Πληρωμή μπαλονιών

Τι είναι η πληρωμή με μπαλόνι;

Μια πληρωμή με μπαλόνια είναι μια μεγάλη πληρωμή που οφείλεται στο τέλος ενός δανείου με μπαλόνι, όπως μια υποθήκη, ένα εμπορικό δάνειο ή άλλο είδος αποσβεσθέντος δανείου. Θεωρείται παρόμοια με την επιστροφή σφαίρας.

Τι είναι ένα δάνειο με μπαλόνια; Ένα δάνειο με μπαλόνια δημιουργείται για σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα και μόνο ένα τμήμα του αρχικού υπολοίπου του δανείου αποσβένεται κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Το υπόλοιπο οφείλεται ως τελική πληρωμή στο τέλος της περιόδου.

0:57

Τι είναι οι πληρωμές μπαλονιών;

Κατανόηση πληρωμών μπαλονιών

Ο όρος "μπαλόνι" υποδεικνύει ότι η τελική πληρωμή είναι σημαντικά μεγάλη. Οι πληρωμές με μπαλόνια τείνουν να είναι τουλάχιστον διπλάσιες από τις προηγούμενες πληρωμές του δανείου. Οι πληρωμές με μπαλόνια είναι πιο συχνές στον εμπορικό δανεισμό απ 'ό, τι στον καταναλωτικό δανεισμό, επειδή ο μέσος ιδιοκτήτης σπιτιού συνήθως δεν μπορεί να κάνει πολύ μεγάλη πληρωμή με μπαλόνια στο τέλος της υποθήκης.

Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού και οι δανειολήπτες σχεδιάζουν εκ των προτέρων είτε να αναχρηματοδοτήσουν την υποθήκη τους καθώς πλησιάζουν οι πληρωμές με μπαλόνια είτε να πουλήσουν την περιουσία τους πριν από την ημερομηνία λήξης του δανείου.

Οι πληρωμές με μπαλόνια συχνά συσκευάζονται σε ενυπόθηκα δάνεια δύο σταδίων.

Σε μια "υποθήκη πληρωμής μπαλονιών", ο οφειλέτης πληρώνει ένα καθορισμένο επιτόκιο για ένα ορισμένο αριθμό ετών. Στη συνέχεια, το δάνειο επανεκλέγεται και η πληρωμή του μπαλονιού μετατρέπεται σε νέα ή συνεχιζόμενη αποσβεσθείσα υποθήκη με τα ισχύοντα επιτόκια της αγοράς στο τέλος αυτής της περιόδου. Η διαδικασία επαναφοράς δεν είναι αυτόματη με όλες τις υποθήκες δύο βημάτων. Μπορεί να εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως εάν ο οφειλέτης έχει πραγματοποιήσει έγκαιρες πληρωμές και εάν το εισόδημά του έχει παραμείνει σταθερό. Η πληρωμή με μπαλόνια έρχεται σε περίπτωση μη επαναφοράς του δανείου.

Βασικές τακτικές

• Συνήθως, μια πληρωμή με μπαλόνια δεν χρησιμοποιείται σε ένα τυπικό στεγαστικό δάνειο τριάντα ετών.
• Οι πληρωμές με μπαλόνια είναι συχνά τουλάχιστον διπλάσιες του ποσού των προηγούμενων πληρωμών του δανείου
• Μια πληρωμή με μπαλόνια μπορεί να είναι ένα μεγάλο πρόβλημα σε μια αγορά κατοικιών που μειώνεται όταν οι ιδιοκτήτες ενδέχεται να μην είναι σε θέση να πουλήσουν τα σπίτια τους για όσα προέβλεπαν πριν από την πληρωμή της πληρωμής.

Πληρωμές μπαλονιών έναντι υποθηκών ρυθμιζόμενου επιτοκίου

Ένα δάνειο με μπαλόνια συγχέεται μερικές φορές με μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARM). Ο δανειολήπτης λαμβάνει εισαγωγικό επιτόκιο για ορισμένο χρονικό διάστημα με δάνειο ARM, συχνά για περίοδο που κυμαίνεται από ένα έως πέντε έτη. Το επιτόκιο επαναρυθμίζεται σε αυτό το σημείο και ενδέχεται να συνεχίσει να επαναφέρεται περιοδικά έως ότου το δάνειο εξοφληθεί πλήρως.

