Κορυφαίες πηγές για δωρεάν βαθμολογία πίστωσης
Οι δανειστές και άλλοι δυνητικοί πιστωτές χρησιμοποιούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να αποφασίσουν αν θέλουν να συνεργαστούν μαζί σας. Έτσι, γνωρίζοντας το αποτέλεσμά σας πριν από την υποβολή αίτησης για δάνειο, πιστωτική κάρτα, ασφαλιστήριο συμβόλαιο, δουλειά ή διαμέρισμα θα σας δώσουμε μια ιδέα για το εάν θα εγκριθείτε. Η παρακολούθηση του πιστωτικού σας σκορ μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αποτρέψετε ή να αντιμετωπίσετε την κακή πίστωση, ενημερώνοντάς σας γρήγορα για πιθανά προβλήματα και, σε πολλές από τις υπηρεσίες που αναφέρονται παρακάτω, δίνοντάς σας συμβουλές για τη βελτίωση της βαθμολογίας σας.
Βασικές τακτικές
- Τα πιστωτικά αποτελέσματα χρησιμοποιούνται από τους δανειστές και άλλους για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ενός αιτούντος.
- Η Equifax, η Experian και η TransUnion προσφέρουν ετήσιες δωρεάν εκθέσεις πίστωσης, αλλά όχι πιστωτικές αποδόσεις.
- Μπορείτε να πάρετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν από ιστοσελίδες παρακολούθησης της πιστοληπτικής ικανότητας και ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών.
Με την είσοδο στο AnnualCreditReport.com, μπορείτε να ελέγχετε δωρεάν τις πιστωτικές σας εκθέσεις μία φορά κάθε 12 μήνες από καθένα από τα σημαντικότερα πιστωτικά γραφεία - Equifax, Experian και TransUnion. Ωστόσο, αυτές οι αναφορές δεν θα σας δώσουν πιστωτικό αποτέλεσμα.
Ενώ μπορείτε να πληρώσετε μία από τις εταιρείες αναφοράς για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, πραγματικά δεν χρειάζεται πλέον. Υπάρχουν ορισμένες ιστοσελίδες και εταιρείες πιστωτικών καρτών που θα σας δώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν.
Εδώ είναι πέντε δωρεάν υπηρεσίες και πέντε εταιρείες πιστωτικών καρτών που παρέχουν βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας στους καταναλωτές, μαζί με το τι προσφέρει και πώς διαφέρουν.
Εγγραφή για δωρεάν υπηρεσίες πίστωσης
Με την εγγραφή σας για αυτές τις δωρεάν υπηρεσίες, θα έχετε μια ευρεία άποψη για το ποια είναι η πιστωτική σας βαθμολογία με κάθε ένα από τα μεγαλύτερα πιστωτικά γραφεία. Και αν συνδυάσετε τις πιστωτικές εκθέσεις Credit Karma ή τις δωρεάν πιστωτικές εκθέσεις TransUnion της WalletHub και τις τριμηνιαίες δωρεάν εκθέσεις Quizzle με τις δωρεάν πιστωτικές εκθέσεις που μπορείτε να λάβετε μέσω του AnnualCreditReport.com, θα είστε σε καλύτερη θέση να αποκτήσετε κλοπή ταυτότητας ή άλλα προβλήματα στάδια.
Πιστωτικές κάρμα-βαθμολογίες και εκθέσεις
Το Credit Karma παρέχει δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης και αναφορές από την TransUnion και την Equifax, οι οποίες ενημερώνονται κάθε εβδομάδα και δεν χρειάζεται να παρέχετε πιστωτική κάρτα για εγγραφή. Τα δωρεάν αποτελέσματα βαθμολογίας TransUnion και Equifax που λαμβάνετε μέσω του Credit Karma βασίζονται στο μοντέλο VantageScore 3.0. Το VantageScore είναι ένα νεώτερο μοντέλο βαθμολόγησης που δημιουργήθηκε από μια συνεργασία μεταξύ των τριών μεγάλων πιστωτικών γραφείων για να επινοήσει ένα σκορ που είναι πιο συνεπές από το ένα γραφείο στο επόμενο και πιο ακριβές σε σύγκριση με τις παραδοσιακές βαθμολογίες FICO. (Εκτός από αυτές τις δύο βαθμολογίες, υπάρχουν και άλλα, πιο εξειδικευμένα πιστωτικά αποτελέσματα, τα οποία χρησιμοποιούνται από τις ασφαλιστικές εταιρείες, για παράδειγμα).
