Ασφαλής Πιστωτική Κάρτα
Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα είναι ένας τύπος πιστωτικής κάρτας που υποστηρίζεται από μια κατάθεση μετρητών από τον κάτοχο της κάρτας. Αυτή η κατάθεση λειτουργεί ως εγγύηση στο λογαριασμό, παρέχοντας στον εκδότη της κάρτας ασφάλεια σε περίπτωση που ο κάτοχος της κάρτας δεν μπορεί να κάνει πληρωμές. Οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες εκδίδονται συχνά σε δανειολήπτες χαμηλού κινδύνου ή σε επιχειρήσεις με περιορισμένη πιστωτική ιστορία (λεγόμενοι δανειολήπτες με λεπτό φάκελο).
Με την τυπική αναφορά σε οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων, αυτές οι κάρτες μπορούν να βοηθήσουν τους δανειολήπτες να βελτιώσουν το πιστωτικό προφίλ τους.
κλειδιά
- Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα είναι ένας τύπος πιστωτικής κάρτας που υποστηρίζεται από μια κατάθεση σε μετρητά, η οποία χρησιμεύει ως εγγύηση σε περίπτωση αθέτησης πληρωμών.
- Η κατάθεση κατά μέρος, ασφαλείς πιστωτικές κάρτες λειτουργεί όπως οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα.
- Οι καταναλωτές λαμβάνουν συνήθως εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες για τη βελτίωση των πιστωτικών τους αποτελεσμάτων ή για την καθιέρωση πιστωτικού ιστορικού.
- Οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες έχουν συνήθως χαμηλότερα πιστωτικά όρια και περισσότερες αμοιβές από τις μη ασφαλείς πιστωτικές κάρτες.
Πώς λειτουργεί μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα
Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες δεν είναι εγγυημένες: Δεν υπάρχει τίποτα που να εγγυάται ή να «εξασφαλίζει» την ικανότητά σας να εξοφλείτε το δεδουλευμένο υπόλοιπό σας, το οποίο είναι ουσιαστικά τα χρήματα που οφείλετε στην εταιρεία πιστωτικών καρτών. Η σύμβασή του μαζί σας έχει συμφωνήσει να πληρώσετε το υπόλοιπό σας συνολικά ή μερικώς κάθε μήνα, αλλά δεν βάζετε κανένα από τα περιουσιακά σας στοιχεία ή έσοδα για να στηρίξετε αυτήν την υπόσχεση. (Αυτός είναι ένας λόγος για τον οποίο τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών είναι τόσο υψηλά, τα ακάλυπά χρέη είναι πάντα πιο δαπανηρά από τα εξασφαλισμένα χρέη, όπως τα στεγαστικά δάνεια ή τα δάνεια αυτοκινήτων, για να αντισταθμιστεί η έλλειψη ασφάλειας).
Με τις ασφαλείς πιστωτικές κάρτες, κάνετε κάτι ως μέρος της συμφωνίας σας με την εταιρεία καρτών. Όταν υποβάλλετε αίτηση για ασφαλείς πιστωτικές κάρτες, ο εκδότης της κάρτας αξιολογεί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και το πιστωτικό ιστορικό σας μέσω μιας σκληρής έρευνας με έναν οργανισμό πιστοληπτικής ικανότητας. Στη συνέχεια καθορίζει το ποσό της κατάθεσης που απαιτείται για το άνοιγμα ενός λογαριασμού και την πιστωτική γραμμή που θα επεκταθεί. Βασικά, το ποσό που καταθέτετε γίνεται το πιστωτικό σας όριο-το ποσό που μπορείτε να χρεώσετε στην κάρτα.
Οι καταθέσεις ξεκινούν από $ 200 και συνήθως είναι τρείς, αλλά μερικές κάρτες σάς επιτρέπουν να ξεπεράσετε τα $ 2.000 ή ακόμη περισσότερα.
Διασφάλιση δομής και όρων πιστωτικής κάρτας
Εκτός από την κατάθεση, οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο όπως και οι κανονικές (μη εξασφαλισμένες) πιστωτικές κάρτες. Εκδίδονται από σχεδόν όλους τους κορυφαίους δανειστές πιστωτικών καρτών, όπως Visa, MasterCard και Discover, και μοιάζουν ακριβώς οι ίδιοι. Οι κάτοχοι καρτών μπορούν να χρησιμοποιήσουν την κάρτα οπουδήποτε είναι αποδεκτή η μάρκα της κάρτας και ενδέχεται να είναι επιλέξιμες για προνόμια και ανταμοιβές. Οι κάτοχοι καρτών λαμβάνουν επίσης μηνιαίες καταστάσεις που παρουσιάζουν τα υπόλοιπα τέλους περιόδου και τη δραστηριότητα της κάρτας κατά τον καθορισμένο μήνα. Είναι υπεύθυνοι για την πληρωμή τουλάχιστον του οφειλόμενου ελάχιστου ποσού και καταβάλλουν τόκους επί των υπολοίπων, τα οποία αναφέρονται λεπτομερώς στη σύμβαση πίστωσης. Μπορούν επίσης να πληρώσουν μια ετήσια αμοιβή - όπως και σε τακτικές κάρτες - και μερικές μοναδικές, όπως αρχικά τέλη εγκατάστασης ή τέλη ενεργοποίησης, αμοιβές αύξησης πίστωσης, μηνιαία τέλη συντήρησης και αμοιβή έρευνας ισορροπίας.
