Ασφαλίστε το μέλλον σας με μια καριέρα ως αναλογιστής
Οι περισσότεροι από εμάς δεν γνωρίζουν τι κάνει ο αναλογιστής και τη σημασία του ρόλου σε μια ασφαλιστική εταιρεία. Αναμφισβήτητα, μια αναλογιστική εργασία μπορεί να φαίνεται αρκετά βαρετή, αλλά είναι μια από τις πιο απαιτητικές και υψηλού επιπέδου εργασίες. Εάν είστε μαθητής ή στατιστική ιδιοφυΐα, τότε αυτή μπορεί να είναι η τέλεια καριέρα για εσάς. Η κύρια ευθύνη του αναλογιστή είναι η εκτίμηση / ποσοτικοποίηση του κινδύνου και η ανάπτυξη μέσων μετριασμού των κινδύνων. Οι αναλογιστές είναι σε μεγάλο βαθμό γνωστοί για την εργασία τους στους ασφαλιστικούς και συνταξιοδοτικούς τομείς, όπου σχεδιάζουν οικονομικά ασφαλή προγράμματα παροχών για την προστασία των πελατών. Παρακάτω, θα ρίξουμε μια ματιά στο ρόλο, τη διαδικασία πιστοποίησης και την εξέλιξη της σταδιοδρομίας ενός αναλογιστή.
Τι είναι ένας αναλογιστής;
Οι αναλογιστές είναι οι χρηματοοικονομικοί μηχανικοί της ασφαλιστικής βιομηχανίας, που ειδικεύονται είτε στην ασφάλεια ζωής και υγείας, είτε στην ασφάλιση περιουσιακών στοιχείων και ατυχημάτων. Βασικά, διατυπώνουν πίνακες πιθανοτήτων ή χρησιμοποιούν πολύ προηγμένες μεθόδους δυναμικής μοντελοποίησης που προβλέπουν την πιθανότητα ότι ένα πιθανό γεγονός θα δημιουργήσει αξίωση. Από αυτούς τους πίνακες, διαπιστώνουν το ποσό των χρημάτων που απαιτούνται για την πληρωμή των απαιτήσεων.
Οι διάφοροι αναλογιστές έχουν διαφορετικούς ρόλους και μπορούν να εργάζονται για ασφαλιστικές εταιρείες ή συμβουλευτικές εταιρείες, καθώς και σε άλλες επιχειρήσεις. Μπορούν να συμμετάσχουν στην εκπόνηση ενός νέου προγράμματος συνταξιοδότησης για μια εταιρεία ή ακόμα και στον υπολογισμό του αντίκτυπου των νόμων που απαγορεύουν τη χρήση αυτοκινήτων-κινητών τηλεφώνων στις απώλειες αυτοκινήτων και τον καθορισμό των κατάλληλων εκπτώσεων. Για παράδειγμα, στην ασφάλιση ακινήτων, οι αναλογιστές των περιουσιακών στοιχείων και των ατυχημάτων υπολογίζουν τον αριθμό των απαιτήσεων που ενδέχεται να προκύψουν από φυσικές καταστροφές. Οι αναλογιστές λαμβάνουν υπόψη την τοποθεσία, την κατασκευή και πολλούς άλλους παράγοντες πριν από τον καθορισμό της πριμοδότησης.
Ομοίως, τα αριθμητικά στοιχεία που υπολογίζονται από τους αναλογιστές εξασφαλίζουν ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες χρεώνουν αρκετά ώστε τα ασφάλιστρα να καλύπτουν το προβλεπόμενο κόστος. Επιπλέον, οι αναλογιστές πρέπει να διασφαλίσουν ότι το ασφάλιστρο που χρεώνεται για την εν λόγω ασφάλιση είναι ανταγωνιστικό με αυτό που χρεώνει οι ανταγωνιστικές ασφαλιστικές εταιρείες. (Διαβάστε περισσότερα σχετικά με το δόλωμα των εκτεταμένων εγγυήσεων.)
Εκπαιδευτικό υπόβαθρο
Εάν ενδιαφέρεστε να γίνετε αναλογιστής, πρέπει να κερδίσετε ένα προπτυχιακό δίπλωμα στα στατιστικά, τα μαθηματικά, τα οικονομικά ή την αναλογιστική επιστήμη. Υπάρχουν πολλά σχολεία και κολλέγια που προσφέρουν προγράμματα στην αναλογιστική επιστήμη.
