Πώς να προστατεύσετε τη σύνταξή σας στο διαζύγιο

Το διαζύγιο μπορεί να πάρει ένα σημαντικό συναισθηματικό φόρο, αλλά μπορεί επίσης να έχει μακροχρόνιο αντίκτυπο στην οικονομική σας κατάσταση. Ο διαχωρισμός των περιουσιακών σας στοιχείων από αυτά του συζύγου σας μπορεί να είναι ιδιαίτερα δύσκολο όταν διακυβεύεται το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο. Συνήθως, μια σύνταξη που αποκτάται από έναν σύζυγο θεωρείται κοινό περιουσιακό στοιχείο και των δύο, πράγμα που σημαίνει ότι υπόκειται σε διαίρεση στο διαζύγιο. Εάν ένα οικογενειακό χωρίο βρίσκεται στα έργα, εδώ μπορείτε να κάνετε για να προστατέψετε τα συνταξιοδοτικά σας οφέλη όσο το δυνατόν περισσότερο.

Ελέγξτε τους νόμους για το κράτος σας

Το πρώτο βήμα στη διαχείριση της σύνταξής σας κατά τη διάρκεια διαζυγίου είναι να μάθετε ποιοι είναι οι κανόνες για το κράτος σας. Ενώ μια σύνταξη μπορεί να κατανεμηθεί μεταξύ συζύγων κατά τη διάρκεια διαζυγίου, ο διαχωρισμός αυτός δεν είναι αυτόματος. Οι σύντροφοί σας σύντομα θα πρέπει να υποβάλουν συγκεκριμένο αίτημα για ένα μερίδιο όσων έχετε συσσωρεύσει προτού ολοκληρωθεί το διαζύγιο. Γενικά, θα έπρεπε να καταθέσουν κάτι που είναι γνωστό ως Κανονισμός Εγγυημένων Εγχωρίων Σχέσεων (QDRO) πριν να χορηγηθεί οποιοδήποτε οικονομικό όφελος από συνταξιοδοτικές ή άλλες συνταξιοδοτικές πράξεις, όπως το 401 (k).

Όσον αφορά το πόσο έχει δικαίωμα ο σύζυγος, ο βασικός κανόνας είναι να περικοπούν τα συνταξιοδοτικά οφέλη που κερδίζονται κατά τη διάρκεια του γάμου ακριβώς κάτω από τη μέση. Παρόλο που αυτό σημαίνει ότι ο σύζυγός σας θα μπορούσε να ζητήσει το μισό, αυτός ή αυτή θα περιοριζόταν μόνο σε ό, τι κέρδισε μόλις έγινε η ένωσή σας επίσημη. Εάν εγγραφόσασταν σε ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών για 10 χρόνια πριν από τη σύνδεση του κόμβου, για παράδειγμα, οι συνεισφορές που εσείς ή ο εργοδότης σας πραγματοποιήσατε κατά τη διάρκεια αυτής της χρονικής περιόδου δεν θα υπολογίζονταν στο ποσό που ένας σύζυγος μπορούσε να αναζητήσει σε διαζύγιο .

Ελέγξτε τα στοιχεία του συνταξιοδοτικού σας σχεδίου

Μόλις εξοικειωθείτε με τους κανόνες που διέπουν τη διαίρεση των συντάξεων στο κράτος σας, το επόμενο βήμα είναι να εξετάσετε προσεκτικά το πώς λειτουργεί το σχέδιο. Υπάρχουν δύο βασικά στοιχεία τα οποία πρέπει να επικεντρωθούμε εδώ: τη μέθοδο κατανομής των πληρωμών και το αν το σχέδιο προσφέρει όφελος επιζώντων.

Με σύνταξη, έχετε κανονικά την επιλογή μεταξύ της λήψης μιας κατ 'αποκοπήν πληρωμής ή μιας μηνιαίας προσόδου. Εάν το σχέδιό σας διαθέτει μια πληρωμή με ενιαία ζωή και επιλέγετε την επιλογή πρόσοδος, οι πληρωμές θα σταματήσουν στο θάνατό σας. Από την άλλη πλευρά, εάν το σχέδιο έχει μια πληρωμή από κοινού ζωής, ο σύζυγός σας θα συνεχίσει να λαμβάνει πληρωμές από το σχέδιο μετά το θάνατό σας.

Είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς λειτουργεί το σχέδιο επειδή επηρεάζει τον τρόπο με τον οποίο θα διαιρέσετε τα περιουσιακά στοιχεία ως μέρος του διαζυγίου. Εάν έχετε μια πληρωμή με ενιαία ζωή, για παράδειγμα, ο σύζυγός σας θα υπόκειται σε οποιαδήποτε επιλογή πληρωμής που έχετε επιλέξει. Εάν το σχέδιό σας προσφέρει οφέλη για επιζώντες, η πιο εύκολη πορεία μπορεί να είναι να πείσει τον σύζυγό σας να διατηρήσει αυτή την παροχή αντί να επιδιώξει μια κατ 'αποκοπήν κατανομή. Ο πρώην σας θα πρέπει να συμπεριλάβει αυτές τις παροχές στο ακαθάριστο εισόδημά του, αλλά μπορεί να έχει τη δυνατότητα να απαιτήσει μια έκπτωση για φόρο ακίνητης περιουσίας.

Προτείνετε μια εναλλακτική λύση

Αν δεν θέλετε να παραδώσετε το ήμισυ της σύνταξής σας, ίσως η καλύτερη λύση να δοθεί στον σύζυγό σας άλλα περιουσιακά στοιχεία. Εάν έχετε μαζί σας ένα σπίτι μαζί χωρίς υποθήκη, για παράδειγμα, θα μπορούσατε να επιτρέψετε στον πρώην σας υπάλληλο να διατηρήσει την ιδιοκτησία σε αντάλλαγμα για την παραίτηση από οποιαδήποτε δικαιώματα στη σύνταξή σας. Αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ίσο με το ύψος των συνταξιοδοτικών παροχών που θα δικαιούστε πρώην και το όνομα του ως δικαιούχου είναι μια άλλη επιλογή. Ουσιαστικά, αντισταθμίζετε τι θα έφερνε η πρώην σας από τη σύνταξη με κάτι άλλο ίσου ύψους.

Μπορεί να έχετε έξω εάν ο σύζυγός σας έχει επίσης σύνταξη ή άλλα συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία που θέλει να προστατεύσει. Εάν και οι δυο σας κάθονται σε φωλιά αυγών που είναι σχετικά ομοιόμορφα σε μέγεθος, συμφωνώντας να περπατήσετε μακριά με αυτό που έχετε ήδη μπορεί να είναι ένας λιγότερο χρονοβόρος τρόπος για την επίλυση του ζητήματος από το νίμπικ για τα δολάρια και τα λεπτά.

Η κατώτατη γραμμή

Να πάρει διαζύγιο δεν είναι πικνίκ και πληρώνει για να είναι έξυπνος για το πώς θα αντιμετωπίσετε τα διάφορα οικονομικά ζητήματα που εμπλέκονται. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν η αποχώρησή σας είναι στη γραμμή. Πριν αποχωρήσετε σε μια διαίρεση της σύνταξής σας, πάρτε αρκετό χρόνο για να καταλάβετε ποια είναι τα δικαιώματά σας και ποιες επιλογές έχετε για να εργαστείτε για έναν συμβιβασμό που θα ικανοποιήσει τόσο εσάς όσο και τον μελλοντικό πρώην σύζυγό σας.