Ασφάλεια

Τι είναι το ενδιαφέρον ασφαλείας;

Το δικαίωμα ασφάλειας είναι μια εκτελεστή νομική απαίτηση ή εμπράγματη ασφάλεια επί ενεχυριασμού που έχει δεσμευτεί, συνήθως για να λάβει δάνειο. Ο δανειολήπτης παρέχει στον δανειστή ένα δικαίωμα ασφάλειας σε ορισμένα περιουσιακά στοιχεία, πράγμα που δίνει στον δανειστή το δικαίωμα να ανακτήσει το σύνολο ή μέρος του ακινήτου εάν ο δανειολήπτης σταματήσει να κάνει πληρωμές δανείου. Ο δανειστής μπορεί τότε να πουλήσει την αποπληρωμένη ασφάλεια για να εξοφλήσει το δάνειο.

Βασικές τακτικές

• Ένας τίτλος ασφάλειας για ένα δάνειο είναι μια νομική απαίτηση για ασφάλειες που ο δανειολήπτης προβλέπει ότι επιτρέπει στον δανειστή να ανακαλέσει την εξασφάλιση και να το πουλήσει εάν το δάνειο πάει κακό.
• Ένα συμφέρον ασφάλειας μειώνει τον κίνδυνο για έναν δανειστή, επιτρέποντάς του να χρεώνει χαμηλότερα επιτόκια για το δάνειο.
• Το μικρότερο ενδιαφέρον σημαίνει ότι το κόστος κεφαλαίου του δανειολήπτη θα μειωθεί επίσης.

Κατανόηση ενός ενδιαφέροντος ασφαλείας

Η εξασφάλιση τόκου σε δάνειο μειώνει τον κίνδυνο για τον δανειστή και, με τη σειρά του, επιτρέπει στον δανειστή να χρεώνει χαμηλότερα επιτόκια, μειώνοντας έτσι το κόστος του κεφαλαίου για τον οφειλέτη. Μια συναλλαγή στην οποία χορηγείται ένα δικαίωμα ασφάλειας ονομάζεται "ασφαλισμένη συναλλαγή".

Η χορήγηση εγγυητικού ενδιαφέροντος είναι ο κανόνας για δάνεια όπως δάνεια αυτοκινήτων, επιχειρηματικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια, τα οποία καλούνται συλλογικά εξασφαλισμένα δάνεια. Ωστόσο, οι πιστωτικές κάρτες ταξινομούνται ως μη εξασφαλισμένα δάνεια. Η εταιρεία πιστωτικών καρτών δεν θα επαναλάβει τα ρούχα, τα είδη παντοπωλείου ή τις διακοπές που αγοράσατε με την κάρτα στην οποία έχετε προεπιλογή. Υπογραφή δάνεια είναι ένα άλλο παράδειγμα των ακάλυπτων δανείων. Η κύρια διαφορά μεταξύ αυτών των δύο τύπων δανείων είναι η απουσία ή η παρουσία εξασφαλίσεων.

Ο Ομοιόμορφος Εμπορικός Κώδικας (UCC) ορίζει τρεις προϋποθέσεις για να έχει νομικό έγκυρο το δικαίωμα ασφάλειας, διαδικασία γνωστή ως "προσάρτηση".

1. Το ενδιαφέρον ασφάλειας έχει αξία.
2. Ο δανειολήπτης είναι κάτοχος της εξασφάλισης.
3. Ο δανειολήπτης έχει υπογράψει συμφωνία ασφάλειας.

Επιπλέον, οι εγγυήσεις πρέπει να περιγράφονται συγκεκριμένα στη συμφωνία ασφάλειας. Για παράδειγμα, η εγγύηση που αναφέρεται στη σύμβαση δανείου μπορεί να καθορίσει το χρέη του δανειολήπτη το 2013 Honda Accord, όχι "όλα τα οχήματα του δανειολήπτη".

Ο δανειστής πρέπει επίσης να "τελειοποιήσει" το ενδιαφέρον του για να διασφαλίσει ότι κανένας άλλος δανειστής δεν έχει δικαιώματα στην ίδια εξασφάλιση. Ένα τελειοποιημένο δικαίωμα ασφάλειας είναι οποιοδήποτε ασφαλές ενδιαφέρον για ένα περιουσιακό στοιχείο που δεν μπορεί να αξιωθεί από κανένα άλλο μέρος. Ο τόκος τελειοποιείται με την καταχώρησή του στην αρμόδια νομική αρχή, έτσι ώστε να είναι νομικά εκτελεστή και οποιαδήποτε μεταγενέστερη απαίτηση σε αυτό το περιουσιακό στοιχείο να έχει ένα κατώτερο καθεστώς. Σημειωτέον ότι μια πράξη μεταστέγασης αποδεικνύει ότι μια τράπεζα δεν έχει πια συμφέρον ασφαλείας πάνω σε ακίνητο.

Ένα τελειοποιημένο δικαίωμα ασφάλειας είναι ασφαλές συμφέρον σε περιουσιακό στοιχείο που ανήκει αποκλειστικά στον δανειολήπτη και πρέπει να καταχωρηθεί στην αρμόδια νομική αρχή.

Παραδείγματα συμφερόντων ασφαλείας

Ας πούμε ότι η Sheila δανείστηκε 20.000 δολάρια για να αγοράσει ένα αυτοκίνητο και σταμάτησε να κάνει πληρωμές όταν το υπόλοιπο του δανείου της ήταν 10.000 δολάρια, επειδή έχασε τη δουλειά της. Ο δανειστής αποκαθιστά το αυτοκίνητό του και το πωλεί στη δημοπρασία για $ 10.000, το οποίο ικανοποιεί το υπόλοιπο του δανείου της Sheila. Η Σέιλα δεν έχει πλέον το αυτοκίνητό της, αλλά δεν οφείλει πλέον στον δανειστή οποιαδήποτε χρήματα. Ο δανειστής δεν έχει πλέον κακό δάνειο στα βιβλία του.

Μια άλλη περίπτωση κατά την οποία ένας δανειστής μπορεί να απαιτήσει από τον δανειολήπτη να χορηγήσει ένα δικαίωμα ασφάλειας σε περιουσιακά στοιχεία πριν από την έκδοση του δανείου είναι όταν μια επιχείρηση θέλει να δανειστεί χρήματα για την αγορά μηχανημάτων και εξοπλισμού. Η επιχείρηση θα παρείχε στην τράπεζα ένα δικαίωμα ασφάλειας στα μηχανήματα και, εάν η επιχείρηση δεν είναι σε θέση να καταβάλει τα δάνεια της, η τράπεζα θα επαναγοράσει τα μηχανήματα και θα τα πουλήσει για να ανακτήσει τα χρήματα που είχε δανείσει. Εάν η επιχείρηση σταμάτησε να πληρώνει το δάνειο της λόγω πτώχευσης, οι εξασφαλισμένοι δανειστές της θα υπερισχύονταν έναντι των μη εξασφαλισμένων δανειστών της για την είσπραξη απαιτήσεων από τα περιουσιακά της στοιχεία.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Χρηματοδότηση ενεργητικού Χρηματοδότηση περιουσιακών στοιχείων χρησιμοποιεί τα περιουσιακά στοιχεία του ισολογισμού της εταιρείας, συμπεριλαμβανομένων των βραχυπρόθεσμων επενδύσεων, του αποθέματος και των εισπρακτέων λογαριασμών, για να δανειστεί χρήματα ή να πάρει ένα δάνειο περισσότερο Ασφαλής σημείωση Μια εξασφαλισμένη σημείωση είναι ένας τύπος δανείου που υποστηρίζεται από τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει μια εξασφαλιζόμενη σημείωση, τα περιουσιακά στοιχεία που έχει δεσμεύσει ως εξασφάλιση μπορούν να πωληθούν για την εξόφληση του χαρτονομίσματος. περισσότερες παραβιάσεις ομολόγων Η παραβίαση ομολόγων αποτελεί παραβίαση των όρων μιας σύμβασης εγγύησης, όταν ένα μέρος προκαλεί ζημιά στο άλλο. περισσότερα Πώς λειτουργούν τα δάνεια και οι τύποι δανείων Ένα δάνειο είναι χρήματα, ακίνητα ή άλλα υλικά αγαθά που παρέχονται σε άλλο μέρος με αντάλλαγμα για μελλοντική αποπληρωμή του ποσού της αξίας του δανείου με τόκους. Ένα δάνειο μπορεί να είναι για ένα συγκεκριμένο, εφάπαξ ποσό ή μπορεί να είναι διαθέσιμο ως πιστωτική γραμμή ανοικτού τύπου μέχρι ένα καθορισμένο όριο ή ανώτατο όριο. περισσότερα Πώς λειτουργεί ένα ακάλυπτο δάνειο Ένα ακάλυπτο δάνειο είναι ένα δάνειο που εκδίδεται και υποστηρίζεται μόνο από την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και όχι από ένα είδος εξασφάλισης, όπως είναι τα περιουσιακά στοιχεία ή άλλα περιουσιακά στοιχεία. Πιστωτικές κάρτες, δάνεια σπουδαστών και προσωπικά δάνεια είναι όλα παραδείγματα ακάλυπτων δανείων. περισσότεροι τόκοι ασφάλειας αγοράς χρημάτων Το ενδιαφέρον αγοράς ασφάλειας χρήματος (PMSI) είναι μια νομική πρώτη απαίτηση για την ανάκτηση ακινήτου που χρηματοδοτείται με το δάνειό του όταν ο δανειολήπτης αθετήσει. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών