Πρωτεύουσα τιμή
Ποιος είναι ο βασικός συντελεστής;Το βασικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο που οι εμπορικές τράπεζες χρεώνουν τους πιο αξιόπιστους εταιρικούς τους πελάτες. Το επιτόκιο της ολονυχίας των ομοσπονδιακών κεφαλαίων χρησιμεύει ως βάση για το βασικό επιτόκιο και το πρωτεύον χρησιμεύει ως σημείο εκκίνησης για τα περισσότερα άλλα επιτόκια.
1:06Πρωτεύουσα τιμή
Κατανόηση του βασικού επιτοκίου
Το βασικό επιτόκιο (prime) είναι το επιτόκιο που οι εμπορικές τράπεζες χρεώνουν τους πιο αξιόπιστους πελάτες τους, συνήθως μεγάλες εταιρείες. Το βασικό επιτόκιο ή το βασικό επιτόκιο δανεισμού καθορίζεται σε μεγάλο βαθμό από το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων, το οποίο είναι το επιτόκιο μιας ημέρας που οι τράπεζες χρησιμοποιούν για να δανείζουν το ένα το άλλο. Το Prime αποτελεί τη βάση ή το σημείο εκκίνησης για τα περισσότερα άλλα επιτόκια - συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων για στεγαστικά δάνεια, δάνεια μικρών επιχειρήσεων ή προσωπικά δάνεια - παρόλο που το πρωτεύον ενδέχεται να μην αναφέρεται ρητά ως στοιχείο του τελικού επιτοκίου.
Τα επιτόκια παρέχουν έναν τρόπο κάλυψης του κόστους που συνδέεται με το δανεισμό και λειτουργούν ως αποζημίωση για τον κίνδυνο που αναλαμβάνει ο δανειστής με βάση το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη και άλλα οικονομικά στοιχεία.
Το πρωτεύον συν ένα ποσοστό διαμορφώνει την υποκείμενη βάση σχεδόν όλων των άλλων επιτοκίων.
Καθορισμός του βασικού συντελεστή
Ο κίνδυνος αθέτησης είναι ο κύριος προσδιοριστής του επιτοκίου που μια τράπεζα χρεώνει έναν δανειολήπτη. Επειδή οι καλύτεροι πελάτες της τράπεζας έχουν ελάχιστες πιθανότητες αδυναμίας πληρωμής, η τράπεζα μπορεί να τους χρεώσει με ένα επιτόκιο χαμηλότερο από το επιτόκιο που χρεώνουν έναν πελάτη που έχει μεγαλύτερη πιθανότητα αθέτησης δανείου.
Κάθε τράπεζα ορίζει το δικό της επιτόκιο, οπότε δεν υπάρχει ενιαίο βασικό επιτόκιο. Οποιοδήποτε βασικό επιτόκιο είναι συνήθως μέσο όρο των βασικών επιτοκίων των μεγαλύτερων τραπεζών. Το πιο σημαντικό και πιο χρησιμοποιημένο βασικό επιτόκιο είναι αυτό που δημοσιεύει η Wall Street Journal καθημερινά. Παρόλο που άλλα αμερικανικά ιδρύματα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σημειώνουν τακτικά τυχόν μεταβολές τις οποίες κάνει η Κεντρική Τράπεζα (Fed) στο βασικό της επιτόκιο και μπορούν να τις χρησιμοποιήσουν για να δικαιολογήσουν αλλαγές στις βασικές τιμές τους, τα ιδρύματα δεν υποχρεούνται να αυξήσουν τα βασικά τους επιτόκια σύμφωνα με Fed's.
Βασικά επιτόκια και μεταβλητά επιτόκια
Στην περίπτωση μεταβλητών επιτοκίων, όπως εκείνων που χρησιμοποιούνται σε ορισμένες πιστωτικές κάρτες, το επιτόκιο της κάρτας μπορεί να εκφράζεται ως βασικό συν ένα καθορισμένο ποσοστό. Αυτό σημαίνει ότι το επιτόκιο αυξάνεται και μειώνεται με το βασικό επιτόκιο ως υποκείμενο βασικό επιτόκιο, αλλά πάντοτε θα παραμείνει σταθερό ποσοστό μεγαλύτερο από το βασικό.
Κύριοι και καλύτεροι πελάτες
Γενικά, το βασικό επιτόκιο προορίζεται αποκλειστικά για τους πιο εξειδικευμένους πελάτες - εκείνους που αποτελούν το μικρότερο ποσό κινδύνου αθέτησης. Οι βασικές τιμές ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμες σε μεμονωμένους δανειολήπτες όσο συχνά και σε μεγαλύτερες επιχειρήσεις, όπως εταιρείες και ιδιαίτερα σταθερές επιχειρήσεις.
Ακόμη και αν το βασικό επιτόκιο έχει οριστεί σε ένα συγκεκριμένο ποσοστό, πούμε 5%, ένας δανειστής μπορεί να προσφέρει ποσοστά κάτω του 5% σε καλά εξειδικευμένους πελάτες. Το βασικό επιτόκιο χρησιμοποιείται μόνο ως σημείο αναφοράς, και παρόλο που είναι πιθανό να είναι ο χαμηλότερος εξαγγελθείς συντελεστής, δεν πρέπει να θεωρείται υποχρεωτικό ελάχιστο.
Βασικές τακτικές
- Το βασικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο που οι εμπορικές τράπεζες χρεώνουν τους πιο αξιόπιστους εταιρικούς τους πελάτες.
- Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, των δανείων μικρών επιχειρήσεων και των προσωπικών δανείων βασίζονται σε βασικά.
- Το πιο σημαντικό και πιο χρησιμοποιημένο βασικό επιτόκιο είναι αυτό που δημοσιεύει η Wall Street Journal καθημερινά.