Ορισμός κλειδώματος δανείου

Τι είναι το κλείδωμα δανείου;

Μια κλειδαριά δανείου αναφέρεται στην υπόσχεση ενός δανειστή να προσφέρει στον δανειολήπτη ένα συγκεκριμένο επιτόκιο σε μια υποθήκη και να κρατήσει εκείνο το επιτόκιο για μια συμφωνημένη χρονική περίοδο.

Πώς λειτουργεί μια κλειδαριά δανείου

Ένα κλείδωμα δανείου εγγυάται έναν δανειολήπτη ότι ένας δανειστής υποθηκών θα παρέχει, μετά το κλείσιμο, ένα δάνειο με καθορισμένο επιτόκιο. Συνήθως, οι δανειστές προσφέρουν αποσπάσματα σε υποψήφιους δανειολήπτες που αντικατοπτρίζουν τα κυριότερα επιτόκια κατά το χρόνο της προσφοράς και όχι κατά το χρόνο του διακανονισμού. Η αναφερόμενη τιμή θα περιλαμβάνει επίσης το περιθώριο του δανειστή. Οι τιμές μπορούν να ανεβοκατεθούν ή να μειωθούν πριν κλείσουν, οπότε ένα κλείδωμα δανείων παρέχει στον δανειολήπτη προστασία έναντι αύξησης των επιτοκίων κατά τη διάρκεια της περιόδου κλειδώματος. Ένας δανειστής θα προσφέρει μερικές φορές ένα κλείδωμα δανείου ως ένα συγκεκριμένο ποσοστό συν ένα αριθμό σημείων. Τα σημεία αντιπροσωπεύουν ένα τέλος που καταβλήθηκε κατά την δημιουργία ενός δανείου για να λάβει χαμηλότερο επιτόκιο κατά τη διάρκεια του δανείου.

Αν τα επιτόκια μειωθούν, ο δανειολήπτης μπορεί να έχει τη δυνατότητα να αποσυρθεί από τη συμφωνία. Η πιθανότητα μιας τέτοιας απόσυρσης είναι γνωστή ως κίνδυνος για τον δανειστή. Ωστόσο, ο δανειολήπτης πρέπει να φροντίσει ιδιαίτερα ώστε η συμφωνία κλειδώματος να επιτρέπει την απόσυρση.

Σε ορισμένες περιπτώσεις όπου οι κυριότεροι συντελεστές μειώνονται κατά τη διάρκεια της περιόδου κλειδώματος, ο δανειολήπτης μπορεί να έχει τη δυνατότητα να επωφεληθεί από μια πρόβλεψη επιπλεύσεως για να κλειδώσει σε ένα νέο, χαμηλότερο επιτόκιο. Όπως συμβαίνει με οποιοδήποτε χαρακτηριστικό που αυξάνει τον κίνδυνο επιτοκίου στον δανειστή, μια πρόβλεψη επιτοκίου θα είναι διαθέσιμη μόνο με πρόσθετο κόστος για τον δανειολήπτη.

Οι κλειδαριές δανείων συνήθως διαρκούν 30 ή 60 ημέρες. Πρέπει τουλάχιστον να καλύπτουν την περίοδο που απαιτείται για να μπορέσει ο δανειστής να επεξεργαστεί την αίτηση δανείου του δανειολήπτη. Ένα παράδειγμα μιας σύντομης περιόδου κλειδώματος είναι ένα παράδειγμα που λήγει λίγο μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας έγκρισης δανείου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτή η περίοδος κλειδώματος μπορεί να είναι τόσο μικρή όσο μερικές ημέρες. Ένας οφειλέτης μπορεί να διαπραγματευτεί τους όρους μιας κλειδαριάς δανείου και συχνά επεκτείνει τον όρο της κλειδαριάς έναντι αμοιβής ή ελαφρώς υψηλότερου επιτοκίου.

Το κλείδωμα δανείου παρέχει στον δανειολήπτη προστασία έναντι αύξησης των επιτοκίων κατά την περίοδο κλειδώματος.

Κλείδωμα δανείου έναντι δανεισμού

Αξίζει να γίνει διάκριση μεταξύ δέσμευσης δανείου και δέσμευσης δανείου. Μια δέσμευση δανείου μπορεί να αναφέρεται σε μια εμπορική πιστωτική γραμμή, αλλά όταν χρησιμοποιείται σε σχέση με μια συμφωνία υποθήκης, ο όρος αναφέρεται στην πρόθεση του δανειστή να δανείσει ένα ορισμένο ποσό σε ένα απροσδιόριστο σημείο στο μέλλον. Η δέσμευση μπορεί ή δεν μπορεί να περιέχει κλείδωμα δανείου. Γενικά, ο δανειολήπτης χρησιμοποιεί τη δέσμευση του δανειστή να κάνει την προσφορά του πιο ελκυστική για τον πωλητή ενός ακινήτου σε ένα ανταγωνιστικό περιβάλλον υποβολής προσφορών.

Σχετικοί όροι

Κλείδωμα υποθηκών Κίνδυνος Κλείδωμα επιτοκίου υποθηκών ορίζεται ως αμετάβλητο επιτόκιο που έχει συμφωνηθεί από τον δανειστή και τον οφειλέτη κατά τη διαδικασία υποθηκών. περισσότερα Κλείδωμα υποθηκών υποθηκοφυλακίου Βοηθά τους δανειολήπτες να αποκτήσουν το χαμηλότερο επιτόκιο Κλείδωμα επιτοκίου με μια επιλογή float-down μπορεί να παρέχει στον δανειολήπτη ασφάλεια έναντι αύξησης κατά την περίοδο κλειδώματος του επιτοκίου, ενώ η επιλογή float-down επιτρέπει στον οφειλέτη να επωφεληθεί μείωση των επιτοκίων κατά την περίοδο κλειδώματος. περισσότερο Περίοδος κλειδώματος Περίοδος κλειδώματος είναι το παράθυρο του χρόνου κατά τον οποίο ένας δανειστής υποθηκών πρέπει να κρατήσει μια συγκεκριμένη προσφορά δανείου ανοικτή σε έναν δανειολήπτη. περισσότερα Κατανόηση καταθέσεων προκαταβολικής εγγύησης υποθηκών Μια προκαταβολή ασφαλιστικής κάλυψης υποθηκών ορίζεται ως ένα τέλος ένας δανειστής χρεώνει έναν δανειολήπτη να κλειδώσει σε ένα επιτόκιο για μια ορισμένη χρονική περίοδο, συνήθως μέχρι το ταμείο υποθηκών. περισσότερο Κλειδωμένο επιτόκιο Ένα κλειδωμένο επιτόκιο συμβαίνει όταν ένας δανειστής συμφωνεί να παρέχει ένα συγκεκριμένο επιτόκιο δανείου όσο ο οικιακός αγοραστής κλείνει εντός καθορισμένης προθεσμίας. περισσότερα Κινδύνου Fallout Risk Ο κίνδυνος απόρριψης κινδύνου είναι ο κίνδυνος για έναν δανειστή ενυπόθηκου δανείου που ένας μεμονωμένος δανειολήπτης αποχωρεί από ένα δάνειο πριν κλείσει. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών