Πλήρη υπηρεσία χρηματιστηριακής ή DIY Επένδυση;

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε τη διαφορά ανάμεσα στους μεσίτες συμβούλων, τους μεσίτες με πλήρη υπηρεσία και τους περισσότερους μεσίτες έκπτωσης κατά την επιλογή ενός επενδυτικού λογαριασμού. Κάθε ένας από αυτούς τους τύπους μεσιτών έχει διαφορετικά πλεονεκτήματα, αλλά επιλέγοντας ποια είναι η καλύτερη πρέπει να ανταποκρίνεται στις ιδιαίτερες ανάγκες του επενδυτή.

Τόσο οι μεσίτες πλήρους εξυπηρέτησης όσο και οι εκπτωτικοί σας επιτρέπουν να αγοράσετε και να πωλήσετε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια και άλλα επενδυτικά προϊόντα. Οι μεταβλητοί παράγοντες που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη όταν αποφασίζονται μεταξύ τους περιλαμβάνουν το κόστος των προμηθειών και των τελών, το ελάχιστο άνοιγμα λογαριασμού, τις διαθέσιμες υπηρεσίες και χαρακτηριστικά, την πρόσβαση στην έρευνα επενδύσεων και τα εργαλεία. Οι πιο σημαντικές είναι οι προτιμήσεις, η γνώση και το επίπεδο άνεσης του επενδυτή όταν πρόκειται για επενδύσεις.

Μεσίτες πλήρους εξυπηρέτησης

Οι παραδοσιακοί μεσίτες πλήρους εξυπηρέτησης σας προσφέρουν την επενδυτική τους εμπειρία, συμβουλές και υπηρεσίες με αντάλλαγμα προμήθειες και αμοιβές. Μια σειρά από διοικητικές λειτουργίες παρέχονται επίσης ως μέρος της υπηρεσίας. Όταν ένας πελάτης εγκρίνει την αγορά ή πώληση μιας ασφάλειας, η μεσιτική εταιρεία εκτελεί το εμπόριο και οργανώνει τους κατάλληλους διακανονισμούς. Η εταιρεία φροντίζει επίσης για επιβεβαιώσεις, δηλώσεις, μερίσματα, λογιστική εισοδήματος και παροχή φορολογικών στοιχείων στο τέλος του έτους.

Πέρα από την οικοδόμηση, την παρακολούθηση και τη διαχείριση χαρτοφυλακίων επενδύσεων, οι μεσίτες πλήρους εξυπηρέτησης παρέχουν επίσης συνήθως πρόσθετες υπηρεσίες και προϊόντα που αγγίζουν διάφορα μέρη της ζωής των πελατών τους. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τον προσωπικό οικονομικό σχεδιασμό, την ασφάλεια, τον προγραμματισμό περιουσίας, τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, τις λογιστικές υπηρεσίες, τις φορολογικές συμβουλές και πολλά άλλα.

Το κόστος για τον πελάτη για αυτή την πλήρη παροχή συμβουλών, διαχείρισης χαρτοφυλακίου και διαχείρισης είναι υψηλότερα τέλη, τα οποία κυμαίνονται γενικά από 1% έως 2% των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται ετησίως. Επιπλέον, οι επιχειρήσεις πλήρους εξυπηρέτησης μπορούν να χρεώνουν προμήθεια κάθε φορά που αγοράζεται ή πωλείται ασφάλεια.

Στην ιδανική περίπτωση, οι συμβουλές και οι υπηρεσίες που λαμβάνετε είναι ολοκληρωμένες και προσαρμοσμένες στις προσωπικές σας ανάγκες. γι 'αυτό πληρώνετε.

Discount Brokers

Οι επιχειρήσεις παροχής επενδυτικών υπηρεσιών πλήρους εξυπηρέτησης βρίσκονταν γύρω από την αρχή των σύγχρονων χρηματιστηριακών αγορών και χρησιμοποιούνταν κυρίως από τους πλούσιους που θα μπορούσαν να τους αντέξουν οικονομικά. Κυριαρχούσαν στο επενδυτικό τοπίο των καταστημάτων λιανικής πώλησης, έως ότου οι μεσίτες έκπτωσης όπως οι Vanguard και Charles Schwab ήρθαν στα μέσα της δεκαετίας του '70 και του '80, καθιστώντας τις επενδύσεις πιο προσιτές σε άτομα με διαφορετικά επίπεδα εισοδήματος.

Με τους μεσίτες έκπτωσης, αποφασίζετε μόνοι σας τι πρέπει να είναι η γενική επενδυτική σας στρατηγική και μπορείτε να επιλέξετε τα δικά σας αποθέματα και τα ομόλογα (διαχείριση χαρτοφυλακίου). Εσείς ενεργείτε ως δικός σας σύμβουλος και διευθυντής χαρτοφυλακίου.

Αυτοί οι τύποι χρηματιστηριακών εταιρειών προσφέρουν μερικές φορές δωρεάν εκπαιδευτικά και ερευνητικά εργαλεία για να σας βοηθήσουν στις επενδυτικές αποφάσεις σας και μπορεί να σας προσφέρουν περισσότερες συμβουλές με επιπλέον κόστος. Η μεσιτεία έκπτωσης θα εξακολουθήσει να φροντίζει τη διαχείριση του λογαριασμού - όπως η εκτέλεση και διευθέτηση συναλλαγών, η παροχή επιβεβαίωσης και δήλωσης, καθώς και οποιεσδήποτε νομικά απαιτούμενες αναφορές.

Οι μεσίτες έκπτωσης εξακολουθούν να χρεώνουν τέλη, αλλά είναι συνήθως χαμηλότερες από εκείνες των χρηματιστηριακών εταιρειών πλήρους εξυπηρέτησης-συχνά κάτω από το 1%. Ορισμένοι από αυτούς τους μεσίτες ενδέχεται να χρεώνουν υψηλότερα τέλη παρέχοντας παράλληλα καλύτερα επενδυτικά εργαλεία και άλλοι μπορεί να χρεώνουν πολύ χαμηλά τέλη παρέχοντας παρά μόνο βασικά επενδυτικά εργαλεία.

Σκέψεις

Εάν αποφασίσετε να πάρετε τη διαδρομή πλήρους εξυπηρέτησης, αφιερώστε λίγο χρόνο για να αξιολογήσετε τους μεσίτες: Πέρα από ορισμένες γνώσεις για τα αποθέματα και τα ομόλογα, ποιες προσόντες έχει ο μεσίτης να δώσει στρατηγικές επενδυτικές συμβουλές; Είναι αυτός ή ο Πιστοποιημένος Οικονομικός Σχεδιαστής (CFP); Στον τομέα της επιλογής της ασφάλειας, ποια προσόντα έχει ο μεσίτης να αναπτύξει ένα αποτελεσματικό συνολικό χαρτοφυλάκιο; Είναι αυτός ή η Chartered Financial Analyst (CFA);

Πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι μερικές φορές η δομή αποζημίωσης προμηθειών με βάση τις εμπορικές συναλλαγές φαίνεται να έχει ενσωματωμένη σύγκρουση συμφερόντων: Είναι οι συμβουλές που δίνονται πραγματικά προς το συμφέρον του πελάτη ή είναι μολυσμένες από την ανάγκη δημιουργίας εισοδήματος για τον μεσίτη; Μόλις επιλέξετε έναν μεσίτη, θα πρέπει να συνεχίσετε να παρακολουθείτε τον τρόπο που κάνετε και να αποφασίσετε αν το κόστος αξίζει ή όχι.

Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι το ελάχιστο χρηματικό ποσό που απαιτείται για το άνοιγμα λογαριασμού σε κάθε μεσίτη. Μερικοί μεσίτες δεν έχουν ελάχιστο ή πολύ χαμηλό, ενώ άλλοι χρειάζονται χιλιάδες δολάρια. Αυτά τα ελάχιστα διαφέρουν ανάλογα με τους μεσίτες με πλήρη εξυπηρέτηση και με έκπτωση.

Σε γενικές γραμμές, οι μεσίτες πλήρους εξυπηρέτησης είναι κατάλληλοι για επενδυτές που επιθυμούν ανθρώπινο άγγιγμα και καθοδήγηση και δεν αισθάνονται άνετα να λαμβάνουν από μόνοι τους επενδυτικές αποφάσεις. Οι μεσίτες έκπτωσης είναι πιο κατάλληλοι για επενδυτές που αναζητούν επενδύσεις χαμηλότερου κόστους και απολαμβάνουν την πραγματοποίηση της επενδυτικής τους έρευνας.

Είναι σημαντικό να σταθμίζετε το κόστος και τα οφέλη για εσάς για κάθε μεσίτη που εξετάζετε πριν αποφασίσετε. Ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε τον έλεγχο του ιστορικού και της εμπειρίας των διαφόρων χρηματιστών είναι ο ιστότοπος BrokerCheck της FINRA.