Συνολική ασφαλισμένη αξία
Η συνολική ασφαλιστική αξία (TIV) είναι το ποσό που καλύπτει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο από άποψη ιδιοκτησίας, αποθέματος, εξοπλισμού και εισοδήματος επιχειρήσεων. Η συνολική ασφαλιστική αξία μπορεί να περιλαμβάνει το κόστος της ασφαλισμένης φυσικής περιουσίας, καθώς και το περιεχόμενο του κτιρίου, όπως μηχανήματα και λοιπό εξοπλισμό. Εάν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο καλύπτει εμπορική ιδιοκτησία, τα έσοδα που χάνονται λόγω ζημιάς στο ακίνητο μπορούν επίσης να συμπεριληφθούν στη συνολική ασφαλισμένη αξία.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΣΥΝΟΛΙΚΗ ΟΛΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΞΙΑ
Ο καθορισμός της συνολικής ασφαλισμένης αξίας συνεπάγεται τη διενέργεια πλήρους απογραφής ενός κτιρίου και του περιεχομένου του. Ο ασφαλιστής μπορεί να παρέχει φύλλα εργασίας για να οργανώσει την απογραφή. Οι επιχειρήσεις ενδέχεται επίσης να εμφανίζουν συγκεκριμένες παραγγελίες αγοράς και αρχεία πωλήσεων που χρησιμοποιούνται για φορολογικούς σκοπούς. Για τους ασφαλισμένους, είναι απαραίτητο να συμπεριληφθούν όλα τα αποθέματα και άλλα στοιχεία που είναι κρίσιμα για τις επιχειρηματικές δραστηριότητες. Ο αποκλεισμός του βασικού εξοπλισμού ή του αποθέματος από την συνολική ασφαλισμένη αξία μπορεί να οδηγήσει σε δαπανηρή υποτίμηση μετά τη διατήρηση μιας ζημίας.
Για τις πολιτικές που καλύπτουν την απώλεια εισοδήματος, οι ασφαλιστές εκτιμούν το ποσό των εσόδων που παράγονται από την ασφαλισμένη περιουσία και χρησιμοποιούν αυτό το ποσό ως βάση για τον προσδιορισμό του ποσού των εσόδων που χάνονται κατά την αντικατάσταση του κατεστραμμένου ακινήτου. Ο χρόνος που απαιτείται για την αποκατάσταση ζημιωμένης ιδιοκτησίας ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο της επιχείρησης, αλλά τυπικό παράθυρο 12 μηνών. Η ρήτρα αποτίμησης της πολιτικής περιέχει συνήθως τον τύπο υπολογισμού του TIV.
Σύνολο ασφαλισμένης τιμής Παράδειγμα
Η συνολική ασφαλισμένη αξία καθορίζει το μέγιστο όριο κάλυψης για την πολιτική. Όσο υψηλότερη είναι η συνολική ασφαλιστική αξία, τόσο υψηλότερη θα είναι η πριμοδότηση για κάλυψη. Για παράδειγμα, μια επιχείρηση με συνολική ασφαλιστική αξία 2 εκατομμυρίων δολαρίων και ποσοστό εμπορικής ιδιοκτησίας 0, 3 δολαρίων ανά 100 δολάρια της TIV θα καταβάλει ετήσιο ασφάλιστρο ύψους $ 6, 000 ($ 2 εκατομμύρια (TIV) x $ 0, 3 / $ 100). Οι επιχειρήσεις μπορούν να επιλέξουν ένα ποσό κάλυψης κάτω από τη συνολική ασφαλιστική αξία.
Είναι σημαντικό να γίνει διάκριση μεταξύ κόστους αντικατάστασης και ασφαλισμένης αξίας κατά την επιλογή κάλυψης. Το κόστος αντικατάστασης είναι το κόστος αντικατάστασης αντικειμένων που έχουν υποστεί βλάβη με στοιχεία της ίδιας αξίας και τύπου. Η ασφαλισμένη αξία θέτει ένα όριο στο ποσό που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για ένα στοιχείο. Το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης αντικειμένων ενδέχεται να υπερβαίνει την ασφαλισμένη αξία.
Οι περισσότερες πολιτικές απαιτούν από τον ασφαλισμένο να πληρώσει εκπεστέο ποσό πριν ο ασφαλιστής καλύψει τις ζημίες. Οι υψηλότερες αμοιβές οδηγούν συνήθως σε χαμηλότερα ασφάλιστρα, δεδομένου ότι ο ασφαλισμένος αναλαμβάνει μεγαλύτερο κίνδυνο και οικονομική ευθύνη για αξιώσεις. Ο ασφαλισμένος μπορεί επίσης να είναι υπεύθυνος για τη συνασφάλιση με ζημίες.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.