Είναι μια καριέρα στον οικονομικό προγραμματισμό στο μέλλον σας;

Οι άνθρωποι συγχέουν συχνά το ρόλο ενός οικονομικού σχεδιαστή με άλλες, παρόμοιες θέσεις εργασίας, όπως ένας οικονομικός σύμβουλος. Ενώ μπορεί να υπάρχουν ομοιότητες μεταξύ αυτών των θέσεων εργασίας, υπάρχουν ορισμένες βασικές διαφορές. Ένας οικονομικός σύμβουλος είναι γενικά κάποιος που βοηθά τους ανθρώπους να διαχειρίζονται τα χρήματά τους, ενώ ένας οικονομικός μελετητής αναπτύσσει εξατομικευμένα οικονομικά σχέδια για τους πελάτες τους. Αμφότεροι οι επαγγελματίες μπορεί επίσης να διαφέρουν όσον αφορά το εκπαιδευτικό υπόβαθρο και τις ονομασίες τους. Οι οικονομικοί αρμόδιοι για τον σχεδιασμό μπορεί επίσης να διαθέτουν ειδικό χώρο εμπειρογνωμοσύνης. Εάν σκέφτεστε να γίνετε οικονομικός σχεδιαστής, υπάρχουν ορισμένα βασικά σημεία που πρέπει να σκεφτείτε. Έχετε τη σωστή εκπαίδευση και τις δεξιότητες που απαιτούνται για να είναι επιτυχής; Είναι αυτό ακόμη και η σωστή καριέρα για εσάς; Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον οικονομικό προγραμματισμό και να λάβετε το κουίζ μας για να σας βοηθήσουμε να λάβετε μια πιο ενημερωμένη απόφαση.

Βασικές τακτικές

• Οι οικονομικοί προγραμματιστές βοηθούν τους ανθρώπους να διαχειρίζονται τα χρήματά τους, ενώ ταξινομούν τα οικονομικά τους θέματα.
• Η εύρεση πελατών και η οικοδόμηση μιας πελατειακής βάσης είναι ζωτικής σημασίας για την επιτυχία ως χρηματοοικονομικού σχεδιαστή.
• Το να είσαι οικονομικός φορέας προγραμματισμού απαιτεί πτυχίο πανεπιστημίου, μαζί με μαθήματα σε επενδύσεις, φόρους, σχεδιασμό ακινήτων και διαχείριση κινδύνων.
• Αν είστε ικανοποιημένοι με τις πωλήσεις, είστε υπέροχοι με τους ανθρώπους, έχετε εξαιρετικές αναλυτικές και επικοινωνιακές δεξιότητες και μπορείτε να εργαστείτε ανεξάρτητα, ο οικονομικός προγραμματισμός μπορεί να είναι σωστός για σας.

Οικονομικοί σχεδιαστές: Τα βασικά

Οι οικονομικοί προγραμματιστές βοηθούν τους ανθρώπους να διαχειρίζονται τα χρήματά τους, ενώ ταξινομούν τα οικονομικά τους θέματα. Όπως και οι οικονομικοί σύμβουλοι, βοηθούν τους πελάτες τους να αναπτύξουν μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Αυτοί οι επαγγελματίες εκτιμούν το στάδιο ζωής των πελατών τους, την ανοχή τους σε κινδύνους, μαζί με πιθανές επενδύσεις.

Οι οικονομικοί προγραμματιστές κερδίζουν επίσης τα προς το ζην, βοηθώντας τους ανθρώπους να ταξινομήσουν και να επιλέξουν επενδύσεις, ασφάλειες και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Επειδή πολλοί χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές ειδικεύονται επίσης σε συγκεκριμένους τομείς, ενδέχεται να παρέχουν εξατομικευμένες υπηρεσίες στους πελάτες τους. Ορισμένες από αυτές τις υπηρεσίες περιλαμβάνουν - αλλά δεν περιορίζονται σε - προγραμματισμό συνταξιοδότησης, ανάλυση γενικών επενδύσεων, σχεδιασμό ακινήτων, φορολογικό σχεδιασμό και σχεδιασμό εκπαίδευσης.

Λήψη νέας επιχείρησης

Η εύρεση πελατών που χρειάζονται αυτές τις υπηρεσίες και η οικοδόμηση μιας πελατειακής βάσης είναι αποφασιστικής σημασίας για την επιτυχία ως χρηματοοικονομικού σχεδιαστή επειδή οι παραπομπές από ικανοποιημένους πελάτες αποτελούν σημαντική πηγή νέων επιχειρήσεων. Είτε βρίσκετε νέους πελάτες με σεμινάρια ή διαλέξεις, μέσω κοινωνικών ή επιχειρηματικών επαφών ή απλά με κρύο καλώντας, να τους βρείτε.

Η επιτυχία σας ως χρηματοοικονομικού σχεδιαστή εξαρτάται από την ικανότητά σας να βρείτε και να διατηρήσετε ένα κατάλογο πελατών.

Έχοντας ένα ευρύ κοινωνικό δίκτυο είναι ένας λόγος για τον οποίο πολλοί επιτυχημένοι οικονομικοί προγραμματιστές εισέρχονται στον κλάδο μετά από εργασία σε σχετικό επάγγελμα όπως ο λογιστής, ο ελεγκτής, ο πράκτορας πωλήσεων ασφάλισης, ο δικηγόρος ή οι τίτλοι, τα εμπορεύματα και ο πράκτορας πωλήσεων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Απαιτήσεις εκπαίδευσης

Οι εργοδότες του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού αναζητούν υποψήφιους με πτυχίο στον τομέα της λογιστικής, της οικονομίας, των οικονομικών, των επιχειρήσεων, των μαθηματικών ή του δικαίου. Τα μαθήματα επενδύσεων, φόρων, προγραμματισμού ακινήτων και διαχείρισης κινδύνων είναι επίσης χρήσιμα. Τα προγράμματα στον οικονομικό σχεδιασμό καθίστανται ευρύτερα διαθέσιμα στα κολέγια και τα πανεπιστήμια.

Οι οικονομικοί αναλυτές μπορούν επίσης να αναζητήσουν ειδικές ονομασίες όπως ο Certified Financial Planner (CFP), ο Chartered Financial Analyst (CFA) και οι ορισμοί του Chartered Financial Consultant (ChFC).

Γενικά, μια άδεια δεν απαιτείται να εργάζεται ως προσωπικός οικονομικός σύμβουλος, αλλά οι σύμβουλοι που πωλούν μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια ή ασφαλιστικές εταιρείες ενδέχεται να χρειάζονται άδειες όπως η Σειρά 6, 7 ή 63. Οι εξετάσεις αυτές διοικούνται από τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία (FINRA) και προκειμένου να πραγματοποιηθούν οι περισσότερες από αυτές τις εξετάσεις, απαιτείται η χορηγία από εταιρεία-μέλος ή οργάνωση αυτορρύθμισης.

Πού λειτουργούν οι σύμβουλοι;

Περισσότεροι από τους μισούς οικονομικούς συμβούλους εργάζονται για χρηματοπιστωτικές και ασφαλιστικές εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων των χρηματιστηριακών εταιρειών κινητών αξιών και εμπορευμάτων, των τραπεζών, των ασφαλιστικών εταιρειών και των εταιρειών χρηματοπιστωτικών επενδύσεων. Ωστόσο, τέσσερις από τους 10 προσωπικούς οικονομικούς συμβούλους είναι αυτοαπασχολούμενοι, λειτουργούν μικρές συμβουλευτικές εταιρείες επενδύσεων, συνήθως σε αστικές περιοχές.

Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας, η συνολική απασχόληση οικονομικών αναλυτών και προσωπικών οικονομικών συμβούλων αναμένεται να αυξηθεί κατά 7% μεταξύ 2018 και 2028, ταχύτερη από τον μέσο όρο για όλα τα επαγγέλματα. Αυτό οφείλεται στην αυξημένη επένδυση από επιχειρήσεις και ιδιώτες, στον αυξανόμενο αριθμό προγραμμάτων αυτόματης συνταξιοδότησης και στον αυξανόμενο αριθμό ηλικιωμένων. Οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι θα επωφεληθούν περισσότερο από τους οικονομικούς αναλυτές, καθώς οι baby boomers εκτός από τη συνταξιοδότηση και ως καλύτερος μορφωμένος και πλουσιότερος πληθυσμός απαιτεί επενδυτικές συμβουλές. Επιπλέον, οι άνθρωποι ζουν περισσότερο και πρέπει να προγραμματίσουν να χρηματοδοτήσουν περισσότερα χρόνια συνταξιοδότησης.

Είναι ο οικονομικός σχεδιασμός τη σωστή καριέρα για σας;

Πάρτε αυτό το κουίζ για να σας βοηθήσει να μάθετε:

Κουίζ: Είναι ο σωστός χρηματοοικονομικός προγραμματισμός για εσάς;
1. Πόσο άνετα είστε με την πραγματοποίηση πωλήσεων;
Α. Θα μπορούσα να πουλήσω τη γιαγιά μου ένα εισιτήριο σε μια συναυλία SuperNova χωρίς καμία εγγύηση ότι θα απολαύσει την παράσταση.
Β. Θα μπορούσα να πουλήσω τη γιαγιά μου το εισιτήριο SuperNova, αλλά θα αισθανόμουν ένοχος αν δεν της άρεσε η παράσταση.
Γ. Μόνο ένας κακός θα πουλούσε τη γιαγιά του ένα εισιτήριο SuperNova.

2. Σε ποιο στάδιο της ζωής είστε;
Α. Μόλις αποφοίτησα από το κολλέγιο.
Β. Βρισκόμουν εκτός σχολείου για μερικά χρόνια.
Γ. Βρισκόμουν εδώ και αρκετά χρόνια στη δουλειά μου, αλλά είμαι έτοιμος για μια αλλαγή.

3. Πόσο εξωστρεφής είσαι;
Α. Είμαι ο πρόεδρος σχεδόν κάθε λέσχης που έχω ενώσει ποτέ.
Β. Έχω αρκετούς φίλους για να με κάνει ευτυχισμένο.
Γ. Ένα καλό βιβλίο, ένα δωμάτιο για τον εαυτό μου, και καμία διακοπή είναι η ιδέα μου για τον ουρανό.

4. Θα μπορούσατε να περιγράψετε ως:
Α. Τόσο αναλυτικό όσο και καλό επικοινωνιακό.
Β. Αναλυτικό αλλά όχι καλό επικοινωνία, ή καλός επικοινωνιακός αλλά όχι αναλυτικός.
Γ. Ούτε αναλυτικός ούτε καλός υπεύθυνος επικοινωνίας.

5. Στην εργασία προτιμώ να κάνω τη δουλειά μου:
Α. Εντελώς ανεξάρτητα
Β. Κάπως ανεξάρτητα.
Γ. Ως μέρος μιας ομάδας.

6. Αυτό που μου αρέσει περισσότερο να γίνω προγραμματιστής είναι:
Α. Η πρόκληση της οικοδόμησης μιας βάσης πελατών.
Β. Η δημιουργία της επιχείρησής μου.
Γ. Η ανάλυση των επενδύσεων.

7. Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας, το μέσο ετήσιο εισόδημα για χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές ήταν $ 88.890 το 2018, συμπεριλαμβανομένων των εσόδων από προμήθειες. Πώς αισθάνεσαι γι 'αυτό?
Α. Ποτέ δεν είμαι μέσος και θα κερδίσω περισσότερα από τον διάμεσο.
Β. Αυτό θα λειτουργούσε για μένα.
Γ. Η εργασία για τις επιτροπές με κάνει μόνο νευρικό.

Αποτελέσματα

Εάν απαντήσατε ως επί το πλείστον Όπως τότε ο οικονομικός σχεδιασμός θα μπορούσε να είναι η σωστή καριέρα για εσάς. Είστε ενεργοποιημένοι, όχι τρομαγμένοι, από την ιδέα να κερδίζετε ένα σημαντικό ποσό από την αποζημίωσή σας μέσω των προμηθειών. Αν έχετε τις σωστές συνδέσεις και το επίπεδο ενέργειας για να εργαστείτε αυτό το δίκτυο, θα μπορούσατε να πετύχετε σε αυτή τη σκληρή καριέρα.

Εάν απαντήσατε κυρίως Bs, τότε χρειάζεστε ένα εφεδρικό σχέδιο. Ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός μπορεί να λειτουργήσει, αλλά είναι πιθανό να καταλήξετε ανάμεσα στο 80% των σχεδιαστών οι οποίοι, σύμφωνα με τον "Ο πλήρης οικονομικός σύμβουλος του William F. Cole", βρίσκονται στην επιχείρηση για λιγότερο από πέντε χρόνια. Όταν οι πωλήσεις δεν λειτουργούν, τι θα κάνετε στη συνέχεια και πώς θα πουλήσετε τον εαυτό σας στον επόμενο εργοδότη σας;

Εάν απαντήσατε ως επί το πλείστον Cs, μην σκεφτείτε ούτε καν τον οικονομικό προγραμματισμό. Αν σας αρέσει η πλευρά της ανάλυσης χαρτοφυλακίου, σκεφτείτε να εργαστείτε ως οικονομικός αναλυτής. Αν το μάθημα είναι το ισχυρό σου θέμα, πηγαίνετε στη χρηματοοικονομική μηχανική ή στην ποσοτική ανάλυση. Θα κερδίσετε περισσότερα χρήματα χωρίς να χρειάζεται να πουλάτε όλη την ημέρα.