Πώς επηρεάζει ο τραπεζικός τομέας την οικονομία μας

Ο τραπεζικός τομέας είναι το τμήμα της οικονομίας που αφιερώνεται στην κατοχή χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων για τρίτους, επενδύοντας τα εν λόγω χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία ως μόχλευση για τη δημιουργία περισσότερου πλούτου και τη ρύθμιση αυτών των δραστηριοτήτων από κυβερνητικούς οργανισμούς.

Κατοχή Χρηματοοικονομικών Περιουσιακών Στοιχείων

Αυτός είναι ο πυρήνας όλων των τραπεζών και από πού ξεκίνησε - αν και έχει επεκταθεί πολύ πέρα ​​από τις ημέρες που κρατούν χρυσά νομίσματα για τους προσκυνητές του Αγίου Τάγματος με αντάλλαγμα για γραμματόσημα.

Μια τράπεζα διαθέτει περιουσιακά στοιχεία για τους πελάτες της, με την υπόσχεση ότι τα χρήματα μπορούν να αποσύρονται αν το άτομο ή οι επιχειρήσεις έχουν αναλάβει τα εν λόγω περιουσιακά στοιχεία. Η αποφυγή καταστροφικών τρεχουσών τραπεζών που θα μπορούσαν να καταστρέψουν τον τομέα ως σύνολο είναι ο λόγος για τον οποίο οι τράπεζες πρέπει να διατηρούν τουλάχιστον το 8% των λογιστικών τους αξιών ως πραγματικά χρήματα.

Βασικές τακτικές

• Ο τραπεζικός κλάδος είναι ένας οικονομικός τομέας στην πρώτη γραμμή της αμερικανικής οικονομίας.
• Οι τράπεζες πρέπει μόνο να κρατήσουν το 10% της κάθε κατάθεσης σε αυτές και να χρησιμοποιήσουν τα υπόλοιπα χρήματα για δάνεια.
• Οι τράπεζες πρέπει να τηρούν συγκεκριμένους κυβερνητικούς κανονισμούς.
• Κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008, ορισμένες μεγάλες τράπεζες, όπως η Citigroup και η Wells Fargo, έπρεπε να προστατευθούν από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση.

Χρήση στοιχείων ενεργητικού ως μόχλευσης

Παραδοσιακά, οι τράπεζες εκμεταλλεύονται τα χρήματα στα θησαυροφυλάκιά τους ως δάνεια, κερδίζοντας χρήματα από τα επιτόκια που χρεώνονται για αυτά τα δάνεια. Η μεγάλη αντίφαση των τραπεζών είναι ότι σχεδόν όλα τα πραγματικά χρήματα μιας τράπεζας δεν βρίσκονται κοντά στα θησαυροφυλάκια της, πράγμα που σημαίνει ότι η πραγματική της αξία είναι μόνο χαρτί, αλλά ότι η αξία χαρτιού είναι αυτό που μεγαλώνει η οικονομία.

Ο τραπεζικός τομέας προσπάθησε πάντα να διαφοροποιήσει τους κινδύνους του επενδύοντας όσο το δυνατόν ευρύτερα. αυτό εμποδίζει ένα απροσδόκητο δάνειο να μην βυθίσει ολόκληρη την τράπεζα. Ωστόσο, αυτό μπορεί να προκαλέσει άλλα προβλήματα.

Η ρύθμιση του τραπεζικού τομέα είναι καθοριστική για τη διατήρηση της εμπιστοσύνης του κοινού.

Εάν μια τράπεζα είχε επενδύσει στην αγορά συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης αλουμινίου και είχε ένα κεκτημένο ενδιαφέρον να αυξήσει την αξία της, θα μπορούσε απλώς να εμποδίσει την πώληση του αλουμινίου στη βιομηχανία και να αυξήσει την αξία αυτή. Αυτό θα μπορούσε να έχει αρνητικό αντίκτυπο στη βιομηχανία και να διαταράξει την οικονομία, την οποία ο τραπεζικός τομέας πρέπει να αποφύγει με κάθε κόστος.

