Το κλειδί για την επιτυχία των εξετάσεων CFP

Οι περισσότεροι φοιτητές που έλαβαν την εξέταση του πιστοποιημένου χρηματοοικονομικού σχεδιαστή (CFP) συμφωνούν ότι οι μελέτες περιπτώσεων είναι το πιο δύσκολο και σημαντικό μέρος της δοκιμής.

Η ίδια η εξέταση είναι διάρκειας έξι ωρών, με δύο συνεδρίες τριών ωρών που έχουν διάλειμμα 40 λεπτών μεταξύ τους. Η εξέταση αποτελείται από 170 ερωτήσεις πολλαπλής επιλογής, μερικές με βάση μελέτες περιπτώσεων ή σενάρια. Αυτό καθιστά απολύτως απαραίτητο οι μαθητές να γνωρίζουν πώς να αναλύουν και να αιτιολογούν τις περιπτωσιολογικές μελέτες προκειμένου να περάσουν τις εξετάσεις. (Δείτε επίσης: Μελέτη για την εξέταση CFP .)

Μορφή μελέτης περιπτώσεων

Περιπτωσιολογικές μελέτες περιγράφουν μια κατάσταση υποθετικού πελάτη. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει δημογραφικές πληροφορίες που απαριθμούν όλους τους εμπλεκόμενους (συνήθως μια οικογένεια ή επιχείρηση ή και τα δύο), την ηλικία τους, την κατάσταση σωματικής και ψυχικής υγείας, καθώς και οποιεσδήποτε σχετικές συγκρούσεις ή δυσκολίες μεταξύ κάθε χαρακτήρα.

Συχνά αυτές οι μελέτες θα ενσωματώνουν ένα διαζύγιο ή άλλο ρήγμα μέσα σε μια οικογένεια, ή αλλιώς θα έχουν ένα παιδί που πρέπει να αντιμετωπιστεί. Η μελέτη περίπτωσης μπορεί επίσης να περιλαμβάνει βασικές πληροφορίες για τις ταμειακές ροές και το ισολογισμό, μπορείτε να δείτε τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις του κάθε πελάτη, το εισόδημα και τα έξοδα και κάθε είδος ασφαλιστικής κάλυψης. Τα περιουσιακά στοιχεία θα αναλυθούν περαιτέρω στις επενδύσεις του πελάτη και στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, ενώ ο λογαριασμός του εισοδήματος θα παρουσιάσει το ποσοστό απόδοσης κάθε επένδυσης.

Επιπλέον, η μελέτη περίπτωσης μπορεί να εξηγήσει την κατανομή της περιουσίας, συμπεριλαμβανομένων όλων των σχετικών διαθηκών, καταπιστευμάτων και άλλων νομικών εγγράφων. Εάν υπάρχει μια επιχείρηση, οι πληροφορίες θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν την ταμειακή ροή και τον ισολογισμό της και τις γενικές προοπτικές για το μέλλον της επιχείρησης. Μετά από όλη αυτή την ανάγνωση, θα σας ζητηθούν ερωτήσεις σχετικά με τις πληροφορίες που παρουσιάζονται.

Η γνώση μόνο δεν είναι αρκετή

Η εξέταση του συμβουλίου της ΚΑΠ απαιτεί πολύ περισσότερο από απλή εξοικείωση με το υλικό του μαθήματος. Ο φοιτητής πρέπει επίσης να είναι σε θέση να αξιολογήσει, να συνθέσει και να εφαρμόσει σωστά αυτή τη γνώση όταν απαντά στις ερωτήσεις. Αυτό ισχύει ακόμη και με τις ερωτήσεις που δεν αφορούν την περίπτωση, αλλά αυτές οι ερωτήσεις θα επικεντρωθούν συχνά σε ένα συγκεκριμένο ζήτημα ή θέμα. Οι περιπτωσιολογικές μελέτες υποχρεώνουν τον σπουδαστή να καθορίσει επακριβώς τι ακριβώς κανόνας ή θέμα σχετίζεται με τις πληροφορίες που παρουσιάζονται στην ενημερωτική ανάλυση.

Τα ερωτήματα της μελέτης περίπτωσης συχνά δεν επικεντρώνονται σε ένα συγκεκριμένο θέμα, όπως το ερώτημα εάν οι πελάτες που παρουσιάζονται στη μελέτη είναι επιλέξιμοι να συνεισφέρουν στους Roth IRAs. Οι ερωτήσεις της μελέτης περιπτώσεων συχνά αναγκάζουν τον σπουδαστή να εξετάσει πολύ ευρύτερες έννοιες, όπως το αν το χαρτοφυλάκιο του πελάτη έχει υπερβολικό κίνδυνο ή τα σωστά είδη κινδύνων. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να είστε αρκετά εξοικειωμένοι με τα ειδικά χαρακτηριστικά κάθε επένδυσης ή τύπου επένδυσης για να αξιολογήσετε, είτε με μαθηματικό τρόπο είτε με συλλογιστική βάσει των αρχών της επένδυσης, εάν το χαρτοφυλάκιο είναι υγιές ή χρειάζεται να αλλάξει.

Αυτό είναι, φυσικά, μόνο ένα παράδειγμα. Ο φοιτητής θα κληθεί να πραγματοποιήσει πολλές τρισδιάστατες αξιολογήσεις αυτού του είδους σε κάθε περίπτωση, που αφορά σε όλους τους τομείς των οικονομικών του πελάτη. Μια ερώτηση σχεδίου περιουσίας θα μπορούσε να απαιτήσει από τον μαθητή να είναι προληπτικά εξοικειωμένος με όλους τους διαφορετικούς τύπους διαθηκών και εμπιστοσύνης και να γνωρίζει ποιοι τύποι θα ήταν κατάλληλοι για τον πελάτη στην δεδομένη κατάσταση. Μια ασφαλιστική ερώτηση θα αναγκάσει τον σπουδαστή να κάνει τον ίδιο τύπο αξιολόγησης για όλους τους διαφορετικούς τύπους ασφαλίσεων που φέρει ο πελάτης. Οι ερωτήσεις για επενδύσεις και συνταξιοδότηση απαιτούν αξιολογήσεις της συνολικής χρηματοοικονομικής κατάστασης του πελάτη.

Πώς μπορώ να προετοιμαστώ για αυτό;

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητες επιτυχίας στις εξετάσεις. Ενώ οποιαδήποτε στρατηγική πρέπει να ξεκινήσει με την κατανόηση της μορφής και του τύπου των πληροφοριών που θα παρουσιαστούν στις μελέτες, αυτό μόνο και μόνο θα είναι σπάνια αρκετό για να σας παρέχει το υπόβαθρο που θα χρειαστείτε για να είστε σε θέση να αιτιολογείτε αποτελεσματικά μέσα από τις ερωτήσεις της μελέτης περιπτώσεων.

Μερικές κοινές στρατηγικές περιγράφονται ως εξής:

