Πώς να δημιουργήσετε ένα trust, εάν δεν είστε πλούσιοι

Εάν έχετε ακούσει τα κεφάλαια εμπιστοσύνης, αλλά δεν ξέρετε τι είναι ή πώς δουλεύουν, δεν είστε μόνοι. Πολλοί άνθρωποι γνωρίζουν μόνο ένα βασικό στοιχείο σχετικά με τα κεφάλαια εμπιστοσύνης: δημιουργούνται από τους εξαιρετικά πλούσιους ως έναν τρόπο να προστατεύσουν τη μετάβαση σημαντικών χρημάτων σε οικογένεια, φίλους ή οντότητες (φιλανθρωπικές οργανώσεις, για παράδειγμα) αφού περάσουν.

Ωστόσο, μόνο μέρος της συμβατικής σοφίας είναι αλήθεια. Τα Trust funds έχουν σχεδιαστεί για να επιτρέπουν στα χρήματα ενός ατόμου να συνεχίσουν να είναι χρήσιμα και μετά την αποβίβασή τους, αλλά οι εμπιστοσύνη δεν είναι χρήσιμες μόνο για άτομα με εξαιρετικά υψηλό κέρδος. Οι άνθρωποι της μεσαίας τάξης μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν κεφάλαια εμπιστοσύνης, και ο καθορισμός ενός δεν είναι εξ ολοκλήρου οικονομικά εφικτός.

Πώς να δημιουργήσετε ένα trust, εάν δεν είστε πλούσιοι

Πώς λειτουργούν τα Trust Funds

Για να κατανοήσουμε πώς λειτουργεί ένα trust fund, ας δούμε ένα παράδειγμα. Έχετε εργαστεί σκληρά όλη τη ζωή σας και έχετε δημιουργήσει ένα άνετο μαξιλάρι εξοικονόμησης. Ξέρεις ότι κάποια στιγμή στο μέλλον θα περάσεις μακριά και θέλεις τις αποταμιεύσεις που έχουν κερδίσει σκληρά για να πάνε στους ανθρώπους που αγαπάς ή στις φιλανθρωπικές ή τις αιτίες που πιστεύεις.

Τώρα, τι γίνεται με τους αγαπημένους που δεν είναι τόσο οικονομικά καταλαβαίνω όπως εσείς; Θα μπορούσατε να ανησυχήσετε ότι θα τους αφήσετε ένα εφάπαξ δώρο, επειδή θα μπορούσαν να το χρησιμοποιήσουν ανεύθυνα. Επιπλέον, ίσως θέλετε να δείτε τα χρήματά σας να μεταφέρονται για τις επόμενες γενιές. Εάν έτσι αισθάνεστε, θα πρέπει να δημιουργήσετε ένα ζωντανό αμετάκλητο ταμείο αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτός ο τύπος εμπιστοσύνης μπορεί να ρυθμιστεί για να ξεκινήσει η διασπορά κεφαλαίων όταν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Δεν υπάρχει καμία προϋπόθεση ότι δεν μπορείτε να είστε ζωντανοί όταν συμβαίνει αυτό.

Μπορείτε να τοποθετήσετε μετρητά, μετοχές, ακίνητα ή άλλα πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία στην εμπιστοσύνη σας. Συναντιάζεστε με έναν πληρεξούσιο και αποφασίζετε για τους δικαιούχους και ορίζετε διατάξεις. Ίσως λέτε ότι οι δικαιούχοι λαμβάνουν μηνιαία πληρωμή, μπορούν να χρησιμοποιήσουν μόνο τα κεφάλαια για έξοδα εκπαίδευσης, έξοδα λόγω τραυματισμού ή αναπηρίας, ή την αγορά ενός σπιτιού. Είναι τα χρήματά σας, έτσι ώστε να αποφασίσετε.

Αν και η εμπιστοσύνη είναι αμετάκλητη, τα χρήματα δεν είναι ιδιοκτησία του ατόμου που την λαμβάνει. Εξαιτίας αυτού, ένα παιδί που υποβάλλει αίτηση για οικονομική ενίσχυση δεν θα πρέπει να απαιτήσει αυτά τα κεφάλαια ως περιουσιακά στοιχεία. Ως εκ τούτου, δεν θα υπάρξει αντίκτυπος στην επιλεξιμότητα για χρηματοδοτική βοήθεια που βασίζεται στις ανάγκες. Ο έμπορος μπορεί επίσης να δημιουργήσει εμπιστοσύνη για τις μελλοντικές γενιές παιδιών, καθιστώντας την εμπιστοσύνη μια διαρκή κληρονομιά για αόριστο αριθμό γενεών.

Επειδή είναι αμετάκλητο, δεν έχετε τη δυνατότητα να διαλύσετε αργότερα το ταμείο εμπιστοσύνης. Μόλις τοποθετήσετε στοιχεία ενεργητικού στην εμπιστοσύνη, δεν είναι πλέον δικά σας. Είναι υπό τη φροντίδα ενός διαχειριστή. Ένας διαχειριστής είναι μια τράπεζα, δικηγόρος ή άλλη οντότητα που έχει συσταθεί για το σκοπό αυτό.

