Πώς να ανοίξετε και να αποκτήσετε πρόσβαση σε έναν τραπεζικό λογαριασμό ανοικτής θαλάσσης

Οι υπεράκτιες τραπεζικές συναλλαγές συχνά συνδέονται με υψηλό επίπεδο οικονομικής πολυπλοκότητας και, μερικές φορές, σκανδαλισμό. Ωστόσο, η πραγματικότητα είναι ότι ο μέσος άνθρωπος μπορεί να ανοίξει έναν υπεράκτιο τραπεζικό λογαριασμό με λίγες μόνο ώρες εργασίας. Κάθε υπεράκτια τράπεζα και ξένη δικαιοδοσία έχει τις δικές της απαιτήσεις, οπότε θα πρέπει να κάνετε κάποια έρευνα για να βρείτε τις λεπτομέρειες που σχετίζονται με την κατάστασή σας. Παρακάτω παρουσιάζεται μια επισκόπηση του τι μπορείτε να περιμένετε, με βάση τα κοινά υπεράκτια τραπεζικά κέντρα όπως η Ελβετία, τα νησιά Καίυμαν και οι Νήσοι της Μάγχης.

Οι Βασικές Απαιτήσεις

Τα βασικά στοιχεία του ανοίγματος ενός τραπεζικού λογαριασμού offshore είναι παρόμοια με το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στη χώρα σας. Οι υπεράκτιες τράπεζες θα ζητήσουν τα προσωπικά σας στοιχεία, όπως το όνομά σας, ημερομηνία γέννησής σας, διεύθυνση, υπηκοότητα και απασχόληση.

Για να επαληθεύσετε τα προσωπικά σας στοιχεία, μπορείτε να περιμένετε να υποβάλετε ένα αντίγραφο του διαβατηρίου, της άδειας οδήγησης ή άλλων εγγράφων αναγνώρισης που εκδίδονται από κυβερνητική υπηρεσία. Επιπλέον, οι τράπεζες ενδιαφέρονται για την επαλήθευση της κατοικίας ή της φυσικής σας διεύθυνσης, καθώς αυτό μπορεί να επηρεάσει τα φορολογικά ζητήματα. Η απαίτηση αυτή μπορεί να ικανοποιηθεί με την προσκόμιση λογαριασμού κοινής ωφέλειας ή παρόμοιων εγγράφων.

Λόγω της μεγάλης ποικιλίας διαφορετικών εγγράφων ταυτοποίησης που μπορούν να προσκομιστούν σε τράπεζες ανοικτής θάλασσας, συχνά απαιτείται συχνά η εξασφάλιση της αυθεντικότητας ενός εγγράφου. Ένα συμβολαιογραφικό αντίγραφο ορισμένων εγγράφων μπορεί να επαρκεί σε ορισμένες περιπτώσεις. Άλλα κέντρα υπεράκτιων προτιμούν μια σφραγίδα "apostilles", η οποία είναι ένα ειδικό είδος σήματος πιστοποίησης που χρησιμοποιείται διεθνώς. Όπου συμβαίνει αυτό, θα πρέπει να επισκεφθείτε το κυβερνητικό γραφείο που είναι εξουσιοδοτημένο να εκδίδει αυτή τη σφραγίδα για το κράτος ή το έθνος σας. (Για μια γενική επισκόπηση, δείτε επίσης τη Φόρτωση των Φόρων .)

Πώς να ανοίξετε και να αποκτήσετε πρόσβαση σε έναν τραπεζικό λογαριασμό ανοικτής θαλάσσης

Πρόσθετα Έγγραφα Επαλήθευσης

Ενώ τα βασικά είναι παρόμοια, υπάρχουν συχνά σημαντικές πρόσθετες απαιτήσεις για το άνοιγμα του λογαριασμού. Αυτές οι απαιτήσεις ισχύουν για την αποθάρρυνση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, της φοροδιαφυγής ή άλλων παράνομων δραστηριοτήτων που συχνά συνδέονται με την υπεράκτια τραπεζική δραστηριότητα.

