Χωρίς υποθήκη υποθήκη

Τι είναι η υποθήκη χωρίς χρέωση;

Μια υποθήκη χωρίς χρέωση είναι όταν ένας δανειστής δεν χρεώνει τέλη για αιτήσεις, εκτιμήσεις, αναδοχές, επεξεργασία, ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών και άλλα έξοδα κλεισίματος τρίτων που συνδέονται συνήθως με υποθήκες.

Κατανόηση υποθηκών χωρίς χρέωση

Δεν χρεώνονται τέλη στεγαστικών δανείων στο επιτόκιο του δανείου. Ο δανειστής θα αντιμετωπίσει πολλά από τα αρχικά έξοδα κλεισίματος και τα τέλη, ενώ χρεώνει ένα ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο στη διάρκεια του δανείου. Αυτό αυξάνει τη μηνιαία πληρωμή υποθηκών, αλλά μειώνει τα προκαταβολικά ποσά που ο αγοραστής πληρώνει εκτός από την προκαταβολή. Ωστόσο, οι όροι μη δανείου του δανειστή ποικίλλουν. Ακόμη και αν μια υποθήκη πωλείται ως αμοιβή, οι περισσότεροι δανειστές δεν θα καλύψουν ορισμένους φόρους, ασφάλιστρα ή δικηγορικά έξοδα. Επίσης, η ασφάλιση πλημμυρών, η ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών και οι φόροι μεταβίβασης συχνά αποκλείονται. Μια άλλη πιθανότητα είναι τα τέλη πρόωρης εξόφλησης ή ακύρωσης. Οι δανειστές μπορούν να απαιτούν από τους δανειολήπτες να κατέχουν υποθήκη για ελάχιστο χρονικό διάστημα, όπως για τρία χρόνια, ή να πληρώνουν ποινή. Και, το κόστος κλεισίματος μπορεί να υπόκειται σε εξόφληση από τον οφειλέτη, εάν το δάνειο κλείσει πριν από μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Μια άλλη πιθανότητα είναι ότι ένας δανειστής θα μπορούσε να χρεώσει μια ποινή προπληρωμής για την πραγματοποίηση πληρωμών πριν από το χρονοδιάγραμμα. Τέτοιες πολιτικές προστατεύουν τα κέρδη της τράπεζας και εξασφαλίζουν ότι θα ανακτήσει την προκαταβολή για να καλύψει τα αρχικά κόστη κλεισίματος. Η εξοικονόμηση σε αυτά τα έξοδα κλεισίματος με υποθήκη χωρίς χρέωση θα μπορούσε να κοστίσει χιλιάδες δολάρια σε επιπλέον ενδιαφέρον κατά τη διάρκεια μιας υποθήκης 30 ετών. Μια υποθήκη χωρίς χρέωση έχει οικονομική σημασία μόνο για τα βραχυπρόθεσμα δάνεια.

Παράδειγμα υποθήκης χωρίς υποθήκη

Για παράδειγμα, αν ένας αιτών προσπαθεί να δανειστεί $ 500.000 για να αγοράσει ένα σπίτι με 30ετή, σταθερού επιτοκίου υποθήκες. Η Τράπεζα # 1 προσφέρει μια παραδοσιακή υποθήκη με σταθερό επιτόκιο 4, 5% και 3, 000 δολάρια σε προκαταβολικά έξοδα κλεισίματος. Η Τράπεζα # 2 προσφέρει υποθήκη χωρίς χρέωση, με σταθερό και μηδενικό κόστος κλεισίματος 5%. Η μηνιαία πληρωμή με την Τράπεζα # 1 θα είναι 2.533, 42 δολάρια. Με την Τράπεζα # 2, θα ήταν $ 2.684, 10, ή $ 150, 68 περισσότερο κάθε μήνα. Μετά από περίπου τρία χρόνια πληρωμών με την Τράπεζα # 2, ο δανειολήπτης θα είχε εξοφλήσει τα $ 3.000 που ο δανειστής κατέβαλε προκαταβολικά. Μετά από αυτό, η τράπεζα κερδίζει επιπλέον $ 150 κάθε μήνα λόγω του υψηλότερου επιτοκίου. Για ολόκληρη την τριετή διάρκεια της υποθήκης, αυτό θα σήμαινε την πληρωμή της τράπεζας με 48.000 δολάρια περισσότερο από ό, τι με την Τράπεζα # 1. Ωστόσο, όσο μικρότερη είναι η υποθήκη, τόσο μικρότερο είναι το συνολικό κόστος. Με την Τράπεζα # 2 και την κατοχή του ακινήτου για πέντε χρόνια, ο πρόσθετος τόκος από την πρόσθετη μηνιαία πληρωμή των 150 δολαρίων θα ανερχόταν σε περίπου 9.000 δολάρια ή 3.000 δολάρια επιπλέον για την κάλυψη των τελών προκαταβολής. Εάν τα επιτόκια μειωθούν, οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αναχρηματοδοτήσουν με χαμηλότερο συντελεστή. Ωστόσο, η αναχρηματοδότηση δεν θα αποτελούσε επιλογή αν τα επιτόκια αυξάνονται ή οι αξίες των ακινήτων μειώνονται.

Σχετικοί όροι

Πώς λειτουργεί η πρωτογενής αγορά υποθηκών Η πρωτογενής αγορά ενυπόθηκων δανείων είναι η αγορά όπου οι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν ενυπόθηκο δάνειο από έναν κύριο δανειστή, όπως μια τράπεζα ή μια τράπεζα της κοινότητας. περισσότερα Κόστος κλεισίματος Ορισμός Κόστος κλεισίματος είναι τα έξοδα, πέραν του κόστους ακινητοποίησης, που βαρύνουν τους αγοραστές και τους πωλητές για να ολοκληρώσουν μια συναλλαγή ακινήτων. περισσότερα Μια ποινή προπληρωμής μπορεί να εφαρμοστεί εάν πληρώσετε την υποθήκη σας νωρίς Μια ρήτρα ποινής προπληρωμής σε μια σύμβαση υποθήκης αναφέρει ότι μια ποινή θα εκτιμηθεί αν το δάνειο καταβληθεί ή εξοφληθεί εντός συγκεκριμένης χρονικής περιόδου. περισσότερα Τι απαιτείται σε μια αίτηση υποθηκών Μια αίτηση υποθήκης είναι ένα έγγραφο που υποβάλλεται από ένα ή περισσότερα άτομα που υποβάλλουν αίτηση για υποθήκη για αγορά ακινήτων. περισσότερα τέλη προέλευσης: ορισμός και γιατί χρεώνονται Τέλος προέλευσης είναι μια προκαταβολή που χρεώνεται από έναν δανειστή για την επεξεργασία μιας νέας αίτησης δανείου. Αποτελεί αποζημίωση για τη θέση του δανείου. περισσότερα Απαιτούμενα μετρητά Τα απαιτούμενα μετρητά είναι το συνολικό ποσό των κεφαλαίων που πρέπει να παραδώσει ο αγοραστής για να κλείσει σε υποθήκη ή να ολοκληρώσει μια αναχρηματοδότηση υπάρχουσας ιδιοκτησίας. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών