Μεταφορά υποθηκών (Relo)
Σχεδιασμένο ρητά για τη μετεγκατάσταση και τη μεταφορά εργαζομένων, η υποθήκη αναδιάρθρωσης (Relo) είναι ένας τύπος εναλλακτικού ενυπόθηκου προϊόντος. Οι εταιρείες επωφελούνται από αυτά τα δάνεια ως μέρος του πακέτου υπογραφής ή απασχόλησης για ανώτερα στελέχη. Οι υποθήκες Relo κάνουν την κινητή διαδικασία πιο άνετη και οικονομική.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΜΕΤΑΚΟΜΙΣΗ Υποθήκη (Relo)
Οι υποθήκες μετεγκατάστασης συχνά περιλαμβάνουν χρηματοδοτικές συνεισφορές από τον εργοδότη. Αυτές οι συνεισφορές μπορούν να περιλαμβάνουν επιδοτήσεις για την κάλυψη του κόστους κλεισίματος, των αγορών τόκων και των επιτοκίων της αγοράς. Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων μπορεί να προέρχονται από επιτόκια 25 έως 50 μονάδων βάσης (BPS) κάτω από τα επιτόκια της αγοράς για παρόμοια συμβατικά ενυπόθηκα δάνεια. Ένα βασικό σημείο ισούται με το 1/100 του 1% και μειώνει το επιτόκιο του δανείου.
Ο δανειστής μπορεί επίσης να παρέχει ένα αφοσιωμένο προσωπικό συμβούλων στεγαστικών δανείων που εκπαιδεύονται για την αντιμετώπιση των αναγκών μεταβίβασης εργαζομένων που αγοράζουν ή πωλούν σπίτι. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε ταχύτερη και φθηνότερη επεξεργασία δανείου.
Μετακινούμενος εργαζόμενος με υποθήκες μετεγκατάστασης
Ορισμένα στοιχεία δείχνουν ότι ένας εργαζόμενος που μετακομίζει για την εργασία του είναι πιθανό να μεταφέρει κατ 'επανάληψη σε προβλέψιμα χρονικά διαστήματα, συχνά δύο ή περισσότερες μετεγκαταστάσεις σε πέντε χρόνια. Ο εργοδότης δεν είναι πιθανό να βοηθήσει με τη μετεγκατάσταση ενός εργαζομένου, εκτός αν προβλέπει την κατοχή του νέου τόπου ενός έτους ή περισσότερο. Έτσι, αυτοί οι αγοραστές ενδέχεται να είναι λιγότερο πιθανό να αναχρηματοδοτήσουν νωρίς τη ζωή του δανείου. Επίσης, οι επιδοτήσεις των εργοδοτών μειώνουν γενικά τη μηνιαία πληρωμή του δανειολήπτη και μειώνουν την ευαισθησία του δανειολήπτη στην αναχρηματοδότηση συναρτήσει του επιτοκίου κατά την περίοδο της στήριξης, η οποία είναι συνήθως νωρίς στη ζωή του δανείου.
Εάν αυξηθούν τα επιτόκια, οι προπληρωμές τείνουν να παραμένουν σχετικά ταχύτερες μετά την πρώτη ή δύο χρόνια λόγω των φυσικών κύκλων μετεγκατάστασης μεταξύ αυτών των δανειοληπτών. Η μείωση των επιτοκίων μπορεί να αναγκάσει τον εργοδότη να ενθαρρύνει τον εργαζόμενο να αναχρηματοδοτήσει το δάνειο μέσω ρήτρων αναγκαστικής αναχρηματοδότησης.
Επένδυση στην αποδέσμευση υποθηκών
Η Fannie Mae προσφέρει ασφάλεια αποκατάστασης με υποθήκη (MBS). Αυτή η ομάδα υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων αποτελείται αποκλειστικά από δάνεια μετεγκατάστασης. Ωστόσο, τα δάνεια μετεγκατάστασης, μαζί με τα συνεταιριστικά δάνεια μεριδίων και ορισμένα δάνεια εξαγοράς, θεωρούνται στεγαστικά δάνεια ειδικού τύπου. Ως δάνεια ειδικών χαρακτηριστικών, υπάρχουν όρια στον αριθμό των ιδιοκτησιών που μπορεί να υπάρχουν στις επιλέξιμες πισίνες.
Τα δάνεια μετεγκατάστασης μπορούν επίσης να συμπεριληφθούν σε άλλες ομάδες. Εάν μια ομάδα σταθερού επιτοκίου περιέχει πάνω από το 10% των δανείων μετεγκατάστασης, το πρόθεμα της ομάδας θα προσδιορίσει την ομάδα ως ομάδα πιστώσεων μετεγκατάστασης και το τμήμα στατιστικών στοιχείων της συγκέντρωσης του ενημερωτικού δελτίου θα εμφανίζει το ποσοστό των δανείων μετεγκατάστασης στην ομάδα.
Οποιαδήποτε πισίνα ασφαλείας που υποστηρίζεται από υποθήκη φέρει τον κίνδυνο της προπληρωμής του δανείου αγοραστή. Η ικανότητα πρόβλεψης αυτού του κινδύνου έχει σημαντική αξία για τους εμπόρους. Οι υποθήκες Relo τείνουν να έχουν ένα πιο προβλέψιμο χαρακτηριστικό προπληρωμής το οποίο επιτρέπει στο relo MBS να πραγματοποιεί συναλλαγές με πριμ. Οι υποθήκες μετεγκατάστασης έχουν πιο προβλέψιμα χαρακτηριστικά κινδύνου προπληρωμής από τις υποθήκες που δεν έχουν εγγραφεί στο χρηματιστήριο. Επίσης, το δάνειο μετεγκατάστασης MBS έχει ιστορικά προπληρωμένες ταχύτερα από ό, τι παρόμοια συμβατικά προϊόντα στα περισσότερα περιβάλλοντα επιτοκίων και μπορεί επίσης να προστατεύσει τον επενδυτή σε αυξανόμενα περιβάλλοντα επιτοκίων.