Προτού γίνει ένας πλήρως εξειδικευμένος αναλογιστής, τα άτομα πρέπει να περάσουν τις εξετάσεις που δίνονται είτε από την Εταιρεία Αναλογιστών (SOA) είτε από την Αναλογιστική Κοινωνία ΑΜΕΑ (CAS) για περίοδο πέντε έως δέκα ετών. Οι φοιτητές επιτρέπεται κανονικά να κάνουν τις δύο πρώτες εξετάσεις ενώ βρίσκονται ακόμη στο κολέγιο. Μετά την αποφοίτησή τους, οι σπουδαστές συχνά αποκτούν θέσεις εργασίας ως αναλογιστές εισόδου και εργάζονται μέσω της διαδικασίας πιστοποίησης, ενώ παράλληλα αποκτούν κάποια εμπειρία στον τομέα. Σε αντάλλαγμα, οι εργοδότες μπορούν να πληρώνουν τα τέλη εξέτασης και να παρέχουν επιπλέον χρόνο σπουδών στους υπαλλήλους τους. Καθώς οι αναλογιστές περάσουν τις εξετάσεις, αντισταθμίζονται με αυξήσεις αποδοχών.
Οι δύο αναλογιστικές κοινωνίες παρέχουν βασική εκπαίδευση στις θεμελιώδεις αρχές της αναλογιστικής επιστήμης, της επαγγελματικής ανάπτυξης και της συνεχιζόμενης εκπαίδευσης για την άσκηση των αναλογιστών. Το SOA παρέχει επαγγελματική πιστοποίηση σε συστήματα ασφάλισης ζωής, συστήματα συνταξιοδότησης, συστήματα επενδύσεων και χρηματοδότησης και παροχών υγείας. Το CAS σχετίζεται με εξειδίκευση στον τομέα της ιδιοκτησίας και του ατυχήματος. Γενικά, τρεις από τις τέσσερις πρώτες εξετάσεις στη σειρά εξετάσεων SOA και CAS διοικούνται από κοινού από τις δύο κοινωνίες και συνεπώς περιλαμβάνουν το ίδιο υλικό.
Διαδικασία πιστοποίησης CAS
| Συνεργαζόμενο Επίπεδο (ACAS) | Είστε υποχρεωμένοι να ολοκληρώσετε 7 εξετάσεις, παρακολουθήσετε ένα μάθημα για τον επαγγελματισμό και την πλήρη διδασκαλία στις εφαρμοσμένες στατιστικές, την εταιρική χρηματοδότηση και την οικονομία, όπως απαιτείται τόσο από το SOA και CAS. | Κανονικά, απαιτούνται τέσσερα έως έξι χρόνια για να επιτευχθεί αυτό το επίπεδο. |
| Επίπεδο Κοινότητας (FCAS) | Πρέπει να περάσετε 3 επιπλέον εξετάσεις σε προχωρημένα θέματα, όπως η εκτίμηση των υποχρεώσεων των ασφαλιστικών εταιρειών, η αποτίμηση της ασφαλιστικής εταιρείας και η σύνταξη προχωρημένου επιτοκίου. | Συνήθως, οι αναλογιστές φτάνουν στο επίπεδο της υποτροφίας δύο έως τρία χρόνια μετά την επίτευξη του status Associate. |
Διαδικασία πιστοποίησης SOA
| Συνεργαζόμενο Επίπεδο (ASA) | Απαιτείται να περάσετε τις πέντε πρώτες εξετάσεις, ένα μάθημα επαγγελματισμού και Βασικές αρχές της αναλογιστικής πρακτικής (οκτώ ηλεκτρονικές μονάδες με δύο ολοκληρωμένες γραπτές εκτιμήσεις). Πρέπει επίσης να ολοκληρώσετε μαθήματα στα εφαρμοσμένα στατιστικά στοιχεία, στα εταιρικά οικονομικά και στα οικονομικά, όπως απαιτεί τόσο η SOA όσο και η CAS. | Κανονικά, απαιτούνται τέσσερα έως έξι χρόνια για να επιτευχθεί αυτό το επίπεδο. |
| Επίπεδο Κοινότητας (FSA) | Πρέπει να περάσετε τρεις έως τέσσερις πρόσθετες εξετάσεις στο πλαίσιο μιας επιλεγμένης ειδικότητας: Εταιρικά Οικονομικά και ERM, Ποσοτικές Χρηματοδοτήσεις και Επενδύσεις, Προσωπική Ζωή και Προσόδους, Παροχές Συνταξιοδότησης (Καναδά ή ΗΠΑ), Ομάδα και Υγεία και Γενική Ασφάλεια. Πρέπει επίσης να ολοκληρώσετε τέσσερις ενότητες ηλεκτρονικών υπολογιστών και μια σειρά μαθημάτων επαγγελματισμού. | Συνήθως, οι αναλογιστές φτάνουν στο επίπεδο της υποτροφίας δύο έως τρία χρόνια μετά την επίτευξη του status Associate. |
Είναι σημαντικό να σημειώσουμε ότι τόσο οι εξετάσεις των Associate όσο και της Fellowship είναι εξαιρετικά δύσκολες και η ανάμειξή του σε αναλογιστή απαιτεί σκληρή δουλειά, πλήρη αφοσίωση και υπομονή κατά τη διάρκεια της μακράς περιόδου μελέτης και προετοιμασίας.
