Πώς οι εταιρείες πιστωτικών καρτών καθορίζουν πιστωτικό όριο
Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών καθορίζουν το πιστωτικό σας όριο μέσω μιας περίπλοκης διαδικασίας που ονομάζεται αναδοχή, η οποία λειτουργεί σύμφωνα με μαθηματικούς τύπους, σημαντικές δοκιμές και ανάλυση. Λεπτομέρειες σχετικά με τη διαδικασία προστατεύονται καθώς είναι ο τρόπος με τον οποίο η εταιρεία κάνει τα χρήματά της. Η καρδιά του θέματος είναι ότι αυτό το σύστημα υπολογισμού βοηθά την εταιρεία να αποφασίσει ποιος θα εγκρίνει, σε ποιο ποσοστό και ποιο όριο. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό όριο, τόσο περισσότερο η εταιρεία δηλώνει ότι εμπιστεύεται τον δανειολήπτη να εξοφλήσει το χρέος του. Εδώ είναι οι βασικές αρχές που χρησιμοποιούν οι εκδότες για να καθορίσουν το ποσό της πίστωσης.
Κάρτες με προκαθορισμένα ποσά
Ορισμένες εταιρείες θέλουν να είναι απλές. Προσφέρουν στους αιτούντες μια ποικιλία πιστωτικών καρτών που προσφέρονται με προκαθορισμένα ποσά. Οι επιλογές μπορεί να περιλαμβάνουν την πράσινη κάρτα run-of-the-mill με όριο $ 1.000, τη χρυσή κάρτα με όριο 2.000 $ και την ελίτ πλατινένια κάρτα με το όριο $ 5.000. Οι αιτούντες μπορούν να επιλέξουν την κάρτα πλατίνας, αλλά το πιστωτικό αποτέλεσμα και το επίπεδο εισοδήματος που καθορίζουν αν η εταιρεία εγκρίνει τον δανειολήπτη για αυτή ή οποιαδήποτε άλλη κάρτα. Η εταιρεία θέλει τους αιτούντες να εξοφλήσουν τα χρέη τους, οπότε η αξιολόγησή τους βασίζεται στο πιστωτικό ιστορικό του ατόμου. Αν η εταιρεία είναι αρκετά εντυπωσιασμένη, τότε μπορεί να αυξήσει ακόμη και το προκαθορισμένο ποσό της κάρτας από 10% σε 20%, ώστε να αντανακλά την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη.
Ιστορικό πίστωσης
Οι περισσότερες εταιρείες ελέγχουν τις πιστωτικές σας εκθέσεις και το ακαθάριστο ετήσιο επίπεδο εισοδήματος για να καθορίσουν το πιστωτικό σας όριο. Παράγοντες που εξετάζουν οι εκδότες περιλαμβάνουν το ιστορικό αποπληρωμής σας, τη διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού και τον αριθμό των πιστωτικών λογαριασμών στην αναφορά σας. Αυτά περιλαμβάνουν τις υποθήκες, τα δάνεια σπουδαστών, τα δάνεια αυτοκινήτων, τα προσωπικά δάνεια και τα συναφή. Οι εκδότες ελέγχουν επίσης τον αριθμό των αιτημάτων που έχουν ξεκινήσει σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας, καθώς και τον αριθμό των υποτιμητικών σημείων, όπως πτωχεύσεις, συλλογές, αστικές αποφάσεις ή φορολογικές οφειλές. Η εταιρεία χρηματοδοτεί ανάλογα το όριό σας.
Άλλες μεταβλητές
Η διαδικασία αναδοχής ποικίλλει από εταιρεία σε εταιρεία. Ορισμένοι εκδότες ελέγχουν επίσης τις πιστωτικές εκθέσεις των αιτούντων για να ανακαλύψουν τα όρια που υπάρχουν στις άλλες πιστωτικές κάρτες τους. Άλλοι οργανισμοί συγκρίνουν διαφορετικούς τύπους βαθμολογίας, όπως το πιστωτικό αποτέλεσμά του και το βαθμό πτώχευσης του αιτούντος, για να καθορίσουν πόσα χρήματα θα χρηματοδοτήσει ο δανειολήπτης. Οι εκδότες μπορούν επίσης να εξετάσουν το ιστορικό εργασίας ή το χρέος προς εισόδημα (DTI) του ατόμου προκειμένου να αποφασίσουν πόσο μεγάλο είναι ο κίνδυνος για τον αιτούντα. Όσο πιο αξιόπιστη είναι η ιστορία εργασίας του ατόμου και όσο χαμηλότερο είναι το χρέος του, τόσο πιο πιθανό είναι ότι το άτομο πρόκειται να λάβει αυξημένα κεφάλαια.
Πώς οι κάτοχοι καρτών μπορούν να υποβάλουν αίτηση για αυξημένα κεφάλαια
Οι αιτούντες είναι πιο πιθανό να έχουν τα χρήματά τους αν έχουν συγκεντρώσει ένα αρχείο που κάνει τακτικές αγορές στην κάρτα τους κάθε μήνα και να εξοφλήσει πλήρως το υπόλοιπό τους εγκαίρως. Οι εταιρείες τείνουν να επαναξιολογούνται κάθε έξι μήνες και μπορεί να αυξάνουν αυτόματα τα ποσά των πιστώσεων των αιτούντων αν το δικαιούν. Ορισμένοι εκδότες ενημερώνουν τους κατόχους καρτών ότι πληρούν τις προϋποθέσεις και ρωτούν αν θέλουν να υποβάλουν αίτηση για αυξημένα κεφάλαια. Οι κάτοχοι καρτών μπορούν επίσης να ζητήσουν αύξηση και να υποστηρίξουν το αίτημά τους δείχνοντας ότι ήταν υπεύθυνοι χρήστες. Από την άλλη πλευρά, οι εκδότες τείνουν να μειώνουν το πιστωτικό όριο εάν οι κάτοχοι καρτών υποχωρούν στις πληρωμές τους ή αν υπερβαίνουν τα όρια πιστωτικών καρτών τους. Μπορείτε να ελέγξετε το όριο καλώντας την εταιρεία σας ή συνδεθείτε στο λογαριασμό σας.
Η κατώτατη γραμμή
Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών καθορίζουν σε μεγάλο βαθμό το όριο των πιστωτικών καρτών ενός αιτούντος με μια διαδικασία που ονομάζεται αναδοχή, η οποία ποικίλλει από επιχείρηση σε εταιρεία, αλλά γενικά περιλαμβάνει υπολογιστικούς παράγοντες, όπως το πιστωτικό αποτέλεσμά του, το ιστορικό της απόδοσης της πιστωτικής κάρτας και το επίπεδο εισοδήματος. Οι κάτοχοι καρτών μπορούν να αυξήσουν το πιστωτικό τους όριο καταβάλλοντας έγκαιρα και διατηρώντας το πιστωτικό τους όριο. Η Experian PLC (EXPN.L) συστήνει στους δανειολήπτες να αυξήσουν το πιστωτικό τους επίπεδο, αλλά ότι χρησιμοποιούν μόνο ένα μικρό ποσό για να εξευγενίσουν τα πιστωτικά τους αποτελέσματα.