Δανειστής
Τι είναι ο δανειστής;Ένας δανειστής είναι ένα άτομο, ένας δημόσιος ή ιδιωτικός όμιλος ή ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που κάνει τα χρήματα διαθέσιμα σε έναν άλλο με την προσδοκία ότι τα κεφάλαια θα επιστραφούν. Η εξόφληση θα περιλαμβάνει την πληρωμή οποιουδήποτε τόκου ή αμοιβής. Η εξόφληση μπορεί να συμβεί σε αυξήσεις (όπως στην μηνιαία πληρωμή υποθηκών) ή ως κατ 'αποκοπή ποσό.
Κατανόηση των δανειστών
Οι δανειστές μπορούν να παρέχουν κεφάλαια για διάφορους λόγους, όπως υποθήκη, δάνειο αυτοκινήτου ή δάνειο μικρών επιχειρήσεων. Οι όροι του δανείου καθορίζουν τον τρόπο ικανοποίησης του δανείου, την περίοδο του δανείου και τις συνέπειες της αθέτησης. Ένα από τα μεγαλύτερα δάνεια που καταβάλλουν οι καταναλωτές είναι τα ενυπόθηκα δάνεια στο σπίτι.
Ειδικές εκτιμήσεις
Η αναγνώριση ενός δανείου εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Ο δανειστής εξετάζει την πιστωτική έκθεση του δανειολήπτη, η οποία αναφέρει λεπτομερώς τα ονόματα των άλλων δανειστών που επεκτείνουν την πίστωση, τα είδη πιστωτικών διευρυμένων, το ιστορικό αποπληρωμής του δανειολήπτη και άλλα. Η έκθεση βοηθά τον δανειστή να καθορίσει εάν ο δανειολήπτης είναι άνετη στη διαχείριση των πληρωμών με βάση την τρέχουσα απασχόληση και το εισόδημα.
Ο δανειστής μπορεί επίσης να αξιολογήσει το λόγο χρέους προς εισόδημα (DTI) του δανειολήπτη, συγκρίνοντας το τρέχον και το νέο χρέος με τα εισοδήματα προ φόρων για τον προσδιορισμό της ικανότητας πληρωμής του δανειολήπτη.
Οι δανειστές μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν τη βαθμολογία της Fair Isaac Corporation (FICO) στην πιστωτική έκθεση του δανειολήπτη για να προσδιορίσουν την πιστοληπτική ικανότητα και να βοηθήσουν στη λήψη απόφασης δανεισμού.
Κατά την υποβολή αίτησης για εξασφαλισμένο δάνειο, όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου ή μια πιστωτική πίστη στο σπίτι, ο δανειολήπτης δεσμεύεται με ασφάλεια. Θα αξιολογηθεί η αξία της εξασφάλισης και το υφιστάμενο χρέος που εξασφαλίζεται με την εξασφάλιση αφαιρείται από την αξία της. Οι υπόλοιπες μετοχές επηρεάζουν την απόφαση δανεισμού.
Ο δανειστής αξιολογεί το διαθέσιμο κεφάλαιο του δανειολήπτη. Το κεφάλαιο περιλαμβάνει αποταμιεύσεις, επενδύσεις και άλλα περιουσιακά στοιχεία που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή του δανείου εάν το εισόδημα των νοικοκυριών είναι ανεπαρκές Αυτό είναι χρήσιμο σε περίπτωση απώλειας θέσεων εργασίας ή άλλης οικονομικής πρόκλησης. Ο δανειστής μπορεί να ρωτήσει τι ο δανειολήπτης σχεδιάζει να κάνει με το δάνειο, όπως το χρησιμοποιεί για να αγοράσει ένα όχημα ή άλλη ιδιοκτησία. Μπορούν επίσης να ληφθούν υπόψη και άλλοι παράγοντες, όπως περιβαλλοντικές ή οικονομικές συνθήκες.
Παραδείγματα δανειστή
Οι τράπεζες, οι αποταμιεύσεις και τα δάνεια και οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν να προσφέρουν προγράμματα Small Business Administration (SBA) και πρέπει να συμμορφώνονται με τις κατευθυντήριες γραμμές δανείων SBA. Τα ιδιωτικά ιδρύματα, οι επενδυτές αγγέλων και οι επιχειρηματίες κεφαλαίου δανείζουν χρήματα με βάση τα δικά τους κριτήρια. Αυτοί οι δανειστές θα εξετάσουν επίσης τη φύση της επιχείρησης, το χαρακτήρα του ιδιοκτήτη της επιχείρησης και τις προβλεπόμενες ετήσιες πωλήσεις και ανάπτυξη για την επιχείρηση.
Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων αποδεικνύουν την ικανότητά τους να αποπληρώσουν το δάνειο παρέχοντας στους δανειστές τόσο προσωπικούς όσο και επιχειρηματικούς ισολογισμούς. Οι ισολογισμοί περιγράφουν τα περιουσιακά στοιχεία, τις υποχρεώσεις και την καθαρή θέση της επιχείρησης και του ατόμου. Αν και οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να προτείνουν ένα σχέδιο αποπληρωμής, ο δανειστής έχει τον τελευταίο λόγο στους όρους. Μπορεί να πάει σε ένα γραφείο συλλογής.
Βασικές τακτικές
- Ένας δανειστής είναι ένα άτομο, ένας δημόσιος ή ιδιωτικός όμιλος ή ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που κάνει τα χρήματα διαθέσιμα σε έναν άλλο με την προσδοκία ότι τα κεφάλαια θα επιστραφούν.
- Η εξόφληση θα περιλαμβάνει την πληρωμή οποιουδήποτε τόκου ή αμοιβής.
- Η εξόφληση μπορεί να συμβεί σε αυξήσεις (όπως στην μηνιαία πληρωμή υποθηκών) ή ως κατ 'αποκοπή ποσό.