Πώς επηρεάζουν οι μεταβιβάσεις ισορροπίας το πιστωτικό αποτέλεσμά μου;

Μια μεταφορά υπολοίπου μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος να πληρώσετε το χρέος πιστωτικών καρτών. Αλλά, ανάλογα με διάφορους παράγοντες, οι μεταφορές υπολοίπου μπορούν να βοηθήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ή ίσως και να το βλάψουν. Εάν είστε κάποιος με εξαιρετική πίστωση (βαθμολογία πάνω από 740), μπορείτε να δικαιούστε ορισμένες από τις καλύτερες διαθέσιμες κάρτες μεταφοράς υπολοίπου. Εάν η βαθμολογία σας δεν είναι τόσο υψηλή, μπορείτε ακόμα να πληρείτε τις προϋποθέσεις για ορισμένες καλές προσφορές - αλλά ίσως χρειαστεί να κάνετε κάποια επιπλέον έρευνα.

Με την αρχική αίτηση για πολλές διαφορετικές κάρτες με χαμηλές εισαγωγικές τιμές, μπορείτε να επηρεάσετε αρνητικά την πίστωσή σας. Το δεκαπέντε τοις εκατό της πιστωτικής σας βαθμολογίας βασίζεται στο χρονικό διάστημα που οι πιστωτικοί σας λογαριασμοί έχουν ανοιχτεί. Όσο περισσότερο έχετε τους λογαριασμούς σας, τόσο καλύτερη είναι η βαθμολογία σας. Με το άνοιγμα πολλών νέων λογαριασμών, μειώνετε τη μέση ηλικία όλων των πιστωτικών λογαριασμών σας, τραυματίζοντας έτσι την πίστωσή σας.

Κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για πίστωση, γίνεται σκληρή έρευνα σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας. Κάθε σκληρή έρευνα έχει τη δυνατότητα να μειώσει την βαθμολογία σας κατά διάφορους βαθμούς. Εάν υποβάλετε αίτηση για πέντε διαφορετικές κάρτες, θα μπορούσατε να μειώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κατά 50 με 100 περίπου μονάδες. Για να διατηρήσετε το αρνητικό αποτέλεσμα στην πιστωτική σας στο ελάχιστο μέσω της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων, κάντε την έρευνά σας και εφαρμόστε μόνο για μία κάρτα.

Αφού μεταφέρετε ένα υπόλοιπο σε μια νέα κάρτα, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να διατηρήσετε τον παλιό λογαριασμό ανοιχτό. Το κλείσιμο ενός λογαριασμού μπορεί να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Διατηρώντας τους υπάρχοντες λογαριασμούς ανοικτούς, η μέση ηλικία του λογαριασμού σας παραμένει υψηλή και η χρήση της πίστωσής σας πιθανότατα θα είναι χαμηλότερη.

Η χρησιμοποίηση της πίστωσης αντιπροσωπεύει περίπου το 30% του συνολικού πιστωτικού αποτελέσματος. Ως εκ τούτου, η νέα πιστωτική διαθεσιμότητα από οποιοδήποτε είδος κάρτας θα αυξήσει το πιστωτικό σας επίδομα και θα μειώσει τον λόγο χρήσης της πίστωσης. Μια κάρτα που σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε για μεταφορές υπολοίπου θα έχει επίσης αυτό το αποτέλεσμα. Το ποσό της πίστωσης που σας προσφέρεται από τον εκδότη της κάρτας μεταφοράς υπολοίπου θα καθορίσει πόσο θα βελτιωθεί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Όσο μεγαλύτερη είναι η ποσότητα διαθεσιμότητας, τόσο μεγαλύτερη είναι η βελτίωση που μπορεί να δείτε.

Αν είναι δυνατόν, μπορεί να είναι καλύτερο να βρείτε μια κάρτα με πιστωτικό όριο πολύ υψηλότερο από το ποσό που θέλετε να μεταφέρετε. Η εξάντληση του πιστωτικού ορίου αμέσως σε μια νέα κάρτα μπορεί να βλάψει το σκορ σας εάν ο οργανισμός αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας έχει εκτιμήσεις για κάρτες που υπερβαίνουν το όριο. Ένας καλός κανόνας είναι να διατηρείτε τον δείκτη απόδοσης χρήσης πιστώσεων κάτω από το 30% ανά πάσα στιγμή - τόσο σε βάση ανά κάρτα όσο και σε όλες τις κάρτες σας. Έτσι, μπορεί να θέλετε να πραγματοποιήσετε μόνο μια μεταφορά ισορροπίας αξίας 30% της νέας πιστωτικής σας διαθεσιμότητας. Συνήθως, οι μεταφορές υπολοίπου θα μειώσουν το ενδιαφέρον που πρέπει να πληρώσετε για το οφειλόμενο χρέος και να αποδεσμεύσετε τη διαθεσιμότητα πίστωσης στις κάρτες από τις οποίες μεταφέρετε.

