Μέγιστο ποσό δανείου - Ορισμός
Το μέγιστο ποσό δανείου περιγράφει το συνολικό ποσό που ο δανειολήπτης δικαιούται να δανειστεί. Τα μέγιστα ποσά δανείων χρησιμοποιούνται για τα τυποποιημένα δάνεια, τις πιστωτικές κάρτες και τους λογαριασμούς γραμμών πίστωσης.
Πώς λειτουργεί το μέγιστο ποσό δανείου
Ένα μέγιστο ποσό δανείου για έναν δανειολήπτη βασίζεται σε ένα συνδυασμό παραγόντων και καθορίζεται από έναν δανειοδότη. Είναι το μεγαλύτερο που θα παρασχεθεί σε έναν δανειολήπτη εάν το δάνειο εγκριθεί. Οι δανειστές θεωρούν το χρέος προς το εισόδημα και το πιστωτικό αποτέλεσμα και το προφίλ στη διαδικασία αναδοχής, το οποίο βοηθά να προσδιοριστεί πόσο πιστεύουν ότι ο οφειλέτης θα είναι σε θέση να εξοφλήσει και, συνεπώς, ποιο θα είναι το μέγιστο ποσό δανείου. Οι δανειστές αναζητούν συνήθως δανειολήπτες με αναλογία χρέους προς εισόδημα 36% ή λιγότερο.
Οι δανειστές πρέπει επίσης να εξετάζουν τις δικές τους παραμέτρους κινδύνου κατά τον προσδιορισμό του συνολικού κεφαλαίου του δανειολήπτη. Έτσι, τα μέγιστα ποσά δανείων μπορούν επίσης να βασίζονται στη διαφοροποίηση του κινδύνου ενός δανειστή.
Οι ασφαλιστές λαμβάνουν υπόψη διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του πιστωτικού αποτελέσματος, του πιστωτικού ιστορικού και του λόγου χρέους προς εισόδημα, για τον καθορισμό του μέγιστου ποσού δανείου που μπορεί να δανειστεί ο αιτών.
Ασφαλιστικά δάνεια
Οι πιστωτικές κάρτες είναι ένα παράδειγμα μη εξασφαλισμένου δανεισμού. Οι εκδότες πιστωτικών καρτών χρησιμοποιούν επίσης αναδοχή για να καθορίσουν πόσο εμπιστεύονται τον οφειλέτη για αποπληρωμή - το μέγιστο ποσό του δανείου ή το πιστωτικό όριο. Ένας από τους πρωταρχικούς παράγοντες που θεωρούν είναι το πιστωτικό ιστορικό, το οποίο περιλαμβάνει το ιστορικό αποπληρωμής, τον αριθμό των πιστωτικών λογαριασμών μιας έκθεσης και τη διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού ενός ατόμου. Οι εκδότες πιστωτικών καρτών θα ελέγχουν επίσης τον αριθμό των ερωτήσεων σχετικά με μια πιστωτική έκθεση και τα υποτιμητικά σήματα, τα οποία περιλαμβάνουν πτωχεύσεις, συλλογές, αστικές αποφάσεις και φορολογικές υποχρεώσεις. Μπορούν επίσης να λάβουν υπόψη το ιστορικό εργασίας του αιτούντος.
Οι προσωπικές πιστωτικές γραμμές είναι μια άλλη μορφή μη εξασφαλισμένου δανείου, το οποίο σας δίνει πρόσβαση σε ένα χρηματικό ποσό που μπορείτε να δανειστείτε όταν το χρειάζεστε - και δεν υπάρχει κανένα ενδιαφέρον μέχρι να δανειστείτε. Η κατοχή καλύτερων πιστωτικών αποτελεσμάτων μπορεί να σας βοηθήσει να πληρείτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο.
Ασφαλής Δανεισμός
Με τα εξασφαλισμένα δάνεια - ειδικά τα ενυπόθηκα δάνεια - οι δανειστές χρησιμοποιούν έναν πρόσθετο χαρακτηριστικό λόγο που ονομάζεται δείκτης δαπανών στέγασης, ο οποίος συγκρίνει τα έξοδα στέγασης του δανειολήπτη με το εισόδημα προ φόρων. Τα έξοδα στέγης περιλαμβάνουν εν γένει το ενδεχόμενο ενυπόθηκου στεγαστικού δανείου και πληρωμές τόκων, φόρους ακίνητης περιουσίας, ασφάλειες κινδύνου, ασφάλειες υποθηκών και τέλη σύνδεσης. Οι δανειστές θα αναζητήσουν συνήθως ένα ποσοστό δαπανών στέγασης όχι μεγαλύτερο από 28%. Παρόμοια με τα τυποποιημένα δάνεια, οι εξασφαλισμένοι δανειστές θα αναλύσουν επίσης το χρέος προς το εισόδημα ενός δανειολήπτη, με το 36% να είναι το κοινό κατώτατο όριο.
Βασίζουν επίσης ένα μέγιστο ποσό δανείου σε προσαρμοσμένα όρια δανείου προς αξία. Οι εξασφαλισμένοι δανειστές θα δανείζουν συχνά ένα μέγιστο συνολικό ποσό περίπου 70% της αξίας του εξασφαλισμένου περιουσιακού στοιχείου. Τα ενυπόθηκα δάνεια ακολουθούν γενικά τις τυποποιημένες διαδικασίες αναδοχής με αυτές τις μεταβλητές, επίσης, ένα μέρος της απόφασης για το πόσο να δανείζονται σε έναν δανειολήπτη.
Μια πιστωτική γραμμή στο σπίτι είναι μια άλλη μορφή εξασφαλισμένου δανεισμού. Όπως υποδηλώνει το όνομά του, το μέγιστο ποσό δανείου βασίζεται στα ίδια κεφάλαια που έχετε στο σπίτι σας. Εάν χρειάζεστε χρήματα, μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή από μια πιστωτική κάρτα επειδή το επιτόκιο μπορεί να είναι χαμηλότερο και το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε υψηλότερα. Εάν έχετε πρόβλημα να επιστρέψετε αυτό που δανείζετε, ωστόσο, μπορείτε να διακινδυνεύσετε να χάσετε το σπίτι σας.
Κυβερνητικά χορηγούμενα δάνεια
Τα χορηγούμενα από την κυβέρνηση δάνεια προσφέρουν ορισμένες εξαιρέσεις από τις απαιτήσεις αναδοχής και τα μέγιστα ποσά δανείων για ορισμένα είδη στεγαστικών δανείων. Τα εν λόγω δάνεια μπορούν να δέχονται τους δανειολήπτες με αναλογία χρέους προς εισόδημα μέχρι 50%. Στον τομέα των στεγαστικών δανείων, ο Ομοσπονδιακός Οργανισμός Χρηματοδότησης Στέγης (FHFA) δημοσιεύει τα μέγιστα ποσά για τα δάνεια που χορηγεί η Fannie Mae. Ο Freddie Mac δημοσιεύει επίσης όρια δανείων ετησίως. Δεδομένου ότι οι Fannie Mae και Freddie Mac εγγυώνται ένα μεγάλο ποσοστό υποθηκών που προέρχονται από τις Ηνωμένες Πολιτείες, το "συμμορφούμενο όριο δανείων" είναι ένας σημαντικός αριθμός στον τομέα της χρηματοδότησης ενυπόθηκων δανείων.