Επιλογή ARM πληρωμής

Τι είναι η επιλογή πληρωμής ARM;

Μια πληρωμή-επιλογή ARM είναι μια μηνιαία ρυθμιζόμενη υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARM), η οποία επιτρέπει στον οφειλέτη να επιλέξει μεταξύ πολλών μηνιαίων δικαιωμάτων πληρωμής, συμπεριλαμβανομένων των εξής:

• Μια πληρωμή 30 ή 40 ετών πλήρους απόσβεσης
• Μια δεκαπενταετής πλήρως αποπληρωμή πληρωμής
• Μια πληρωμή μόνο για τόκους
• Μία ελάχιστη πληρωμή ή πληρωμή οποιουδήποτε ποσού μεγαλύτερο από το ελάχιστο

Η ελάχιστη επιλογή πληρωμής υπολογίζεται με βάση ένα αρχικό επιτόκιο προσωρινής έναρξης. Ενώ ισχύει αυτό το προσωρινό επιτόκιο έναρξης, αυτή είναι η μόνη διαθέσιμη επιλογή πληρωμής. Πρόκειται για μια πλήρως αποσβεστική πληρωμή. Αφού λήξει το επιτόκιο προσωρινής έναρξης, το ελάχιστο ποσό πληρωμής παραμένει μια μηνιαία επιλογή πληρωμής. Ωστόσο, κάθε φορά που πραγματοποιείται πληρωμή, η οποία είναι μικρότερη από την προγραμματισμένη πληρωμή μόνο για τόκους, δημιουργείται αναβαλλόμενος τόκος.

Κατανόηση της δυνατότητας πληρωμής ARM

Η δυνατότητα πληρωμής Τα συστήματα ARM έχουν μεγάλο κίνδυνο κινδύνου από πληρωμές. Οι μηνιαίες πληρωμές ενδέχεται να αυξηθούν για διάφορους λόγους, συμπεριλαμβανομένης μιας μη προγραμματισμένης αναδιατύπωσης όταν επιτευχθεί ένα αρνητικό όριο απόσβεσης. Το πλήρες δείκτη επιτοκίου είναι σημαντικό σε αυτόν τον υπολογισμό. Ο ρυθμός αρνητικής απόσβεσης είναι συνάρτηση της πληρωμής που αφορά μόνο το ενδιαφέρον (με βάση το πλήρως αναπροσαρμοσμένο επιτόκιο) και την ελάχιστη πληρωμή. Εάν ο ευρέως αυξανόμενος δείκτης επιτοκίου αυξάνεται σημαντικά, ο ρυθμός αρνητικής απόσβεσης αυξάνεται όταν πραγματοποιείται η ελάχιστη πληρωμή, αυξάνοντας την πιθανότητα να επιτευχθεί το όριο αρνητικής απόσβεσης και η υποθήκη να αναδιατυπωθεί.

Προκαταβολές δικαιωμάτων προπληρωμής

Προκειμένου να αποφευχθεί η ουσιαστική αύξηση του ποσού του χρέους που οφείλεται σε υποθήκη, ο δανειολήπτης πρέπει να επιλέξει προσεκτικά τη δομή αποπληρωμής που επιθυμεί να υιοθετήσει με μια επιλογή πληρωμής ARM. Ενώ ήταν δημοφιλείς στην πρωτοπορία μέχρι την κρίση των ενυπόθηκων δανείων, τα δικαιώματα πληρωμής ARM αργότερα επέστησαν κριτική. Η φύση αυτού του τύπου υποθήκης επέτρεψε στους δανειολήπτες να κάνουν μικρότερες πληρωμές, τις οποίες πίστευαν ότι θα μπορούσαν να φιλοξενήσουν, αλλά το συνολικό χρέος στην υποθήκη συνέχισε να αυξάνεται αντί να μειώνει το υπόλοιπο.

Μετά την κρίση των ενυπόθηκων δανείων, ανακαλύφθηκε ότι ορισμένοι δανειστές προσέφεραν δικαιώματα πληρωμής ARM σε δανειολήπτες που διαφορετικά δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για να αγοράσουν τα σπίτια που χρησιμοποιούν αυτή τη χρηματοδότηση. Αν και αυτές οι υποθήκες θα μπορούσαν να καλύψουν τις τιμές πώλησης των σπιτιών - ο τρόπος με τον οποίο το χρέος θα μπορούσε να κλιμακωθεί εάν ο οφειλέτης δεν εξοφλήσει τους τόκους καθώς και να μειώσει το κύριο ισοζύγιο σήμαινε αναπόφευκτα - δανειολήπτες που δεν μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά το χρέος.

Υπάρχουν οφέλη για τις ARM πληρωμής-επιλογής, ιδιαίτερα για τους κερδοσκόπους που επιθυμούν να προβούν σε βραχυπρόθεσμες επενδύσεις σε ακίνητα, ειδικά αν σκοπεύουν να ανακαινίσουν και να επιστρέψουν στην ιδιοκτησία τους το ακίνητο σύντομα.

Σχετικοί όροι

Προγραμματισμένη ανασύνταξη Η προγραμματισμένη αναδιατύπωση αναφέρεται στον επανυπολογισμό του εναπομένοντος χρεολυσίου κατά την αναδιατύπωση υποθήκης. περισσότερη ενεργοποίηση ανασύνδεσης Μια ενεργοποίηση ανασύνταξης είναι μια ρήτρα που δημιουργεί μια μη προγραμματισμένη ανασύνταξη του εναπομένοντος χρεωστικού προγράμματος ενός δανείου όταν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. περισσότερα Δυνατότητα Προσαρμογής Δικαιώματος Προαίρεσης (Option ARM) Ένας οφειλέτης έχει επιλογές πληρωμής με μια επιλογή ARM που επιτρέπει μικρότερες τακτικές πληρωμές αλλά μπορεί να αυξήσει το τελικό τους υπόλοιπο. περισσότερα Τι είναι μια πλήρως αποπληρωμή πληρωμής; Μια πλήρως αποσβεσθείσα πληρωμή είναι μια περιοδική πληρωμή δανείου που γίνεται σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης του δανείου και τελικά θα εξοφληθεί. περισσότερα Τι είναι η τιμή του Teaser; Ένα ποσοστό προβολής αναφέρεται γενικά σε ένα εισαγωγικό επιτόκιο που χρεώνεται σε ένα πιστωτικό προϊόν. περισσότερο αυτοαποτιθέμενο δάνειο Ορισμός Το δάνειο αυτόματης απόσβεσης είναι εκείνο στο οποίο οι πληρωμές αποτελούνται τόσο από κεφάλαιο όσο και από τόκους, συνεπώς το δάνειο θα εξοφληθεί μέχρι το τέλος μιας προγραμματισμένης περιόδου. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών