Ορισμός πιστωτικής πιστοληπτικής εταιρείας

Η πιστοληπτική αξιολόγηση μιας ασφαλιστικής εταιρείας είναι η γνώμη ανεξάρτητου οργανισμού σχετικά με την οικονομική ισχύ μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Η πιστοληπτική ικανότητα της ασφαλιστικής εταιρείας υποδηλώνει την ικανότητά της να καταβάλλει αξιώσεις ασφαλισμένων. Δεν υποδεικνύει πόσο καλά εκτελούν οι κινητές αξίες της ασφαλιστικής εταιρείας για τους επενδυτές. Επιπλέον, η πιστοληπτική αξιολόγηση μιας ασφαλιστικής εταιρείας θεωρείται γνώμη, όχι γεγονός, και οι αξιολογήσεις της ίδιας ασφαλιστικής εταιρείας μπορεί να διαφέρουν μεταξύ των οργανισμών αξιολόγησης.

Διαχωρισμός της πιστοληπτικής ικανότητας της Ασφαλιστικής Εταιρείας

Υπάρχουν τέσσερις μεγαλύτερες εταιρείες αξιολόγησης της ασφαλιστικής εταιρείας: Moody's, AM Best, Fitch και Standard & Poor's (οι δύο τελευταίες εταιρείες παρέχουν επίσης πιστοληπτικές αξιολογήσεις για τους επενδυτές). Κάθε υπηρεσία έχει τη δική της κλίμακα βαθμολόγησης που δεν αντιστοιχεί κατ 'ανάγκη στην κλίμακα αξιολόγησης άλλης εταιρείας, ακόμη και όταν οι αξιολογήσεις φαίνονται παρόμοιες.

Για παράδειγμα, η υψηλότερη πιστοληπτική ικανότητα της AM Best είναι η A ++, που σημαίνει ανώτερη, ενώ η Fitch είναι AAA εξαιρετικά ισχυρή, η Moody's είναι Aaa για την υψηλότερη ποιότητα και η Standard & Poor's είναι AAA για εξαιρετικά ισχυρή. Είναι σημαντικό να μην συγχέεται, για παράδειγμα, η δεύτερη καλύτερη βαθμολογία του Αμπερτ Α + (για ανώτερη) με την πέμπτη καλύτερη βαθμολογία του Fitch για A + (για ισχυρή) ή βαθμολογία C του AM Best (για αδύναμη) με το Moody's C Βαθμολογήθηκε).

Μία οντότητα που φαίνεται να είναι μια μεμονωμένη, σημαντική ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αποτελείται από αρκετές μικρότερες ασφαλιστικές εταιρείες, καθεμία από τις οποίες έχει την πιστοληπτική της ικανότητα από την ασφαλιστική εταιρεία. Για παράδειγμα, η MetLife, Inc., έχει μια σειρά θυγατρικών, όπως η American Life Insurance Company, η Γενική Αμερικανική Ασφαλιστική Ζωής, η MetLife Insurance Company του Connecticut και η New England Life Insurance Company. Η Moody's έχει αξιολογήσει την American Life Insurance Company ως Α1, ενώ έχει αξιολογήσει τα άλλα τρία Aa3. Επιπλέον, αυτές οι αξιολογήσεις διαφέρουν από τις εταιρικές πιστοληπτικές αξιολογήσεις της εταιρείας, οι οποίες συμπεριέλαβαν, για παράδειγμα, το Baa2 για το προνομιούχο μετοχικό κεφάλαιο της MetLife, Inc. και το A3 για το ανώτερο ακάλυπτο χρέος της MetLife, Inc., τον Απρίλιο του 2014.

Γιατί οι αξιολογήσεις πιστοληπτικής αξιολόγησης της εταιρείας είναι σημαντικές

Οι αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας της ασφαλιστικής εταιρείας είναι σημαντικές επειδή πολλοί άνθρωποι και επιχειρήσεις εξαρτώνται από τις ασφαλιστικές εταιρείες να πληρώνουν αξιώσεις όταν υποφέρουν ασφαλισμένη ζημία. Οι ασφαλισμένοι κίνδυνοι είναι συνήθως αυτοί που θα μπορούσαν να προκαλέσουν μεγάλες οικονομικές απώλειες εάν δεν ασφαλιστούν. Ωστόσο, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να πληρώσουν μόνο εάν έχουν τα χρήματα. Όπως και άλλες επιχειρήσεις, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να γίνουν αφερέγγυες.

Επιπλέον, πολλοί άνθρωποι και επιχειρήσεις εξαρτώνται από τις ασφαλιστικές εταιρείες να πληρώνουν για νομικές υπηρεσίες, όπως η υπεράσπιση κατά μιας δίκης. Λίγοι άνθρωποι μπορούν να αντέξουν οικονομικά το υπερβολικό κόστος των σημερινών διαφορών. Χωρίς χρήματα για άμυνα, θα μπορούσαν να θεωρηθούν άδικα υπεύθυνα για ένα περιστατικό. Για να αποφευχθούν αυτές οι τραγωδίες, οι άνθρωποι και οι επιχειρήσεις αγοράζουν ασφάλεια. Οι οργανισμοί αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των ασφαλιστικών εταιρειών επιδιώκουν να αποτρέψουν την αφερεγγυότητα της ασφαλιστικής εταιρείας με την έκδοση αξιολογήσεων χρηματοοικονομικής αντοχής ασφαλιστικών εταιρειών (αξιολογήσεις IFS) που είναι ελεύθερα διαθέσιμες για δημόσια επιθεώρηση.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας Η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας είναι αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη σε γενικούς όρους ή σε σχέση με συγκεκριμένο χρέος ή οικονομική υποχρέωση. περισσότερα Κατανόηση των Αξιογράφων Επενδυτικού Βαθμού Ο βαθμός επενδύσεων αναφέρεται σε ομόλογα με χαμηλό έως μεσαίο πιστωτικό κίνδυνο. περισσότερα Κατανόηση της Βαθμολογίας Ομολογιών Η βαθμολογία των ομολόγων είναι ένας βαθμός που δίνεται σε ομόλογα που υποδηλώνουν την πιστωτική τους ποιότητα. περισσότερα A + / A1 A + / A1 είναι αξιολογήσεις που έχουν εκχωρηθεί σε εκδότες μακροπρόθεσμων ομολογιών από την Moody's και την S & P, αντίστοιχα. Η πιστοληπτική ικανότητα υποδεικνύει την πιστοληπτική ικανότητα του εκδότη. περισσότερα Εισαγωγή στην AA + / Aa1 AA + / Aa1 είναι η υψηλότερη βαθμολογία που ορισμένοι οργανισμοί αξιολόγησης εκχωρούν σε ασφαλιστικό ή ασφαλιστικό φορέα. Ανακαλύψτε περισσότερα σχετικά με αυτήν την αξιολόγηση εδώ. περισσότερη πιστοληπτική αξιολόγηση Επιχειρηματική πιστοληπτική ικανότητα είναι μια γνώμη ανεξάρτητου οργανισμού σχετικά με την πιθανότητα μια εταιρεία να εκπληρώσει πλήρως τις οικονομικές υποχρεώσεις της. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών