερώσει για το είδος των δανείων που δικαιούστε και για το αν θα επιδοτηθούν ή δεν επιδοτηθούν.

- Direct Stafford Loan: Διαθέσιμο για προπτυχιακούς και μεταπτυχιακούς φοιτητές, αυτές προσφέρουν τις χαμηλότερες δυνατότητες δανεισμού. Το εάν το δάνειο θα επιδοτηθεί ή όχι θα βασίζεται στην οικονομική κατάσταση του φοιτητή. Είναι δυνατό να λάβετε ένα δάνειο Stafford, το οποίο είναι εν μέρει επιδοτούμενο και εν μέρει δεν επιδοτείται. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε δάνεια Stafford: Επιδοτούμενα έναντι αμοιβής .)

- Federal Perkins Loan: Αυτά είναι δάνεια με βάση την ανάγκη. Αφού ο φοιτητής ολοκληρώσει το FAFSA, ο υπεύθυνος της σχολικής οικονομικής βοήθειας θα τους ενημερώσει αν πληρούν τις προϋποθέσεις. (Σημειώστε ότι στα μέσα Σεπτεμβρίου 2015, το Κογκρέσο συζητούσε αν θα τερματίσει το πρόγραμμα αυτό, το οποίο έχει παρατείνεται για ένα έτος και έχει προγραμματιστεί να λήξει μετά τις 30 Σεπτεμβρίου 2015.)

- Ομοσπονδιακό δάνειο PLUS: Πρόκειται για δάνειο σπουδαστών από φοιτητές και πραγματοποιήθηκε στο όνομα του γονέα. Οι μεταπτυχιακοί φοιτητές μπορούν να πάρουν αυτά τα δάνεια με το όνομά τους.

Βήμα 4: Ιδιωτικό δάνειο σπουδαστών

Αν ένας φοιτητής δεν μπορεί να πάρει αρκετά χρήματα μέσω των ομοσπονδιακών προγραμμάτων σπουδών φοιτητών, η πιθανότερη άλλη επιλογή τους θα είναι να υποβάλουν αίτηση για ιδιωτικό φοιτητικό δάνειο. Γενικά, τα δάνεια αυτά έχουν υψηλότερο επιτόκιο και το επιτόκιο είναι μεταβλητό και όχι σταθερό. Αυτά τα δάνεια επίσης δεν περιλαμβάνονται στα ομοσπονδιακά προγράμματα αποπληρωμής, αν ο δανειολήπτης έχει πρόβλημα να τους πληρώσει πίσω αφού αποφοιτήσουν.

Ορισμένα ιδιωτικά σχολεία προσφέρουν δάνεια μέσω σχολικού ταμείου. Εάν ο φοιτητής σκοπεύει να παρακολουθήσει ιδιωτικό σχολείο, οι όροι δανεισμού από το σχολικό ταμείο θα είναι γενικά ευνοϊκότεροι τότε από έναν ιδιωτικό δανειστή.

Οι περισσότεροι φοιτητές υποβάλλουν αίτηση για ιδιωτικά δάνεια με έναν γονέα ή άλλο συνυπογράφοντα ο οποίος έχει μια καλή πιστοληπτική ικανότητα. Αυτό τους επιτρέπει να πληρούν τα κριτήρια για χαμηλότερα επιτόκια. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε το πώς να βαθμολογήσετε ένα δάνειο ιδιωτικού φοιτητή και ηλικιωμένους: πριν συν-υπογράψετε αυτό το δάνειο σπουδαστών .)

Βήμα 5: Εξετάστε τις προσφορές σας και επιλέξτε το σχολείο σας

Το πακέτο οικονομικής βοήθειας που προσφέρεται σε φοιτητή μπορεί να διαφέρει από κάθε σχολείο στο οποίο απευθύνεται. Ορισμένα σχολεία δεν απονέμουν, για παράδειγμα, δάνεια Perkins. Ορισμένα σχολεία μπορούν να προσφέρουν περισσότερα χρήματα για επιχορηγήσεις ή υποτροφίες από άλλα, τα οποία μπορούν να μειώσουν το χρηματικό ποσό που θα χρειαστεί να δανειστεί ο σπουδαστής.

Καθώς ένας φοιτητής λαμβάνει επιστολές αποδοχής από τα κολέγια με πληροφορίες σχετικά με το πακέτο οικονομικής βοήθειας που προσφέρεται, ετοιμάστε ένα υπολογιστικό φύλλο με μια στήλη για κάθε σχολείο που περιλαμβάνει:

1. Υποτροφίες

2. Ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών

3. Οικογενειακή Προγραμματισμένη Εισφορά, η οποία περιλαμβάνει τόσο τα μετρητά που ο σπουδαστής σχεδιάζει να συνεισφέρει όσο και το ποσό που η οικογένειά τους σχεδιάζει να συνεισφέρει

4. Μελέτη εργασίας ή άλλα προγραμματισμένα κέρδη

5. Gap - πόσα χρήματα χρειάζονται, μετά από την προσθήκη όλων των διαθέσιμων χρημάτων για το σχολείο αυτό

Συγκρίνετε τις προσφορές και καθορίστε ποιο σχολείο επιθυμεί να παρακολουθήσει ο φοιτητής. Οι φοιτητές μπορούν να υποβάλουν αίτηση για ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών για να καλύψουν οποιοδήποτε κενό στο σχολείο που επιλέγουν, αλλά σκεφτείτε προσεκτικά πριν περάσετε εκείνη την ολισθηρή πλαγιά. Οι σπουδαστές θα μπορούσαν να βρουν ότι πρέπει να δανειστούν περισσότερα από όσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πληρώσουν, βάζοντας τον εαυτό τους στο δρόμο για οικονομική καταστροφή.

Η κατώτατη γραμμή

Οι σπουδαστές πρέπει να σκεφτούν προσεκτικά για το πόσο θέλουν να δανειστούν για το σχολείο. Μπορεί πραγματικά να θέλουν να πάνε σε ένα συγκεκριμένο ιδιωτικό σχολείο, αλλά αξίζει τον κόπο να θέσουν σε κίνδυνο το χρηματοοικονομικό τους μέλλον; Γενικά, οι οικονομικοί σύμβουλοι διαπιστώνουν ότι οι άνθρωποι που δανείζονται περισσότερα από το πρώτο τους μισθό έχουν σκληρό χρόνο να ζουν τα όνειρά τους για να έχουν μια οικογένεια και να αγοράσουν ένα σπίτι επειδή οι πληρωμές των φοιτητικών δανείων τους είναι πέρα ​​από αυτό που μπορούν να αντέξουν οικονομικά. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο Top Student Loan Providers, ένας γρήγορος οδηγός για το πώς δουλεύουν τα δάνεια της FAFSA και 5 τρόποι για να λάβετε τη μέγιστη οικονομική βοήθεια σπουδαστών .)