Ορισμός υποθήκης τρίτου μέρους
Ένας τρίτος υπογεγραμμένος υποτομέας είναι οποιοσδήποτε τρίτος που συνεργάζεται με έναν δανειστή για να δημιουργήσει ένα ενυπόθηκο δάνειο. Οι δανειστές μπορούν να βασίζονται στις υπηρεσίες τρίτων υποτομέων υποθήκης για διάφορους λόγους.
Καταργώντας τον εκδότη υποθηκών τρίτου μέρους
Οι παραγωγοί υποθηκών τρίτων μπορούν να προέρχονται από διάφορα κανάλια. Στην αγορά ενυπόθηκων δανείων, εισάγονται συνεχώς καινοτομίες και νέες τεχνολογίες για την παροχή εναλλακτικών λύσεων δημιουργίας υποθηκών και εναλλακτικών λύσεων για τους δανειστές. Πολλοί δανειστές αναθέτουν την αναδοχή υποθηκών και την προέλευσή τους σε τρίτο φορέα παροχής υπηρεσιών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μεσάζοντες, όπως μεσίτες υποθηκών τρίτων, μπορούν επίσης να συμμετάσχουν στη μερική υποστήριξη της διαδικασίας αναδοχής. Γενικά, οποιοδήποτε πρόσωπο ή εταιρεία που εμπλέκεται σε οποιαδήποτε πτυχή της διαδικασίας δημιουργίας ενυπόθηκων δανείων μπορεί επίσης να θεωρηθεί ως τρίτος υπογράφοντος.
Οι προελεύσεις υποθηκών τρίτων υποβάλλονται συχνά σε έλεγχο εξαιτίας της έλλειψης διαρκούς και διαρκούς ευθύνης για την υποθήκη. Αυτό έχει οδηγήσει σε πολλαπλές επικρίσεις των τρίτων μετόχων, περιλαμβανομένων των καταγγελιών περί δικαιοδοσίας και του ισχυρισμού ότι υπάρχει μεγαλύτερο κίνητρο για την υπερκάλυψη των δανείων.
Προμηθευτές Υπηρεσιών Προέλευσης
Οι εναλλακτικοί δανειστές μέσω διαδικτύου έχουν ενσωματώσει τους τρίτους υποτομέα υποθηκών στη διαδικασία δανεισμού τους στο διαδίκτυο για να διευκολύνουν την παραλαβή δανείων από τους πελάτες τους. Ο δημόσιος δανειστής online δανειστής, το Lending Club, παρέχει ένα παράδειγμα. Αυτή η σε απευθείας σύνδεση εταιρεία δανεισμού προέρχεται από τα δάνειά της μέσω της WebBank, ενός κορυφαίου τρίτου υπογράφοντος.
Πολλοί εναλλακτικοί και παραδοσιακοί δανειστές συνεργάζονται επίσης με τρίτους υποψηφίους για να μειώσουν το κόστος που συνεπάγεται η αναδοχή υποθηκών. Αυτές οι εταιρείες τυπικά θα ενσωματώσουν την πλατφόρμα τεχνολογίας προέλευσης του δανειστή τρίτου ως interface plug-in προγραμματισμού διεπαφής (API) στην τραπεζική πλατφόρμα τους για να διευκολύνουν τη χρήση της τεχνολογίας τρίτων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τραπεζίτες ενδέχεται επίσης να υποχρεωθούν να εισαγάγουν με μη αυτόματο τρόπο πληροφορίες δανείων σε ένα σύστημα προέλευσης τρίτου μέρους για να ξεκινήσουν τη διαδικασία αναδοχής δανείων μέσω υπηρεσιών τρίτου υποψηφίου εντολέα.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο τρίτος αποστολέας δεν κατέχει το αρχικό δάνειο, το οποίο το πωλεί στον δανειστή ή στους επενδυτές μέσα σε λίγες ημέρες από την έναρξή του. Στην περίπτωση δανειστών μέσω διαδικτύου, οι τρίτοι συντάκτες παρέχουν το κεφάλαιο για να χρηματοδοτήσουν ένα δάνειο και να χρησιμοποιήσουν την τεχνολογία αναδοχής τους για να εγκρίνουν δάνεια για την πλατφόρμα. Ο τρίτος συντάκτης κατέχει τότε το δάνειο έως ότου αγοραστεί σε κομμάτια από τους επενδυτές σε online πλατφόρμες δανεισμού. Έτσι, διευκολύνουν το μοντέλο επένδυσης από ομοτίμους (peer-to-peer) για τους online δανειστές.
Συνδεδεμένες Υπηρεσίες Προέλευσης
Στον τομέα της δανειοδότησης, οι τρίτοι υπογράφοντες ενυπόθηκων δανείων μπορούν να έχουν ευρύ πεδίο εφαρμογής και μπορεί να ορίζονται χαλαρά ως κάθε πρόσωπο ή εταιρεία που εμπλέκεται στη διαδικασία εμπορίας υποθηκών, συλλέγοντας πληροφορίες δανειοληπτών για υποθήκη, αναδοχή, κλείσιμο ή χρηματοδότηση ενυπόθηκου δανείου. Αυτό μπορεί να δώσει στους συνδεδεμένους μεσίτες όπως μεσίτες υποθηκών και άλλους τύπους διαμεσολαβητών τον τίτλο του τρίτου υποτομέα υποθήκης.
Η αξιοποίηση των φορέων που χρηματοδοτούνται από την κυβέρνηση για την πώληση δανείων στη δευτερογενή αγορά ενυπόθηκων δανείων διευρύνει επίσης την αρένα για επιλέξιμους υποψηφίους τρίτων. Για παράδειγμα, η Fannie Mae ορίζει έναν τρίτο υπογράφοντα ως οντότητα που εμπλέκεται στην πλήρη ή μερική παραγωγή, μεταποίηση, αναδοχή, συσκευασία, χρηματοδότηση ή κλείσιμο ενυπόθηκου δανείου που στη συνέχεια πωλείται στη δευτερογενή αγορά στη Fannie Mae.