Παρέχετε επίσης δωρεάν έλεγχο πίστωσης για την αναφορά σας TransUnion, μια ανάλυση πιστωτικών παραγόντων που συνοψίζει τις βασικές λεπτομέρειες από την πιστωτική σας έκθεση και έναν δωρεάν προσομοιωτή πιστωτικών φιλοξενούμενων που σας δείχνει πώς διάφορες ενέργειες, όπως η προσθήκη μιας νέας πιστωτικής κάρτας ή η αύξηση της πιστωτικής σας γραμμής, είναι ενδέχεται να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Το Credit Karma προσφέρει επίσης δωρεάν βαθμολογία auto insurance.
Η Credit Karma αναφέρει ότι δεν πωλεί πληροφορίες στους πελάτες της, αλλά συνιστά συγκεκριμένα χρηματοπιστωτικά προϊόντα με βάση το πιστωτικό σας προφίλ και κάνει χρήματα εάν ανοίξετε λογαριασμό σε έναν από τους διαφημιστικούς συνεργάτες μέσω της ιστοσελίδας Credit Karma.
Συμβουλές εξατομικευμένων πιστωτικών σουσάμι
Το Πιστωτικό Σουσαμέ είναι μια άλλη υπηρεσία ελέγχου πιστώσεων, αλλά λίγο διαφορετική από την Πιστωτική Κάρμα. Αυτό δίνει στα μέλη πρόσβαση στο VantageScore από το TransUnion. Ο ιστότοπος παρέχει επίσης εξατομικευμένες συμβουλές βάσει του πιστωτικού προφίλ και των στόχων σας. Και τέλος, συγκεντρώνει όλες τις πιστωτικές σας πληροφορίες και κάνει προτάσεις για εξοικονόμηση χρημάτων.
Αν πληρώνετε υπερβολικά τέλη και τόκους, θα σας δώσει επιλογές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να μειώσετε αυτές τις πληρωμές. Ο ιστότοπος παρέχει επίσης παρακολούθηση πιστωτικού κινδύνου και ειδοποιήσεις σε περίπτωση που το προφίλ ή η ταυτότητά σας υποβαθμιστεί. Οι καταναλωτές μπορούν επίσης να λάβουν βοήθεια 50.000 δολαρίων για την επίλυση απάτης δωρεάν μέσω πιστωτικού σουσαμιού.
Όπως το Credit Karma, αυτός ο ιστότοπος δεν ζητά να συνδεθεί μια πιστωτική κάρτα.
Υπηρεσία Quizzle-Free και Αμειβόμενος
Το Quizzle προσφέρει στους καταναλωτές ένα δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα VantageScore και μια δωρεάν έκθεση Equifax για πιστωτικές κάρτες κάθε τρεις μήνες. Όπως και σε άλλους ιστότοπους αυτού του άρθρου, το Quizzle δεν απαιτεί από τους χρήστες να παρέχουν πιστωτική κάρτα. Η εταιρεία ιδρύθηκε το 2008 και προσχώρησε στον όμιλο εταιρειών Bankrate.com το 2015. Σύμφωνα με την ιστοσελίδα, περίπου 2 εκατομμύρια άνθρωποι είναι εγγεγραμμένοι στο Quizzle.
Όταν βλέπετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μέσω του λογαριασμού Quizzle, θα δείτε πόσο παράγοντες όπως το ιστορικό πληρωμών σας και οι τύποι πίστωσης επηρεάζουν τη βαθμολογία σας. Το Quizzle παρέχει επίσης συστάσεις για πιστωτικές κάρτες και στεγαστικά δάνεια και λαμβάνει αποζημίωση από αυτές τις εταιρείες. Η υπηρεσία premium, Quizzle Pro, παρέχει μια μηνιαία πιστωτική έκθεση και βαθμολογία, παρακολούθηση 24/7 και άλλα οφέλη για $ 8 το μήνα. Το Quizzle Pro + περιέχει τα πάντα στο Quizzle Pro μαζί με πολλές υπηρεσίες κλοπής ταυτότητας, για $ 15 το μήνα.
