Διπλή εμβάπτιση
Η διπλή εμβάπτιση είναι όταν ένας μεσίτης βάζει τα παραγγελθέντα προϊόντα σε λογαριασμό που βασίζεται σε αμοιβή, κερδίζοντας έτσι ανήθικα χρήματα και από τις δύο πηγές. Η διπλή εμβάπτιση, σε αυτό το πλαίσιο, είναι σπάνια και μπορεί να οδηγήσει σε πρόστιμα ή αναστολές από ρυθμιστικές αρχές για τον παραβατικό μεσίτη ή την επιχείρησή τους. Συνήθως συμβαίνει συγκεκαλυμμένα, με τη βοήθεια ενός αποσυνδεδεμένου ή άλλως άγνωστου πελάτη. Η διπλή εμβάπτιση μπορεί να λάβει άλλες μορφές, όπως όταν οι εργαζόμενοι που καλύπτονται από κρατική ή δημοτική σύνταξη συνταξιοδοτούνται, η οποία ενεργοποιεί την έναρξη των συνταξιοδοτικών πληρωμών, και στη συνέχεια επαναλαμβάνονται με τον ίδιο ρόλο που αποχώρησαν από μέρες αργότερα, συνήθως με ελάχιστο τίτλο αλλαγή.
Διάλυση διπλής εμβάπτισης
Η διπλή εμβάπτιση από έναν μεσίτη μπορεί να πραγματοποιηθεί σε διαχειριζόμενους λογαριασμούς ή λογαριασμούς περιτύλιξης, στους οποίους ένας μεσίτης διαχειριζόταν έναν λογαριασμό πελάτη με αντάλλαγμα ένα τριμηνιαίο ή ετήσιο πάγιο, συνήθως γύρω στο 1-3% των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση. Το τέλος αυτό καλύπτει το κόστος διαχείρισης χαρτοφυλακίου, διοικητικών εξόδων και προμηθειών. Ένα παράδειγμα διπλής εμβάπτισης θα ήταν όταν ένας μεσίτης ή χρηματοοικονομικός σύμβουλος αγοράζει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο front-end-load που τους κερδίζει μια προμήθεια και στη συνέχεια το τοποθετεί σε λογαριασμό με χρέωση, όπου θα αυξήσει τα τέλη που καταβάλλονται. Ο δεοντολογικός τρόπος αντιμετώπισης μιας τέτοιας κατάστασης θα ήταν η πίστωση του λογαριασμού του πελάτη από το ποσό της προμήθειας. Εάν δεν το κάνετε αυτό θα αποτελούσε διπλή εμβάπτιση.
Η διπλή εμβάπτιση, όπως στο παραπάνω παράδειγμα, μπορεί να ασκηθεί από ρυθμιστικές αρχές όπως η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) και η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικών Βιομηχανιών (FINRA). Είτε μπορεί να εμποδίσει έναν μεσίτη ή σύμβουλο και να επιβάλει πρόστιμο τους ή την επιχείρησή τους, επίσης, λόγω της έλλειψης εποπτείας στην περίπτωση μιας εταιρείας μεσιτείας.
Διπλή Dipping: Πώς να το Αποφύγετε
Υπάρχουν μερικές κόκκινες σημαίες στις οποίες πρέπει να προσέχουν οι επενδυτές για να αποφύγουν τη διπλή εμβάπτιση. Για παράδειγμα, οι πελάτες θα πρέπει να ακούσουν τον συναγερμό εάν ένας μεσίτης χρεώσει ένα τέλος διαχείρισης, αλλά προτείνει την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων από την εταιρεία που απασχολείται μεσίτης. Οι μεσίτες τείνουν να λαμβάνουν προμήθεια για την πώληση ιδιόκτητων προϊόντων, τα οποία θα μπορούσαν να ισοδυναμούν με διπλή εμβάπτιση. Οι πελάτες θα πρέπει επίσης να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στις δηλώσεις σχετικά με τις αμοιβές και τις προμήθειες. Όταν αμφιβάλλει ή όταν ένας πελάτης αισθάνεται ότι ένας μεσίτης ή ένας σύμβουλος δεν είναι εντελώς πρόθυμος ή σαφής, θα πρέπει να στρατολογηθεί ένας δικηγόρος για να αναθεωρήσει τις ανακοινώσεις ή τις αποκαλύψεις.
Διπλή εμβάπτιση και συντάξεις
Η διπλή εμβάπτιση που αφορά τους δημόσιους υπαλλήλους και τις συντάξεις είναι νόμιμη αλλά παρακινδυνευμένη από πρακτική που εκμεταλλεύεται νομικά κενά. Στην πραγματικότητα, πρόκειται για συνταξιοδότηση που είναι μόνο σε χαρτί. Επιτρέπει στους δημόσιους υπαλλήλους, όπως αστυνομικούς, κρατικούς δικηγόρους, πυροσβέστες, διευθυντές σχολείων και νομοθέτες, να αποχωρήσουν από την εργασία τους αφού υπηρετούν αρκετά χρόνια για να αποκτήσουν πλήρη συνταξιοδοτικά δικαιώματα, να αρχίσουν να εισπράττουν συνταξιοδότηση και, στη συνέχεια, θέσεις εργασίας. Το τελικό αποτέλεσμα είναι ότι το άτομο με διπλή εμβάπτιση συγκεντρώνει ταυτόχρονα ένα συνταξιοδοτικό έλεγχο και ένα μισθό. Τέτοια διπλή εμβάπτιση συμβαίνει σε αρκετές πολιτείες των ΗΠΑ, κυρίως στο Νιου Τζέρσεϋ, τη Νέα Υόρκη και την Καλιφόρνια. Ένας υπάλληλος επιβολής του νόμου του Νιού Τζέρσεϋ μπόρεσε ταυτόχρονα να εισπράξει 138.000 δολάρια ετησίως σε αμοιβή για τα καθήκοντά του ως νορβηγός σερίφης και 130.000 δολάρια σε συντάξεις από τον προηγούμενο εργοδότη του, έναν δήμο.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.