Εγγυημένο όφελος απόσυρσης κατά τη διάρκεια ζωής (GLWB)
Ένα Παροχές Εγγυημένης Απόσυρσης Ζωής (GLWB) είναι ένας αναβάτης σε σύμβαση μεταβλητής πρόβλεψης που επιτρέπει την απόσυρση, είτε κανονική είτε περιστασιακή, από μια προσφορά κατά τη διάρκεια της φάσης συσσώρευσης χωρίς ποινή. Ο ανώνυμος πληρώνει για τον οδηγό GLWB πρόσθετα τέλη που προστίθενται στη συνολική αξία της σύμβασης ετήσιας πρόβλεψης. Το χρηματικό ποσό που επιτρέπεται να αποσυρθεί είναι ένα ποσοστό της συνολικής αξίας της προσόδου.
Βασικές τακτικές
- Ένα Παροχές Εγγυημένης Απόσυρσης Ζωής (GLWB) είναι ένας αναβάτης που μπορεί να προστεθεί σε μια μεταβλητή πρόσοδο που εγγυάται κάποιο ελάχιστο επίπεδο εισοδήματος καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του από τη στιγμή που θα ακυρωθεί.
- Ανάλογα με τους όρους της, το GLWB μπορεί να αυξηθεί καθώς οι επενδύσεις που συνδέονται με το μεταβλητό τμήμα της προσόδου αυξάνονται.
- Ο αναβάτης είναι συχνά προαιρετικός και έρχεται με πρόσθετες αμοιβές και χρεώσεις, αλλά επιτρέπει σε μια μεταβλητή προσόδου να έχει ορισμένες σταθερές πτυχές.
Κατανόηση ενός εγγυημένου οφέλους απόσυρσης καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής
Ένα Παροχές Εγγυημένης Απόσυρσης Ζωής (GLWB) επιτρέπει στον κάτοχο αυτού του αναβάτη να λάβει πρόσοδο για να κάνει τακτικές ή περιστασιακές αποσύρσεις από την προσόδου κατά τη διάρκεια της περιόδου συσσώρευσης, πριν να ακυρωθεί.
Συνήθως, μια προσφορά είναι μια σύμβαση μεταξύ του αγοραστή, που ονομάζεται ανώνυμος, και του εκδότη, στον οποίο ο εφοπλιστής πραγματοποιεί εφάπαξ πληρωμή ή τακτικές πληρωμές στον εκδότη, και σε αντάλλαγμα, ο εκδότης πραγματοποιεί μηνιαίες πληρωμές πίσω στον έμπορο μετά το υπόλοιπο των κεφαλαίων στην πρόσοδο επιτυγχάνεται ή υπάρχει κάποιο άλλο συμβατικό κατώτατο όριο. Είναι ένας τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση πραγματοποιώντας τακτικές πληρωμές για ένα χρονικό διάστημα και στη συνέχεια λαμβάνετε τακτικές πληρωμές κατά τη συνταξιοδότηση.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο αναδοχής δεν επιτρέπεται να αποσύρει ή να λάβει πληρωμές από το λογαριασμό μέχρι να αλλάξει ο λογαριασμός από την περίοδο απόκτησης, στην οποία ο επιδότης πληρώνει στον λογαριασμό για τη χρηματοδότηση της πρόσοδος, στην περίοδο της πρόβλεψης. Αυτή η διαδικασία καλείται να ακυρώσει το λογαριασμό και είναι ένας σχετικά απλός μηχανισμός συμπλήρωσης του λογαριασμού πληρώνοντας σε αυτόν και, στη συνέχεια, καταβάλλοντας διανομές από το λογαριασμό στον έμπορο είτε μηνιαία, τριμηνιαία ή ετήσια. Αν ο σύντροφος αντλεί χρήματα από το λογαριασμό κατά τη διάρκεια της περιόδου απόκτησης, αντιμετωπίζουν αυστηρές αμοιβές.
Ένας αναβάτης GLWB επιτρέπει στον αναδομένο να λαμβάνει διανομές από την πρόσοδο κατά τη διάρκεια της περιόδου απόκτησης, ανεξάρτητα από το πώς το ταμείο κάνει, ενώ το ταμείο εξακολουθεί να αναπτύσσεται και παραμένει κοντά στο στόχο για την ημερομηνία χρηματοδότησης και annuitization. Είναι πιθανό οι κατανομές του GLWB να αποβάλλουν το κεφάλαιο αρκετά χρημάτων, ώστε να χρειαστεί καθυστέρηση της ημερομηνίας ανεύρεσης του κεφαλαίου. Το ποσό που μπορεί να αφαιρεθεί μέσω του GLWB καθορίζεται από τη σύμβαση αναβάτη.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός εγγυημένου οφέλους απόσυρσης καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής
Σε αντίθεση με μια παραδοσιακή πρόβλεψη, η οποία συνδέει τα χρήματα που ο αναπληρωτής εισάγει στο ταμείο μέχρι τη συνταξιοδότησή του, ένας οδηγός GLWB σε μια προσόδου επιτρέπει στον ανάδοχο να έχει πρόσβαση στα χρήματα που έχουν καταβάλει στην πρόσοδο αποσύροντάς τα μερικά από αυτά πριν από την πρόσοδο την περίοδο απόκτησης. Αυτή η μεγαλύτερη ευελιξία σημαίνει ότι ο ανώνυμος θα μπορούσε να ανταλλάξει μέρος της σταθερότητας της προσόδου για μεγαλύτερη απόδοση των χρημάτων αν επενδύσουν τα χρήματα που έχουν αποσυρθεί από την πρόσοδο σε μια πιο επικίνδυνη επένδυση με υψηλότερη απόδοση.
Το μόνο πραγματικό μειονέκτημα ενός οδηγού GLWB είναι το κόστος αγοράς του και η πιθανότητα καθυστέρησης της περιόδου διανομής της προσόδου εάν ένα σημαντικό ποσό αποσύρεται νωρίτερα από την πρόσοδο.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.