Ασφαλιστικό συμφέρον
Ένα πρόσωπο ή μια οντότητα έχει ασφαλιστικό συμφέρον σε ένα στοιχείο, γεγονός ή ενέργεια, όταν η ζημία ή η απώλεια του αντικειμένου θα προκαλούσε οικονομική απώλεια ή άλλες δυσκολίες. Για να έχει ασφαλιστικό συμφέρον, ένα πρόσωπο ή μια οντότητα θα συνάψει ασφαλιστήριο συμβόλαιο προστασίας του συγκεκριμένου προσώπου, αντικειμένου ή γεγονότος. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μετριάζει τον κίνδυνο απώλειας σε περίπτωση που κάτι εμπλέκει το περιουσιακό στοιχείο.
Το ασφαλιστικό συμφέρον αποτελεί βασική απαίτηση για την έκδοση ασφαλιστηρίου συμβολαίου το οποίο καθιστά την οντότητα ή την εκδήλωση νόμιμη, έγκυρη και προστατευμένη από σκόπιμα επιβλαβείς πράξεις. Οι άνθρωποι που δεν υπόκεινται σε οικονομικές απώλειες δεν έχουν ασφαλιστικό ενδιαφέρον. Ως εκ τούτου, ένα πρόσωπο ή μια οντότητα δεν μπορεί να αγοράσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για να καλύψει τον εαυτό του σε περίπτωση απώλειας.
Κατανόηση του ασφαλισμένου ενδιαφέροντος
Η ασφάλιση είναι μια μέθοδος συνδυασμένης έκθεσης σε κίνδυνο που προστατεύει τους αντισυμβαλλομένους από οικονομικές απώλειες. Οι ασφαλιστές δημιούργησαν πολλά εργαλεία για την κάλυψη ζημιών που σχετίζονται με διάφορους παράγοντες, όπως τα έξοδα αυτοκινήτων, τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης, απώλεια εισοδήματος μέσω αναπηρίας, απώλεια ζωής και υλικές ζημίες.
Το ασφαλιστικό συμφέρον είναι ένα είδος επένδυσης που προστατεύει οτιδήποτε υπόκειται σε οικονομική ζημία. Εφαρμόζεται συγκεκριμένα σε άτομα ή οντότητες στις οποίες υπάρχει λογική υπόθεση μακροζωίας ή βιωσιμότητας, αποκλείοντας τυχόν απρόβλεπτα ανεπιθύμητα συμβάντα. Το ασφαλιστικό συμφέρον ασφαλίζει έναντι της προοπτικής απώλειας αυτού του προσώπου ή οντότητας. Για παράδειγμα, μια εταιρεία μπορεί να έχει ασφαλιστικό ενδιαφέρον για τον διευθύνοντα σύμβουλο (CEO) και μια αμερικανική ομάδα ποδοσφαίρου μπορεί να έχει ασφαλιστικό ενδιαφέρον για ένα αστέρι, επικεφαλής του franchise. Επιπλέον, μια επιχείρηση μπορεί να έχει ασφαλιστικό ενδιαφέρον για αξιωματικούς c-suite αλλά όχι για τον μέσο εργαζόμενο.
Βασικές τακτικές
- Το ασφαλιστικό ενδιαφέρον είναι η βάση όλων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων.
- Ένα ασφαλιστικό συμφέρον είναι ένα αντικείμενο το οποίο, εάν καταστραφεί ή καταστραφεί, θα έχει ως αποτέλεσμα οικονομικές δυσκολίες για τον αντισυμβαλλόμενο.
- Για να ασκήσει ασφαλιστικό συμφέρον, ο αντισυμβαλλόμενος θα αγοράσει ασφάλιση για το συγκεκριμένο πρόσωπο ή αντικείμενο.
- Η πολιτική δεν πρέπει να δημιουργεί ηθικό κίνδυνο, στον οποίο ο αντισυμβαλλόμενος θα έχει οικονομικό κίνητρο για να επιτρέψει ή και να προκαλέσει ζημία.
Ακίνητο ασφαλισμένο ενδιαφέρον
Η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού αντισταθμίζει τον αντισυμβαλλόμενο ο οποίος υφίσταται σημαντική οικονομική ζημία αν πυρκαγιά ή άλλη καταστρεπτική δύναμη καταστρέψει το σπίτι του. Ο ιδιοκτήτης σπιτιού έχει ασφαλιστικό ενδιαφέρον για το ακίνητο. η απώλεια αυτού του σπιτιού θα δημιουργούσε μια καταστροφική απώλεια για τον αντισυμβαλλόμενο. Είναι λογικό για τον ιδιοκτήτη σπιτιού να περιμένει μακροβιότητα σχετικά με την ιδιοκτησία του σπιτιού. Ο ιδιοκτήτης σπιτιού, επομένως, ασφαλίζει κατά της πιθανότητας ότι κάτι απρόβλεπτο προκαλεί ζημιά.
