Πλωτό Lien

Τι είναι ένα Floating Lien;

Μια πλωτή ασφάλεια, γνωστή και ως κυμαινόμενη επιβάρυνση, είναι ένας τρόπος για μια επιχείρηση να αποκτήσει ένα δάνειο χρησιμοποιώντας ένα περιουσιακό στοιχείο σε ένα γενικό σύνολο περιουσιακών στοιχείων, στο οποίο τα μεμονωμένα περιουσιακά στοιχεία δεν προσδιορίζονται ειδικά ως ασφάλεια.

Συνήθως, ένα δάνειο θα εξασφαλίζεται από ακίνητα περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα ή εξοπλισμό, αλλά με κυμαινόμενο δικαίωμα, τα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία είναι συνήθως κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία ή βραχυπρόθεσμα περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να μεταβληθούν στην αξία.

Πώς λειτουργεί ένα Floating Lien

Οι κυμαινόμενοι δεσμοί αποτελούν έναν αποτελεσματικό τρόπο για τους εμπόρους λιανικής πώλησης και άλλες επιχειρήσεις που βασίζονται σε προϊόντα να χρησιμοποιούν το αποθεματικό τους ή τους εισπρακτέους λογαριασμούς τους ως εξασφαλίσεις. Τα πραγματικά στοιχεία μπορεί να αλλάζουν διαρκώς, αλλά η κυμαινόμενη ασφάλεια εξασφαλίζει στον πιστωτή ότι το δάνειό του είναι εξασφαλισμένο έναντι τυχόν νέων στοιχείων. Ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να πωλήσει, να μεταβιβάσει ή να διαθέσει οποιοδήποτε από τα περιουσιακά στοιχεία του στο πλαίσιο της συνήθους επιχειρηματικής δραστηριότητας.

Επομένως, οι κυμαινόμενες υποθήκες επιτρέπουν στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια που έχουν εξασφαλισθεί με δυναμικά ή κυκλοφορούν περιουσιακά στοιχεία. Τα περιουσιακά στοιχεία που υποστηρίζουν την κυμαινόμενη επιβάρυνση είναι βραχυπρόθεσμα κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία, τα οποία συνήθως καταναλώνονται από μια εταιρεία εντός ενός έτους. Η κυμαινόμενη επιβάρυνση εξασφαλίζεται από τα κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία επιτρέποντας παράλληλα στην εταιρεία να χρησιμοποιεί τα περιουσιακά στοιχεία για να εκτελέσει τις επιχειρηματικές δραστηριότητές της.

Εάν η εταιρεία αθετήσει ή άλλως αποτύχει να εξοφλήσει το δάνειο, η κυμαινόμενη επιβάρυνση "κρυσταλλώνεται" σε μια σταθερή χρέωση και ο δανειστής γίνεται ο πρώτος πιστωτής που μπορεί να αντλήσει από το υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο.

Βασικές τακτικές

• Μια πλωτή ασφάλεια (κυμαινόμενη επιβάρυνση) είναι μια μέθοδος που οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν για να λάβουν χρηματοδότηση, εξασφαλισμένη από τα βραχυπρόθεσμα κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία και όχι από συγκεκριμένα πάγια περιουσιακά στοιχεία.
• Στο λιανικό εμπόριο, τα κυμαινόμενα ομόλογα μπορούν να εξασφαλιστούν από αποθέματα ή εισπρακτέους λογαριασμούς.
• Οι κυμαινόμενες προσημειώσεις μπορούν να μετατραπούν σε σταθερές χρεώσεις μέσω μιας διαδικασίας κρυστάλλωσης. Αυτό συνήθως θα συμβεί μόνο σε περίπτωση που μια τράπεζα αθετήσει ή χρεοκοπήσει.

Κρυστάλλωση κυμαινόμενων έως σταθερών χρεώσεων

Η κρυστάλλωση είναι η διαδικασία με την οποία μια πλωτή ασφάλεια ή φορτίο μετατρέπεται σε σταθερό φορτίο. Εάν μια εταιρεία δεν αποπληρώσει το δάνειο ή εισέλθει σε εκκαθάριση, η κυμαινόμενη επιβάρυνση αποκρυσταλλώνεται ή καταψύχεται σε σταθερή χρέωση. Με σταθερή χρέωση, τα περιουσιακά στοιχεία καθορίζονται από τον δανειστή, έτσι ώστε η εταιρεία να μην μπορεί να χρησιμοποιήσει τα περιουσιακά στοιχεία ή να τα πουλήσει.

Η κρυστάλλωση μπορεί επίσης να συμβεί εάν μια επιχείρηση τερματίσει τις δραστηριότητές της ή εάν ο δανειολήπτης και ο δανειστής φτάσουν στο δικαστήριο και το δικαστήριο ορίσει έναν παραλήπτη. Μόλις αποκρυσταλλωθεί, δεν μπορεί να πωληθεί η εγγύηση σταθερού επιτοκίου και ο δανειστής μπορεί να την παραλάβει.

Τυπικά, τα πάγια τέλη σχετίζονται με τα χρέη που εξασφαλίζονται από ενσώματα περιουσιακά στοιχεία, όπως τα κτίρια ή ο εξοπλισμός. Για παράδειγμα, αν μια επιχείρηση βγάζει μια υποθήκη σε ένα κτίριο, η υποθήκη είναι μια σταθερή χρέωση και η επιχείρηση δεν μπορεί να πουλήσει, να μεταβιβάσει ή να απορρίψει το υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο - το κτίριο - μέχρι να εξοφλήσει το δάνειο ή να πληροί άλλους όρους που περιγράφονται στην σύμβαση υποθήκης.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πώς μια κυμαινόμενη χρέωση επιτρέπει στις εταιρείες να αποκτήσουν χρηματοδότηση Μια κυμαινόμενη χρέωση είναι ένα δικαίωμα ασφάλειας ή μια ασφάλεια σε μια ομάδα περιουσιακών στοιχείων, τα οποία είναι μη σταθερά ή μεταβάλλονται σε ποσότητα και αξία. περισσότερα Πώς το χρέος δευτερογενούς χρέους επηρεάζει τους δανειολήπτες και τους δανειστές Το χρέος δευτεροβάθμιου συμφέροντος αναφέρεται σε χρέος που έχει προτεραιότητα χαμηλότερο από το υψηλότερο στην κατηγορία των χρεών σε περίπτωση αθέτησης. Το χρέος δευτεροβάθμιας ασφάλειας ονομάζεται κατώτερο χρέος. Αυτά τα χρέη λαμβάνουν αποπληρωμή μετά από άλλο, ανώτερο χρέος που δημιουργεί κίνδυνο ότι οι επενδυτές δεν μπορούν να λάβουν πληρωμή. περισσότερο σταθερό ομολογίες Ένα σταθερό ομολογιακό δάνειο είναι ένα χρέος που υποθηκεύει ορισμένα από τα πάγια περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη ως τρόπο εξασφάλισης του δανείου. more Απόφαση Λιθουανία Ορισμός Ένα δικαστικό απόθεμα είναι δικαστική απόφαση που δίνει στον πιστωτή το δικαίωμα να εισέλθει στην ιδιοκτησία ενός οφειλέτη εάν ο οφειλέτης δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του. περισσότερο Perfected Lien Μια τελειοποιημένη εμπράγματη ασφάλεια είναι μια ασφάλεια που έχει κατατεθεί με τον κατάλληλο πράκτορα αρχειοθέτησης προκειμένου να καταστεί δεσμευτικό το συμφέρον ασφάλισης σε ένα περιουσιακό στοιχείο. περισσότερο Εξερεύνηση των τύπων προεπιλογής και των συνεπειών Η προεπιλογή είναι η αδυναμία εξόφλησης ενός χρέους, συμπεριλαμβανομένων των τόκων ή του κεφαλαίου, επί δανείου ή ασφάλειας. Η προεπιλογή μπορεί να έχει συνέπειες για τους δανειολήπτες. Μάθετε τι συμβαίνει όταν τα άτομα, οι επιχειρήσεις και οι χώρες βρίσκονται σε αδυναμία πληρωμής όταν δεν μπορούν να εκπληρώσουν τις οφειλές τους. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών