Πώς να διαπραγματευτείτε τα έξοδα κλεισίματος

Όταν πρόκειται για την αγορά ενός νέου σπιτιού, το κλείσιμο του κόστους είναι ένα αναπόφευκτο κακό. Σύμφωνα με το Bankrate.com, το μέσο κόστος για το κλείσιμο μιας υποθήκης ύψους 200.000 δολαρίων είναι $ 1.847 το 2015, μειωμένο κατά 7, 1% από ένα χρόνο πριν. Αν και ο αριθμός αυτός μπορεί να είναι χαμηλότερος από πέρυσι, ο αριθμός αυτός δεν περιλαμβάνει τις μεταβλητές αμοιβές όπως η ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού, οι φόροι και άλλες προπληρωμένες χρεώσεις που μπορούν να προσθέσουν $ 2.500 έως $ 3.000 σε κόστος. Για να μην αναφέρουμε αυτά τα έξοδα δεν λαμβάνουν υπόψη τις αμοιβές που πηγαίνουν στον πληρεξούσιο, οι οποίες μπορεί να είναι αρκετά βαριές σε ορισμένα κράτη.

Ενώ οι ημέρες των στεγαστικών δανείων με μηδενικό κλείσιμο έχουν περάσει πάρα πολύ, μαζί με τη φούσκα των ακινήτων, υπάρχουν τρόποι να μειωθούν ορισμένα από τα προκαταρκτικά έξοδα κλεισίματος που χρειάζονται οι αγοραστές κατοικιών. Αλλά για να γίνει αυτό, οι οφειλέτες πρέπει πρώτα να καταλάβουν τι είναι τα τέλη που αναμένεται να πληρώσουν είναι.

Μάθετε τα διαφορετικά έξοδα

Τα τέλη κλεισίματος προέρχονται από διαφορετικά μεγέθη και από διάφορα μέρη. Υπάρχουν οι αμοιβές που χρεώνει ο δανειστής και υπάρχουν επίσης κρατικοί και ομοσπονδιακοί φόροι που οι αγοραστές κατοικιών πρέπει να πληρώσουν. Οι αμοιβές των δανειστών πρόκειται να διαφέρουν από τη μία τράπεζα ή τον μεσίτη υποθηκών στο επόμενο και είναι όπου μπορείτε να βρείτε τις περισσότερες αποταμιεύσεις. Ωστόσο, υπάρχουν λίγα ή καθόλου περιθώρια για διαπραγμάτευση με πράγματα όπως φόροι μεταβίβασης πόλης, νομού και κράτους, προπληρωμένοι φόροι ιδιοκτησίας και τέλη εγγραφής. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ: Φόροι ακινήτων: Πώς υπολογίζονται .)

Οι πιο κοινές δαπάνες ιδιοκτήτες σπιτιού θα αντιμετωπίσει για να κλείσει στο σπίτι περιλαμβάνουν μια έρευνα γης, εκτίμηση, πιστωτικές επιταγές, τέλη προέλευσης δανείου, τα τέλη αίτησης και τα τέλη επιθεώρησης. Υπάρχουν επίσης σημεία που ένας δανειολήπτης μπορεί να αγοράσει για να μειώσει το επιτόκιο για τη ζωή του ενυπόθηκου δανείου. Το ποσό που κάποιος πρόκειται να πληρώσει στο κόστος κλεισίματος εξαρτάται από την οικονομική εταιρεία και τα σχετικά με τα ενυπόθηκα τέλη που χρεώνει, το κράτος στο οποίο βρίσκεται το σπίτι και πόσο το δάνειο είναι για. Η Χαβάη, το Νιου Τζέρσεϋ και το Κοννέκτικατ, καταλαμβάνουν τα τρία πιο ακριβά κράτη όσον αφορά το κόστος κλεισίματος, ενώ το Οχάιο, το Αϊντάχο και το Ουαϊόμινγκ έχουν τα φθηνότερα, σύμφωνα με το Bankrate.com.

Οι διαπραγματεύσεις έρχονται από την πλευρά του δανειστή

Δεν μπορούν να διαπραγματευθούν όλες οι πτυχές του κόστους κλεισίματος, αλλά υπάρχουν ορισμένοι τομείς στους οποίους μπορείτε να ψωνίσετε και να μειώσετε το ποσό που πληρώνετε. Πάρτε το τέλος προέλευσης του δανείου ως ένα παράδειγμα. Αυτό καταβάλλεται στον μεσίτη ενυπόθηκων δανείων ή στον υπάλληλο δανείου ως προμήθεια για την ανάληψη της επιχείρησης από την τράπεζα ή το δανειοδοτικό ίδρυμα. Για να μειώσετε την αμοιβή δημιουργίας, μπορείτε να ζητήσετε από τον δανειστή σας εάν υπάρχουν οποιεσδήποτε πτυχές του, οι οποίες μπορούν να αρθούν, όπως τα τέλη αίτησης ή επεξεργασίας. Μερικοί δανειστές θα ομαδοποιήσουν τις αμοιβές υποβολής αίτησης και επεξεργασίας στις αμοιβές προέλευσης δανείου, ενώ άλλες δεν θα είναι έτσι που πρέπει να σιγουρευτείτε για να ρωτήσετε. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ: Πίσω από τα σκηνικά της υποθήκης σας .)

