Ορισμός ορισμού του δικαιούχου

Τι είναι ο δικαιούχος;

Ο όρος "δικαιούχος ονομάζεται" αναφέρεται σε φυσικό πρόσωπο που έχει εκδοθεί με γραπτή νομική πράξη και έχει δικαίωμα να εισπράξει περιουσιακά στοιχεία από καταπιστευματικό, ασφαλιστήριο συμβόλαιο, λογαριασμό συνταξιοδοτικού προγράμματος, IRA ή οποιοδήποτε άλλο μέσο. Οι πολλαπλοί ονομαζόμενοι δικαιούχοι μιας ενιαίας ιδιοκτησίας θα μοιράζονται τα έσοδα κατά τη στιγμή της διάθεσής τους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως μια πολιτική πρόωρης αποζημίωσης, ο αντισυμβαλλόμενος και ο δικαιούχος μπορεί να είναι το ίδιο πρόσωπο.

Οι ονομασίες δικαιούχων μπορούν να είναι σύνθετες. Για παράδειγμα, με την ονομασία ενός συγκεκριμένου δικαιούχου σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, τα έσοδα δεν θα υπόκεινται στις διατάξεις της βούλησης, ούτε θα επηρεάζονται από τις διαδικασίες επίδοσής τους.

Κατανόηση του Named Beneficiary

Υπάρχουν διάφορα είδη δικαιούχων, όπως:

• Κύριος δικαιούχος: Πρόσωπο που βρίσκεται στην πρώτη γραμμή για να λάβει παροχές.
• Ενδεχόμενος δικαιούχος: ένα άτομο που λαμβάνει τα οφέλη ενός λογαριασμού εάν ο κύριος δικαιούχος έχει αποβιώσει, δεν μπορεί να εντοπιστεί ή να αρνηθεί να αποδεχθεί τα περιουσιακά στοιχεία μετά τον θάνατο του κατόχου του λογαριασμού. Το Α θα περιγράφει εν γένει προκαθορισμένους όρους που πρέπει να πληρούνται πριν από ενδεχόμενο δικαιούχο να λάβει τυχόν ασφαλιστικά έσοδα ή περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης.
• Δευτερεύων δικαιούχος: συνώνυμο του "ενδεχόμενου δικαιούχου".

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ένας δικαιούχος δεν πρέπει απαραίτητα να είναι άτομο. Για παράδειγμα, ο δικαιούχος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου μπορεί να είναι το κληρονομούμενο του αποθανόντος, οπότε οι πραγματικοί δικαιούχοι θα προσδιοριστούν στη διαθήκη.

Βασικές τακτικές

• Ένας δικαιούχος αναφέρεται σε ένα άτομο, που έχει εκδοθεί με γραπτή νομική πράξη, ο οποίος δικαιούται να εισπράξει περιουσιακά στοιχεία από ένα trust, ασφαλιστήριο συμβόλαιο, λογαριασμό συνταξιοδοτικού προγράμματος, IRA ή οποιοδήποτε άλλο μέσο.
  
• Υπάρχουν διάφοροι τύποι δικαιούχων, όπως οι κύριοι δικαιούχοι, που ορίζουν άτομα που βρίσκονται στην πρώτη γραμμή για να λαμβάνουν παροχές.
  
• Οι ενδεχόμενες δικαιούχοι αναφέρονται σε άτομα που δικαιούνται να λάβουν τα οφέλη ενός λογαριασμού, εάν ο κύριος δικαιούχος αρνηθεί το περιουσιακό στοιχείο, έχει αποβιώσει ή δεν μπορεί να εντοπιστεί.
  
• Ο δικαιούχος μπορεί να είναι περιουσία, σε αντίθεση με ένα άτομο.

Τον Μάιο του 2018, το Χρονικό Χιούστον αναφέρει λεπτομερώς τα μέσα με τα οποία ένα άτομο που κατοικεί στην πολιτεία του Τέξας μπορούσε νομίμως να ονομάσει ένα φιλανθρωπικό ίδρυμα ως δικαιούχο των περιουσιακών του στοιχείων. Το άτομο θα πρέπει πρώτα να ειδοποιήσει το φιλανθρωπικό ίδρυμα ότι ονομάστηκε ως δικαιούχος. Αυτές οι πληροφορίες θα πρέπει να διαβιβάζονται μέσω καλά τεκμηριωμένων γραπτών καναλιών επικοινωνίας. Η φιλανθρωπική οργάνωση πρέπει στη συνέχεια να λάβει τα τραπεζικά στοιχεία του παραχωρητή μαζί με πιστοποιητικό θανάτου, προκειμένου να διεκδικήσει τα κεφάλαια. Στην περίπτωση αυτή, δεν απαιτείται δοκιμαστής, για τον επιδιωκόμενο αποδέκτη να διεκδικήσει τα οφέλη του ΙΡΑ.

Κίνδυνοι που σχετίζονται με ονομαζόμενους δικαιούχους

Είναι ουσιώδους σημασίας για τους παροχείς να ονομάσουν επίσημα τον δικαιούχο ή τους δικαιούχους, σε μια διαδικασία προγραμματισμού πλήρους περιουσίας. Επιπλέον, πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι προτείνουν την αναθεώρηση και την ενημέρωση όλων των δικαιούχων ονομασιών κάθε λίγα χρόνια, ιδιαίτερα μετά από ένα μεγάλο γεγονός της ζωής όπως το διαζύγιο ή ο θάνατος ενός αγαπημένου προσώπου.

[Σημαντικό: Ο δικαιούχος διαφέρει από τον κληρονόμο. Ο πρώτος δικαιούται να εισπράττει ιδιοκτησία με διάταγμα βούλησης, ενώ ο τελευταίος είναι κάτοχος περιουσιακού στοιχείου μέσω διαδοχικής διαδοχής.]

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Τι είναι ένας καθορισμένος δικαιούχος; Ο συγκεκριμένος δικαιούχος είναι το πρόσωπο, η περιουσία ή η εμπιστοσύνη που ονομάζεται αποδέκτης αποδόσεων περιουσιακών στοιχείων ή παροχών μετά από θάνατο ενός ατόμου. περισσότερα Τι είναι ένας Ενδεχόμενος Δικαιούχος; Ένας ενδεχόμενος δικαιούχος είναι δικαιούχος που θα λάβει τις παροχές εάν ο πρωτεύων δικαιούχος έχει πεθάνει κατά τη στιγμή της καταβολής της παροχής. περισσότερος δευτερεύων δικαιούχος Ένας δευτερεύων δικαιούχος είναι ένα πρόσωπο ή μια οντότητα που κληρονομεί περιουσιακά στοιχεία βάσει διαθήκης, εμπιστοσύνης ή λογαριασμού όταν ο κύριος δικαιούχος δεν είναι διαθέσιμος. περισσότερος κληρονόμος Ένας κληρονόμος είναι κάποιος ο οποίος δικαιούται νόμιμα να κληρονομήσει μέρος ή ολόκληρο το κτήμα άλλου προσώπου που έχει πεθάνει χωρίς νόμιμη βούληση και μαρτυρία. περισσότεροι Δικαιούχοι του διακριτικού Δικαιούχοι διακριτικής ευχέρειας είναι άτομα ή οντότητες που ο κάτοχος ονομάζει σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ή συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που δεν έχει νόμιμο ιδιοκτησιακό συμφέρον. περισσότερος πρωτογενής δικαιούχος Ο κύριος δικαιούχος είναι ο πρώτος που ευθυγραμμίζεται να λάβει διανομές από έναν λογαριασμό εμπιστοσύνης ή συνταξιοδότησης, όπως ένας λογαριασμός 401 (k) ή ένας IRA. Ένα άτομο μπορεί να ονομάσει πολλούς βασικούς δικαιούχους και να καθορίσει τον τρόπο κατανομής των κατανομών. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών