Το μέσο κόστος της οδοντιατρικής ασφάλισης στην Αμερική

Σύμφωνα με έκθεση της Εθνικής Ομοσπονδίας Οδοντιατρικών Σχεδίων και του Συλλόγου Οδοντιατρικών Σχεδίων Delta, περίπου 205 εκατομμύρια Αμερικανοί, περίπου το 64% του πληθυσμού, είχαν οδοντιατρική κάλυψη στα τέλη του 2014.

Οι περισσότεροι άνθρωποι λαμβάνουν την κάλυψή τους από εργοδότη ή ομαδικό ασφαλιστικό σχέδιο ομίλου. Ένας μικρότερος αριθμός αγοράζει ατομική ασφαλιστική κάλυψη. Εάν σκέφτεστε να ενταχθούν στις τάξεις τους, υπάρχουν ορισμένα στοιχεία και αριθμοί που πρέπει να γνωρίζετε. Και ίσως να θέλετε να μασήσετε σε 4 σημαντικά βήματα για την επιλογή οδοντιατρική ασφάλιση πρώτα.

Τύποι πολιτικών

Υπάρχουν τρεις βασικοί τύποι οδοντιατρικών ασφαλιστικών προγραμμάτων.

Οδοντιατρική Οργάνωση Συντήρησης Υγείας

Οι DHMOs είναι παρόμοιες με οποιαδήποτε HMO. Είναι δομημένα σχέδια με μια ομάδα (δίκτυο) οδοντιάτρων που παρέχουν φροντίδα για χαμηλό μηνιαίο ασφάλιστρο. Τα σχέδια DHMO δεν έχουν περιόδους αναμονής (για να ξεκινήσει η κάλυψη), εκπτώσεις, ετήσια ανώτατα όρια για τα οφέλη ή έντυπα απαίτησης για συμπλήρωση.

Οι DHMOs είναι εξαιρετικές για προληπτικές υπηρεσίες (εξετάσεις, καθαρισμό και ακτινογραφίες), οι οποίες συνήθως καλύπτονται κατά 100%. Οι περισσότερες άλλες καλυπτόμενες διαδικασίες έρχονται με συν-πληρωμή. Ωστόσο, αυτοί οι τύποι σχεδίων τείνουν να περιορίζουν τις μείζονες ή / και αποκαταστατικές διαδικασίες. Πληρώνουν συχνά το 50% ή δεν καλύπτουν καθόλου τη διαδικασία.

Οδοντιατρική Προτιμώμενος Οργανισμός Παροχής

DPPOs παράλληλα τακτικά ιατρικά προγράμματα PPO. Συζητούν χαμηλότερα ποσοστά με τους οδοντιάτρους στο δίκτυό τους, δηλαδή τους «προτιμώμενους παρόχους». Ορισμένες καλύπτουν επίσης επισκέψεις σε έναν οδοντίατρο εκτός δικτύου, αν και ο συνδρομητής είναι υψηλότερος για αυτούς.

Τα περισσότερα DPPOs είναι αυτά που ονομάζονται σχέδια "100-80-50". Αυτό σημαίνει ότι αν πάτε σε έναν προτιμώμενο πάροχο, το σχέδιο καλύπτει το 100% των προληπτικών υπηρεσιών, το 80% ορισμένων βασικών διαδικασιών και το 50% για τις μεγάλες υπηρεσίες, όπως οι κορώνα.

Υπάρχουν περιορισμοί. Δεν καλύπτονται όλες οι διαδικασίες και οι ΔΔΑ έχουν συχνά μέγιστο ημερολογιακό έτος (δηλαδή ένα μέγιστο ποσό στα έξοδα που θα αποπληρώσουν εντός του ίδιου έτους) και μια έκπτωση που πρέπει να πληρωθεί. Συνήθως, υπάρχουν περιόδους αναμονής για ορισμένες διαδικασίες από τη στιγμή που αγοράζετε την πολιτική μέχρι να μπορέσετε να κάνετε τη διαδικασία αυτή.

Αποζημιώσεις Οδοντιατρικής Ασφάλισης

Επίσης γνωστό ως "παραδοσιακά" ασφάλιστρα, τα σχέδια ασφάλισης οδοντιατρικής αποζημίωσης λειτουργούν με τη δομή «αμοιβής για υπηρεσία». Το κύριο πλεονέκτημα ενός σχεδίου αποζημίωσης είναι ότι σας επιτρέπει να επισκεφθείτε οποιονδήποτε οδοντίατρο.

Τα προγράμματα αποζημιώσεων πληρώνουν ένα προκαθορισμένο ποσό βάσει προκαθορισμένου τέλους "συνήθους, συνήθους και εύλογου" (UCR). Πολύ συχνά, πρέπει να πληρώσετε επιπλέον ποσό από την τσέπη. Υπάρχει επίσης συνήθως ένα ετήσιο μέγιστο όφελος - συνήθως περίπου 2.000 δολάρια.

Με ένα σχέδιο αποζημίωσης, πρέπει γενικά να πληρώσετε το μερίδιό σας από το κόστος της υπηρεσίας μπροστά. Μερικοί πάροχοι απαιτούν να πληρώσετε το πλήρες ποσό και στη συνέχεια να σας επιστραφούν από την ασφαλιστική εταιρεία.

Το οικονομικό δάγκωμα

Όπως συμβαίνει με όλους τους τύπους ασφάλισης, το κόστος της οδοντιατρικής κάλυψης ποικίλλει ανάλογα με την περιοχή και τον τύπο κάλυψης που λαμβάνεται. Σύμφωνα με το NADP, για τους περισσότερους ανθρώπους το κόστος είναι μικρότερο από ένα καθημερινό φλιτζάνι καφέ. Φυσικά, το κόστος αυτής της java μπορεί να κυμαίνεται από περίπου $ 1, 50 για ένα μεσαίο κύπελλο στο McDonald's σε $ 4, 00 για ένα μεγάλο Caffe Latte στο Starbucks.

Δεδομένου ότι υπάρχουν δύο κύριοι τρόποι για την εξασφάλιση οδοντιατρικής ασφάλισης - ομαδικού σχεδίου ή ατομικής αγοράς - οι τιμές κατανέμονται χρησιμοποιώντας αυτές τις κατηγορίες.

Ομαδικά σχέδια

Ένα ομαδικό σχέδιο είναι, προφανώς, λιγότερο ακριβό από ένα μεμονωμένο σχέδιο. Οι εργοδότες πληρώνουν συχνά μέρος του ασφαλίστρου, το οποίο μπορεί να μειώσει το κόστος σας. Σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στοιχεία από το NADP:

• Η DHMO σχεδιάζει κατά μέσο όρο περίπου 225 δολάρια ετησίως για ένα άτομο και 445 δολάρια για μια οικογένεια.
• Το DPPO σχεδιάζει κατά μέσο όρο $ 285 για ένα άτομο και $ 866 για την κάλυψη της οικογένειας.
• Τα σχέδια αποζημιώσεων διαρκούν περίπου 288 δολάρια για ένα άτομο και 666 δολάρια για μια οικογένεια.

Ατομικά σχέδια

Οι μεμονωμένες πολιτικές είναι συνήθως πιο ακριβές από τις πολιτικές ομάδας. Επιπλέον, η κάλυψη ενδέχεται να είναι περιορισμένη. Για παράδειγμα, οι πολιτικές που αγοράζονται μεμονωμένα καλύπτουν σπάνια ορθοδοντία και περιόδους αναμονής συχνά - ειδικά για μεγάλες διαδικασίες.

Σύμφωνα με το NADP, το ετήσιο κόστος κάλυψης από το 2009 (η τελευταία φορά που συλλέχθηκαν αυτά τα δεδομένα) κυμάνθηκε από 48 έως 180 δολάρια περισσότερο από μια συγκρίσιμη πολιτική για τα άτομα - και από 240 έως 420 δολάρια περισσότερο από μια συγκρίσιμη πολιτική για τις οικογένειες. Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν τρόποι μείωσης του κόστους: βλέπε Μπορώ να πάρω οδοντιατρική ασφάλιση με Obamacare;

Η κατώτατη γραμμή

Το κόστος της οδοντιατρικής ασφάλισης είναι ένας σημαντικός παράγοντας, αλλά όχι ο μόνος. Για παράδειγμα, πόσο σημαντικό είναι να μπορείτε να επισκεφθείτε τον επαγγελματία της επιλογής σας, σε αντίθεση με κάποιον που βρίσκεται στο δίκτυο του ασφαλιστή; Όταν συγκρίνετε τις τιμές των δύο πολιτικών, είναι επίσης σημαντικό να εξετάσετε τι είδους φροντίδα καλύπτεται και πότε μπορείτε να το αποκτήσετε. Εάν πρέπει να περιμένετε ένα χρόνο για μια απαραίτητη διαδικασία, κινδυνεύετε να χειροτερέψετε την κατάστασή σας και το κόστος της θεραπείας να είναι πιο ακριβό. Επιπλέον, αν μια διαδικασία που χρειάζεστε - τώρα ή στο μέλλον - δεν καλύπτεται από την πολιτική σας, η πολιτική δεν αξίζει πολύ για εσάς, ανεξάρτητα από το πόσο χαμηλά είναι τα ασφάλιστρά της ή τα συνδρομητά σας.

Για ορισμένους συγκεκριμένους ασφαλιστές, δείτε 5 θέσεις για να πάρετε την καλύτερη οδοντιατρική ασφάλιση.