Αυτόματο επενδυτικό σχέδιο (AIP)
Ένα αυτόματο επενδυτικό πρόγραμμα (AIP) είναι ένα επενδυτικό πρόγραμμα που επιτρέπει στους επενδυτές να συνεισφέρουν χρήματα σε έναν επενδυτικό λογαριασμό σε τακτά χρονικά διαστήματα για να επενδύσουν σε μια προκαθορισμένη στρατηγική ή χαρτοφυλάκιο. Τα κεφάλαια μπορούν να αφαιρεθούν αυτόματα από το μισθό ενός ατόμου ή να πληρωθούν από έναν προσωπικό λογαριασμό.
Βασικές τακτικές
- Ένα αυτόματο επενδυτικό σχέδιο (AIP) αναφέρεται σε οποιοδήποτε αριθμό στρατηγικών με τις οποίες οι επενδύσεις πραγματοποιούνται με κεφάλαια που διοχετεύονται αυτόματα για τους σκοπούς αυτούς.
- Πολλά συνταξιοδοτικά ταμεία επενδύονται αυτόματα με δολάρια προ φόρων ή χρήματα που αντιστοιχούν σε εργοδότες.
- Οι ιδιώτες μπορούν επίσης να δομήσουν τα AIP από μόνοι τους από τα απλά σχέδια επανεπένδυσης μερισμάτων σε πλήρως αυτοματοποιημένες ρομποαδικές εκδόσεις.
Κατανόηση ενός αυτόματου επενδυτικού σχεδίου
Ένα αυτόματο επενδυτικό σχέδιο είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους εξοικονόμησης χρημάτων. Έχουν καταρτιστεί πολυάριθμοι μηχανισμοί αγοράς για να διευκολυνθούν τα αυτόματα επενδυτικά σχέδια. Οι επενδυτές μπορούν να συμβάλουν μέσω του εργοδότη τους προγραμματίζοντας τις αυτόματες κρατήσεις από το paycheck τους για επενδύσεις σε επενδυτικούς λογαριασμούς που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. Τα άτομα μπορούν επίσης να επιλέξουν να ρυθμίσουν τις αυτόματες αναλήψεις από έναν προσωπικό λογαριασμό.
Αυτοματοποιημένα επενδυτικά σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες
Οι εργοδότες προσφέρουν διάφορες επιλογές για την αυτόματη επένδυση μέσω των προγραμμάτων παροχών. Οι επενδυτικές επιλογές συμβάλλουν στην υποστήριξη τόσο των βραχυπρόθεσμων όσο και των μακροπρόθεσμων επενδυτικών στόχων για τους εργαζομένους. Το πιο συνηθισμένο μέσο επένδυσης για την αυτόματη επένδυση που χρηματοδοτείται από εργοδότες είναι 401k. Οι εργαζόμενοι μπορούν να επιλέξουν να επενδύσουν αυτόματα ένα ποσοστό του μισθού τους σε 401k χορηγούμενο από τον εργοδότη. Πολλοί εργοδότες θα ταιριάζουν συχνά με ένα ποσοστό των αυτόματων επενδύσεων των εργαζομένων τους στο πλαίσιο του προγράμματος παροχών τους.
Οι εταιρείες μπορούν επίσης να προσφέρουν πρόσθετες επιλογές για αυτόματες επενδύσεις όπως μετοχές εταιρειών ή μετοχές Z σε εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτές οι αυτόματες επενδυτικές επιλογές συμβάλλουν στην προώθηση της εμπιστοσύνης και της μακροχρόνιας θητείας.
Επιπλέον, ορισμένες εταιρείες μπορούν να συνεργαστούν με χρηματοοικονομικές εταιρείες μέσω του προγράμματος παροχών τους για να προσφέρουν άλλες επιλογές για αυτόματες επενδύσεις. Αυτές οι εταιρικές σχέσεις μπορούν να υποστηρίξουν βραχυπρόθεσμους επενδυτικούς στόχους και ολιστικό οικονομικό σχεδιασμό. Οι εταιρικές σχέσεις προγράμματος παροχών μπορούν να επιτρέψουν την αυτοματοποιημένη επένδυση σε λογαριασμούς προσαρμοσμένων επενδύσεων ή σε έναν λογαριασμό που διαχειρίζεται ένας ρομπορικός σύμβουλος.
Αυτόματα επενδυτικά σχέδια για ιδιώτες
Εκτός των αυτόματων επενδυτικών σχεδίων που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, τα άτομα έχουν επίσης ένα ευρύ φάσμα επιλογών για να επιλέξουν από την επενδυτική αγορά. Σχεδόν κάθε διαθέσιμο επενδυτικό λογαριασμό προσφέρει στους επενδυτές τη δυνατότητα να κάνουν αυτόματες επενδύσεις.