Credit.gr-μηνιαίες ενημερώσεις
Μπορείτε να πάρετε δύο δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης μέσω Credit.com: μια βαθμολογία Experian και το VantageScore 3.0 σας, ενημερώνεται μία φορά το μήνα. Θα πρέπει να εγγραφείτε για έναν δωρεάν λογαριασμό, αλλά δεν θα χρειαστεί να τοποθετήσετε έναν αριθμό πιστωτικής κάρτας για να εγγραφείτε. Ο ιστότοπος προσφέρει επίσης μια δωρεάν κάρτα πιστωτικής αναφοράς, η οποία δείχνει πώς επηρεάζονται οι πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας και παρέχει συμβουλές για τη βελτίωση της βαθμολογίας σας. Η Credit.com αναφέρει ότι δεν πωλεί τα δεδομένα σας σε τρίτους, αλλά κάνει χρήματα εάν υποβάλλετε αίτηση για προσφορές μέσω διαφημιστικών συνδέσμων στην ιστοσελίδα της.
WalletHub-Credit Alerts
Παρέχοντας το όνομα, τη διεύθυνση, την ημερομηνία γέννησής σας και τα τελευταία τέσσερα ψηφία του αριθμού κοινωνικής ασφάλισής σας και απαντώντας σε μερικές ερωτήσεις για την επαλήθευση της ταυτότητάς σας, θα έχετε πρόσβαση στην δωρεάν αναφορά πίστωσης και τη βαθμολογία του WalletHub. Στο τέλος της εγγραφής, ο δικτυακός τόπος ζητά επίσης μερικά προσωπικά ερωτήματα, όπως το ετήσιο εισόδημά σας, τα μηνιαία έξοδα, τις αποταμιεύσεις, τις πιο σημαντικές οικονομικές ανάγκες και το χρέος πιστωτικών καρτών. Το αποτέλεσμα θα είναι το TransUnion VantageScore και η πιστωτική αναφορά είναι επίσης από την TransUnion.
Ο πίνακας ελέγχου δείχνει όλους τους λογαριασμούς πίστωσης και τα υπόλοιπα σας, ενώ το τμήμα προειδοποίησης για πιστωτικές κάρτες σας δίνει μια βαθμολογία βαθμού επισκόπησης σε σχέση με τους παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Για παράδειγμα, θα σας πει εάν το φορτίο του χρέους σας είναι υπερβολικά υψηλό σε σχέση με το εισόδημα που υποδείξατε κατά τη δημιουργία του λογαριασμού σας ή αν ο λόγος χρήσης της πίστωσης είναι υπερβολικά υψηλός και τραυματίζετε το αποτέλεσμά σας ως αποτέλεσμα.
Τα αναπτυσσόμενα μενού παρέχουν επιπλέον λεπτομέρειες, όπως ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης για κάθε μία από τις πιστωτικές σας κάρτες. Μια εύχρηστη έκδοση της πιστωτικής σας αναφοράς εμφανίζει όλους τους τρέχοντες και τους κλειστούς λογαριασμούς σας και τυχόν αρνητικά στοιχεία, όπως τους λογαριασμούς που έχουν μεταβεί σε συλλογές. Μια γραμμή μενού στο πάνω μέρος της σελίδας παρέχει πληροφορίες σχετικά με τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες, όπως τον έλεγχο λογαριασμών και τα δάνεια αυτοκινήτων. Το WalletHub κερδίζει χρήματα από κάποιες από αυτές τις εταιρείες, οι οποίες διαφημίζουν και πληρώνουν για τοποθετήσεις πριμοδότησης στο site.
Αν θέλετε απλώς μια γενική ιδέα για το πού βρίσκεστε, το ελεύθερο πιστωτικό αποτέλεσμα στη μηνιαία δήλωση πιστωτικής σας κάρτας, εάν ο εκδότης της κάρτας σας το παρέχει, θα μπορούσε να είναι αρκετά καλό.