Πρώτον, οι τράπεζες ανοικτής θάλασσας μπορούν να ζητήσουν έγγραφα οικονομικής αναφοράς από την τρέχουσα τράπεζά σας, υποδεικνύοντας μέση ισορροπία και "ικανοποιητική σχέση". Συνηθέστερα, αυτό ικανοποιείται από τις τραπεζικές δηλώσεις για τους τελευταίους έξι έως 12 μήνες.

Δεύτερον, πολλές υπεράκτιες τράπεζες ρωτούν για τη φύση των συναλλαγών που αναμένεται να πραγματοποιηθούν μέσω του λογαριασμού. Αυτό μπορεί να φαίνεται υπερβολικά ενοχλητικό, αλλά τα υπεράκτια τραπεζικά κέντρα έχουν υποστεί αυξανόμενη πίεση για να σταματήσουν την παράνομη δραστηριότητα. Για το σκοπό αυτό, πολλές υπεράκτιες τράπεζες επιθυμούν πρόσθετη τεκμηρίωση, σημειώνοντας την πηγή των κεφαλαίων που καταθέτετε στην τράπεζα.

Εάν τα χρήματα είναι από τη δουλειά σας, ίσως αρκεί ένα δελτίο μισθοδοσίας από τον εργοδότη σας. Για να ελέγξετε τα έσοδά σας από επενδύσεις, μια τράπεζα offshore μπορεί να ζητήσει πληροφορίες σχετικά με τις επενδύσεις σας και πού κρατούνται.

Εάν διαθέτετε σημαντικά κεφάλαια από μια συναλλαγή σε επιχείρηση ή σε ακίνητη περιουσία, ενδέχεται να χρειαστεί να παράσχετε συμβάσεις πώλησης ή άλλα σχετικά έγγραφα. Εάν καταθέτετε χρήματα από ασφαλιστήριο συμβόλαιο, μπορεί να χρειαστεί να δώσετε μια επιστολή από την ασφαλιστική σας εταιρεία. Εάν τα χρήματά σας προέρχονται από κληρονομική διαδοχή, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει επιστολή από τον εκτελεστή της κληρονομίας που να βεβαιώνει για το σκοπό αυτό.

Επιλέγοντας ένα Νόμισμα για τον Λογαριασμό Offshore Bank

Σε αντίθεση με τους εγχώριους λογαριασμούς, οι offshore τραπεζικοί λογαριασμοί προσφέρουν μια επιλογή για το ποιο νόμισμα θα κρατήσει τα χρήματα μέσα. Αυτό μπορεί να είναι ένα εξαιρετικά πολύτιμο χαρακτηριστικό ενός offshore λογαριασμού, ειδικά εάν το εγχώριο νόμισμα κάποιου είναι ασταθές ή αναμένεται να υποτιμηθεί.

Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις συνέπειες της διατήρησης του λογαριασμού σας σε διαφορετικά νομίσματα. Για παράδειγμα, η κατοχή κεφαλαίων σε ορισμένα νομίσματα μπορεί να σας επιτρέψει να κερδίσετε τόκους στις καταθέσεις σας, αλλά μπορεί επίσης να οδηγήσει σε ξένη φορολογική υποχρέωση. Επίσης, ίσως χρειαστεί να ανταλλάξετε νομίσματα για να πραγματοποιήσετε καταθέσεις και αναλήψεις, κάτι που μπορεί να είναι σημαντικό κόστος ανάλογα με τη διάρθρωση των τελών και τις συναλλαγματικές ισοτιμίες που προσφέρονται.

Καταθεση σε λογαριασμο Offshore Bank

Οι υπεράκτιοι τραπεζικοί λογαριασμοί χρηματοδοτούνται συχνότερα μέσω ηλεκτρονικών εμβασμάτων. Δυστυχώς, τα συστήματα που επιτρέπουν τις δωρεάν ηλεκτρονικές μεταφορές που είναι κοινές στις εγχώριες τραπεζικές συναλλαγές δεν είναι συνήθως σε θέση να μεταφέρουν χρήματα σε διεθνές επίπεδο.