Μέρος του να είναι εγκεκριμένο για μια υποθήκη είναι να βεβαιωθείτε ότι το σπίτι αξίζει την ζητούμενη τιμή και ανήκει στο πρόσωπο που λέει αυτός ή αυτή είναι. Αυτό απαιτεί από τον δανειστή υποθηκών να κάνει κάποια δέουσα επιμέλεια, και το κόστος αυτού παίρνει πέρασε στον οφειλέτη. Οι αμοιβές που σχετίζονται με τα ενυπόθηκα δάνεια περιλαμβάνουν την αναζήτηση τίτλου, τη διεξαγωγή αποτίμησης και την επιθεώρηση στο σπίτι. Ο δανειολήπτης χρειάζεται επίσης ασφάλεια τίτλου, η οποία αγοράζεται συχνά από τον προνομιούχο ασφαλιστή της τράπεζας.

Η λέξη-κλειδί σε όλα αυτά προτιμάται. Αυτό συμβαίνει επειδή ο δανειστής θέλει να χρησιμοποιήσετε τους προμηθευτές τους τρίτους, αλλά δεν έχετε. Οι οφειλέτες μπορούν να κάνουν αγορές για μερικές από αυτές τις υπηρεσίες για να πάρουν χαμηλότερη τιμή. Πάρτε την ασφάλιση τίτλου ως ένα παράδειγμα. Ο πάροχος, ο δανειστής, σας συνιστά να χρεώνετε το X κάθε μήνα σε ασφάλιστρα, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι ο δανειολήπτης δεν μπορεί να προσεγγίσει τους ανταγωνιστές για να δει τι χρεώνει. Το ίδιο ισχύει και για την επιθεώρηση στο σπίτι και την έρευνα. Οι τιμές θα διαφέρουν μεταξύ των πωλητών και γι 'αυτό τα ψώνια γύρω σας μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα.

Τελικά ο δανειστής υποθηκών σας θα πρέπει να τραγουδήσει στον πωλητή για να προχωρήσει η υποθήκη.

Όταν πρόκειται για την εκτίμηση, μην περιμένετε να το αποθηκεύσετε. Ο δανειστής παραγγέλλει την εκτίμηση για λογαριασμό σας. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ: Τι πρέπει να γνωρίζετε για τις εκτιμήσεις στο σπίτι .)

Κατάστημα γύρω για το δανειστή σας υποθηκών

Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να μειώσετε το κόστος κλεισίματος είναι να ψωνίσετε όταν πρόκειται για το ποιος δανείζεται χρήματα από. Αυτό συμβαίνει επειδή ένας δανειστής υποθηκών πρόκειται να χρεώσει περισσότερα σε τέλη από το ένα κάτω από το δρόμο. Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού ξέρουν να μιλάνε με μερικούς μεσίτες υποθηκών για να πάρουν το καλύτερο επιτόκιο στο δάνειό τους, αλλά δεν εφαρμόζουν την ίδια τακτική για το κλείσιμο του κόστους. Οπλισμένοι με τα τέλη σε έναν δανειστή μπορείτε να πλησιάσετε την προτιμώμενη σας για να δείτε αν θα σας δώσουν ένα διάλειμμα. Η βιομηχανία ενυπόθηκων δανείων είναι ανταγωνιστική και πολλοί δανειστές έχουν διασκεδαστικό χώρο όσον αφορά τα τέλη που σας μεταφέρουν. Να είστε επιφυλακτικοί εάν ένας δανειστής σας προσφέρει πίστωση για να πάτε προς το κλείσιμο του κόστους. Συχνά το εμπόριο είναι ένα υψηλότερο επιτόκιο κατά τη διάρκεια του δανείου.

Εξοικονομήστε την ασφάλεια ιδιοκτητών σας

Ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού είναι ένα από εκείνα τα πράγματα που κάθε δανειστής θα απαιτήσει, αλλά αν το παίρνετε μέσω αυτών μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα κάθε μήνα. Σίγουρα ο δανειστής θα προτιμούσε να χρησιμοποιήσετε τον ασφαλιστικό φορέα, αλλά πάλι δεν χρειάζεται να το κάνετε. Η απόκτηση προσφορών από τους ανταγωνιστές σας, συμπεριλαμβανομένων όλων των εξόδων κλεισίματος, θα πρέπει να περιλαμβάνεται στη λίστα των υποχρεώσεών σας. Κανόνας: λάβετε τουλάχιστον 3 εισαγωγικά, φροντίζοντας να χρησιμοποιήσετε το ίδιο ποσό κάλυψης. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ: Πώς να ψωνίσετε γύρω από την ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού .)

Η κατώτατη γραμμή

Αγοράζοντας ένα σπίτι είναι μια δαπανηρή προσπάθεια αυτές τις μέρες. Όχι μόνο οι οικοδεσπότες κατοικιών πρέπει να καταβάλουν προκαταβολή 20%, αλλά πρέπει επίσης να καλύψουν τα έξοδα κλεισίματος και τα τέλη δικηγόρου. Ενώ δεν θα πάρετε ένα διάλειμμα από το δικηγόρο σας, θα μπορούσατε να μειώσετε το κόστος κλεισίματος δανειστή σας περνάει σε σας. Με την αγορά για τις υπηρεσίες τρίτων σας, όπως η επιθεώρηση και η έρευνα στο σπίτι, έχετε τη δυνατότητα να εξοικονομήσετε μεγάλα δολάρια. Ζητώντας από τον δανειστή σας εκπτώσεις για τα τέλη προέλευσης δανείου θα προσθέσει σε αυτή την εξοικονόμηση, καθιστώντας το κόστος κλεισίματος λίγο πιο εύχρηστο.