Μεταφορές ισορροπίας παρέχουν την ευκαιρία βελτίωσης της πίστωσης

Τα χρήματα που εξοικονομούν τους τόκους λόγω μεταφοράς υπολοίπου μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να βοηθήσουν στην εξόφληση του υπολοίπου σας και στη συρρίκνωση του συνολικού χρέους σας γρηγορότερα. Η συρρίκνωση του οφειλόμενου οφειλόμενου χρέους σας είναι πάντα καλό για την πίστωσή σας. Τα ποσά που οφείλετε αντιπροσωπεύουν περίπου το 30% της πιστωτικής σας φιλοσοφίας. Αυτό μετράται με το λόγο αξιοποίησης της πίστωσης.

Η έγκαιρη πληρωμή του λογαριασμού της πιστωτικής σας κάρτας κάθε μήνα μπορεί επίσης να ενισχύσει την πίστωση σας, καθώς το ιστορικό πληρωμών έχει τον σημαντικότερο αντίκτυπο, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 35% της βαθμολογίας σας. Άλλοι παράγοντες που πρέπει να γνωρίζουμε περιλαμβάνουν την ηλικία της πίστωσης, το μίγμα πίστωσης και τα πιστωτικά ερωτήματα.

Αποφύγετε τους κακούς πιστωτικούς συνήθειες

Αφού μεταφέρετε ένα υπόλοιπο σε μια νέα κάρτα, είναι σημαντικό να αξιολογήσετε τον τρόπο με τον οποίο συγκεντρώσατε την υψηλή ισορροπία στην πρώτη θέση. Θα χρειαστεί να αναθεωρήσετε τις προηγούμενες δηλώσεις σας και να αξιολογήσετε πού δαπανήθηκαν τα χρήματα. Ίσως έχετε χρησιμοποιήσει πίστωση για μια συγκεκριμένη κατηγορία όπου μπορείτε να ξοδέψετε σκόπιμα λιγότερα στο μέλλον. Σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να βασίζεστε στη διαθεσιμότητα πίστωσης για πολλές κατηγορίες ή απλώς να ζείτε πέρα ​​από τα μέσα σας, χωρίς να έχετε υπόψη τις συνέπειες των τόκων και των τελών. Η αξιολόγηση των δαπανών για την προηγούμενη κάρτα ή τις κάρτες σας θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε πιθανά βήματα που μπορείτε να πάρετε μπροστά. Η θέσπιση ενός νέου ή αυστηρότερου προϋπολογισμού μπορεί να είναι ένα καλό πρώτο βήμα. Μπορεί επίσης να διαπιστώσετε ότι πρέπει να κάνετε δραστικές αλλαγές για να μπορέσετε να ξεκινήσετε μια καλύτερη διαχείριση του χρέους. Η αναζήτηση ενός πιστωτικού συμβούλου μπορεί επίσης να βοηθήσει. Οι σύμβουλοι μπορούν να σας παράσχουν επιλογές και τρόπους που ίσως δεν γνωρίζατε προηγουμένως σχετικά με τις οποίες ενδέχεται να είναι σε θέση να παρέχουν βοήθεια με πολλαπλούς τρόπους.

Η κατώτατη γραμμή

Οι κάρτες μεταφοράς υπολοίπου είναι ένα μεγάλο εργαλείο διαχείρισης χρέους. Ωστόσο, κατά την εξερεύνηση των νέων επιλογών καρτών μεταφοράς υπολοίπου πρέπει να είστε προσεκτικοί. Το σκορ σας μπορεί να σας επιτρέψει να λάβετε έγκριση για ένα ή δύο, αλλά η αίτηση πολλαπλών καρτών ταυτόχρονα θα προσθέσει σημάδια στα ερωτήματά σας.

Η απόκτηση μιας νέας κάρτας μπορεί να είναι ένα πολύ συναρπαστικό βήμα για τη βελτίωση της κατάστασης του χρέους σας αλλά και με νέες προσαρμογές στο σκορ σας. Οι νέες κάρτες μειώνουν την πιστωτική σας ηλικία και επηρεάζουν το μείγμα πίστωσης. Παρόλο που οποιαδήποτε επιζήμια επηρεάζει εν τούτοις, η νέα σας κάρτα θα πρέπει αρχικά να συμβάλει στη μείωση της πιστωτικής σας αξιοποίησης που είναι θετικός παράγοντας για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Γενικά, είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε τη νέα κάρτα μεταφοράς ισορροπίας στα πλεονεκτήματά της και να λάβετε άμεσα μέτρα για να αξιολογήσετε πώς μπορείτε να αποφύγετε την ανάγκη για περισσότερες κάρτες μεταφοράς ισορροπίας στο μέλλον. Βεβαιωθείτε ότι κάνετε τις νέες πληρωμές εγκαίρως, καθώς οι πληρωμές είναι επίσης κρίσιμες για το αποτέλεσμά σας. Αν διατηρήσετε την παλιά κάρτα σας ανοιχτή, μπορεί να βοηθήσει το επίπεδο χρήσης της πιστωτικής σας κάρτας και την μέση ηλικία κάρτας σας μακροπρόθεσμα. Επίσης, να έχετε κατά νου το χαμηλότερο επιτόκιο από μια μεταφορά υπολοίπου σας εξοικονομεί χρήματα που μπορούν να τεθούν προς την πληρωμή των υπολοίπων σας. Μακροπρόθεσμα, θέλετε την κάρτα μεταφοράς υπολοίπου για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να μειώσετε το οφειλόμενο χρέος.