Ώρα να εξαργυρώσετε τα ομόλογα των ΗΠΑ;

Είτε τα αποκτήσατε ως δώρο γενεθλίων από τη γιαγιά είτε τα αγόρασα μέσω αμοιβής μισθοδοσίας στην πρώτη σας δουλειά, μπορείτε να έχετε δολάρια ΗΠΑ που έχουν σταματήσει να κερδίζουν ενδιαφέρον.

Η σειρά EE Bonds, η κοινή έκδοση που εκδόθηκε για πρώτη φορά το 1980 - και εξακολουθεί να εκδίδεται σήμερα - σχεδιάστηκε για να καταβάλει τόκο μέχρι και 30 χρόνια. Έτσι, οποιεσδήποτε δεσμεύσεις που χρονολογούνται από το 1989 ή νωρίτερα - η πρώτη γενιά, όπως λέγεται - θα έχουν σταματήσει να πληρώνουν μέχρι τα τέλη του 2019. Σε εκείνο το σημείο, η αξία τους είναι παγωμένη, οπότε δεν υπάρχει κανένας λόγος εκτός από νοσταλγία να τους κρεμάσει. Αντ 'αυτού, μπορείτε να τους μετρητά και να βάλει τα χρήματα σε πιο παραγωγική χρήση.

Πριν από την εμφάνιση των Σειρά EE Bonds, η γιαγιά θα μπορούσε να σας αγόρασε ένα Σειρά Ε Αποταμιευτικά Bond. Αυτά εκδόθηκαν από το 1941 έως το 1980 και όλοι τους σταμάτησαν να κερδίζουν ενδιαφέρον.

Τα πιο πρόσφατα Ομόλογα Σειράς Ι - τα οποία πληρώνουν ένα συνδυασμένο σταθερό και προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό επιτόκιο - εκδόθηκαν για πρώτη φορά το 1998. Είναι καλά για 30 χρόνια, οπότε το νωρίτερο από αυτά θα σταματήσει να κερδίζει αξία το 2028.

Πόσα αζήτητα χρήματα είναι έξω εκεί με τη μορφή ομόλογα αποταμίευσης που έχουν σταματήσει να κερδίζουν τόκους αλλά δεν έχουν ακόμη εξαργυρωθεί; Το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ εκτιμά ότι είναι στα δισεκατομμύρια δολάρια.

Τι ομόλογα σας αξίζει

Για να καθορίσετε την αξία των παλαιών ομολόγων σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον Αριθμοδότη Ταμιευτηρίου στην ιστοσελίδα TreasuryDirect. Θα χρειαστείτε μόνο τον τύπο του ομολόγου, την ονομασία του και την ημερομηνία που εκδόθηκε. Υπάρχει επίσης ένα μέρος για να πληκτρολογήσετε τον αριθμό σειράς του ομολόγου σας, αλλά δεν το χρειάζεστε για να έχετε αξία.

Η απάντηση της αριθμομηχανής μπορεί να σας εκπλήξει ευχάριστα. Για παράδειγμα, ένα δάνειο $ 50 που εκδόθηκε τον Αύγουστο του 1982, για το οποίο η γιαγιά θα είχε πληρώσει 25 δολάρια, αξίζει σήμερα 146, 90 δολάρια. Ένα δολάριο $ 100 από τον Φεβρουάριο του 1984 είναι καλό για $ 230.64.

Αν νομίζετε ότι έχετε κάποιες παλαιές ομολογίες αποταμίευσης, αλλά έχετε χάσει τα ίχνη τους, ενδέχεται να μπορείτε να υποβάλετε αξίωση για τα ομόλογα με το Δημόσιο, συμπληρώνοντας το Έντυπο Φορολογικής Υπηρεσίας 1048, Αίτηση για απολεσθέντα, κλεμμένα ή καταστραφείσα αποταμίευση των Ηνωμένων Πολιτειών Ομόλογα, διαθέσιμα με οδηγίες στην ιστοσελίδα. Δυστυχώς, το δημοφιλές ηλεκτρονικό εργαλείο Hunt Treasury εγκαταλείφθηκε στις αρχές του 2017.

Πώς να κάνετε μετρητά

Μπορείτε να εξαργυρώσετε τα παλαιά χρεόγραφα σε πολλές τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ο ιστότοπος TreasuryDirect δεν διατηρεί μια λίστα, αλλά σας προτείνει να καλέσετε.

Έχετε υπόψη ότι οι τόκοι των ομολογιών εξοικονόμησης υπόκεινται σε ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος, αν και όχι στον κρατικό ή τοπικό φόρο. Μπορείτε είτε να το αναφέρετε και να πληρώνετε φόρο κάθε χρόνο που κρατάτε το δάνειο ή περιμένετε μέχρι το τέλος και πληρώστε τον φόρο ταυτόχρονα, όπως κάνουν οι περισσότεροι. Μετά την εξόφληση των ομολόγων σας, θα λάβετε ένα Έντυπο IRS 1099-INT, το οποίο θα αντικατοπτρίζει το φορολογητέο κέρδος σας.

Μια εξαίρεση, σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι αν χρησιμοποιείτε τα έσοδα από ομόλογα που εκδόθηκαν το 1990 ή αργότερα για να πληρώσετε εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης για τον εαυτό σας ή το παιδί σας. Αυτοί οι κανόνες, οι οποίοι περιλαμβάνουν όρια εισοδήματος, εξηγούνται στην ενότητα Σχεδιασμός Εκπαίδευσης του TreasuryDirect site.

Η κατώτατη γραμμή

Μην κάθεστε σε μετρητά που έρχονται σε εσάς. Αλλά προτού εξαργυρώσετε τα ομόλογα σας, είναι καλή ιδέα να καταγράψετε τι λέει ο υπολογιστής αποταμιευτικών ομολόγων, για να βεβαιωθείτε ότι έχετε κάθε δολάριο που οφείλετε.

Η γιαγιά δεν θα ήθελε άλλο τρόπο.