Δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα: Είναι πραγματικά δωρεάν;

Στο σημερινό τραπεζικό περιβάλλον, η απόφαση να σας προσφέρουμε υποθήκη ή να χορηγήσετε μια πιστωτική κάρτα μερικές φορές καταλήγει σε ένα απλό πράγμα: το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Με βάση τις πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας (όχι, δεν είναι το ίδιο πράγμα), αυτή η αριθμητική βαθμολογία παρέχει έναν εύκολο τρόπο για να αξιολογήσετε τον κίνδυνο αθέτησης δανείου. Δεν είναι λοιπόν περίεργο το γεγονός ότι οι καταναλωτές είναι πρόθυμοι να βρουν τη βαθμολογία τους και, ει δυνατόν, δωρεάν.

Αποφύγετε την παγίδευση

Τα τελευταία χρόνια, ένας μεγάλος αριθμός ιστότοπων έχει εμφανιστεί ισχυριζόμενος ότι προσφέρει βαθμολογίες πίστωσης χωρίς κόστος. Αλλά υπάρχει ένα μεγάλο πρόβλημα με πολλούς από αυτούς: Δεν είναι στην πραγματικότητα δωρεάν.

Όταν οι επισκέπτες εγγράφονται, είναι συχνά εγγεγραμμένοι, άθελά τους, σε μια υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων που χρεώνει μια μηνιαία αμοιβή. Το 2010, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου προσπάθησε να αποφύγει αυτή την πρακτική. Απαιτούσε "ελεύθερους" ιστότοπους να παρέχουν μια προειδοποίηση ότι, σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, η μόνη εξουσιοδοτημένη πηγή για εκθέσεις πίστωσης χωρίς κόστος (αν και όχι δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης) είναι η www.annualcreditreport.com.

Ωστόσο, οι εταιρείες παρακολούθησης πιστώσεων έχουν χειριστεί με προσοχή γύρω από αυτές τις ειδοποιήσεις. Το Freecreditreport.com, ίσως το πιο γνωστό από αυτές τις εταιρείες, άρχισε να προσφέρει βαθμολογίες πίστωσης για $ 1 (το οποίο δίνει στην φιλανθρωπία) προκειμένου να αποφευχθεί ο κανόνας της FTC. Οι καταναλωτές που ζητούν το σκορ τους λαμβάνουν δοκιμαστική συνδρομή στην υπηρεσία Experian Credit Tracker. Αν δεν το ακυρώσουν εντός επτά ημερών, χρεώνονται 21, 95 δολάρια το μήνα.

Αυτό σίγουρα δεν είναι ο μόνος ιστότοπος που κατηγορείται για παραπλανητικούς πελάτες. Το 2014, η εταιρεία που λειτουργεί το FreeScoreOnline.com και το FreeScore360.com συμφώνησε να επιστρέψει στους πελάτες πελάτες 22 εκατομμύρια δολάρια ως μέρος μιας συμφωνίας με την FTC και άλλους ενάγοντες.

Όπου είναι πραγματικά δωρεάν

Ενώ μερικοί ιστότοποι χρησιμοποιούν τον όρο "ελεύθερος" ελευθέρως, υπάρχουν στην πραγματικότητα περισσότερες θέσεις από ποτέ για να λάβετε μια πραγματικά απεριόριστη πιστωτική έκθεση. Το Πιστωτικό Σουσάμι, το Credit Karma και το Quizzle είναι μερικοί από τους πιο γνωστούς παρόχους. Κάποιοι άλλοι περιλαμβάνουν το Credit.com, το δανειστικό δέντρο, το myBankrate, το νομισματοκοπείο, το WalletHub και το Creditcards.com.

Αντί να κερδίζουν χρήματα απευθείας από τους καταναλωτές, εταιρείες όπως αυτές συγκεντρώνουν τα έσοδα από τη διαφήμιση ή χρεώνουν τους δανειστές τους με μια χρέωση όταν λαμβάνουν έναν νέο πελάτη μέσω του ιστότοπου.

