Το Push για να κάνετε τον οικονομικό αλφαβητισμό σε νόμο
Για πολλούς αμερικανούς εφήβους, οι βασικότερες οικονομικές δεξιότητες που χρειάζονται ως ενήλικες δεν διδάσκονται σε μια τάξη. Δεν υπάρχουν σχέδια μαθημάτων, δεν υπάρχουν πρότυπα για την ελάχιστη χρηματοοικονομική ικανότητα και δεν υπάρχουν εγγυήσεις για την αποστολή τους σε έναν κόσμο που ξεχειλίζει από τις ευκαιρίες που δημιουργούν χρέη. Για πολλούς, οι οικονομικές ευαισθησίες τους είναι καλυμμένες από τα μαθήματα που πέρασαν από τα μέλη της οικογένειας (μερικές φορές το σκληρό τρόπο), ανέκδοτα από τους φίλους και την περιστασιακή αναζήτηση Google.
Λίγο Πέρασμα
Εάν οι βαθμοί επιστολών δόθηκαν για χρηματοοικονομική παιδεία, οι Ηνωμένες Πολιτείες θα πάρουν C + στην καλύτερη περίπτωση. Σε παγκόσμιο επίπεδο, κατατάσσονται στην 14η θέση στον κόσμο για τις βασικές μας οικονομικές δεξιότητες, ενώ μόνο το 57% των ενηλίκων θεωρείται οικονομικά γραμματισμένο. Η Αυστραλία, ο Καναδάς, η Δανία, η Φινλανδία, η Γερμανία, το Ισραήλ, οι Κάτω Χώρες, η Νορβηγία, η Σουηδία και το Ηνωμένο Βασίλειο έχουν ποσοστό χρηματοοικονομικής παιδείας 65% ή υψηλότερο, σύμφωνα με την έρευνα της Global & Financial Poor's Global Financial Literacy Survey. Εν τω μεταξύ, οι ΗΠΑ έχουν το υψηλότερο εθνικό χρέος οποιασδήποτε χώρας και είναι στην πρώτη δεκάδα του υψηλότερου χρέους κατά κεφαλήν.
Είναι καλά τεκμηριωμένο ότι η ανεπαρκής χρηματοοικονομική παιδεία οδηγεί σε σοβαρά προβλήματα χρημάτων κάτω από το δρόμο.
- Το 40% των ενηλίκων στις ΗΠΑ δεν έχει αρκετή εξοικονόμηση για να καλύψει έκτακτη ανάγκη ύψους 400 $.
- Η μέση αποταμίευση συνταξιοδότησης για τους Αμερικανούς ηλικίας 55 έως 64 ετών είναι 104.000 δολάρια ή 310 δολάρια το μήνα εάν επενδύθηκε σε πρόσοδο.
- Το μέσο χρέος των πιστωτικών καρτών των νοικοκυριών αυξήθηκε στα $ 8.284, το υψηλότερο επίπεδο σε μια δεκαετία.
- Το δάνειο σπουδαστικού δανείου, στα 1, 5 τρισεκατομμύρια δολάρια, είναι περισσότερο από διπλάσιο από ό, τι πριν από μια δεκαετία. Ο μέσος όρος είναι $ 6.600 ανά φοιτητή, ετησίως.
- Οι σπουδαστές με δάνεια εγκαταλείπουν το κολέγιο με μέσο χρέος $ 22.000.
Απουσία Εκπαίδευσης
Δεν είναι μόνο ένα πρόβλημα "χιλιετηρίδων". Ο κύκλος του χρέους ξεκινάει σε νεαρή ηλικία για τους περισσότερους Αμερικανούς, υποκινώντας και τροφοδοτώντας την εξάρτησή τους από φοιτητικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Οι κακές δεξιότητες διαχείρισης χρημάτων προκαλούν αποφάσεις που γίνονται με βιασύνη, απελπισία και άγχος, οδηγώντας σε μεγαλύτερο χρέος, δημιουργώντας περισσότερο λήψη αποφάσεων που προκαλείται από άγχος και ούτω καθεξής.
Αντί να διδάσκουν τις ίδιες τις δεξιότητες που θα μπορούσαν να αποτρέψουν ή τουλάχιστον να μετριάσουν τις κακές συνήθειες των χρημάτων, κάποιες πανεπιστημιακές σχολές καλωσορίζουν τις εταιρείες πιστωτικών καρτών στις βάσεις τους, οι οποίες είναι πολύ πρόθυμες να υπογράψουν έναν λογαριασμό υψηλού επιτοκίου ηλικίας 18 ετών.
Ποιος φροντίζει να καταλάβει πώς λειτουργούν τα επιτόκια; Πώς να διαχειριστείτε το χρέος; Πόσος χρόνος χρειάζεται για να εξοφλήσει έναν λογαριασμό με πιστωτική κάρτα αν κάνει μόνο τις ελάχιστες πληρωμές; Όχι η εταιρεία πιστωτικών καρτών. Όχι το σχολείο. Οι περισσότεροι φοιτητές αποφοιτούν με μεγαλύτερο χρέος από ό, τι μπορούν να διαχειριστούν και τουλάχιστον μία πιστωτική κάρτα.
Κάνοντας τον οικονομικό γραμματισμό τον νόμο
Κάθε λίγα χρόνια, η FINRA, η χρηματοπιστωτική και τραπεζική ρυθμιστική αρχή, εκδίδει πέντε δοκιμασίες ερωτήσεων στο πλαίσιο της Εθνικής Μελέτης Χρηματοοικονομικών Δυνατοτήτων της, η οποία μετρά τις γνώσεις των καταναλωτών σχετικά με το ενδιαφέρον, τον πληθωρισμό, τον πληθωρισμό, τη διαφοροποίηση και τις τιμές των ομολόγων. Μόνο το 37% όσων πήραν τη δοκιμή έκαναν σωστά τα πέντε ερωτήματα, γεγονός που υποδηλώνει ότι οι βασικές οικονομικές και οικονομικές αρχές που διέπουν αυτά τα προβλήματα είναι ευρέως διαδεδομένες, αγγίζοντας κάθε κράτος στη χώρα με διαφορετικούς τρόπους.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, ο οικονομικός αναλφαβητισμός, ή τουλάχιστον η έλλειψη εκπαίδευσης που το καθιστά δυνατό, μπορεί σύντομα να είναι αντίθετος προς το νόμο. Στη Βόρεια Καρολίνα, οι νομοθέτες προτείνουν νομοθεσία που θα απαιτούσε από μαθητές γυμνασίου να παρακολουθήσουν ένα μάθημα χρηματοοικονομικής παιδείας πριν αποφοιτήσουν. Το Senate Bill 134 πιέζει για ένα μάθημα οικονομικών και προσωπικών οικονομικών (EPF), το οποίο θα παρέχει βασικές οδηγίες σε 23 οικονομικές αρχές, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου διαχείρισης μιας πιστωτικής κάρτας, των βασικών αρχών δανεισμού χρημάτων και του τρόπου λήψης υποθήκης.
Η Βόρεια Καρολίνα είναι ένα από τα 28 κράτη που πιέζουν για νομοθεσία για να διδάξουν το οικονομικό αλφαβητισμό στο γυμνάσιο. Η προσπάθεια, καθυστερημένη, έρχεται καθώς οι Αμερικανοί καταλαμβάνουν ένα ρεκόρ πιστωτικού και δανειακού χρέους - ένα μεγάλο μέρος της προσγείωσης στους κύκλους 18 έως 35 ετών προσπαθεί να κάνει τα πρώτα τους βήματα προς τα μεγάλα οικονομικά ορόσημα. Αυτό συχνά οδηγεί σε έναν εξουθενωτικό κύκλο των απερίσκεπτων δαπανών και σε λίγες μόνο περιπτώσεις οικονομίες ή επενδύσεις. Ως αποτέλεσμα, σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί ζουν μια κρίση μακριά από μια οικονομική καταστροφή.
Ακόμα, η προσπάθεια είναι ευπρόσδεκτη και απαραίτητη. Καθώς μπαίνουμε στο Μήνα Χρηματοοικονομικής Γραμματείας τον Απρίλιο, πρέπει να κάνουμε απολογισμό της κατάστασης της οικονομικής εκπαίδευσης σήμερα και πού πρέπει να πάει.
Τι Αμερικανοί διαβάζουν στην Investopedia
Ελέγξαμε τα δεδομένα μας από 11 εκατομμύρια Αμερικανούς αναγνώστες για να δούμε ποια κράτη εξέτασαν ποια προσωπικά θέματα χρηματοδότησης και πώς σε σύγκριση με το μέσο χρέος τους προς το εισόδημα των νοικοκυριών καθώς και εάν τα κράτη αυτά πιέζουν ή όχι για απαιτήσεις χρηματοοικονομικής παιδείας. Εδώ βρήκαμε:
Οι περιοχές με την υψηλότερη αναλογία χρέους προς εισοδήματα, όπως η Νοτιοανατολική και η περιοχή Rocky Mountain, δείχνουν το ισχυρότερο ενδιαφέρον για θέματα όπως « πώς να βγούμε από το χρέος» και « πώς να σώσουμε περισσότερα», υποδεικνύοντας ότι πολλοί προσπαθούν να συμπληρώσουν τα κενά στην χρηματοοικονομική εκπαίδευση.
Οι αναγνώστες στα βορειοανατολικά, επίσης η περιοχή με το υψηλότερο εισόδημα των νοικοκυριών, δείχνουν προτίμηση στα τραπεζικά θέματα για τη διαχείριση των πιστώσεων ή του χρέους.
Η περιοχή Rocky Mountain έχει το υψηλότερο λόγο χρέους προς διάμεσο εισόδημα στη χώρα. Ιδιαίτερο ενδιαφέρον για αυτούς τους αναγνώστες, ειδικά στη Γιούτα, είναι οι όροι που σχετίζονται με ενυπόθηκα δάνεια.
Η νοτιοδυτική περιοχή της χώρας έχει το δεύτερο υψηλότερο δείκτη χρέους προς εισόδημα στη χώρα και οι αναγνώστες μας επικεντρώνονται σε μεγάλο βαθμό στις ιστορίες που σχετίζονται με την πίστωση.
Ομοίως, η νοτιοανατολική περιφέρεια της χώρας έχει τον υψηλότερο δείκτη χρέους προς εισόδημα και οι κάτοικοί της είναι οι πιο δραστήριοι αναζητούν πληροφορίες σχετικά με τη διαχείριση των οικονομικών τους. Οι κορυφαίοι όροι και τα θέματα που αναζητούν περιλαμβάνουν τη «διαχείριση πίστωσης», την «πίστωση κτιρίων» και τα «δάνεια και υποθήκες». Οι αναγνώστες στη νοτιοανατολική περιοχή αναζητούσαν αυτά τα θέματα κατά 42% περισσότερο από ό, τι στην υπόλοιπη χώρα.
Αντίθετα, η Βορειοανατολική έχει τους χαμηλότερους δείκτες χρέους προς έσοδα στη χώρα και αποτελείται από τους πιο οικονομικά κατοίκους της χώρας. Οι αναγνώστες στην περιοχή αυτή ενδιαφέρονται περισσότερο για τα θέματα που σχετίζονται με τη συνταξιοδότηση και την τραπεζική δραστηριότητα, αναζητώντας πολύ λιγότερο συχνά για θέματα σχετικά με την πίστωση ή το χρέος.
Η περιοχή Mideastern της χώρας έχει το δεύτερο χαμηλότερο δείκτη χρέους προς έσοδα, αλλά το υψηλότερο μεσαίο εισόδημα των νοικοκυριών. Αυτοί είναι μεταξύ των πιο οικονομικά ασφαλών ανθρώπων στη χώρα, ως ομάδα. Έχουν σχετικά μικρό ενδιαφέρον για θέματα προσωπικής χρηματοδότησης και αναζητούν περισσότερα τραπεζικά θέματα. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι η Mideast βρίσκεται πολύ κοντά σε εννέα από τις 15 μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας.
Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι αναγνώστες μας δείχνουν το μεγαλύτερο ενδιαφέρον για θέματα σχετικά με την πίστωση και το χρέος στα κράτη όπου οι άνθρωποι υποφέρουν από τις μεγαλύτερες οικονομικές δυσκολίες και είναι καλό να βλέπουμε πολλά από αυτά τα κράτη, όπως η Βόρεια Καρολίνα, Λύκεια.
Σε ένα έθνος όπου ταινίες όπως ο Wolf of Wall Street και οι επιδείξεις όπως οι Billions κυριαρχούν στην ποπ κουλτούρα, εκπλησσόμαστε συχνά από το πόσοι αναγνώστες εξακολουθούν να φτάνουν στην Investopedia για τις πιο βασικές οικονομικές ιδέες. Ερωτήματα για θέματα όπως "Τι είναι ένα απόθεμα">
Οι περισσότεροι Αμερικανοί δεν παίρνουν τη χρηματοοικονομική εκπαίδευση που χρειάζονται και αφήνονται να δημιουργήσουν ένα συνονθύλευμα συμβουλών και κόλπα για τη διαχείριση χρημάτων, την πίστωση και το χρέος. Παρακολουθούμε τις επιπτώσεις αυτού του ελλείμματος οικονομικής παιδείας εκδηλώνονται μέσα από ένα ογκώδες χρέος που συνεχίζει να σφίγγει το στραγγαλισμό του σε εκατομμύρια Αμερικανούς, πολλοί από τους οποίους έρχονται σε εμάς για βοήθεια.
Βεβαίως, το γυμνάσιο δεν θα πρέπει να είναι το μόνο μέρος που μαθαίνουμε το οικονομικό αλφαβητισμό, αλλά είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.