Αριθμός διέλευσης δρομολόγησης
Ο αριθμός διέλευσης δρομολόγησης είναι ένας εννιάψήφιος αριθμός που χρησιμοποιείται για τον εντοπισμό μιας τράπεζας ή ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος κατά την εκκαθάριση χρημάτων για ηλεκτρονικές μεταφορές ή επιταγές επεξεργασίας στις Ηνωμένες Πολιτείες. Οι αριθμοί διαμετακόμισης δρομολόγησης - ή αριθμοί δρομολόγησης - χρησιμοποιούνται επίσης σε ηλεκτρονικές τραπεζικές υπηρεσίες και εκκαθαριστικά γραφεία για χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Μόνο ομοσπονδιακές και κρατικές ναυλωμένες τράπεζες εκδίδουν δρομολόγια με αριθμούς διέλευσης.
Βασικές τακτικές
- Ο αριθμός διαμετακόμισης δρομολόγησης είναι ένας εννιάψήφιος αριθμός που χρησιμοποιείται για τον εντοπισμό μιας τράπεζας ή ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος κατά την εκκαθάριση κεφαλαίων ή ελέγχων επεξεργασίας.
- Η American Bankers Association (ABA) δημιούργησε αριθμούς δρομολόγησης ABA το 1910.
- Οι αριθμοί διαμετακόμισης δρομολόγησης - ή αριθμοί δρομολόγησης - χρησιμοποιούνται επίσης σε ηλεκτρονικές τραπεζικές υπηρεσίες και εκκαθαριστικά γραφεία για χρηματοοικονομικές συναλλαγές.
- Οι αριθμοί διαμετακόμισης δρομολογίων χρησιμοποιούνται συχνά κατά τη δημιουργία τραπεζικού εμβάσματος ή απευθείας κατάθεσης.
Πώς λειτουργούν οι αριθμοί διαμετακόμισης δρομολόγησης
Ο αριθμός διέλευσης της τράπεζας βρίσκεται στο κάτω μέρος μιας επιταγής και είναι τα πρώτα εννέα ψηφία στην άκρη αριστερά. Τα πρώτα τέσσερα ψηφία οποιουδήποτε αριθμού δρομολόγησης θα ορίσουν την Ομοσπονδιακή Κεντρική Τράπεζα της περιφέρειας όπου βρίσκεται το ίδρυμα. Τα επόμενα τέσσερα ψηφία υποδηλώνουν την ίδια την τράπεζα, ενώ το τελευταίο ψηφίο είναι ένας ταξινομητής για το επιταγή ή το διαπραγματεύσιμο μέσο.
Οι αριθμοί που ακολουθούν τον αριθμό διέλευσης σε μια επιταγή είναι ο αριθμός λογαριασμού και ο αριθμός ελέγχου για την τράπεζα από την οποία πρόκειται να αντληθούν τα κεφάλαια. Όλες οι επιταγές γραμμένες σε κρατικές ή ομοσπονδιακά ναυλωμένες τράπεζες θα έχουν τους αριθμούς διέλευσης ελέγχου στο τέλος των ελέγχων τους.
Πώς χρησιμοποιούνται οι αριθμοί διαμετακόμισης δρομολόγησης
Οι αριθμοί διαμετακόμισης δρομολογίων χρησιμοποιούνται συχνά κατά τη σύναψη σύμβασης μεταφοράς χρημάτων με την προσωπική ή επιχειρηματική τράπεζα κάποιου. Μια τραπεζική μεταφορά είναι μια ηλεκτρονική πληρωμή κεφαλαίων σε ένα δίκτυο που διαχειρίζεται εκατοντάδες τράπεζες σε όλο τον κόσμο. Παρόλο που κανένα φυσικό νόμισμα δεν μετακινείται μεταξύ των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων κατά τη διάρκεια μεταφοράς χρημάτων, οι πληροφορίες μεταφέρονται μεταξύ των τραπεζών, συμπεριλαμβανομένων των πληροφοριών του λογαριασμού του παραλήπτη, του αριθμού του τραπεζικού λογαριασμού του παραλήπτη και του ποσού της μεταφοράς. Ως αποτέλεσμα, ένας σωστός αριθμός διέλευσης δρομολόγησης είναι κρίσιμος για να διασφαλιστεί ότι οι ευαίσθητες πληροφορίες κατευθύνονται προς το κατάλληλο μέρος λήψης και ότι η συναλλαγή περνά ομαλά.