Εταιρείες πιστωτικών καρτών που παρέχουν δωρεάν πιστωτικές αποδόσεις
Εκτός από τις υπηρεσίες που αναφέρονται παραπάνω, πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών προσφέρουν στους πελάτες τους, και μερικές φορές και άλλες, μια ελεύθερη ματιά στα πιστωτικά τους αποτελέσματα. Περιλαμβάνουν:
Ανακαλύψτε τη δήλωση Card-FICO
Ανακαλύψτε κάτοχοι καρτών λαμβάνουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους TransUnion FICO δωρεάν σε κάθε μηνιαία δήλωση. Οι πελάτες που εξακολουθούν να καθορίζουν το πιστωτικό ιστορικό τους ενδέχεται να μην βλέπουν βαθμολογία μέχρι να πραγματοποιήσουν αρκετούς μήνες πληρωμών. Ένας παράγοντας που πρέπει να σημειωθεί: Μόνο ο κύριος κάτοχος κάρτας θα λάβει δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα, ενώ οι εξουσιοδοτημένοι χρήστες της κάρτας δεν θα το κάνουν.
Barclaycard-Πιστωτικοί παράγοντες
Οι πελάτες της Barclaycard λαμβάνουν δωρεάν βαθμολογία FICO στις μηνιαίες δηλώσεις τους. Επιπλέον, μπορούν να δουν έως και δύο παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Αυτά μπορεί να είναι πράγματα όπως «τα υπόλοιπα σε μια τραπεζική κάρτα ή οι ανακυκλούμενες λογαριασμοί είναι πολύ υψηλές σε σχέση με τα πιστωτικά όρια» (δηλαδή, ο υψηλός βαθμός αξιοποίησης της πίστωσης) ή «Το σύνολο όλων των υπολοίπων στους ανοιχτούς λογαριασμούς σας είναι υπερβολικά υψηλό». μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αλλάζοντας τον τρόπο που χρησιμοποιείτε την πίστωση. Barclaycard παρέχει επίσης ένα γράφημα που δείχνει πώς το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει αλλάξει με την πάροδο του χρόνου, αφού έχετε τρεις μήνες ιστορία πιστωτικών φιλοξενούμενων.
Capital One Card-CreditWise
Παλαιότερα γνωστό ως Credit Tracker, η υπηρεσία CreditWise της Capital One είναι διαθέσιμη σε οποιονδήποτε, είτε είστε κάτοχος κάρτας με την εταιρεία είτε όχι. Μέσω αυτής της υπηρεσίας, μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο VantageScore 3.0 κάθε μήνα και να ειδοποιείστε για οποιεσδήποτε αλλαγές σε αυτό. Ένα από τα βασικά χαρακτηριστικά αυτής της υπηρεσίας είναι ο προσομοιωτής, ο οποίος σας επιτρέπει να δείτε ποιοι παράγοντες θα επηρεάσουν το σκορ σας και τη συνολική πιστωτική σας υγεία - και πόσο. Για παράδειγμα, μπορείτε να δείτε τον αντίκτυπο στο σκορ σας να κάνετε μια αγορά $ 1.500 με πιστωτική κάρτα ή να πάρετε ένα δάνειο 10.000 $.
Πρώτη Τραπεζική Κάρτα - Μηνιαίο Δείκτη Φύλου
Η πρώτη Εθνική Τράπεζα προσφέρει στους χρήστες των πιστωτικών καρτών της δωρεάν βαθμολογία FICO Bankcard 9, η οποία είναι μια βαθμολογία προσαρμοσμένη στις δανειακές πιστωτικές κάρτες. Δεν είναι, με άλλα λόγια, το σκορ που ένας δανειστής υποθηκών θα χρησιμοποιήσει όταν αποφασίζει αν μπορείτε να δανειστείτε χρήματα για να αγοράσετε ένα σπίτι, αλλά θα σας δώσει ακόμα κάποια ιδέα για το πού βρίσκεστε. Η βαθμολογία σας ενημερώνεται μία φορά το μήνα.
Ηλεκτρονική Βαθμολογία Πιστωτικής Κάρτας της Walmart
Εάν είστε κάτοχος πιστωτικής κάρτας της Walmart, θα λάβετε δωρεάν το σκορ FICO κάθε μήνα εάν εγγραφείτε σε ηλεκτρονικές μηνιαίες δηλώσεις. Θα μπορείτε επίσης να βλέπετε δύο "κωδικούς αιτιολογίας" που επηρεάζουν το σκορ σας.
Αποκάλυψη: Οι πληροφορίες σε αυτό το άρθρο προέρχονται από τον συγγραφέα που διέρχεται από τη διαδικασία εγγραφής και δημιουργεί έναν λογαριασμό. Ο συγγραφέας δεν έχει συμμετοχές σε καμία από τις εταιρείες που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο τη στιγμή της γραφής.