Ένας ασφαλισμένος μπορεί να αγοράσει ασφάλιση περιουσίας για το δικό του σπίτι αλλά όχι το σπίτι απέναντι από το δρόμο. Η αγορά ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού για ένα σπίτι του γείτονα δημιουργεί κίνητρο για να προκαλέσει ζημιά σ 'αυτό το σπίτι και να εισπράξει τα ασφαλιστικά έσοδα - η κατάλληλη αναδοχή δεν θα δημιουργούσε έναν τέτοιο πειρασμό, ο οποίος αποτελεί ηθικό κίνδυνο όπου τα μέρη έχουν κίνητρο να επιτρέψουν ή και να επηρεάσουν μια απώλεια.
Η αρχή της αποζημίωσης και του ασφαλισμένου τόκου
Η αρχή της αποζημίωσης ορίζει ότι τα ασφαλιστήρια συμβόλαια θα πρέπει να αποζημιώνουν έναν ασφαλιζόμενο για μια καλυπτόμενη ζημία, αλλά οι απώλειες δεν πρέπει να ανταμείβουν ή να τιμωρούν τους κατόχους. Η αποζημίωση υποδηλώνει ότι οι ασφαλιστές θα πρέπει να σχεδιάσουν πολιτικές για την κατάλληλη κάλυψη της αξίας του περιουσιακού στοιχείου υψηλού κινδύνου. Οι κακοσχεδιασμένες ή σχεδιασμένες πολιτικές δημιουργούν έναν ηθικό κίνδυνο που αυξάνει το κόστος για τις ασφαλιστικές εταιρείες και οδηγεί τα ασφάλιστρα σε μη βιώσιμα επίπεδα για τους αντισυμβαλλόμενους.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου ασφαλισμένου ενδιαφέροντος
Το ασφαλιστικό ενδιαφέρον είναι επίσης απαραίτητο για την ασφάλιση ζωής, αν και αυτό δεν συνέβαινε πάντοτε. Υπάρχουν περιπτώσεις όπου οι άνθρωποι έχουν αγοράσει ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής για τους ηλικιωμένους γνωστούς αυστηρά με την προσδοκία του επικείμενου θανάτου αυτού. Οι κανονισμοί ασφάλισης ζωής έχουν εξελιχθεί για να απαιτήσουν μια σχέση στην οποία ο ιδιοκτήτης της πολιτικής θα υποστεί οικονομική ζημιά σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου. Οι κακουχίες μπορεί να περιλαμβάνουν άμεσα μέλη της οικογένειας, πιο απομακρυσμένους συγγενείς αίματος, ρομαντικούς εταίρους, πιστωτές και επιχειρηματικούς συνεργάτες. Η ονομαστική αξία των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής δεν πρέπει να υπερβαίνει την ανθρώπινη αξία ζωής του ασφαλισμένου. διαφορετικά, η αρχή της αποζημίωσης θα παραβιαζόταν δημιουργώντας ηθικό κίνδυνο.
Επίσης, μια πολιτική δεν μπορεί να συνταχθεί χωρίς τη γνώση του ασφαλισμένου. Όπως αναφέρουν οι Los Angeles Times, αυτό συνέβη το Σεπτέμβριο του 2018. Ένα ζευγάρι της Καλιφόρνιας κατηγορείται ότι διαπράττει τρεις μετρήσεις της ασφαλιστικής απάτης για να λάβει 1 εκατομμύριο δολάρια ΗΠΑ σε παροχές ασφάλισης ζωής. Ο σύζυγος και ο σύζυγος, ο Peter και ο Jin Kim αγόρασαν την ασφάλιση ζωής σε έναν από τους πελάτες του κ. Kim και απαρίθμησαν την κυρία Κιμ ως μητέρα του δικαιούχου. Σε μια δεύτερη πολιτική, η κα Kim εμφανίστηκε ως αδελφή του αντισυμβαλλομένου. Ο κ. Kim, ένας εξουσιοδοτημένος ασφαλιστικός πράκτορας, επίσης δεν ενημέρωσε την εταιρεία ότι ο πελάτης είχε διαγνωσμένη τερματική ασθένεια όταν υπέβαλε τις αιτήσεις.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.