Ένα ARM ρυθμίζεται αυτόματα, σε αντίθεση με κάποια δάνεια με μπαλόνια. Ο δανειολήπτης δεν χρειάζεται να υποβάλει αίτηση για νέο δάνειο ή να αναχρηματοδοτήσει μια πληρωμή με μπαλόνια. Τα ενυπόθηκα δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο μπορούν να διαχειριστούν πολύ πιο εύκολα από αυτή την άποψη.

Μειονεκτήματα των πληρωμών μπαλονιών

Οι πληρωμές με μπαλόνια μπορεί να είναι ένα μεγάλο πρόβλημα σε μια πτώση της στεγαστικής αγοράς. Καθώς οι τιμές των κατοικιών μειώνονται, οι πιθανότητες ιδιοκτήτες κατοικιών να έχουν θετική ισορροπία στα σπίτια τους μειώνονται επίσης και ενδέχεται να μην είναι σε θέση να πουλήσουν τα σπίτια τους για όσο αναμένουν.

Οι δανειολήπτες συχνά δεν έχουν άλλη επιλογή παρά να χρεοκοπούν τα δάνεια τους και να εισάγουν αποκλεισμό, ανεξάρτητα από το εισόδημα των νοικοκυριών τους, όταν αντιμετωπίζουν μια πληρωμή με μπαλόνια που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά.

Προσόντα πληρωμής με μπαλόνια

Ο Κανονισμός Z της Πράξης περί Αλήθειας σε Δάνεια απαιτεί από τις τράπεζες να διερευνήσουν διεξοδικά την ικανότητα του δανειολήπτη να επιστρέψει (ATR) προτού χορηγήσει οποιαδήποτε υποθήκη. Ορισμένοι δανειστές έχουν ιστορικά επεξεργαστεί γύρω από αυτό με υποθήκες με μπαλόνια επειδή οι περισσότεροι καταναλωτές έχουν περιορισμένη ικανότητα να πραγματοποιούν μεγάλες πληρωμές με μπαλόνια. Ως εκ τούτου, ορισμένοι δανειστές δεν συμπεριέλαβαν αυτές τις μεγάλες πληρωμές στις αξιολογήσεις τους, αντ 'αυτού βασίζοντας την ATR του αγοραστή μόνο στις προηγούμενες πληρωμές.

Ο Κανονισμός Ζ ορίζει συγκεκριμένα κριτήρια τα οποία πρέπει να πληρούν οι δανειστές πριν να αποκλείσουν τις πληρωμές με μπαλόνια από την ανάλυσή τους.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Επιστροφές bullet: Εξόφληση ολόκληρου του εναπομένοντος αρχικού υπολοίπου Μια επιστροφή σφαιρών είναι μια κατ 'αποκοπήν πληρωμή, συνήθως πολύ μεγάλη, για το σύνολο του ποσού του δανείου. Συνήθως καταβάλλεται κατά τη λήξη. Περισσότερος ορισμός του δανείου με μπαλόνι Το δάνειο με μπαλόνι είναι ένας τύπος δανείου που δεν αποσβένει πλήρως τη διάρκειά του. Καθώς δεν αποσβένεται πλήρως, απαιτείται πληρωμή με μπαλόνι στο τέλος της περιόδου για την αποπληρωμή του εναπομείναντος αρχικού υπολοίπου του δανείου. περισσότερο αυτοαποτιθέμενο δάνειο Ορισμός Το δάνειο αυτόματης απόσβεσης είναι εκείνο στο οποίο οι πληρωμές αποτελούνται τόσο από κεφάλαιο όσο και από τόκους, συνεπώς το δάνειο θα εξοφληθεί μέχρι το τέλος μιας προγραμματισμένης περιόδου. περισσότερη υποθήκη δύο βημάτων Μια υποθήκη δύο βημάτων προσφέρει ένα αρχικό επιτόκιο για μια συμφωνημένη εισαγωγική περίοδο, μετά την οποία το δάνειο προσαρμόζεται ώστε να αντανακλά τα ισχύοντα επιτόκια. περισσότερα Τι πρέπει να γνωρίζετε για πληρωμές σταθερού επιτοκίου Μια πληρωμή σταθερού επιτοκίου είναι ένα δάνειο δόσης με επιτόκιο που δεν μπορεί να αλλάξει για τη διάρκεια του δανείου. περισσότερος ορισμός του σταθερού δανείου Το μόνιμο δάνειο αναφέρεται σε ένα είδος δανείου μόνο με τόκους στο οποίο αναμένεται η εξόφληση του κεφαλαίου στο τέλος της περιόδου δανείου, που χρησιμοποιείται συχνότερα για αγορές κατοικίας και αυτοκινήτων. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών