Υποκατάσταση
Η υποκατάσταση είναι ένας όρος που περιγράφει το νόμιμο δικαίωμα που κατέχουν οι περισσότεροι ασφαλιστικοί μεταφορείς για να ασκήσουν νόμιμα έναν τρίτο που προκάλεσε ασφάλιση στην ασφαλιστική εταιρεία. Αυτό γίνεται προκειμένου να ανακτήσει το ποσό της απαίτησης που καταβάλλει ο ασφαλιστικός μεταφορέας στον ασφαλισμένο για τη ζημία.
Όταν μια ασφαλιστική εταιρεία επιδιώκει τρίτους για αποζημίωση, λέγεται ότι «εισέρχεται στα παπούτσια του αντισυμβαλλομένου» και έτσι θα έχει τα ίδια δικαιώματα και νομική υπόσταση με τον αντισυμβαλλόμενο όταν ζητεί αποζημίωση για ζημίες. Εάν ο ασφαλισμένος δεν έχει τη νομική υπόσταση να μηνύσει τον τρίτο, ο ασφαλιστής θα είναι επίσης ανίκανος να ασκήσει αγωγή ως αποτέλεσμα.
Πώς λειτουργεί η υποκατάσταση
Η υποκατάσταση κυριολεκτικά αναφέρεται στην πράξη ενός ατόμου ή ενός συμβαλλόμενου μέρους που βρίσκεται στη θέση άλλου προσώπου ή κόμματος. Η υποκατάσταση ορίζει αποτελεσματικά τα δικαιώματα της ασφαλιστικής εταιρείας τόσο πριν όσο και μετά την καταβολή των απαιτήσεων που υποβάλλονται κατά μιας πολιτικής. Η υποκατάσταση καθιστά την επίτευξη ενός διακανονισμού στο πλαίσιο ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου να πάει πιο ομαλά.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η ασφαλιστική εταιρεία ενός ατόμου πληρώνει άμεσα την απαίτηση του πελάτη για ζημίες, στη συνέχεια ζητά την επιστροφή από τον αντισυμβαλλόμενο ή την ασφαλιστική του εταιρεία. Ο ασφαλισμένος πελάτης λαμβάνει την πληρωμή αμέσως, το οποίο πληρώνει η ασφαλιστική του εταιρεία. τότε, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να ασκήσει αξίωση υποκατάστασης έναντι του κατηγορούμενου για την απώλεια.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια μπορεί να περιλαμβάνουν γλώσσα που παρέχει στον ασφαλιστή τη δυνατότητα να ζητήσει την ανάκτηση κεφαλαίων από τρίτο μέρος, εάν το ζητήσει η ασφαλιστική εταιρεία, εάν το τρίτο μέρος προκάλεσε τη ζημία. Ο ασφαλισμένος δεν έχει το δικαίωμα τόσο να υποβάλει αξίωση στον ασφαλιστή να λάβει την κάλυψη που περιγράφεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο όσο και να ζητήσει αποζημίωση από τον τρίτο που προκάλεσε τις ζημίες.
Η υποκατάσταση στον ασφαλιστικό τομέα, ιδίως μεταξύ των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, συμβαίνει όταν ο ασφαλιστικός μεταφορέας αναλαμβάνει το οικονομικό βάρος του ασφαλισμένου ως αποτέλεσμα τραυματισμού ή ατυχήματος και επιδιώκει την αποπληρωμή του από το συμβαλλόμενο μέρος.
Ένα παράδειγμα υποκατάστασης είναι όταν ένα ασφαλισμένο αυτοκίνητο του οδηγού συνοδεύεται από βλάβη άλλου οδηγού. Ο ασφαλισμένος μεταφορέας επιστρέφει τον καλυπτόμενο οδηγό σύμφωνα με τους όρους της πολιτικής και στη συνέχεια ασκεί νομικές ενέργειες κατά του οδηγού σε υπαιτιότητα. Εάν ο μεταφορέας είναι επιτυχής, πρέπει να κατανείμει το ανακτηθέν ποσό μετά από τις δαπάνες αναλογικά με τον ασφαλισμένο για την αποπληρωμή οποιασδήποτε εκπτώσεως που καταβάλλει ο ασφαλισμένος.
Η υποκατάσταση δεν περιορίζεται μόνο σε ασφαλιστές αυτοκινήτων και ασφαλισμένους αυτοκινήτων. Μια άλλη δυνατότητα υποκατάστασης λαμβάνει χώρα στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης. Εάν, για παράδειγμα, ένας ασφαλιστής της ασφάλισης υγείας τραυματιστεί σε ένα ατύχημα και ο ασφαλιστής πληρώσει 20.000 δολάρια για την κάλυψη των ιατρικών λογαριασμών, η ίδια ασφαλιστική εταιρεία υγείας μπορεί να εισπράξει 20.000 δολάρια από το συμβαλλόμενο μέρος για να συμβιβάσει την πληρωμή.
Βασικές τακτικές
- Η υποκατάσταση είναι ένας όρος που περιγράφει το νόμιμο δικαίωμα που κατέχουν οι περισσότεροι ασφαλιστικοί μεταφορείς για να ασκήσουν νόμιμα έναν τρίτο που προκάλεσε ασφάλιση στην ασφαλιστική εταιρεία.
- Η υποκατάσταση καθιστά την επίτευξη ενός διακανονισμού στο πλαίσιο ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ομαλά. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η ασφαλιστική εταιρεία ενός ατόμου πληρώνει άμεσα την απαίτηση του πελάτη για ζημίες, στη συνέχεια ζητά την επιστροφή από τον αντισυμβαλλόμενο ή την ασφαλιστική του εταιρεία.
- Η υποκατάσταση είναι πιο συνηθισμένη σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτων, αλλά συμβαίνει επίσης σε αξιώσεις πολιτικής ιδιοκτησίας / ατυχήματος και υγείας.
Ειδικές εκτιμήσεις
Η διαδικασία υποκατάστασης του ασφαλισμένου
Ευτυχώς για τους ασφαλισμένους, η διαδικασία υποκατάστασης είναι πολύ παθητική για το θύμα ενός ατυχήματος από το σφάλμα ενός άλλου κόμματος. Η διαδικασία υποκατάστασης προορίζεται για την προστασία των ασφαλισμένων. οι ασφαλιστικές εταιρείες των δύο εμπλεκομένων μερών εργάζονται για τη μεσολάβηση και νόμιμα καταλήγουν σε υπερβολική πληρωμή. Οι ασφαλισμένοι καλύπτονται απλώς από την ασφαλιστική τους εταιρεία και μπορούν να ενεργούν ανάλογα. Είναι επωφελής για τον ασφαλισμένο, καθώς το συμβαλλόμενο μέρος πρέπει να καταβάλει πληρωμή κατά την υποκατάσταση στον ασφαλιστή, γεγονός που συμβάλλει στη μείωση των ασφαλιστικών ποσοστών του ασφαλισμένου.
Σε περίπτωση ατυχήματος, εξακολουθεί να είναι σημαντικό να παραμείνετε σε επικοινωνία με την ασφαλιστική εταιρεία. Βεβαιωθείτε ότι όλα τα ατυχήματα αναφέρονται έγκαιρα στον ασφαλιστή και ενημερώστε τον ασφαλιστή εάν πρέπει να υπάρξει διευθέτηση ή νομική ενέργεια. Εάν ένας συμβιβασμός συμβαίνει εκτός της συνήθους διαδικασίας υποκατάστασης μεταξύ των δύο μερών σε ένα δικαστήριο, είναι συχνά νομικά αδύνατο για τον ασφαλιστή να επιδιώξει υποκατάσταση έναντι του υπαίτιου κόμματος. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι περισσότεροι οικισμοί περιλαμβάνουν την παραίτηση από την υποκατάσταση.
Παρεκκλίσεις από την υποκατάσταση
Η παραίτηση από την υποκατάσταση αποτελεί συμβατική διάταξη σύμφωνα με την οποία ο ασφαλισμένος παραιτείται από το δικαίωμα του ασφαλιστικού μεταφορέα του να ζητήσει αποζημίωση ή να ζητήσει αποζημίωση για ζημίες από τρίτο εξ αμελείας. Συνήθως, οι ασφαλιστές χρεώνουν πρόσθετη αμοιβή για αυτήν την ειδική θεώρηση πολιτικής. Πολλές συμβάσεις κατασκευής και μισθώσεις περιλαμβάνουν παραίτηση από ρήτρα υποκατάστασης.
Τέτοιες διατάξεις εμποδίζουν τον ασφαλιζόμενο μεταφορέα ενός μέρους να ασκήσει απαίτηση έναντι του άλλου συμβαλλόμενου μέρους σε μια προσπάθεια να ανακτήσει τα χρήματα που καταβάλλει η ασφαλιστική εταιρεία στον ασφαλισμένο ή σε τρίτο για να επιλύσει μια καλυπτόμενη απαίτηση. Με άλλα λόγια, σε περίπτωση παραίτησης από την υποκατάσταση, η ασφαλιστική εταιρεία δεν μπορεί να «εισέλθει στα παπούτσια του πελάτη» μόλις επιλυθεί μια απαίτηση και να μηνύσει τον αντισυμβαλλόμενο να ζητήσει την επιστροφή των ζημιών. Επομένως, αν παραγραφεί η υποκατάσταση, ο ασφαλιστής εκτίθεται σε μεγαλύτερο κίνδυνο.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.