Ευκαιρίες εργασίας
Οι αναλογιστές εργάζονται σε όλους τους τομείς της οικονομίας, αλλά επικεντρώνονται κυρίως στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, όπως οι επενδυτικές τράπεζες, οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι εμπορικές τράπεζες και τα συνταξιοδοτικά ταμεία. Η πολιτεία και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση, οι εταιρείες και οι συμβουλευτικές εταιρείες τους απασχολούν επίσης. Μη-παραδοσιακές ευκαιρίες υπάρχουν στον τομέα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, όπου ο αναλογιστής είναι υπεύθυνος για τη μείωση των οικονομικών κινδύνων για τις οικογένειες και τις επιχειρήσεις.
Οι συμβούλους αναλογιστών συνεργάζονται και παρέχουν συμβουλές σε στελέχη υψηλού επιπέδου, ειδικά σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, σε θέματα διαχείρισης κινδύνου και υγειονομικής περίθαλψης. Με πλήρη γνώση των ασφαλιστικών, συνταξιοδοτικών, επενδυτικών ή μισθωτικών πεδίων, οι αναλογιστές μπορούν να ανέλθουν σε διοικητικές και εκτελεστικές θέσεις στις επιχειρήσεις τους. Οι αναλογιστές με δυνατότητα λήψης αποφάσεων μπορούν να προχωρήσουν σε θέσεις διαχείρισης σε τομείς της διαφήμισης, του μάρκετινγκ, της λογιστικής, της αναδοχής και της επεξεργασίας δεδομένων.
Σύμφωνα με στοιχεία του Αμερικανικού Γραφείου Στατιστικών Εργασίας (BLS) του 2014, τα ετήσια κέρδη των αναλογιστών ανέρχονται σε 110.090 δολάρια. Οι αναλογιστές που εργάζονται ως σύμβουλοι παρέχουν συμβουλές στους πελάτες για προκαθορισμένη αμοιβή. Η εμπειρία, η θέση και η ζήτηση διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στον καθορισμό του μισθού ενός αναλογιστή. Οι μεγαλύτερες πόλεις πληρώνουν ακριβά τους αναλογιστές εξαιτίας του υψηλότερου κόστους ζωής και του έντονου ανταγωνισμού (για παράδειγμα, το μέσο μισθό 2014 στη Νέα Υόρκη ήταν 135.620 δολάρια). Ομοίως, οι μικρότερες εταιρείες μπορούν να πληρώνουν υψηλότερους μισθούς στους αναλογιστές και να παρέχουν καλύτερα οφέλη λόγω του υψηλού επιπέδου ευθύνης τους στην εταιρεία.
Η κατώτατη γραμμή
Ποιος δεν θα ήθελε τη συνεχή ανοδική πορεία της σταδιοδρομίας, τον χρόνο σπουδών και την υψηλή αμοιβή; Εάν είστε παιδί μαθηματικά και θέλετε να βοηθήσετε τους ανθρώπους μέσω της ασφάλισης, τότε να γίνετε αναλογιστής είναι μια ιδανική διαδρομή για μια επιτυχημένη καριέρα. Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε σχετικά με τις πέντε πρώτες δεξιότητες που χρειάζεται κάθε αναλογιστής και μια μέρα στη ζωή ενός αναλογιστή.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.