Liftoff: Είναι αυτός ο Robo-Σύμβουλος σωστός για σας;

Η Liftoff εισήλθε στη σφαίρα των συμβούλων του ρομπότ το 2015. Είναι το μωρό του Barry Ritholtz και του Josh Brown, συνεργατών της Riffoltz Wealth Management. Οι δύο διαχειριστές πλούτου ήθελαν να δώσουν στους πελάτες με χαμηλότερο καθαρό κέρδος την ευκαιρία να επωφεληθούν από την οικονομική τους εμπειρογνωμοσύνη σε προσιτή τιμή. Η πλατφόρμα Liftoff βασίζεται στην τεχνολογία Upside. Το Upside, το οποίο τώρα ανήκει στην Envestnet, δημιουργεί ένα ψηφιακό πρόγραμμα που υποστηρίζεται από οικονομικούς συμβούλους.

Πριν αποφασίσετε αν αξίζει το Liftoff, ας ρίξουμε μια ματιά στην πλατφόρμα. Οι επενδυτές χρειάζονται τουλάχιστον $ 5.000 και μπορούν να αναμένουν να πληρώσουν το 0, 40% του ενεργητικού υπό διαχείριση (AUM) για την υπηρεσία. Ο Brown και ο Ritholtz είναι καλά σεβαστά στη βιομηχανία και η φήμη τους δίδει σε αυτό το robo ένα βαθμό gravitas. Σύμφωνα με τον ιστότοπο Liftoff: "Φτάνουμε σε καταπιστευτικό πρότυπο ως καταχωρημένη συμβουλευτική εταιρεία επενδύσεων (RIA) και εργαζόμαστε μόνο με αμοιβή, με βάση την πελατεία."

Η εγγραφή λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο όπως και στους περισσότερους robo-advisors. Απαντάτε σε μερικές ερωτήσεις που έχουν σχεδιαστεί για να αντιμετωπίζετε την ανοχή κινδύνου και τους επενδυτικούς στόχους και στη συνέχεια παρουσιάζονται ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο χαμηλών αμοιβών, χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF) που ταιριάζουν με την ανοχή σας σε κινδύνους.

Συντηρητική Κατανομή Επενδυτών

Για να λάβετε οποιαδήποτε πληροφορία, πρέπει να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό. Παρόλο που η ρύθμιση είναι αρκετά εύκολη με μερικές ερωτήσεις και επιβεβαίωση μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ήταν απογοητευτικό να στερηθείτε διερευνητικές πληροφορίες χωρίς να το κάνετε αυτό. Δείτε το Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί; )

Για να κοιτάξετε κάτω από την κουκούλα του Liftoff για να αποφασίσετε αν αξίζει ή όχι, έχω δημιουργήσει λογαριασμό. Αφού απάντησα στον κατάλογο των ερωτήσεων σαν να ήμουν συντηρητικός επενδυτής που δεν μπόρεσε να αντιμετωπίσει κινδύνους, το πρόγραμμα μου έδωσε βαθμολογία κινδύνου 1, το χαμηλότερο επίπεδο. Στη συνέχεια, η διεπαφή ρώτησε γιατί επενδύομαι: 1) να επενδύσω. 2) για συνταξιοδότηση. ή 3) συγκεκριμένο οικονομικό στόχο. Στη συνέχεια ήρθε τρεις ερωτήσεις χρημάτων: 1) Ποιο είναι το αρχικό ποσό της επένδυσής μου; 2) Πόσο επιπλέον θα επενδύσω κάθε μήνα; και 3) Πότε θα χρειαστώ τα χρήματα. Η τρίτη ερώτηση ήταν προαιρετική. Μετά από αυτό ήρθε ένα δεκαετές γράφημα που απεικονίζει μια σειρά από πόσα κεφάλαια θα μπορούσαν να αυξηθούν στο προβλεπόμενο ποσοστό απόδοσης 8, 6%. Το συνιστώμενο συντηρητικό χαρτοφυλάκιο θα επενδυθεί σε αυτήν την κατανομή:

Είναι η ανανέωση αξίζει τον κόπο;

Η Liftoff έχει πολλά κοινά με άλλους ρομπορικούς συμβούλους που υποβάλλουν ερωτήσεις κινδύνου και στη συνέχεια πληρώνουν ένα χαρτοφυλάκιο με κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο, σύμφωνα με την αναμενόμενη ανοχή κινδύνου του πελάτη. Υπάρχουν μερικά αρνητικά για την πλατφόρμα Liftoff. Το συντηρητικό demo προφίλ προέκυψε με συνολική κατανομή ενεργητικού 60% των μετοχών και 30% των ομολόγων με 10% ακίνητα. Η χορήγηση 60% στα αποθέματα (μερικοί σύμβουλοι συμπεριλαμβάνουν τα REIT στην κατηγορία των αποθεμάτων) είναι μάλλον επιθετικός για έναν επενδυτή που διακινδυνεύει υπερβολικά τον κίνδυνο, αν και για την υπεράσπιση του Liftoff, πολλοί από τους robo-advisors στηρίζονται σε ακόμη πιο επιθετικό λυγισμένο περιουσιακό στοιχείο κατανομών.

Το προβλεπόμενο μελλοντικό ποσοστό απόδοσης ύψους 8, 6% είναι υπερβολικό. Μεταξύ 1928 και 2015 τα αποθέματα έφθασαν στο 9, 5% και τα ομόλογα κατά μέσο όρο 4, 96%. Πολλοί ειδικοί προβάλλουν χαμηλότερες αποδόσεις προχωρώντας. Επομένως, ακόμη και αν υπολογίσαμε κατά μέσο όρο ένα χαρτοφυλάκιο 60% και ένα χαρτοφυλάκιο ομολόγων 40% χρησιμοποιώντας ιστορικούς μέσους όρους, η προβλεπόμενη απόδοση θα ήταν πλησιέστερα στο 7, 7% (5, 7% + 2%) και όχι 8, 6%.

Τόσο η Wealthfront με αμοιβή AUM 0, 25% και η Betterment με χρεώσεις μεταξύ 0, 35% και 0, 15% κτύπησε το Liftoff με χαμηλότερα τέλη και χαμηλότερες ελάχιστες επενδυτικές αξίες. Επιπλέον, αυτοί οι robos δεν απαιτούν τη δημιουργία λογαριασμού για να αποκτήσουν βασικές πληροφορίες σχετικά με τις πλατφόρμες τους.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν θέλετε να επενδύσετε με τους Ritholtz και Brown σε χαμηλότερη χρέωση από την χρέωση της Ritholtz Wealth Management, τότε μπορεί να θέλετε να διερευνήσετε το Liftoff. Διαφορετικά, υπάρχουν χαμηλότερες εναλλακτικές λύσεις με παρόμοιες προσφορές.