• Διαβάστε προσεκτικά μια μελέτη περίπτωσης: Όπως φαίνεται και από αυτή την πρόταση, ολόκληρη η μελέτη περίπτωσης πρέπει να διαβαστεί και να αξιολογηθεί πριν επιχειρήσετε να απαντήσετε σε οποιαδήποτε από τις ερωτήσεις. Η συντριπτική πλειονότητα των πληροφοριών που δίνονται στη μελέτη θα αφορά τουλάχιστον ένα από τα ερωτήματα που τέθηκαν. Κάθε φορά που παρουσιάζεται ένα διαζύγιο ή άλλο οικογενειακό ζήτημα, ζητούνται συχνά ερωτήσεις σχετικά με τον τύπο εμπιστοσύνης που θα χρησιμοποιηθεί. Μια προσεκτική αξιολόγηση των στοιχείων του ισολογισμού της μελέτης θα αποκαλύψει εάν οι φόροι ακίνητης περιουσίας θα είναι ένα ζήτημα και ούτω καθεξής. Ακόμη και οι φαινομενικά αβλαβείς πληροφορίες μπορούν να παράσχουν κρίσιμες ενδείξεις που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να απαντήσουν σε ερωτήσεις.
• Πηγαίνετε σε μια συνεδρία αναθεώρησης: Μια από τις πιο έξυπνες κινήσεις που κάθε φοιτητής που κάθεται για την εξέταση μπορεί να πάρει είναι να εγγραφεί για μαθήματα επανεξέτασης. Αυτά τα μαθήματα θα βοηθήσουν συχνά να τραβήξουν το υλικό μαθημάτων μαζί και να ξεδιψάσουν τα πιο σκοτεινά θέματα. Το πιο σημαντικό είναι ότι πολλά από αυτά τα μαθήματα επανεξέτασης θα δώσουν οδηγίες από πρώτο χέρι για το πώς θα μπορούσαν αποτελεσματικά να αιτιολογηθούν μέσα από κάθε μελέτη και να ανακαλύψουν ποιες έννοιες μια δεδομένη μελέτη απαιτεί ο φοιτητής να εφαρμόσει.
• Πάρτε μια εξέταση δείγματος: Ο ιστότοπος του συμβουλίου της ΚΑΠ προσφέρει μια δοκιμαστική δοκιμασία που μπορείτε να πάρετε. Αφού απαντήσετε στις ερωτήσεις, μπορείτε επίσης να δείτε δείγματα απαντήσεων.
• Μην φέρνετε την πραγματική ζωή σε αυτό : Ένα λάθος που συχνά κάνουν οι άπειροι μαθητές αναρωτιέται τι θα έκαναν αν το σενάριο που παρουσιάστηκε σε μια μελέτη περίπτωσης ήταν μια πραγματική κατάσταση. Αυτό το ερώτημα δεν μπορεί να εφαρμοστεί σε περιπτωσιολογικές μελέτες. Το συμβούλιο της ΚΑΠ σχεδιάζει τις περιπτωσιολογικές μελέτες για να απαιτήσει την αναγνώριση συγκεκριμένων ακαδημαϊκών εννοιών. Αυτή η προσέγγιση αναγκάζει τον μαθητή να αφομοιώσει το υλικό και στη συνέχεια να το εφαρμόσει σωστά. Για παράδειγμα, σε μια μελέτη περίπτωσης, μπορεί να υπάρχει μια ερώτηση σχετικά με την καταλληλότητα της κατανομής του ενεργητικού κάποιου. Στην πραγματική ζωή, ίσως αισθάνεστε ότι η κατανομή είναι μια χαρά, αλλά για τη δοκιμή, θα πρέπει να συνειδητοποιήσετε ότι υπάρχουν συγκεκριμένα ακαδημαϊκά κριτήρια που πρέπει να αντιμετωπιστούν, όπως το χαρτοφυλάκιο πάρα πολύ σταθμισμένο σε έναν συγκεκριμένο τομέα.

συμπέρασμα

Επειδή οι περιπτωσιολογικές μελέτες είναι το πιο δύσκολο μέρος της εξέτασης, η ικανότητά τους να κατακτηθούν θα βοηθήσει στην επιτυχία και στην υπόλοιπη δοκιμασία. Οι μαθητές δεν πρέπει να αφήνουν τον εαυτό τους εκφοβισμένοι από τη δυσκολία του υλικού, καθώς πιθανότατα θα αντιμετωπίσουν παρόμοιες καταστάσεις στην καριέρα τους. Η εκμάθηση της διαδικασίας συλλογιστικής πίσω από τις σπουδές θα προσφέρει στον σπουδαστή πολύτιμη συλλογιστική και εμπειρία σκέψης που μπορεί να εφαρμοστεί στους πραγματικούς πελάτες του.

Για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με την προετοιμασία για οικονομικές εξετάσεις, ανατρέξτε στα αρχεία Επαγγελματικής Εκπαίδευσης.