Δεδομένου ότι τα περιουσιακά στοιχεία δεν είναι πλέον δικά σας, δεν χρειάζεται να καταβάλετε φόρο εισοδήματος για οποιαδήποτε χρήματα που προέρχονται από τα περιουσιακά στοιχεία. Επίσης, με σωστό σχεδιασμό, τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να εξαιρεθούν από τους φόρους κληρονομιάς και δωρεάς. Αυτές οι φορολογικές απαλλαγές είναι ένας πρωταρχικός λόγος που κάποιοι άνθρωποι δημιούργησαν ένα αμετάκλητο εμπιστοσύνη. Εάν εσείς ο εμπιστευματοδόχος (ο ιδρυτής της εμπιστοσύνης) βρίσκεται σε υψηλότερο επίπεδο φόρου εισοδήματος, η δημιουργία του αμετάκλητου καταπιστεύματος σας επιτρέπει να αφαιρέσετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία από την καθαρή σας αξία και να μετακινηθείτε σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα.

Αδυναμίες του Ταμείου Αρωγής: Τέλη

Υπάρχουν κάποιες υποβαθμίσεις για τη δημιουργία ενός εμπιστοσύνης. Το μεγαλύτερο μειονέκτημα είναι τα τέλη δικηγόρου. Σκεφτείτε μια εμπιστοσύνη ως άνθρωπο στα μάτια του φορολογικού δικαίου. Αυτό το νέο πρόσωπο πρέπει να πληρώσει φόρους και οι μηχανικοί του καταπιστεύματος πρέπει να γραφτούν με ένα εξαιρετικό ποσό λεπτομέρειας. Για να το καταστήσει όσο το δυνατόν πιο αποδοτικό, πρέπει να δημιουργηθεί από κάποιον που διαθέτει πολλές εξειδικευμένες νομικές και οικονομικές γνώσεις. Οι δικηγόροι εμπιστοσύνης είναι ακριβοί. Μια παραδοσιακή αμετάκλητη εμπιστοσύνη θα κοστίσει τουλάχιστον μερικές χιλιάδες δολάρια και θα μπορούσε να κοστίσει πολύ περισσότερο.

Αλλες επιλογές

Εάν δεν θέλετε να δημιουργήσετε ένα trust fund, υπάρχουν και άλλες επιλογές, αλλά καμία από αυτές δεν σας αφήνει, το trustor, με τον ίδιο έλεγχο των περιουσιακών σας στοιχείων ως εμπιστοσύνη.

Θα : Γράφοντας μια βούληση κοστίζει πολύ λιγότερα χρήματα, αλλά η περιουσία σας υπόκειται σε περισσότερους φόρους και οι όροι μπορούν εύκολα να αμφισβητηθούν σε μια διαδικασία που ονομάζεται probate. Επιπλέον, δεν θα έχετε τον ίδιο έλεγχο στον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιούνται τα στοιχεία σας. Εάν η βούληση αμφισβητηθεί, οι αμοιβές των δικηγόρων θα μπορούσαν να φανούν ένα μεγάλο μέρος των χρημάτων που θα θέλατε να χρησιμοποιήσετε με τρόπο που θα ωφελήσει τους άλλους.

UGMA / UTMA Custodial Accounts : Παρόμοιο με το 529 σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων, αυτοί οι τύποι λογαριασμών έχουν σχεδιαστεί για να τοποθετήσουν χρήματα σε λογαριασμούς θεματοφυλακής που επιτρέπουν σε ένα άτομο να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για δαπάνες που συνδέονται με την εκπαίδευση. Θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε έναν τέτοιο λογαριασμό σε δώρο ένα συγκεκριμένο ποσό μέχρι το ανώτατο φόρο δωρεάς ή το ανώτατο ποσό των κεφαλαίων για να μειώσετε τη φορολογική σας υποχρέωση, ενώ παράλληλα διαθέτετε κεφάλαια που μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για έξοδα που σχετίζονται με την εκπαίδευση.

Τα μειονεκτήματα για τους λογαριασμούς θεματοφυλακής UGMA / UTMA και τα 529 προγράμματα είναι ότι ο δικαιούχος μπορεί να παρευρεθεί στο κολέγιο, αλλά χρησιμοποιώντας αυτά τα κεφάλαια για άλλες δαπάνες εκτός του ελέγχου σας. Επιπλέον, το χρηματικό ποσό στον αποθεματικό του ανηλίκου θεωρείται περιουσιακό στοιχείο και αυτό μπορεί να τον καταστήσει μη επιλέξιμο για να λάβει χρηματοδοτική ενίσχυση βάσει αναγκών.

Η κατώτατη γραμμή

Για όσους δεν έχουν υψηλή καθαρή αξία αλλά επιθυμούν να αφήσουν χρήματα σε παιδιά ή εγγόνια και να ελέγξουν πώς χρησιμοποιούνται αυτά τα χρήματα, μπορεί να είναι σωστό το trust σας. δεν είναι απλώς διαθέσιμο σε ιδιώτες υψηλής αξίας και προσφέρει στους υπευθύνους εμπιστοσύνης την ευκαιρία να προστατεύσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία πολύ καιρό μετά τη μεταβίβασή τους.