Οι αριθμοί διαμετακόμισης δρομολογίων εμπλέκονται επίσης σε άμεσες καταθέσεις χρημάτων από εργοδότες που πληρώνουν εργαζόμενους και επιστροφές φόρου εισοδήματος από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS). Μια άμεση κατάθεση επιτρέπει σε έναν αποστολέα να καταθέσει κεφάλαια απευθείας στον τραπεζικό λογαριασμό του παραλήπτη ηλεκτρονικά, αντί για έλεγχο χαρτιού.
Αριθμός διέλευσης έναντι αριθμού δρομολόγησης
Υπάρχουν μερικοί όροι που χρησιμοποιούνται για την περιγραφή αριθμών δρομολόγησης, συμπεριλαμβανομένων αριθμών διέλευσης και αριθμών ABA. Το ABA αντιπροσωπεύει την American Bankers Association, η οποία δημιούργησε αριθμούς δρομολόγησης το 1910. Οι όροι-δρομολόγηση, διαμετακόμιση και ABA είναι συνώνυμοι μεταξύ τους και συχνά χρησιμοποιούνται εναλλακτικά. Οι αριθμοί δρομολόγησης ABA δημιουργήθηκαν αρχικά για ελέγχους αλλά από τότε εξελίχθηκαν για να συμπεριλάβουν και την αναγνώριση τραπεζών κατά τη διάρκεια ηλεκτρονικών συναλλαγών.
Απάτη διαμετακόμισης δρομολόγησης
Πριν από την εφεύρεση του Διαδικτύου και την ευρεία χρήση των υπολογιστών, ο έλεγχος της απάτης ήταν ένα σημαντικό ζήτημα. Οι απατεώνες θα μπορούσαν να παραποιήσουν έναν αριθμό διέλευσης σε μια επιταγή και να προσπαθήσουν να εξαργυρώσουν την επιταγή σε μια τοπική τράπεζα. Χωρίς οι τράπεζες να βρίσκονται σε διασυνδεδεμένο σύστημα ηλεκτρονικών υπολογιστών, ήταν δύσκολο να επαληθευτούν οι αριθμοί διαμετακόμισης που οδήγησαν σε περιπτώσεις απάτης και κλοπής.
Παρά την εξέλιξη της τεχνολογίας και τη βελτίωση της ασφάλειας που συνεπάγεται ηλεκτρονικές συναλλαγές, η απάτη εξακολουθεί να αποτελεί ζήτημα για τις ομοσπονδιακές αρχές. Τον Ιανουάριο του 2018 στο Τενεσί, μια κριτική επιτροπή εντόπισε τους πολίτες Keith Beane και Heather Ann Tucci-Jarraf ένοχοι νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Επίσης, η Beane κρίθηκε ένοχη για απάτη μέσω καλωδίων.
Η Beane εκμεταλλεύτηκε τις αυτόματες καθυστερήσεις που παρουσιάζονται στις μεταφορές χρημάτων στο τραπεζικό σύστημα των Ηνωμένων Πολιτειών για να αγοράσουν πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), χρησιμοποιώντας τον αριθμό δρομολόγησης της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ. Σε συνδυασμό με έναν πλαστό αριθμό λογαριασμού ελέγχου, η Bean γρήγορα εκκαθάρισε τα CD και έβαλε τα νέα χρήματα στους λογαριασμούς της στις ΗΠΑ. Απεβίωσε τα κονδύλια αυτά αμέσως πριν εγκριθεί η συναλλαγή.
Με αυτό το μπαστούνι, ήταν σε θέση να ανοίξει 30 εκατομμύρια δολάρια σε CDs πριν από την USAA πραγματοποίηση της απάτης. Η Beane πλήρωσε χρέη και αγόρασε σπίτι με κινητήρα αξίας $ 500.000, σύμφωνα με τους εισαγγελείς. Ο αριθμός διαμετακόμισης δρομολόγησης της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ ήταν το κλειδί που του επέτρεπε να αποσύρει το οικονομικό κόλπο.