Μερικοί από τους πιο συνηθισμένους λογαριασμούς επενδύσεων για αυτοματοποιημένες επενδύσεις περιλαμβάνουν λογαριασμούς αφυπηρέτησης και λογαριασμούς μεσιτείας. Μερικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης προσφέρουν κίνητρα στους επενδυτές να πραγματοποιούν αυτοματοποιημένες επενδύσεις όπως η Capital One Investments. Αυτή η πλατφόρμα προσφέρει στους επενδυτές εκπτώσεις στις εμπορικές προμήθειες όταν πραγματοποιούν αυτοματοποιημένες επενδύσεις την Τρίτη. Πολλές επενδυτικές πλατφόρμες προσφέρουν επίσης επιλογές για την επιλογή για εξοικονόμηση αυτοματοποιημένων επενδύσεων σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς, κερδίζοντας ενδιαφέρον μέχρις ότου τα χρήματα να διατεθούν σε άλλους τύπους τίτλων.
Μία μορφή AIP που συμβάλλει στην αύξηση των επενδύσεων σε ένα μόνο απόθεμα είναι ένα σχέδιο επανεπένδυσης μερισμάτων (DRIP). Το πρόγραμμα DRIP είναι ένα πρόγραμμα που επιτρέπει στους επενδυτές να επανεπενδύουν αυτόματα τα μερίσματά τους σε επιπλέον μετοχές ή κλασματικά μερίδια του υποκείμενου μετοχικού κεφαλαίου κατά την ημερομηνία πληρωμής του μερίσματος. Παρόλο που ο όρος μπορεί να εφαρμοστεί σε οποιαδήποτε συμφωνία αυτόματης επανεπένδυσης που έχει συσταθεί μέσω μεσιτείας ή εταιρείας επενδύσεων, αναφέρεται γενικά σε ένα επίσημο πρόγραμμα που προσφέρεται από μια δημόσια εισηγμένη εταιρεία απευθείας στους υφιστάμενους μετόχους.
Αυτόματη Επένδυση με το Roboadvisors
Στην ταχέως αναπτυσσόμενη αγορά fintech, εισάγονται επίσης πολλές νέες επιλογές για αυτοματοποιημένες επενδύσεις που ονομάζονται roboadvisors. Οι εταιρείες Fintech προσφέρουν πλατφόρμες μικροεπενδύσεων που επιτρέπουν στους επενδυτές να πραγματοποιούν αυτόματες επενδύσεις σε μικρές προσαυξήσεις. Τα βελανίδια παρέχουν ένα παράδειγμα. Η πλατφόρμα συνδέεται με τον τραπεζικό λογαριασμό ενός επενδυτή για να επενδύσει εναλλακτικές αλλαγές (στρογγυλοποιήσεις) από κάθε αγορά σε ένα εκλεγμένο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων. Το Wealthfront και η Betterment είναι δύο άλλες γνωστές πλατφόρμες roboadvisor.
Οι Roboadvisors, ως επί το πλείστον, αυτοματοποιούν ευρετηριασμένες στρατηγικές που προορίζονται για μεγάλους χρονικούς ορίζοντες. Τείνουν να ακολουθούν παθητικές επενδυτικές στρατηγικές που ενημερώνονται από τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίων (MPT) για τη βελτιστοποίηση των συντελεστών κατανομής των στοιχείων ενεργητικού για τη μεγιστοποίηση της αναμενόμενης απόδοσης για μια δεδομένη ανοχή κινδύνου και στη συνέχεια να διατηρούν ισορροπημένα αυτά τα βάρη χαρτοφυλακίων Αυτό που καθιστά το roboadvisors μοναδικό είναι ότι είναι εξαιρετικά χαμηλό κόστος και έχουν πολύ χαμηλά ελάχιστα για να ξεκινήσετε - πράγμα που σημαίνει ότι ακόμα και οι αρχάριοι μπορούν να πάρουν βελτιστοποιημένα χαρτοφυλάκια με μικρά ποσά δολαρίων. Είναι επίσης set-it-and-ξεχνάμε-αυτό με πολλούς τρόπους, που σημαίνει ότι είναι πραγματικά αυτόματο.
Αυτόματα πλεονεκτήματα του επενδυτικού σχεδίου
Υπάρχουν πολυάριθμες τεχνικές και προϊόντα της αγοράς που διατίθενται για επενδυτές που ενδιαφέρονται να κάνουν αυτόματες επενδυτικές εισφορές. Οι επενδυτές που πραγματοποιούν αυτόματες επενδύσεις μέσω προγράμματος παροχών που χρηματοδοτείται από εργοδότες θα εξοικονομούν συνήθως χρήματα για το κόστος των συναλλαγών και θα έχουν χαμηλότερα τέλη.
Με το να «πληρώνονται πρώτα» πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι επενδύουν περισσότερο μακροπρόθεσμα. Οι επενδύσεις τους αντιμετωπίζονται ως ένα άλλο μέρος του τακτικού προϋπολογισμού τους. Επίσης, αναγκάζει ένα άτομο να πληρώνει αυτομάτως τις επενδύσεις, πράγμα που εμποδίζει τους να χρησιμοποιήσουν όλο το διαθέσιμο εισόδημά τους.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.