Συμβουλές για την έναρξη μιας επιχείρησης οικονομικού σχεδιασμού

Είτε είστε βετεράνος χρηματοοικονομικός σύμβουλος που θέλει να βγει από ένα τυραννικό αφεντικό είτε από έναν πρωτοπόρο ακριβώς έξω από το κολέγιο, το όνειρο να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι πιθανώς μια φιλοδοξία που σας βγάζει από το κρεβάτι ακόμα και στις πιο ζεστές μέρες . Τα χρήματα, η αυτονομία, οι βολικές ώρες γραφείου και η αναγνώριση μέσα στην κοινότητα είναι όλα μέρος του πακέτου, τουλάχιστον στα όνειρά μας. Στην πραγματικότητα, η έναρξη μιας επιχείρησης χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών είναι πολύ σκληρή δουλειά. Εκείνοι που αποτυγχάνουν συχνά είναι εκείνοι που δεν μπορούν να προγραμματίσουν.

Διαβάστε παρακάτω καθώς διερευνάμε τι πρέπει να γνωρίζετε για να μετατρέψετε το όνειρό σας σε μια ακμάζουσα επιχειρηματική πραγματικότητα. Θα ξεπεράσουμε επτά βασικούς παράγοντες που πρέπει να έχετε κατά νου όταν ξεκινάτε τη δική σας πρακτική.

Η αυξανόμενη ζήτηση για οικονομικούς προγραμματιστές

Η ηλικία του μέσου οικονομικού σας σχεδιαστή αυξάνεται, μαζί με τις ηλικίες της πελατείας του / της. Με αυτό, περισσότεροι σχεδιαστές αφήνουν τις πρακτικές τους, ενώ περισσότεροι δυνητικοί πελάτες εισέρχονται στα έτη συνταξιοδότησής τους.

Αυτή η μεταβαλλόμενη δημογραφική κατάσταση στον αμερικανικό πληθυσμό ανοίγει γρήγορα νέες περιοχές εξειδίκευσης, όπως η μακροχρόνια περίθαλψη και οι εναλλακτικές επενδύσεις. Η πιο πρόσφατη γενιά χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών επιτρέπει επίσης στους συμβούλους να ικανοποιούν τις ανάγκες των πελατών με τρόπους που δεν θα μπορούσαν να προβλεφθούν πριν από μερικά χρόνια. Αυτοί οι παράγοντες έχουν αυξήσει την ανάγκη για εξειδικευμένους οικονομικούς σχεδιαστές.

Βιταμίνες και διατήρηση βάσης πελατών

Εάν είστε βετεράνος σε αυτή την επιχείρηση προσπαθώντας να πάτε ανεξάρτητος, πιθανότατα έχετε κουραστεί από τις συνεχείς πιέσεις των πωλήσεων, την πολιτική γραφείων και άλλους εταιρικούς περιορισμούς που έχετε θέσει τώρα. Σε αυτό το σημείο της καριέρας σας, έχετε αναπτύξει πιθανώς τη δική σας προσωπική επενδυτική φιλοσοφία που μπορεί να διαφέρει από τις μεθόδους που υιοθετεί ο σημερινός εργοδότης σας. Μπορεί επίσης να ανησυχείτε για τη διαχείριση του βιβλίου της επιχείρησής σας και να αισθανθείτε ότι η βάση πελατών σας θα εξυπηρετείται καλύτερα σε ένα πιο ανεξάρτητο περιβάλλον.

Η κατοχή μιας πελατειακής βάσης είναι ένα τεράστιο πλεονέκτημα για όσους ξεκινούν τη δική τους πρακτική χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, αλλά και δημιουργούν το δικό τους σύνολο θεμάτων. Σκεφτείτε πώς θα επιτύχετε τη διατήρηση πελατών και θα είστε σε θέση να εξυπηρετήσετε βασικούς πελάτες όταν μεταφέρετε αυτούς τους λογαριασμούς από μια εταιρεία σε μια άλλη.

Rookies και κτίριο βάσης πελατών

Οι νεοφερμένοι στην επιχείρηση θα αντιμετωπίσουν πολύ μεγαλύτερα εμπόδια στην πορεία προς την επιτυχία. Εκτός από τα κανονικά ζητήματα εκκίνησης που πρέπει να αντιμετωπιστούν, οι αρχάριοι πρέπει επίσης να δημιουργήσουν μια λίστα πελατών από την αρχή, καθώς και να μάθουν τους μηχανικούς της επιχείρησης, οι οποίοι μπορεί να είναι σημαντικοί. Αλλά, όπως πολλοί συμμετέχοντες σε αυτόν τον τομέα, μπορεί να δείτε τον οικονομικό προγραμματισμό ως έναν τρόπο να κάνετε μια πραγματική διαφορά στη ζωή των άλλων ανθρώπων.

Εάν είστε επιχειρηματικό πνεύμα, μπορεί να σας δελεαστεί από το πιθανό κύρος, την ελευθερία και την υψηλή αποζημίωση που απολαμβάνουν πολλοί χρηματοοικονομικοί φορείς. Αλλά ανεξάρτητα από το υπόβαθρο ή τα κίνητρά σας, η ίδρυση της δικής σας εταιρείας χρηματοοικονομικού προγραμματισμού θα είναι πιθανώς ένα από τα πιο δύσκολα και ικανοποιητικά πράγματα που έχετε κάνει ποτέ.

(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 4 τρόποι κατασκευής του βιβλίου πελατών σας ).

# 1. Κόστος εκκίνησης

Η εκκίνηση μιας επιχείρησης χρηματοοικονομικού σχεδιασμού συνεπάγεται πολλά ίδια έξοδα εκκίνησης με οποιαδήποτε άλλη επιχείρηση. Αυτά περιλαμβάνουν τα έπιπλα, το μίσθωμα, τη διαφήμιση, την τεχνολογία, τις επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και ίσως μια σοβαρή κατάθεση με τον νέο μεσίτη-αντιπρόσωπο (εάν πρόκειται να χρησιμοποιηθεί). Οι δαπάνες χορήγησης άδειας και εκπαίδευσης πρέπει να λαμβάνονται υπόψη για όσους τις χρειάζονται. Οι βετεράνοι με ένα βιβλίο επιχείρησης θα πρέπει επίσης να λαμβάνουν υπόψη τυχόν απώλεια εσόδων που προκύπτει από τη μετάβαση σε μια νέα εταιρεία.

(Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Κόστος εκκίνησης για την επιχείρηση: Βρίσκεται στις λεπτομέρειες .)

# 2. Άδεια και εκπαίδευση

Εκτός από την απόκτηση των απαιτούμενων αδειών, οι αρχάριοι θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να αποκτήσουν έναν επαγγελματικό τίτλο ή δύο, όπως ο Certified Financial Planner ή ο Chartered Life Underwriter. Αυτά τα διαπιστευτήρια μπορούν να βοηθήσουν στην παροχή της απαιτούμενης αξιοπιστίας και της ακαδημαϊκής κατάρτισης για όσους είναι νέοι στην επιχείρηση ή επιθυμούν να επεκτείνουν το ρεπερτόριό τους.

Εάν είστε βετεράνος στην επιχείρηση, εντούτοις, η χορήγηση αδειών και η εκπαίδευση ενδέχεται να μην είναι ένα κρίσιμο ζήτημα, εκτός εάν εισέλθετε σε μια νέα γραμμή εργασίας. Για παράδειγμα, εάν έχετε μια ασφαλιστική επιχείρηση και σχεδιάζετε να προσθέσετε επενδύσεις ή έναν ολοκληρωμένο οικονομικό προγραμματισμό στην πρακτική σας, τότε θα πρέπει να έχετε άδεια (και ίσως πιστοποιημένη) αναλόγως.

(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Η Αλφαβητική Σούπα των Οικονομικών Πιστοποιητικών .)

# 3. Δημιουργία επιχειρηματικού σχεδίου

Όπως και με κάθε άλλη επιχείρηση, είναι ζωτικής σημασίας οι ανεξάρτητοι οικονομικοί προγραμματιστές να ξεκινούν με ένα σωστό γραπτό επιχειρηματικό σχέδιο. Αυτό το σχέδιο πρέπει να περιλαμβάνει:

• Οι στόχοι της επιχείρησης
• Ειδικές στρατηγικές για τον τρόπο επίτευξης των στόχων αυτών
• Η τρέχουσα κατάσταση των χρηματοπιστωτικών αγορών
• Τα δημογραφικά στοιχεία των πελατών και των προοπτικών
• Πώς να διαφοροποιήσετε την επιχείρησή σας από τον ανταγωνισμό
• Ένα ευέλικτο σχέδιο μάρκετινγκ
• Όλες οι πιθανές δαπάνες (αυτές πρέπει να προσδιορίζονται σαφώς)
• Μια ρεαλιστική εκτίμηση του χρόνου που θα χρειαστεί για την επίτευξη των στόχων του σχεδίου

# 4. Επιχειρηματικό μοντέλο και υπηρεσίες

Ο καθορισμός του είδους του πράκτορα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που θα είστε είναι μια σημαντική απόφαση. Αυτή η επιλογή περιλαμβάνει τόσο τον τύπο των υπηρεσιών που θα παράσχετε στους πελάτες σας όσο και τον τρόπο αποζημίωσής σας. Οι οικονομικοί αρμόδιοι που εργάζονται σε προμήθεια τείνουν να κερδίζουν πολύ περισσότερο (κατά μέσο όρο) από τους σχεδιαστές βάσει αμοιβών.

Οι πελάτες που επιθυμούν συγκεκριμένα αμερόληπτες συμβουλές, ωστόσο, συνήθως αναζητούν αμοιβή με βάση σχεδιαστές. Ο τύπος της προσωπικότητάς σας μπορεί να διαδραματίσει κάποιο ρόλο στην επιλογή αυτή. αν έχετε αναλυτικό μυαλό και δεν απολαμβάνετε πωλήσεις υψηλής πίεσης, μπορεί να νιώσετε περισσότερο στο σπίτι με τους αριθμούς που εκτελείτε και να κάνετε συστάσεις.

Από την άλλη πλευρά, εάν είστε προσωπικότητα Τύπου Α που σας αρέσει να εργάζεστε με ανθρώπους, τότε μπορεί να έχετε μεγαλύτερη επιτυχία χρησιμοποιώντας μια προσέγγιση που βασίζεται στις πωλήσεις. Ο τύπος επιχειρηματικού μοντέλου που αποφασίζετε να χρησιμοποιήσετε μπορεί επίσης να καθορίσει ποιες άδειες θα χρειαστεί να αποκτήσετε.

# 5. Δημιουργήστε επαγγελματικές σχέσεις

Η καθιέρωση επαγγελματικών σχέσεων είναι ζωτικής σημασίας για κάθε αναδυόμενο οικονομικό προγραμματιστή, ειδικά ένα χωρίς ένα καθιερωμένο βιβλίο επιχειρήσεων. Η εύρεση ενός δικηγόρου ή CPA που είναι πρόθυμος να συνεργαστεί μαζί σας μπορεί να είναι το καλύτερο που θα μπορούσατε να κάνετε για την επιχείρησή σας. Ένας μέντορας μπορεί να είναι εξίσου σημαντικός, ειδικά για τους νεοφερμένους στην επιχείρηση. Έχοντας κάποιον να ζητήσει τη συμβουλή του ποιος μπορεί να σας καθοδηγήσει μέσα από τα δύσκολα αρχικά στάδια είναι ανεκτίμητος για όσους μαθαίνουν ακόμα την επιχείρηση.

Εάν και οι δύο χρειάζεστε και μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, τότε θα πρέπει να βρείτε και να δημιουργήσετε μια αποτελεσματική ομάδα υποστήριξης γύρω σας, είτε πρόκειται για έναν μόνο βοηθό είτε για μια πραγματική ομάδα ανθρώπων. Κάνοντας όλα αυτά τα κομμάτια σωστά θα χρειαστούν λίγο χρόνο και προσαρμογή, αλλά το τελικό αποτέλεσμα θα πρέπει να είναι ένα απλοποιημένο, αποτελεσματικό προσωπικό που θα επιτρέπει στην επιχείρηση να λειτουργεί ομαλά και με κέρδος.

(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Το κόστος της πρόσληψης νέου υπαλλήλου .)

# 6. Γνωρίστε τους κινδύνους και τις υποχρεώσεις

Η εκκίνηση οποιασδήποτε επιχείρησης συνεπάγεται έναν ορισμένο κίνδυνο. Υπάρχει ο κίνδυνος η επιχείρηση να δημιουργήσει ανεπαρκή έσοδα για να επιβιώσει, καθώς και ο κίνδυνος ευθύνης και άλλων υπευθύνων εμπιστευτικότητας. Όλοι οι χρηματοδότες χρειάζονται ασφάλεια ασφάλισης. Οι ασφάλειες σφαλμάτων και παραλείψεων (E & O) θα προστατεύσουν από τις ατέλειες, αλλά να θυμάστε ότι η διασφάλιση της συμμόρφωσης με την κανονιστική νομοθεσία στην επιχείρησή σας θα είναι στην ουσία ευθύνη σας. Όλες οι καταγγελίες και τα προβλήματα των πελατών πρέπει να αντιμετωπίζονται με επαγγελματικό τρόπο, ώστε να διασφαλίζεται η σταθερότητα της επιχείρησης.

# 7. Αποκομίζοντας τις ανταμοιβές

Οι επιτυχημένοι προγραμματιστές απολαμβάνουν υψηλή (μερικές φορές πολύ υψηλές) αποζημιώσεις, εικονική αυτονομία και βολικές ώρες γραφείου, καθώς και αναγνώριση μέσα στην κοινότητα. Αλλά η καλύτερη ανταμοιβή όλων μπορεί να είναι η αίσθηση του επιτεύγματος που προέρχεται από τη βοήθεια ενός πελάτη να επιτύχει την ειρήνη του μυαλού με την επίλυση ενός πολύπλοκου οικονομικού ζητήματος. Ανεξάρτητα από τον τύπο ανταμοιβής που επιθυμείτε, το επάγγελμα του οικονομικού προγραμματισμού μπορεί να προσφέρει αυτό που αναζητάτε.

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ η εκκίνηση μιας ιδιωτικής πρακτικής χρηματοοικονομικού προγραμματισμού αναμφισβήτητα συνεπάγεται σημαντικό όγκο εργασίας και κινδύνου, όσοι επιθυμούν να το κάνουν δεν πρέπει να αφήνουν το φόβο να τους εμποδίσει να πραγματοποιήσουν το όνειρό τους. Πολλοί ιδιώτες, ακόμη και επαγγελματίες, θα σας πουν ότι ο οικονομικός προγραμματισμός είναι η καλύτερη επιχείρηση στον κόσμο.

(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Βασικά βήματα για την οικοδόμηση μιας μεγάλης πρακτικής χρηματοοικονομικού σχεδιασμού .)