Outfox οι κυνηγοί συλλέκτη του χρέους

Οι χρεώστες έχουν στη διάθεσή τους δύο λεπτά όπλα: φόβο και άγνοια. Πολλοί άνθρωποι φοβούνται τις τηλεφωνικές κλήσεις στα μεσάνυχτα ή τις ενοχλητικές αντιπαραθέσεις στο χώρο εργασίας, χωρίς να συνειδητοποιούν ότι αυτές οι παλαιές απειλητικές εφεδρείες είναι ακριβώς αυτές - οι απειλές. Όπως θα μάθετε, αυτές οι πρακτικές και άλλα κόλπα του εμπορίου συλλογής χρεών είναι στην πραγματικότητα παράνομες. Η επιδίωξη από τους συλλέκτες χρεών μπορεί να είναι τρομακτικό, αλλά δεν χρειάζεται να είναι αν καταλάβετε τα δικαιώματά σας και τους περιορισμούς που τίθενται στους οργανισμούς είσπραξης. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε πώς να χειριστείτε την αρχική επαφή, πώς να επικοινωνείτε σωστά με μια αντιπροσωπεία συλλογής, ποια είναι τα δικαιώματά σας και τι συνιστά καταχρηστική συμπεριφορά εκ μέρους ενός συλλέκτη χρεών.

Διαχείριση κλήσεων χρέωσης τηλεφωνικών κλήσεων

Η πρώτη γραμμή άμυνάς σας είναι να γνωρίζετε τι να πείτε και τι να αποφύγετε να λέτε σε οποιαδήποτε επικοινωνία με έναν συλλέκτη χρεών. Μην αφήνετε τον συλλέκτη που σας έρχεται σε επαφή με το τηλέφωνο να σας τραβήξει από τη φρουρά: βάλτε την μπάλα πίσω στο γήπεδο του συλλέκτη ζητώντας από τον καλούντα αυτά τα βασικά ερωτήματα:

• Το όνομα του καλούντος.
• Το όνομα του οργανισμού συλλογής που καλεί ο συλλέκτης για λογαριασμό του.
• Μια διεύθυνση στην οποία μπορείτε να επικοινωνήσετε με την υπηρεσία συλλογής.
• Το όνομα του πιστωτή.
• Το ποσό που ο συλλέκτης ισχυρίζεται ότι χρωστάτε.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον καλούντα, αποφεύγοντας να απαντάτε σε οποιεσδήποτε ερωτήσεις ή να δίνετε πληροφορίες σχετικά με τον εαυτό σας. Είναι πάντα συνετό να αποφύγετε να συζητάτε τα οικονομικά σας με έναν άγνωστο καλούντα, ανεξάρτητα από το πόσο έγκυρα μπορεί να φανεί.

Κατά τη διάρκεια αυτής της αρχικής επαφής, φροντίστε να αποφύγετε να λέτε οτιδήποτε μπορεί να θεωρηθεί ως παραδοχή ότι το χρέος είναι δικό σας. Ορισμένα χρέη που οι συλλέκτες ισχυρίζονται ότι χρωστάτε μπορεί να μην είναι νόμιμες λόγω κλοπής ταυτότητας, σφαλμάτων χρέωσης ή λήξης ορίου περιορισμών. Όχι μόνο θα πρέπει να αποφύγετε τη φρενίτιδα πάνω από τα χρήματα που δεν είστε νομικά υποχρεωμένος να πληρώσετε, αλλά η πληρωμή του χρέους μπορεί να έχει σοβαρή αρνητική επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Τερματίστε τη συνομιλία ζητώντας από τον καλούντα να σας στείλει μια επιστολή που δηλώνει τι ισχυρίζονται ότι χρωστάτε. Ο καλών πρέπει να έχει ήδη τη διεύθυνσή σας. αν το άτομο δεν το κάνει, μην το παραδώσετε. Το γεγονός ότι το άτομο δεν έχει τη διεύθυνσή σας μπορεί να σημαίνει ότι υπάρχει φάουλ. Η λήψη όλων των πληροφοριών γραπτώς σας επιτρέπει να ελέγξετε αν χρωστάτε το χρέος και, αν το κάνετε, το ποσό είναι σωστό. Για να προστατεύσετε τον εαυτό σας, από την πρώτη φορά που επικοινωνείτε με κάποιον συλλέκτη χρεών, θα πρέπει να ξεκινήσετε ένα αρχείο για να κρατήσετε ένα λεπτομερές ημερολόγιο οποιωνδήποτε τηλεφωνικών κλήσεων και αντιγράφων όλων των αλληλογραφίας.

Χειρισμός επιστολών συλλογής χρεών

Εάν η αρχική επαφή του συλλέκτη είναι με επιστολή, οι λεπτομέρειες του χρέους πρέπει να αναφέρονται στην επιστολή. Εάν η επιστολή είναι ασαφής, γράψτε (μην καλέσετε) για να λάβετε τα στοιχεία. Συμπεριλάβετε ένα αντίγραφο της επιστολής που λάβατε και δεν παρέχετε καμία πληροφορία για τον εαυτό σας στην επιστολή που δεν έχει ήδη ο συλλέκτης.

Όταν ακολουθείτε την αρχική επαφή του οργανισμού συλλογής, στείλτε την επιστολή σας με μια υπηρεσία που απαιτεί επιβεβαίωση παράδοσης υπογραφής. Η επικοινωνία με το ταχυδρομείο σάς επιτρέπει να κρατάτε λεπτομερή και ακριβή καταγραφή των αλληλεπιδράσεών σας με τον οργανισμό και με επιβεβαίωση υπογραφής δεν μπορούν αργότερα να αρνηθούν την παραλαβή της επιστολής σας. Στην επιστολή σας, ειδοποιήστε τον συλλέκτη χρέους ότι αμφισβητείται το σύνολο ή μέρος του χρέους και φροντίστε να στείλετε την επιστολή εντός 30 ημερών από την αρχική επαφή του οργανισμού. Δηλώνοντας ότι το χρέος αμφισβητείται θα σας δώσει χρόνο για να επαληθεύσετε το χρέος. Αν χρειάζεστε βοήθεια σχετικά με αυτήν τη διαδικασία, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του Privacy Clearinghouse για να μάθετε πώς να γράφετε μια αποτελεσματική επιστολή σε έναν συλλέκτη χρεών.

Καταστήστε σαφές στον συλλέκτη ότι γνωρίζετε τα δικαιώματά σας. η υπηρεσία είσπραξης ενδέχεται να είναι πιο πιθανό να σας μεταφέρει δίκαια (σε περίπτωση νόμιμου χρέους) ή να σας αφήσει μόνοι σας (στην περίπτωση ενός ψεύτικου) αν γνωρίζουν ότι δεν είστε εύκολος στόχος.

Τι συμβαίνει μετά?

Σε αυτό το σημείο, έχετε πει στον συλλέκτη χρεών μέσω τηλεφώνου ή μέσω ταχυδρομείου ότι θέλετε μια γραπτή εξήγηση για το χρέος που σας κατηγορείται ότι οφείλετε. Μετά την παραλαβή της αίτησής σας, ο λήπτης πρέπει να σας παράσχει γραπτή επαλήθευση της οφειλής (ή αντίγραφο απόφασης εναντίον σας) και το όνομα και τη διεύθυνση του αρχικού πιστωτή, εάν διαφέρει από εκείνο του σημερινού συλλέκτη χρεών.

Αφού αμφισβητήσετε εγγράφως το χρέος, η δραστηριότητα είσπραξης οφειλών πρέπει να σταματήσει μέχρι να λάβετε αντίγραφο της επαλήθευσης ή της κρίσης του χρέους και το όνομα και τη διεύθυνση του αρχικού δανειστή.

Το επόμενο τμήμα θα συζητήσει τα δικαιώματά σας και τι συνιστά καταχρηστική συμπεριφορά από μια υπηρεσία συλλογής.

Να ξερεις τα ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΣΟΥ

Καθώς ξεδιπλώνεται αυτή η διαδικασία, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε ότι οι καταναλωτές έχουν σημαντικά δικαιώματα βάσει του νόμου περί πρακτικών είσπραξης οφειλών (FDCPA). Η πράξη αυτή δημιουργήθηκε από την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) για την εξάλειψη των καταχρηστικών, παραπλανητικών και αθέμιτων πρακτικών είσπραξης οφειλών. Η πράξη ορίζει συγκεκριμένα άλλες κατευθυντήριες γραμμές που υποχρεώνουν νομικά τους συλλέκτες χρεών να τηρούν.

Η παρακάτω λίστα υπογραμμίζει τα δικαιώματά σας. Πρόκειται για μια μερική λίστα - για μια πλήρη λίστα, συμβουλευτείτε το κείμενο του FDCPA (PDF). Επίσης, οι επιμέρους κρατικοί νόμοι ενδέχεται να σας προσφέρουν ακόμη μεγαλύτερη προστασία από τους συλλέκτες χρεών από το FDCPA.

• Ο φορέας είσπραξης οφειλών πρέπει να δηλώσει, κατά την πρώτη επαφή μαζί σας, εάν η επαφή είναι λεκτική: "ότι ο εισπράκτορας χρέους προσπαθεί να εισπράξει χρέος και ότι οι πληροφορίες που θα ληφθούν θα είναι για το σκοπό αυτό".
• Εάν προσλαμβάνετε έναν πληρεξούσιο, ο οργανισμός είσπραξης οφειλών πρέπει να επικοινωνεί μόνο με τον πληρεξούσιό σας, όχι άμεσα με εσάς, εκτός εάν ο πληρεξούσιος δεν απαντήσει στον εισπράκτορα χρέους ή σας δώσει την άδεια να επικοινωνήσει μαζί σας.
• Ο συλλέκτης χρέους μπορεί να επικοινωνήσει με άλλους ανθρώπους, όπως φίλους, συγγενείς ή γείτονές σας, σε μια προσπάθεια να αποκτήσουν πληροφορίες σχετικά με την τοποθεσία, όπως η διεύθυνση κατοικίας σας και ο αριθμός τηλεφώνου, καθώς και η διεύθυνση και ο αριθμός τηλεφώνου του εργοδότη σας. Οι χρεώστες πρέπει να ταυτοποιήσουν τον εαυτό τους όταν έρχονται σε επαφή με ένα τρίτο μέρος, αλλά δεν μπορούν να πει σε κανέναν ότι έρχονται σε επαφή με ότι χρωστάτε κάποιο χρέος.

Προσδιορισμός καταχρηστικών πρακτικών είσπραξης οφειλών

Το FDCPA επιτρέπει επίσης στους καταναλωτές να εντοπίζουν τις καταχρηστικές πρακτικές είσπραξης οφειλών παρέχοντας έναν κατάλογο συμπεριφορών που οι συλλέκτες χρέους δεν επιτρέπεται να συμμετάσχουν. Εδώ είναι μερικές από τις πιο σημαντικές κατευθυντήριες γραμμές:

• Οι χρεώστες ενδέχεται να μην επικοινωνήσουν μαζί σας πριν από τις 8 π.μ. ή μετά τις 9 μ.μ. στη ζώνη ώρας σας.
• Οι χρεώστες ενδέχεται να μην επικοινωνήσουν μαζί σας στην εργασία εάν τους ενημερώσετε ότι ο εργοδότης σας απαγορεύει να λαμβάνετε τέτοια επικοινωνία. (Αν και το εγχειρίδιο των υπαλλήλων σας πιθανότατα δεν αφορά συγκεκριμένα τις δραστηριότητες συλλογής απαιτήσεων στον χώρο εργασίας, η εταιρεία σας πιθανώς δεν θέλει να χειρίζεστε προσωπική επιχείρηση κατά τη διάρκεια των ωρών εργασίας.)
• Οι χρεώστες πρέπει να συμμορφώνονται με το γραπτό αίτημά σας για να σταματήσουν να επικοινωνούν μαζί σας. Μετά από αυτό, μπορούν μόνο να επικοινωνήσουν περαιτέρω μαζί σας για να σας ενημερώσουν ότι τερματίζουν τις προσπάθειες συλλογής τους ή ότι σκοπεύουν να αναζητήσουν συγκεκριμένη νομική θεραπεία εναντίον σας.
• Οι χρεώστες δεν μπορούν να σας παρενοχλήσουν ή να σας κακοποιήσουν. Συγκεκριμένα, μπορεί να μην απειλούν τη βία, να χρησιμοποιούν άσεμνη γλώσσα, να δημοσιεύουν έναν κατάλογο καταναλωτών "που φέρεται να αρνούνται να πληρώσουν χρέη", να κάνουν το τηλέφωνό σας να χτυπά υπερβολικά ή να σας απασχολεί επανειλημμένα σε τηλεφωνική συνομιλία "με πρόθεση να ενοχλήσει, κάθε άτομο στον καλούμενο αριθμό. " Μπορούν επίσης να μην καλέσουν χωρίς να εντοπίσουν τον εαυτό τους ή χρησιμοποιώντας ένα ψεύτικο όνομα.
• Οι εισπράκτορες χρέους μπορεί να μην προσπαθούν να σας ντροπιάζουν στην πληρωμή υπονοώντας ότι έχετε διαπράξει έγκλημα.
• Οι χρεώστες δεν μπορούν να επικοινωνούν μαζί σας με την ταχυδρομική σας κάρτα και μπορεί να μην περιλαμβάνουν τίποτα στο φάκελο μιας επιστολής για να υποδείξουν ότι πρόκειται για υπηρεσία είσπραξης οφειλών. Η ιδέα εδώ είναι ότι τα οικονομικά σας στοιχεία πρέπει να παραμείνουν ιδιωτικά - ένας ταχυδρομικός υπάλληλος, μέλος της οικογένειας ή συγκάτοικος που συμβαίνει να βλέπει την αλληλογραφία σας δεν πρέπει να είναι ενημερωμένος σε αυτές τις πληροφορίες.
• Οι χρεώστες δεν μπορούν να σας ενημερώσουν ότι απασχολούνται από έναν οργανισμό παροχής στοιχείων για τους καταναλωτές (επειδή δεν είναι).

Αναφορά κατάχρησης χρέους

Σύμφωνα με το FDCPA, η μόνη πραγματική άμυνα της υπηρεσίας είσπραξης χρεών για κακή συμπεριφορά μπορεί να αποδείξει ότι έκανε λάθος. Αν χρειαστεί να καταθέσετε μια μεταγενέστερη καταγγελία ή μια αγωγή, αυτή η τεκμηρίωση θα είναι απαραίτητη.

Αν δεν θέλετε να αντιμετωπίσετε την ταλαιπωρία της μήνυσης μιας αγωγής ή δεν είστε βέβαιοι αν ο συλλέκτης χρεών έχει παραβιάσει τον νόμο αλλά υποπτεύεται ότι έχετε παίξει λάθος, υπάρχει ακόμα κάτι που μπορείτε να κάνετε. Λάβετε μέτρα κατά των σκιερών πρακτικών είσπραξης οφειλών με την υποβολή καταγγελίας στην FTC και στον γενικό εισαγγελέα σας. Στην καταγγελία σας, συμπεριλάβετε μια λεπτομερή περιγραφή της καταχρηστικής συμπεριφοράς και, στην ιδανική περίπτωση, αναφέρετε τον νόμο ή τους νόμους που έχει παραβιάσει η υπηρεσία είσπραξης οφειλών. Μια μεμονωμένη καταγγελία μπορεί να μην φαίνεται να έχει μεγάλη διαφορά, αλλά εάν αρκετοί καταναλωτές αναλάβουν δράση, μπορεί να οδηγήσει σε νέα νομοθεσία με μεγαλύτερη προστασία των καταναλωτών.

Η κατώτατη γραμμή

Η αποτελεσματική προστασία των καλύτερων συμφερόντων σας όταν ασχολείστε με τους συλλέκτες χρέους πραγματικά βράζει κάτω σε δύο πράγματα: εξοικειωθείτε με τον Πράκτορα Πράξης Συλλογής Δαφειών και παίρνοντας τα πάντα γραπτώς. Ενώ γνωρίζετε πώς να χειριστείτε την κατάσταση δεν θα το κάνει πιο διασκεδαστικό, θα το κάνει τουλάχιστον λιγότερο τρομακτικό και θα σας δώσει την εμπιστοσύνη για να αντιμετωπίσετε τον εαυτό σας εάν μάθετε ότι το χρέος που συλλέγεται δεν είναι νόμιμο ή εάν είστε αντιμετωπίζονται καταχρηστικά από τους συλλέκτες.