Η αποστολή τραπεζικού εμβάσματος είναι μια απλή διαδικασία, αλλά σχεδόν όλες οι τράπεζες χρεώνουν διεθνή τέλη μεταφοράς χρημάτων για την αποστολή ή τη λήψη κεφαλαίων. Η τιμολόγηση των τραπεζικών εμβασμάτων ποικίλλει από την τράπεζα στην τράπεζα, οπότε φροντίστε να αναζητήσετε προσφορές. Δυστυχώς, υπάρχουν λίγες καλές εναλλακτικές λύσεις. Οι εγχώριοι έλεγχοι γενικά δεν γίνονται αποδεκτοί σε αλλοδαπές δικαιοδοσίες και η τακτική απόθεση κεφαλαίων είναι ανέφικτη.

Απόσυρση από Λογαριασμό Offshore Bank

Οι υπεράκτιες τράπεζες προσφέρουν ποικίλους τρόπους απόσυρσης χρημάτων για τη μεγιστοποίηση της ευκολίας χρήσης των υπηρεσιών τους. Πολλές υπεράκτιες τράπεζες εκδίδουν μια κανονική κάρτα χρεωστικών / ATM που σας επιτρέπει να έχετε εύκολη πρόσβαση στα δικά σας κεφάλαια παγκοσμίως. Θα θελήσετε να εξετάσετε τα τέλη για τη χρήση αυτής της μεθόδου, δεδομένου ότι μπορεί να είναι δαπανηρή. Η ανάληψη μεγαλύτερων ποσών μετρητών ανά πάσα στιγμή μπορεί να βοηθήσει στην ελαχιστοποίηση αυτών των αμοιβών.

Ορισμένες τράπεζες offshore προσφέρουν επιταγές. Ωστόσο, αυτό συνήθως δεν είναι μια προτιμώμενη μέθοδος - κυρίως, επειδή η εμπιστευτικότητα είναι συχνά επιθυμητή σε offshore λογαριασμούς. Προβλήματα μπορεί επίσης να προκύψουν, δεδομένου ότι οι έλεγχοι που διενεργούνται σε αλλοδαπούς λογαριασμούς δεν γίνονται πάντα αποδεκτοί σε τοπικό επίπεδο.

Η καλύτερη επιλογή μπορεί να είναι να χρησιμοποιήσετε δύο λογαριασμούς: μία υπεράκτια, μία εσωτερική. Με αυτόν τον τρόπο, οι ηλεκτρονικές μεταφορές εμβάσματος μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη μεταφορά μεγαλύτερων ποσών υπεράκτιων αμοιβαίων κεφαλαίων σε εγχώριο λογαριασμό όπου μπορούν να έχουν εύκολη πρόσβαση. Αυτή η μέθοδος προσφέρει μεγαλύτερη προστασία της ιδιωτικής ζωής και της ασφάλειας, παρέχοντας παράλληλα την άνεση των τοπικών τραπεζικών υπηρεσιών.

Η κατώτατη γραμμή

Παρά τη μυστικιστική περίθαλψη της υπεράκτιας τραπεζικής, είναι σχετικά απλό να ανοίξει ένα λογαριασμό. Συχνά το μόνο που χρειάζεται είναι η συμπλήρωση των εγγράφων, η παροχή ορισμένων βασικών εγγράφων ταυτοποίησης και η παροχή πρόσθετων πληροφοριών που δείχνουν ότι δεν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε το λογαριασμό για παράνομη δραστηριότητα.

Η επιλογή του καλύτερου νομίσματος και η βελτιστοποίηση των καταθέσεων και των αναλήψεων είναι λίγο πιο περίπλοκες, αλλά οι καλύτερες επιλογές θα πρέπει να γίνουν σαφέστερες καθώς μελετάτε τις διάφορες επιλογές. Όταν χρησιμοποιείτε υπεράκτιους τραπεζικούς λογαριασμούς και λαμβάνετε διεθνείς τραπεζικές μεταφορές, είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό για να βεβαιωθείτε ότι ακολουθείτε όλους τους φορολογικούς κανονισμούς στο εσωτερικό και στο εξωτερικό.