Σε περίπτωση που δαγκώνετε στην οδοντιατρική ασφάλιση;

Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι η οδοντιατρική εργασία είναι δαπανηρή - ειδικά όταν χρειάζεται να κάνετε σημαντική εργασία. Εάν δεν είστε καλυμμένοι με την εργασία σας, ίσως χρειαστεί να το αγοράσετε μόνοι σας. Ωστόσο, αγοράζονται μεμονωμένα, οδοντιατρική ασφάλιση μπορεί να είναι σπατάλη χρημάτων εάν το σχέδιό σας δεν ταιριάζει με τις ανάγκες σας. Σε αυτό το άρθρο, θα σας δείξουμε πώς να προχωρήσετε σε αυτά τα σχέδια για να μάθετε εάν η οδοντιατρική ασφάλιση είναι κατάλληλη για εσάς.

Επισκόπηση οδοντιατρικής ασφάλισης

Κατ 'αρχάς, εδώ είναι μια ανάλυση για το πώς λειτουργεί οδοντιατρική ασφάλιση. Επιλέγετε ένα σχέδιο με βάση τους παροχείς (οδοντίατρους) που θέλετε να επισκεφθείτε και τι μπορείτε να πληρώσετε.

• Αν έχετε ήδη έναν οδοντίατρο που σας αρέσει και είστε στο δίκτυο της ασφαλιστικής εταιρείας, θα έχετε τη δυνατότητα να επιλέξετε ένα από τα λιγότερο ακριβά σχέδια.
• Αν δεν έχετε οδοντίατρο καθόλου, θαυμάστε! Μπορείτε να επιλέξετε από οποιονδήποτε από τους οδοντιάτρους που είναι στο δίκτυο και πάλι έχουν την επιλογή ενός λιγότερο δαπανηρού σχεδίου.
• Εάν ο υπάρχων οδοντίατρός σας δεν βρίσκεται στο δίκτυο, μπορείτε ακόμα να πάρετε ασφάλεια, αλλά θα πληρώσετε σημαντικά περισσότερα για να δείτε έναν πάροχο εκτός δικτύου - πολύ περισσότερο που ίσως να μην έχετε καμία πιθανότητα να βρεθείτε μπροστά ασφαλίζοντας .

Τα μηνιαία ασφάλιστρα θα εξαρτηθούν από την ασφαλιστική εταιρεία, την τοποθεσία σας και το σχέδιο που θα επιλέξετε. Για πολλούς ανθρώπους, το μηνιαίο ασφάλιστρο θα είναι περίπου 50 δολάρια το μήνα. Αυτό σημαίνει ότι δαπανούν $ 600 για οδοντιατρικά έξοδα κάθε χρόνο ακόμα και αν δεν έχετε κάνει κάποια εργασία.

Πράγματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη

Τώρα, μπορείτε να σκεφτείτε ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν βγαίνουν μπροστά με τα περισσότερα είδη ασφάλισης, και μπορεί να έχετε δίκιο. Άλλωστε, αν οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν αποκόμιζαν κέρδος, όλοι θα πάψουν να εργάζονται. Η ασφάλεια έχει σχεδιαστεί για να σας προστατεύει σε ένα χειρότερο σενάριο. Ωστόσο, η οδοντιατρική ασφάλιση διαφέρει σημαντικά από τα περισσότερα άλλα είδη ασφάλισης. Με πολιτικές όπως η ασφάλιση υγείας ή η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού, το δυνητικό μειονέκτημα είναι τόσο υψηλό που σχεδόν κανείς δεν μπορεί να αντέξει τον κίνδυνο να μην είναι ασφαλισμένος. Με την οδοντιατρική ασφάλιση, το πιθανό μειονέκτημα είναι αρκετά χαμηλό - και έτσι είναι και η πιθανή ανοδική πορεία.

Σε μια καλή χρονιά, όταν χρειάζεστε μόνο τα πρότυπα καθαρισμούς, τις εξετάσεις και τις ακτινογραφίες που αποτελούν καλή προληπτική φροντίδα, θα μπορούσατε να χάσετε χρήματα με οδοντιατρική ασφάλιση. Για παράδειγμα, εάν πληρώσατε από την τσέπη για αυτές τις υπηρεσίες, ίσως δαπανήσετε περίπου 400 δολάρια για το έτος, ενώ μπορείτε να δαπανήσετε 600 δολάρια για το έτος με ασφάλιστρα.

Θα είναι εκεί όταν το χρειάζεσαι;

Τι γίνεται όταν χρειάζεστε κάποια εργασία; Σε μια πραγματικά κακή χρονιά, ο οδοντίατρος σας θα μπορούσε να σας ενημερώσει ότι χρειάζεστε δύο γεμίσματα, ένα κανάλι ρίζας και ένα στέμμα. Επιπλέον, θα πρέπει να πληρώσετε για τις συνήθεις καθαρισμοί, τις εξετάσεις και τις ακτινογραφίες. Αυτή είναι η ώρα να ασφαλιστούν, έτσι; Αυτο εξαρταται.

Δυστυχώς, η ασφάλειά σας μπορεί να μην είναι τόσο χρήσιμη όσο θα περιμένατε. Ορισμένα σχέδια οδοντιατρικής ασφάλισης έχουν χαμηλά ετήσια μέγιστα περίπου $ 1.000 (αυτό θα ποικίλει ανάλογα με το σχέδιο και ανά φορέα, φυσικά). Μόλις οι λογαριασμοί σας υπερβαίνουν τα $ 1.000 σε ένα δεδομένο έτος, έχετε κολλήσει να πληρώσετε τους υπόλοιπους λογαριασμούς εξ ολοκλήρου. Ο ασφαλιστής δεν θα πληρώσει περισσότερα από $ 1.000 σε θεραπεία.

Μπορεί να πληρώνετε ακόμη χαμηλότερη αμοιβή διαπραγματεύσεων για το έργο που χρειάζεστε ως όφελος από την κατοχή ασφάλισης, αλλά ακόμη και οι διαπραγματεύσιμες αμοιβές θα μπορούσαν να είναι αρκετά υψηλές. Για παράδειγμα, εάν η τακτική χρέωση του οδοντιάτρου για την πλήρωση είναι $ 150, το συμβόλαιο μπορεί να είναι $ 100. Σε αυτή την περίπτωση, η κανονική σας προφορική συντήρηση και τα γεμίσματα θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν το μεγαλύτερο μέρος ή το μεγαλύτερο μέρος της ετήσιας σας μέγιστης δόσης, οπότε μόνο ένα μέρος του μεγάλου λογαριασμού σας για οδοντιατρικές εργασίες θα μπορούσε πράγματι να καλυφθεί. Μπορεί ακόμα να πληρώσετε $ 1.000 έως $ 2.000 από την τσέπη σας, συν τα ετήσια $ 600 σε ασφάλιστρα.

Εκτός από αυτό, ενώ μπορείτε να πληρώσετε 0% έως 10% στην συνασφάλιση για την προληπτική συντήρηση και το 20% στις γεμίσεις, το μερίδιο του κατόχου των ασφαλών διαδικασιών, όπως τα ριζικά κανάλια, τείνει να είναι ένα επιβλητικό 50%. Ακόμη και αν δεν έχετε εξαντλήσει το ετήσιο ανώτατο όριο σας από τη στιγμή που χρειάζεστε την ακριβή διαδικασία, θα πρέπει να πληρώσετε μερικές εκατοντάδες δολάρια για αυτό.

Η οδοντιατρική ασφάλιση καλύπτει σπάνια δαπανηρές διαδικασίες όπως η ορθοδοντική και η καλλυντική οδοντιατρική, ακόμη και αν προσπαθήσετε να υποστηρίξετε ότι χρειάζεστε μια διαδικασία για να ανακουφίσετε τον συναισθηματικό πόνο και τον πόνο. Όταν καλύπτεται η ασφάλιση, τα ετήσια ανώτατα όρια συχνά σας εμποδίζουν να εξοικονομήσετε πολύ, αν μη τι άλλο, αφού υπολογίσετε τις εξαμηνιαίες εκκαθαρίσεις και εξετάσεις.

Η αναμονή μπορεί να είναι χειρότερη

Εάν σκέφτεστε ότι απλά θα παραμείνετε έξω και θα αγοράσετε οδοντιατρική ασφάλεια όταν το χρειάζεστε, σκεφτείτε ξανά. Λόγω αυτού που ονομάζεται περίοδος αναμονής ή δοκιμαστικής περιόδου, αυτή η στρατηγική δεν θα λειτουργήσει (δεν πιστεύατε πραγματικά ότι βρήκατε έναν τρόπο να ξεπεράσετε τις ασφαλιστικές εταιρείες, έτσι;). Οι περιόδους αναμονής σημαίνουν ότι, για παράδειγμα, ένα έτος μετά την πρώτη ασφάλιση, η ασφάλειά σας δεν θα καλύψει οποιαδήποτε σημαντική εργασία (όπως κορώνες ή ριζικά κανάλια) και για τρεις μήνες μετά την πρώτη σας ασφαλιστική κάλυψη, δεν πληρώνουν για οποιαδήποτε μικρή εργασία (όπως τα γεμιστικά). Οι περίοδοι αναμονής ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτική.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες γνωρίζουν ότι όταν χρειάζεστε ένα γέμισμα ή ένα στέμμα, το χρειάζεστε τώρα - δεν θα μπορείτε να μάθετε ότι χρειάζεστε κορώνα, να αγοράσετε ασφάλιση, να περιμένετε 12 μήνες και στη συνέχεια να το φροντίσετε. Εάν προσπαθήσατε να το κάνετε αυτό, πιθανότατα θα υποφέρετε από πολλή δυσφορία και τελικά θα χάσετε το δόντι σας (και θα έπρεπε να πληρώσετε το πλήρες τίμημα για αυτή την εκχύλιση, επίσης).

Σκέψεις για τα ομαδικά σχέδια

Παραδόξως, ακόμη και αν ο εργοδότης σας προσφέρει οδοντιατρική ασφάλιση, μπορεί να είναι καλύτερα να το παραλείψετε. Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι τα οφέλη που χορηγούνται από τον εργοδότη είναι αυτόματα μια καλή συμφωνία, επειδή λαμβάνετε μια ομαδική τιμή, αλλά αυτό δεν είναι κατ 'ανάγκη αληθινό.

Κατά την αξιολόγηση του οδοντιατρικού σχεδίου του εργοδότη σας, φροντίστε να εξετάσετε τις μηνιαίες πληρωμές, το ετήσιο ανώτατο όριο και την ασφάλιση. Ο εργοδότης σας μπορεί να σας προσφέρει ένα μεγάλο σχέδιο που είναι μόνο 20 δολάρια το μήνα για να καλύψει ολόκληρη την οικογένειά σας με ένα γενναιόδωρο ετήσιο ανώτατο όριο ή ένα μέτριο σχέδιο που είναι 50 δολάρια το μήνα με μέγιστο ετήσιο ποσό 1.000 δολάρια. Με τους πρώτους, μπορείτε πραγματικά να επωφεληθείτε, αλλά με τον τελευταίο, θα μπορούσατε να σπαταλάτε τα χρήματά σας. Κάνετε τα μαθηματικά για τη δική σας κατάσταση, για να καθορίσετε αν είστε πιθανό να βγείτε μπροστά.

Μια κατάσταση όπου μπορεί να έχει νόημα να πάρετε οδοντιατρική ασφάλιση, ανεξάρτητα από το αν φαίνεται να είναι μια καλή συμφωνία σε μακροπρόθεσμη βάση είναι εάν είστε κάποιος που ζει σήμερα από paycheck να paycheck με λίγα ή καθόλου χρήματα που σώζονται. Όταν δεν έχετε οδοντιατρική ασφάλιση, θα πρέπει να είστε σε θέση να πληρώσετε ένα λογαριασμό ύψους 1.600 δολαρίων όταν έχετε κάνει τη δουλειά (αν όχι ολόκληρη, τότε σε έγκαιρες δόσεις). Εάν δεν μπορείτε να το κάνετε και οι επιλογές σας είναι να πληρώνετε υπερβολικά για την οδοντιατρική ασφάλιση, παραμελούν το μοναδικό σας σύνολο δοντιών ή θέτουν την οδοντιατρική εργασία σε μια πιστωτική κάρτα που θα έχετε πρόβλημα να πληρώσετε μακριά, το καλύτερο στοίχημά σας είναι να πάρετε την ασφάλιση. Θα χάσετε πιθανώς λιγότερα χρήματα για την ασφάλιση από ό, τι θα πληρώνετε τόκους σε πιστωτική κάρτα ή θα αφήσετε την οδοντιατρική σας υγεία να επιδεινωθεί.

Διαίρεση Σκέψεις

Εάν δεν μπορείτε να συμμετάσχετε σε ένα ποιοτικό οδοντιατρικό σχέδιο ομάδας - είτε ένα προτιμώμενο σχέδιο παροχέα (PPO) είτε ένας οδοντιατρικός οργανισμός συντήρησης (DHMO) - ο καλύτερος τρόπος να βρεθείτε μπροστά στα οδοντικά έξοδα μπορεί να είναι να πληρώσετε για τα πάντα από την τσέπη . Το βούρτσισμα και το ντεπόζιτα τακτικά, η αλλαγή σε μια φθηνή ηλεκτρική οδοντόβουρτσα, η λήψη επαγγελματικών καθαρισμών κάθε έξι μήνες και η μετάβαση σε έναν οδοντίατρο που κάνει υψηλής ποιότητας εργασία που διαρκεί εδώ και χρόνια μπορεί να είναι ο αποτελεσματικότερος τρόπος εξοικονόμησης χρημάτων μακροπρόθεσμα.