Κάνοντας την Απόφαση Ενοικίασης ή Αγοράς
Όταν αποφασίζετε να νοικιάσετε ή να αγοράσετε ένα μέρος για να ζήσετε, υπάρχουν δύο ευρείες κατηγορίες παραγόντων που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Η πρώτη και πιο προφανής κατηγορία αντιπροσωπεύει τις οικονομικές πτυχές της απόφασής σας, δηλαδή το αρχικό και συνεχές κόστος, καθώς και τα μακροπρόθεσμα υπέρ και τα κατά. Η δεύτερη κατηγορία είναι ένα σύνολο προσωπικών και συναισθηματικών παραγόντων, οι οποίοι είναι πιο άυλοι, όμως διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην απόφαση ενοικίου έναντι αγοράς.
Η οικονομική προσιτότητα της ενοικίασης έναντι της αγοράς πρέπει να σταθμιστεί έναντι της συναισθηματικής πτυχής, όπου ο αναμενόμενος χρονικός ορίζοντας θα πρέπει να αποτελεί βασικό παράγοντα.
Χρηματοδοτήσεις που σχετίζονται με το μίσθωμα έναντι της αγοράς
Το πρώτο βήμα στη διαδικασία λήψης αποφάσεων είναι να καθορίσετε εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αγοράσετε ένα σπίτι. Τα θέματα που πρέπει να εξετάσετε περιλαμβάνουν την ικανότητά σας να κάνετε προκαταβολή (συνήθως μεταξύ 5% και 20% της τιμής αγοράς του σπιτιού) και να πληρώσετε το κόστος κλεισίματος (το οποίο μπορεί να ανέλθει σε επιπλέον 5%). Αυτές οι δαπάνες είναι πιθανό να υπερβαίνουν σημαντικά την αρχική πληρωμή και την εγγύηση που θα χρειαζόταν εάν ενοικιάζεστε αντί να αγοράζετε. Φυσικά, η κατοχή αρκετών χρημάτων για την κάλυψη της αρχικής αγοράς ενός νέου σπιτιού είναι μόνο η μισή μάχη.
Βασικές τακτικές
- Η ενοικίαση έναντι της αγοράς ενός σπιτιού δεν είναι μια απλή απόφαση - είναι μια προσωπική απόφαση η οποία ποικίλλει ανάλογα με το άτομο και τις τρέχουσες και αναμενόμενες μελλοντικές περιστάσεις
- Από οικονομική άποψη, η μίσθωση έναντι της αγοράς βασίζεται στο να είναι σε θέση να παρέχει την προκαταβολή, το κλείσιμο των δαπανών, καθώς και το συνεχιζόμενο κόστος που συνδέεται με τη διατήρηση ενός σπιτιού.
- Η ενοικίαση παρέχει περισσότερη βεβαιότητα σχετικά με το μηνιαίο κόστος για τον κάτοχο, ωστόσο, ένας ιδιοκτήτης σπιτιού χτίζει μετοχές και έχει φορολογικά οφέλη.
- Όχι μόνο το τρέχον εισόδημα, αλλά το αναμενόμενο μελλοντικό εισόδημα παίζει μεγάλο ρόλο στην απόφαση ενοικίου έναντι αγοράς.
Πριν μετακομίσετε στο νέο σπίτι σας, θα πρέπει να σκεφτείτε πόσο θα σας κοστίσει για να μείνετε σε αυτό, αφού αναλάβετε τη διαμονή σας. Πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες υποδεικνύουν ότι η μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας δεν πρέπει να υπερβαίνει το 28% του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματός σας και ότι οι συνολικές μηνιαίες πληρωμές του χρέους σας δεν υπερβαίνουν το 36%. Εάν υπερβείτε αυτά τα όρια, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε προβλήματα επειδή, εκτός από την πληρωμή της υποθήκης κάθε μήνα, θα πρέπει να υπολογίσετε την συντήρηση του σπιτιού, όπως νέες συσκευές και οροφή.
Οφέλη από την ενοικίαση
Η ενοικίαση μπορεί να είναι λίγο πιο εύκολη στο τσέπη, επειδή παρέχει ένα σταθερό δολάριο κόστος για μηνιαίες δαπάνες, οι οποίες πληρώνονται μαζί με το ενοίκιο. Εκτός από την πιθανή αύξηση από έτος σε έτος, το ενοίκιο τείνει να παραμείνει σταθερό. Εάν προκύψουν ζητήματα συντήρησης, ο ιδιοκτήτης πληρώνει για τις επισκευές. Αντί να ξοδεύετε τα χρήματά σας σε μια νέα στέγη, μπορείτε να τα επενδύσετε ή να τα ξοδέψετε όπως θέλετε.
Εάν έχετε κάνει τα μαθηματικά και μπορεί να αντέξει οικονομικά να κάνει την αρχική αγορά και την εξυπηρέτηση του τρέχοντος χρέους, ο επόμενος παράγοντας που πρέπει να αποφασίσετε είναι εάν αυτή η αγορά σας ωφελεί οικονομικά. Ένα διαμέρισμα που ελέγχεται από ενοίκιο στη Νέα Υόρκη ή ένα μέρος σε προαστιακό σημείο έξω από μια μεγάλη πόλη, πιθανόν να χρεώνει ένα ενοίκιο ενός μήνα που είναι σημαντικά μικρότερο από μια μηνιαία πληρωμή υποθηκών για ακίνητα εντός της πόλης. Φυσικά, ακόμη και αν το μηνιαίο κόστος ενοικίασης είναι μικρότερο από το κόστος αγοράς, υπάρχουν μακροπρόθεσμα οικονομικά ζητήματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη.
Ενοικίαση έναντι Αγορά: Μακροπρόθεσμα έξοδα και οφέλη
Οι υποστηρικτές της αγοράς αντί της μίσθωσης συχνά αναφέρουν τη δυνατότητα να δημιουργήσουν μετοχές, τις φορολογικές ελαφρύνσεις και την επενδυτική αξία ενός σπιτιού ως σταθερούς λόγους. Ενώ αυτά τα επιχειρήματα έχουν αξία, υπάρχουν μειονεκτήματα σε όλα αυτά. Αυτό το γράφημα περιγράφει τις θετικές και αρνητικές μακροπρόθεσμες πραγματικότητες των ιδίων κεφαλαίων, των φορολογικών ελαφρύνσεων και της αξίας των επενδύσεων που συνδέονται με την αγορά ενός σπιτιού.
Κάνετε τους Υπολογισμούς
Μια ποικιλία ηλεκτρονικών υπολογιστών είναι διαθέσιμη για να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τις οικονομικές πτυχές της απόφασης rent-versus-buy, αλλά να έχετε κατά νου ότι πρέπει να εκτιμήσετε μια σειρά από μεταβλητές, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού των ετών που θα μείνετε στο σπίτι.
Για να υπολογίσετε το επενδυτικό κέρδος που θα σας παρέχει το σπίτι, πρέπει να αναλάβετε το ετήσιο ποσοστό εκτίμησης για την αξία του σπιτιού. Τα αποτελέσματα που παρέχονται από μια αριθμομηχανή, καθώς και οι αξιολογήσεις επενδύσεων που κάνετε, είναι τόσο εξίσου καλά όσο οι υποθέσεις που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό τους και μην ξεχάσετε να λάβετε υπόψη το κόστος της συνεχιζόμενης συντήρησης. Αφού εξετάσατε προσεκτικά τα οικονομικά ζητήματα, ήρθε η ώρα να διερευνήσετε τα μη οικονομικά ζητήματα. Ωστόσο, υπάρχουν άλλα πράγματα που πρέπει να εξεταστούν πέρα από τις οικονομικές πτυχές όσον αφορά την ενοικίαση ή την αγορά, όπως οι ανέσεις και η ευελιξία.