Όλα αυτά μπορούν να κάνουν και να κοπεί στην κατάθεση και το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης, έτσι ώστε να φέρουν την εξέταση πριν από την εγγραφή. Το ίδιο ισχύει και για το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR). Τα ΣΕΠ ασφαλισμένων καρτών τείνουν να είναι στην υψηλότερη πλευρά - συχνά βόρεια του 20%, σε σύγκριση με τον εθνικό μέσο όρο πιστωτικής κάρτας APR κατά μέσο όρο 17, 61%, στις αρχές Σεπτεμβρίου του 2019. Από την άλλη πλευρά, αν είστε υποψήφιος με εγγύηση, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι πιθανώς το ισχυρότερο και δεν θα πληρούσατε τις καλύτερες τιμές ούτως ή άλλως. Έτσι, το 20% ή περισσότερο μπορεί να μην είναι αυτό εκτός γραμμής.
Δεδομένου ότι η προκαταβολή για το άνοιγμα του λογαριασμού ασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας χρησιμεύει ως εγγύηση, δεν είναι προσβάσιμη στον οφειλέτη όταν καταβληθεί, αλλά παραμένει σε αποθεματικό. Συνήθως ασφαλισμένοι εκδότες καρτών θα το χρησιμοποιούν μόνο αν έχετε προεπιλογή ή χάσετε συγκεκριμένο αριθμό πληρωμών. Αν ακυρώσετε την κάρτα, θα λάβετε την προκαταβολή σας, υποθέτοντας ότι το υπόλοιπό σας θα εξοφληθεί.
Ποιος χρησιμοποιεί ασφαλείς πιστωτικές κάρτες;
Οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες απευθύνονται σε άτομα με χαμηλό πιστωτικό ιστορικό ή πολύ μικρό πιστωτικό ιστορικό - εκείνους που θα δυσκολευτούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για κανονική πιστωτική κάρτα. Η κατάθεση που καταθέτουν αντισταθμίζει την εταιρεία καρτών για τον επιπλέον κίνδυνο που αναλαμβάνει για την παροχή πίστωσης σε αυτά. Η απόκτηση μιας ασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας και στη συνέχεια η υπεύθυνη χρήση της για πολλούς μήνες ή μερικά χρόνια μπορεί να είναι ένας συνιστώμενος τρόπος για να δημιουργήσετε ή να βελτιώσετε το πιστωτικό σας ιστορικό ή / και να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Στην πραγματικότητα, αν διατηρήσετε ένα θετικό ιστορικό πληρωμών, οι ασφαλισμένοι δανειστές καρτών ενδέχεται να αυξήσουν το πιστωτικό σας όριο με την πάροδο του χρόνου ή ακόμη και να σας προσφέρουν να σας αναβαθμίσουν σε μια μη ασφαλισμένη κάρτα (στην περίπτωση αυτή, θα πάρετε την κατάθεσή σας πίσω).
Η διατήρηση αυτού του θετικού ιστορικού σημαίνει συνήθως την εξόφληση των ισορροπιών στο σύνολό τους κάθε μήνα και βεβαίως η έγκαιρη πληρωμή. Αν χάσετε τις πληρωμές, οι δανειστές θα αναφέρουν παραβάσεις στους οργανισμούς παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας, οι οποίοι δεν θα κάνουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας καλό.
Ενώ οι καταναλωτές λαμβάνουν συνήθως εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες για να βελτιώσουν την πίστωση τους, το πιστωτικό αποτέλεσμά τους μπορεί να υποστεί ζημιά αν προκύψουν παραβατικές περιπτώσεις.
6
Ο ελάχιστος αριθμός μηνών που χρησιμοποιούν ασφαλή πιστωτική κάρτα μπορεί να βελτιώσει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα
Παράδειγμα ασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας
Η "Ανακαλύψτε την Ασφαλισμένη Κάρτα" είναι μία από τις πιο δημοφιλείς ασφαλείς κάρτες στην αγορά. Ανακαλύψτε γενικά δέχεται δανειολήπτες στην "δίκαιη" κατηγορία πίστωσης-δηλαδή, εκείνους με πιστωτικό αποτέλεσμα στην περιοχή 580-670- μαζί με τους δανειολήπτες που έχουν ελάχιστο πιστωτικό ιστορικό. Αποδέχεται καταθέσεις ύψους $ 200 ή $ 500. Μετά από οκτώ μήνες, ο λογαριασμός ελέγχεται για να διαπιστωθεί εάν πληροί τις προϋποθέσεις για μεταφορά σε μη ασφαλισμένη κάρτα, οπότε μπορεί να επιστραφεί η εγγύηση του δανειολήπτη.
Η Ανακαλύψτε την Ασφαλής Κάρτα προσφέρει πολλές ανταμοιβές Cashback και δεν έχει ετήσια αμοιβή - ακριβώς όπως τις κάρτες Discover Unsecured. Έχει μεταβλητή APR 24, 99%, από τον Σεπτέμβριο του 2019.