Αυτό δεν είναι τυχαίο παράδειγμα. Η Goldman Sachs έκανε ακριβώς αυτό από το 2010-2013 και απέφευγε τη ρύθμιση για την αποτροπή αυτού του είδους χειραγώγησης της αγοράς μετακινώντας το αλουμίνιο από την αποθήκη στην αποθήκη εντός του ρυθμιστικού ορίου. Επίσης ανήκε στις αποθήκες που βρίσκονται στο Σικάγο.

Ρύθμιση Τραπεζικών Δραστηριοτήτων

Επειδή οι τράπεζες αποτελούν τη βάση μιας σύγχρονης οικονομίας, οι κυβερνήσεις έχουν φυσικά θεσπιστεί νόμους που εμποδίζουν τις τράπεζες να ασκούν επικίνδυνες δραστηριότητες που απειλούν την οικονομία.

Αυτοί οι νόμοι εκδίδονται συχνά μετά από σκληρά οικονομικά μαθήματα, όπως η δημιουργία της Ομοσπονδιακής Ασφαλιστικής Εταιρείας Καταθέσεων (FDIC) το 1933 μετά την πανικοβλημία των τραπεζών των προηγούμενων 50 ετών. Ωστόσο, οι νόμοι αυτοί απαγορεύονται από τις τράπεζες και μερικές φορές καταργούνται και αυτό οδήγησε στην επανάληψη της ιστορίας.

Η χρηματοπιστωτική κρίση του 2008 δημιουργήθηκε εν μέρει από αρκετές αμερικανικές τράπεζες που επενδύουν υπερβολικά σε ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια. Πριν από το 2000, υπήρχαν νόμοι που περιόριζαν το ύψος των ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων, αλλά οι προσπάθειες απορρύθμισης εξάλειψαν αυτόν τον περιορισμό και επέτρεψαν την πραγματοποίηση της κρίσης. Δεν ήταν η μόνη αιτία, αλλά ήταν το σημείο ανατροπής που κατέστρεψε την παγκόσμια εμπιστοσύνη στον τραπεζικό τομέα.

Ο πυρήνας του τραπεζικού τομέα είναι εμπιστοσύνη. Χωρίς αυτήν, κανείς δεν θα καταθέσει χρήματα και δεν θα ήταν σε θέση να χρησιμοποιήσει αυτά τα χρήματα για να δώσει δάνεια, να επενδύσει και να οδηγήσει στην οικονομική ανάπτυξη και η ρύθμιση χρησιμοποιείται για να δημιουργήσει αυτή την εμπιστοσύνη.

Δημοφιλείς εταιρείες στον τραπεζικό τομέα

Η Wells Fargo (WFC) είναι μία από τις μεγαλύτερες αμερικανικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και εταιρεία χαρτοφυλακίου με βάση την κεφαλαιοποίηση της αγοράς. Λειτουργεί σε περισσότερες από 30 χώρες παγκοσμίως και είναι μία από τις 100 μεγαλύτερες εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η εταιρεία παρέχει οικονομική και εμπορική χρηματοδότηση, καθώς και τραπεζικές, ασφαλιστικές και επενδυτικές υπηρεσίες.

Η JP Morgan Chase (JPM), όπως και η Wells Fargo, είναι ένα πραγματικό αμερικανικό τραπεζικό ίδρυμα και μία από τις μεγαλύτερες επενδυτικές τράπεζες στον κόσμο. Εκτός από την τακτική καταναλωτική και εμπορική τραπεζική, η JP Morgan προσφέρει μια ευρεία ποικιλία υπηρεσιών επενδυτικής τραπεζικής, συμπεριλαμβανομένης της άντλησης κεφαλαίων σε αγορές χρεών και μετοχών, παροχής συμβουλών σε εταιρικές στρατηγικές, στην παραγωγή παράγωγων προϊόντων και σε υπηρεσίες μεσιτείας και έρευνας επενδύσεων.

Η HSBC Holdings (HSBC), με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο, είναι μια παγκόσμια εταιρεία τραπεζικών και χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που απευθύνεται ιδιαίτερα σε επενδυτές εισοδήματος. Η εταιρεία χωρίζεται σε τέσσερα τμήματα μέσω των οποίων προσφέρει ένα ευρύ φάσμα τραπεζών καταναλωτικής και εμπορικής τραπεζικής - λιανικής τραπεζικής και διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, παγκόσμιων τραπεζών και αγορών, εμπορικής τραπεζικής και ιδιωτικής τραπεζικής.