Εάν περιμένετε ένα αλιευμάτων, εδώ είναι: Η αριθμητική βαθμολογία που παρέχουν αυτές οι τοποθεσίες δεν είναι η βαθμολογία FICO που οι περισσότερες τράπεζες στηρίζονται για να λαμβάνουν αποφάσεις δανεισμού. Ενώ οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν τις ίδιες βασικές πληροφορίες από τις πιστωτικές εκθέσεις σας, χρησιμοποιούν έναν κάπως διαφορετικό μαθηματικό τύπο για να υπολογίσουν το σκορ.

Αυτό δεν σημαίνει ότι οι βαθμολογίες μη FICO δεν είναι πολύτιμες. Είναι ακόμα χρήσιμες για την παρακολούθηση των γενικών τάσεων στην πίστωσή σας και γενικά προσφέρουν μια προσέγγιση για το τι χρησιμοποιούν οι δανειστές.

Εάν ενδιαφέρεστε να δείτε την πραγματική βαθμολογία σας FICO, ίσως θελήσετε να επικοινωνήσετε με την εταιρεία ή την τράπεζά της. Ένας αυξανόμενος αριθμός εκδοτών πιστωτικών καρτών προσφέρουν τώρα δωρεάν αποτελέσματα ως έναν τρόπο να προσελκύσουν νέους πελάτες. Περιλαμβάνουν τις American Express, Bank of America, Barclaycard, Chase, Citibank, Discover και Wells Fargo.

Οποιοσδήποτε άλλος μπορεί να χρειαστεί να πληρώσει αν θέλει το πραγματικό του σκορ FICO με την επίσκεψη myFICO.com. Ο ιστότοπος προσφέρει πακέτα μίας και μίας ημέρας. Οι επαναλαμβανόμενες κυμαίνονται από 19, 95 έως 39, 95 δολάρια ανά μήνα και περιλαμβάνουν παρακολούθηση κλοπής ταυτότητας. Το πακέτο μιας ώρας κυμαίνεται από 19, 95 έως 59, 85 δολάρια. Φυσικά, όσο περισσότερο πληρώνετε, τόσο περισσότερες δυνατότητες λαμβάνετε. Αντί για μια πιστωτική έκθεση από ένα γραφείο, για παράδειγμα, παίρνετε και τα τρία με τα μεσαία και κορυφαία προϊόντα. Θα δείτε επίσης βαθμολογίες ειδικά προσαρμοσμένες για τους δανειστές αυτοκινήτων, υποθηκών και πιστωτικών καρτών.

Απλά θέλετε να διαβάσετε την πιστωτική έκθεσή σας χωρίς να δείτε το σκορ σας; Μπορείτε να το κάνετε αυτό μία φορά το χρόνο, εντελώς δωρεάν, στη διεύθυνση www.annualcreditreport.com. Το ωραίο πράγμα για αυτό το κυβερνητικό ιστότοπο είναι ότι μπορείτε να ζητήσετε αναφορές και από τα τρία γραφεία: Experian, Equifax και TransUnion. Επειδή ορισμένες τράπεζες χρησιμοποιούν μόνο μία ή δύο εκθέσεις για να λαμβάνουν αποφάσεις δανεισμού, είναι πάντα καλή ιδέα να βεβαιωθείτε ότι και οι τρεις τράπεζες περιέχουν ακριβείς πληροφορίες σχετικά με το ιστορικό δανεισμού σας.

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ η FTC προσπάθησε να αυξήσει τη διαφάνεια, ορισμένοι ιστότοποι που προσφέρουν δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης έχουν βρει έναν τρόπο γύρω από αυτούς τους κανόνες. Εάν ένας δικτυακός τόπος ζητάει την πιστωτική σας κάρτα προτού παράσχετε ένα σκορ, αναμένετε να βρείτε ένα τέλος στο λογαριασμό σας πριν πάρα πολύ καιρό. Φυσικά, δεδομένου ότι υπάρχουν πόροι για να βλέπετε αυτά τα δεδομένα δωρεάν, πιθανότατα πρέπει να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας.