Επίπεδο Επίδομα Θάνατος
Το επίδομα θανάτου σε επίπεδο είναι μια πληρωμή από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που είναι ίδια όταν ο ασφαλισμένος πεθαίνει, είτε λίγο μετά την αγορά της πολιτικής είτε πολλά χρόνια αργότερα. Σε σύγκριση με μια πολιτική που παρέχει ένα αυξανόμενο όφελος θανάτου, ένα που παρέχει ένα επίπεδο επιδόματος θανάτου θα είναι λιγότερο δαπανηρό (δηλαδή, τα ασφάλιστρα θα είναι χαμηλότερα για το ίδιο ποσό του αρχικού οφέλους). Ωστόσο, ο πληθωρισμός θα μειώσει την αξία του επιπέδου παροχών θανάτου με την πάροδο του χρόνου.
Κατανόηση επιδόματος θανάτου επιπέδου
Μια ολόκληρη πολιτική ζωής έχει δύο συνιστώσες: μια συνιστώσα χρηματικής αξίας και ένα καθαρό ασφαλιστικό στοιχείο. Όταν ο αντισυμβαλλόμενος επιλέγει το επίδομα θανάτου σε επίπεδο, η αξία του καθαρού ασφαλιστικού στοιχείου μειώνεται με την πάροδο του χρόνου για να διατηρηθεί το όφελος θανάτου το ίδιο, ενώ η αξία μετρητών της πολιτικής αυξάνεται. Αν ο αντισυμβαλλόμενος επιλέξει αντ 'αυτού την αυξανόμενη εναλλακτική λύση για το όφελος θανάτου, το καθαρό ασφαλιστικό στοιχείο θα παραμείνει το ίδιο με την πάροδο του χρόνου. για να αυξηθεί η αξία των μετρητών της πολιτικής, αυξάνεται το επίδομα θανάτου.
Βασικές τακτικές
- Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, τόσο σε ολόκληρη τη ζωή όσο και στον ασφαλισμένο όρο, δίνουν αποζημιώσεις στους δικαιούχους όταν ο ασφαλισμένος έχει πεθάνει.
- Το επίδομα θανάτου επιπέδου είναι ένα είδος παροχής όπου το ποσό της πληρωμής δεν διαφέρει, ανεξάρτητα από το πότε αγοράστηκε η ασφάλιση.
- Σε σύγκριση με σχέδια που προσφέρουν αυξανόμενα οφέλη, η πολιτική παροχών θανάτου σε επίπεδο είναι συνήθως λιγότερο δαπανηρή.
- Τα άτομα ηλικίας άνω των 60 ετών είναι πιο πιθανό να είναι υποψήφιοι για πολιτικές επιδόματος θανάτου λόγω επιπέδου κόστους.
Οι μακροπρόθεσμες ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής προσφέρουν επίσης ένα επίπεδο επιδόματος θανάτου. αν ο αντισυμβαλλόμενος πεθάνει πέντε χρόνια μετά τη λήξη της θητείας του ή 20 χρόνια μετά τη λήξη της θητείας του, το επίδομα θανάτου θα είναι το ίδιο. Η πρωταρχική διαφορά μεταξύ των ασφαλιστηρίων συμβολαίων διάρκειας και ολόκληρης της ζωής είναι ότι δεν υπάρχει συνιστώσα χρηματικής αξίας σε μια πολιτική όρος.
Πώς λειτουργούν τα επιδόματα θανάτου επιπέδου
Σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο συνολικού χρόνου ύψους 500.000 δολαρίων με όφελος λόγω θανάτου, καθώς καταβάλλεται το ασφάλιστρο, αφαιρούνται τα τέλη και τα έξοδα πώλησης και το υπόλοιπο ποσό πιστώνεται στην αξία μετρητών. Στη συνέχεια, το κόστος της ασφάλισης αφαιρείται από την αξία μετρητών κάθε μήνα. Με την πάροδο του χρόνου, καθώς καταβάλλονται ασφάλιστρα, η αξία μετρητών μιας πολιτικής αυξάνεται και το ποσό της ασφάλισης που αγοράζεται κάθε μήνα μειώνεται σταδιακά. Για παράδειγμα, το δεύτερο έτος, μια πολιτική 500.000 δολαρίων έχει χρηματική αξία 1.500 δολαρίων, επομένως αγοράζονται μόνο ασφάλιστρα 498.500 δολαρίων.
Μετά το θάνατο του ασφαλισμένου, η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει ένα επίδομα θανάτου το οποίο είναι εν μέρει ασφάλιση και εν μέρει μια επιστροφή της χρηματικής αξίας της πολιτικής. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ο ιδιοκτήτης κατέβαλε το ασφάλιστρο για 15 χρόνια και η πολιτική είχε συγκεντρώσει χρηματική αξία 65.000 δολαρίων. Η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει 435.000 δολάρια για ασφάλιση και θα επιστρέψει το χρηματικό ποσό των 65.000 δολαρίων για συνολικό όφελος $ 500.000.
Ποιος πρέπει να αγοράσει την ασφάλεια επιδόματος θανάτου επιπέδου;
Το αν η αξία της πολιτικής επιδομάτων θανάτου σε επίπεδο είναι καλύτερη από εκείνη μιας αυξανόμενης πολιτικής παροχών θανάτου εξαρτάται κυρίως από την ηλικία του ασφαλισμένου. Γενικά, όταν είναι κάτω από την ηλικία των 60 ετών, το αυξανόμενο όφελος από θάνατο είναι καλύτερο. Όταν ένας αγοραστής πολιτικής υπερβαίνει την ηλικία των 60 ετών, ένα επίπεδο επιδόματος θανάτου λειτουργεί καλύτερα απλώς και μόνο επειδή είναι πιο οικονομικά αποδοτικό. Σε πολλές περιπτώσεις, όσοι βρίσκονται σε υψηλότερα εισοδήματα θα πρέπει επίσης να επιλέξουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με αυξανόμενο όφελος θανάτου.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.