Λιανική Τραπεζική
Η λιανική τραπεζική, γνωστή και ως καταναλωτική τραπεζική, είναι η τυπική τράπεζα μαζικής αγοράς στην οποία μεμονωμένοι πελάτες χρησιμοποιούν τοπικά υποκαταστήματα μεγαλύτερων εμπορικών τραπεζών. Οι προσφερόμενες υπηρεσίες περιλαμβάνουν λογαριασμούς εξοικονόμησης και ελέγχου, υποθήκες, προσωπικά δάνεια, χρεωστικές / πιστωτικές κάρτες και πιστοποιητικά καταθέσεων (CD). Στη λιανική τραπεζική, η έμφαση δίνεται στον μεμονωμένο καταναλωτή.
Κατανόηση της Λιανικής Τραπεζικής
Η λιανική τραπεζική στοχεύει να είναι η one-stop-shop για όσο το δυνατόν περισσότερες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες για λογαριασμό μεμονωμένων πελατών λιανικής. Οι καταναλωτές αναμένουν μια σειρά βασικών υπηρεσιών από τις τράπεζες λιανικής, όπως λογαριασμούς ελέγχου, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, προσωπικά δάνεια, πιστωτικές γραμμές, στεγαστικά δάνεια, χρεωστικές κάρτες, πιστωτικές κάρτες και CD.
Οι περισσότεροι καταναλωτές χρησιμοποιούν τοπικές τραπεζικές υπηρεσίες υποκαταστημάτων, οι οποίες παρέχουν επιτόπια εξυπηρέτηση πελατών για όλες τις τραπεζικές ανάγκες του πελάτη του. Μέσω τοπικών υποκαταστημάτων, οι οικονομικοί αντιπρόσωποι παρέχουν υπηρεσίες εξυπηρέτησης πελατών και οικονομικές συμβουλές. Οι χρηματοοικονομικοί αντιπρόσωποι είναι επίσης ο επικεφαλής της επαφής για την υποβολή αιτήσεων που σχετίζονται με προϊόντα εγκεκριμένα με πίστωση.
Βασικές τακτικές
- Οι προσφερόμενες υπηρεσίες περιλαμβάνουν λογαριασμούς εξοικονόμησης και ελέγχου, υποθήκες, προσωπικά δάνεια, χρεωστικές / πιστωτικές κάρτες και πιστοποιητικά καταθέσεων (CD).
- Η εστίαση είναι στον πελάτη.
- Η λιανική τραπεζική στοχεύει να είναι η one-stop-shop για όσο το δυνατόν περισσότερες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες για λογαριασμό μεμονωμένων πελατών λιανικής.
Διευρυμένες υπηρεσίες στη Λιανική Τραπεζική
Οι τράπεζες προστίθενται στις προσφορές προϊόντων τους για να παρέχουν ένα ευρύτερο φάσμα υπηρεσιών για τους ιδιώτες πελάτες τους. Εκτός από τους βασικούς λογαριασμούς λιανικής τραπεζικής και την εξυπηρέτηση πελατών από τους τοπικούς χρηματοοικονομικούς αντιπροσώπους, οι τράπεζες προσθέτουν επίσης ομάδες χρηματοοικονομικών συμβούλων με διευρυμένες προσφορές προϊόντων, με επενδυτικές υπηρεσίες όπως διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, χρηματιστηριακές συναλλαγές, ιδιωτική τραπεζική και προγραμματισμό συνταξιοδότησης.
Οι εξωτερικοί συνεργάτες τρίτων προσφέρουν επίσης βοηθητικές υπηρεσίες. Όλες οι διευρυμένες προσφορές επιτρέπουν την αυξημένη ευκολία μέσω μεγαλύτερης σύνδεσης λογαριασμών, η οποία βοηθά τους πελάτες να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια και να πραγματοποιούν προσωπικές συναλλαγές πιο γρήγορα και εύκολα.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου της λιανικής τραπεζικής
Στον 21ο αιώνα, μια κίνηση προς τις τραπεζικές εργασίες χρηματοδότησης στο διαδίκτυο έχει επίσης διευρύνει ευρέως τις προσφορές για πελάτες λιανικής τραπεζικής. Αρκετές ηλεκτρονικές τράπεζες παρέχουν τώρα τραπεζικές υπηρεσίες στους πελάτες αποκλειστικά μέσω του Διαδικτύου και των κινητών εφαρμογών.
Αυτές οι τράπεζες προσφέρουν σχεδόν όλους τους λογαριασμούς και τις υπηρεσίες που παρέχουν οι παραδοσιακές τράπεζες, συχνά με χαμηλότερες αμοιβές από τις μειωμένες τραπεζικές δαπάνες υποκαταστημάτων. Παραδείγματα αυτών των τραπεζών είναι τα Simple, Moven και GoBank.
Το προφίλ τοπίου του τραπεζικού τομέα των ΗΠΑ
Το 2018, οι πέντε μεγαλύτερες αμερικανικές εμπορικές τράπεζες κατέχουν πάνω από τις μισές καταθέσεις πελατών της βιομηχανίας. Από το 2018, οι πέντε μεγαλύτερες εμπορικές τράπεζες ήταν:
- JPMorgan
- η τράπεζα της Αμερικής
- Wells Fargo
- Citibank
- Goldman Sachs
Στον τραπεζικό κλάδο, οι καταναλωτές βασίζονται επίσης στην Federal Insurance Corporation (FDIC) για να ασφαλίσουν τις τραπεζικές τους καταθέσεις. Ως ηγετική οντότητα της κυβέρνησης των ΗΠΑ, η FDIC ήταν υπεύθυνη για την εξασφάλιση καταθέσεων σε 5.670 τραπεζικά ιδρύματα στο τέλος του 2017.