Χρειάζεστε μια εγχώρια εγγύηση;

Όταν αγοράζετε ένα σπίτι, ακόμα και ένα σπίτι που δεν είναι καινούριο, υπάρχει πολύ καλή πιθανότητα να σας προσφερθεί μια εγγύηση στο σπίτι. Ο πωλητής μπορεί να προσφερθεί να αγοράσει ένα για λογαριασμό σας για να σας παρέχει την ειρήνη ότι κάθε στοιχείο του σπιτιού που αποτυγχάνει μπορεί να καθοριστεί οικονομικά. Αν όχι, θα λάβετε πιθανώς πολλές προσκλήσεις αλληλογραφίας για να αγοράσετε μια εγχώρια εγγύηση μόλις κλείσει η πώληση.

Μια εγγύηση στο σπίτι μπορεί να ακούγεται σαν μια μεγάλη μορφή χρηματοοικονομικής προστασίας από ακριβά, απρόβλεπτα επισκευές στο σπίτι. Αλλά είναι πραγματικά το δίχτυ ασφαλείας που οι ιδιοκτήτες περιμένουν;

Τι είναι η εγγύηση στο σπίτι;

Η εγγύηση στο σπίτι δεν είναι το ίδιο με την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού, η οποία καλύπτει μεγάλους κινδύνους όπως πυρκαγιές, χαλάζι, εγκλήματα ιδιοκτησίας και ορισμένους τύπους ζημιών στο νερό που θα μπορούσαν να επηρεάσουν ολόκληρη την κατασκευή ή / και τα προσωπικά είδη ιδιοκτησίας του σπιτιού. Μια εγγύηση κατοικίας είναι μια σύμβαση μεταξύ ενός ιδιοκτήτη σπιτιού και μιας εταιρείας εγχώριας εγγύησης που προβλέπει μειωμένη εξυπηρέτηση επισκευής και αντικατάστασης στις κύριες συνιστώσες του σπιτιού, όπως ο κλιβάνης, ο κλιματισμός, τα υδραυλικά και τα ηλεκτρικά συστήματα. Μια εγγύηση στο σπίτι μπορεί επίσης να καλύπτει μεγάλες συσκευές, όπως πλυντήρια και στεγνωτήρια, ψυγεία και πισίνες.

Τα περισσότερα σχέδια έχουν ένα βασικό στοιχείο που παρέχει σε όλους τους ιδιοκτήτες σπιτιού που αγοράζουν μια πολιτική με ορισμένες καλύψεις. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν επίσης να αγοράσουν ένα ή περισσότερα προαιρετικά εξαρτήματα που παρέχουν πρόσθετη κάλυψη με επιπλέον κόστος.

Μια εγγύηση στο σπίτι δεν είναι ασφάλιση. είναι μια σύμβαση μεταξύ ενός ιδιοκτήτη σπιτιού και μιας εταιρείας εγχώριας εγγύησης που παρέχει μειωμένες υπηρεσίες επισκευής και αντικατάστασης σε τόσο σημαντικά εξαρτήματα όπως ο κλίβανος, ο κλιματισμός, οι υδραυλικές εγκαταστάσεις και τα ηλεκτρικά συστήματα.

Οι εταιρείες εγγύησης στο σπίτι έχουν συμφωνίες με εγκεκριμένους παρόχους υπηρεσιών. Όταν κάτι που καλύπτεται από μια εγχώρια εγγύηση υποβαθμίζεται, ο ιδιοκτήτης σπιτιού καλεί την εγχώρια εταιρεία εγγύησης, η οποία στέλνει έναν από τους φορείς παροχής υπηρεσιών για να εξετάσει το πρόβλημα. Εάν ο πάροχος διαπιστώσει ότι η απαιτούμενη επισκευή ή αντικατάσταση καλύπτεται από την εγγύηση, ολοκληρώνουν την εργασία. Ο ιδιοκτήτης σπιτιού πληρώνει μόνο ένα μικρό τέλος υπηρεσίας, συν τα χρήματα που έχουν ήδη δαπανηθεί για την αγορά της εγγύησης.

Πόσο κοστίζει?

Μια εγγύηση σπιτιού κοστίζει μερικές εκατοντάδες δολάρια ετησίως, που καταβάλλονται μπροστά (ή σε δόσεις, αν η εταιρεία εγγύησης προσφέρει ένα σχέδιο πληρωμής). Το κόστος του σχεδίου ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο ιδιοκτησίας - μονοκατοικία, κατοικία, αρχοντικό ή αμφίδρομη κατοικία - και αν ο ιδιοκτήτης σπιτιού αγοράζει ένα βασικό ή εκτεταμένο σχέδιο.

Το κόστος συνήθως δεν ποικίλλει ανάλογα με την ηλικία της ιδιοκτησίας, εκτός εάν το σπίτι είναι ολοκαίνουργιο, πράγμα που αυξάνει το κόστος κάλυψης. Το τετραγωνικό μήκος του σπιτιού δεν επηρεάζει την τιμή στις περισσότερες περιπτώσεις, εκτός αν η ιδιοκτησία είναι μεγαλύτερη από 5.000 τετραγωνικά πόδια. Οι ξεχωριστές δομές, όπως οι ξενώνες, συνήθως δεν καλύπτονται από τη βασική πολιτική, αλλά μπορούν να καλυφθούν με επιπλέον χρέωση. Ωστόσο, τα γκαράζ πρέπει να καλύπτονται από τη βασική πολιτική.

Εκτός από ένα ετήσιο ασφάλιστρο, οι εγχώριες εγγυήσεις χρεώνουν ένα τέλος κλήσης υπηρεσίας (που ονομάζεται επίσης τέλη τηλεφωνικής κλήσης) περίπου $ 75 έως $ 125 κάθε φορά που ο κάτοχος εγγύησης ζητά από έναν πάροχο υπηρεσιών να βγει στο σπίτι για να εξετάσει ένα πρόβλημα. Αν το πρόβλημα απαιτεί περισσότερους από έναν τύπο εργολάβου να επισκεφθεί (π.χ. ένας υδραυλικός και ένας ηλεκτρολόγος), ο ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να χρειαστεί να πληρώσει το τέλος υπηρεσίας για κάθε εργολάβο.

Βασικές τακτικές

• Μια εγχώρια εγγύηση διαβεβαιώνει τον αγοραστή και παρέχει στον πωλητή ένα μέτρο προστασίας από τα παράπονα σχετικά με εγχώρια ελαττώματα που προκύπτουν μετά την πώληση κλείνει.
• Η λανθασμένη ρήτρα συντήρησης μπορεί να σημαίνει ότι ο νέος ιδιοκτήτης σπιτιού δεν προστατεύεται πραγματικά αν κάτι πάει στραβά και ο προηγούμενος ιδιοκτήτης δεν είχε διατηρήσει σωστά το σύστημα.
• Μπορεί να είναι πιο λογικό να τοποθετήσετε τις ασφαλίστριες σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που θα χρησιμοποιηθεί για τις επισκευές που θα προκύψουν.
• Ο ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να έχει λίγη ή και καθόλου λόγο στο μοντέλο ή στο εμπορικό σήμα ενός εξαρτήματος αντικατάστασης.

Έχοντας μια εγγύηση στο σπίτι δεν σημαίνει ότι ο ιδιοκτήτης σπιτιού δεν θα χρειαστεί ποτέ να ξοδέψει μια δεκάρα για επισκευές στο σπίτι. Ορισμένα προβλήματα δεν καλύπτονται από την εγγύηση, είτε επειδή ο ιδιοκτήτης σπιτιού δεν αγόρασε την κάλυψη για αυτό το στοιχείο είτε επειδή η εταιρεία εγγύησης δεν προσφέρει κάλυψη για αυτό το αντικείμενο. Επίσης, οι εγγυήσεις στο σπίτι συνήθως δεν καλύπτουν εξαρτήματα που δεν έχουν διατηρηθεί σωστά. Επιπλέον, εάν η εταιρεία εγγύησης αρνείται μια απαίτηση, ο ιδιοκτήτης σπιτιού θα εξακολουθεί να πρέπει να πληρώσει το τέλος υπηρεσίας και θα είναι επίσης υπεύθυνος για τα έξοδα επισκευής.

Τα οφέλη μιας εγγύησης στο σπίτι

Όπως όλες οι εγγυήσεις, μια εγχώρια εγγύηση υποτίθεται ότι προστατεύει από ακριβά, απρόβλεπτα έξοδα επισκευής και παρέχει ειρήνη στο μυαλό. Για έναν ιδιοκτήτη σπιτιού που δεν διαθέτει ταμείο έκτακτης ανάγκης ή θέλει να προστατεύσει ένα, μια εγγύηση στο σπίτι μπορεί να λειτουργήσει ως buffer. Οι εγγυήσεις στο σπίτι έχουν επίσης νόημα για τους ανθρώπους που δεν είναι βολικοί ή δεν θέλουν να ανησυχούν για την ανίχνευση ενός εργολάβου όταν έχουν κάποιο πρόβλημα. Οι εγγυήσεις μπορούν επίσης να έχουν νόημα για τους ανθρώπους με ακριβά γούστο στις συσκευές.

Το θέμα των εγχώριων εγγυήσεων συχνά εμφανίζεται κατά την πώληση και την αγορά ενός σπιτιού. Μια εγγύηση σπιτιού μπορεί να προσφέρει διαβεβαίωση σε έναν αγοραστή που έχει περιορισμένες πληροφορίες σχετικά με το πόσο καλά διατηρούνται τα εξαρτήματα του σπιτιού ή, στην περίπτωση νέων κατασκευών, πόσο καλά έχει κατασκευαστεί το σπίτι. Μια εγγύηση μπορεί επίσης να είναι χρήσιμη για τους ανθρώπους που έχουν μόλις εξαντλήσει τις αποταμιεύσεις τους για να αγοράσουν ένα σπίτι και θέλουν να αποφύγουν τυχόν πρόσθετα σημαντικά έξοδα.

Για τους εγχώριους πωλητές, προσφέροντας στον αγοραστή μια καταβεβλημένη εγγύηση εγχώριας εφάπαξ εγχώριας αγοράς μπορεί να προσφέρει ένα μέτρο προστασίας από τις καταγγελίες του αγοραστή για τυχόν ελάττωμα στο σπίτι που προκύπτουν μετά την ολοκλήρωση της πώλησης. Ωστόσο, η παροχή εγγύησης στο σπίτι δεν απαλλάσσει τον πωλητή από τη νομική απαίτηση να αποκαλύψει οποιαδήποτε γνωστά προβλήματα με το σπίτι.

Οι εγχώριες εγγυήσεις έχουν μειονεκτήματα

Εάν οι εγχώριες εγγυήσεις ήταν τέλειες, όλοι θα είχαν ένα. Γιατί λοιπόν;

Ένα σημαντικό πρόβλημα με την εγγύηση στο σπίτι είναι ότι δεν θα καλύπτει αντικείμενα που δεν έχουν διατηρηθεί σωστά. Τι θεωρείται ότι η σωστή συντήρηση μπορεί να είναι μια σημαντική γκρίζα περιοχή και είναι η πηγή πολλών διαφωνιών μεταξύ των εταιρειών εγχώριας εγγύησης και των κατόχων εγγύησης. Σε ένα χειρότερο σενάριο, οι αδίστακτες εταιρείες εγγύησης μπορούν να χρησιμοποιήσουν τη λανθασμένη ρήτρα συντήρησης ως δικαιολογία για να αρνηθούν έγκυρες αξιώσεις. Σε ένα άλλο σενάριο, ο ιδιοκτήτης σπιτιού και ο εργολάβος που κάνει την κλήση στο σπίτι μπορεί απλά να διαφωνούν για το τι συνιστά την κατάλληλη συντήρηση.

Ένα άλλο κοινό πρόβλημα είναι ότι όταν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού αγοράζει ένα χρησιμοποιημένο σπίτι, μπορεί να έρθει με ένα 10-year-old φούρνο που ο προηγούμενος ιδιοκτήτης δεν διατηρεί. Σε αυτό το σημείο, ανεξάρτητα από το πόσο καλά ο νέος ιδιοκτήτης σπιτιού προσπαθεί να φροντίσει για το φούρνο να προχωρήσει, η προηγούμενη έλλειψη συντήρησης δεν μπορεί να διορθωθεί. Επιπλέον, οι εγγυήσεις έχουν πολλές εξαιρέσεις, καθώς και όρια σε δολάρια ανά επισκευή και ανά έτος.

Οι εγχώριες εγγυήσεις δεν είναι ακριβές σε σύγκριση με το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης των περισσότερων σημαντικών εξαρτημάτων ενός σπιτιού και αυτό είναι ένα από τα σημαντικότερα σημεία πώλησης της εγγύησης. Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν πολλά χρόνια όταν τίποτα δεν αποδυναμώνει ή φθείρεται στο σπίτι. Σε αυτά τα χρόνια ο ιδιοκτήτης σπιτιού δεν παίρνει τίποτα (εκτός, ίσως, ηρεμία) με αντάλλαγμα την ασφάλισή του. Αυτά τα χρήματα θα μπορούσαν να τεθούν σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για την πραγματοποίηση των ίδιων επισκευών και αντικαταστάσεων που καλύπτει η εγγύηση στο σπίτι. Επίσης, εάν ο ιδιοκτήτης σπιτιού προσπαθήσει να χρησιμοποιήσει την εγγύηση και η απαίτηση απορριφθεί, πιθανότατα θα αισθανθεί σαν τα χρήματα που δαπανώνται για την πριμοδότηση και το τέλος κλήσης υπηρεσίας χάνεται.

Οι εγχώριες εγγυήσεις εξαλείφουν την ανάγκη να βρεθεί ένας εργολάβος όταν κάτι σπάσει. Ωστόσο, εξαλείφουν επίσης την ελευθερία επιλογής του δικού σας ανεξάρτητου εργολάβου εάν θέλετε η εγγύηση να πληρώσει για την επισκευή ή αντικατάσταση. Αν δεν σας αρέσει ο εργολάβος ή η δουλειά που έχει γίνει, έχετε κολλήσει. Επιπλέον, οι επισκευές μπορεί να είναι πιο περίπλοκες με ένα τρίτο μέρος (εταιρεία εγχώριας εγγύησης) που συμμετέχει στη διαδικασία, παρά σε μια άμεση διαπραγμάτευση μεταξύ ενός ιδιοκτήτη σπιτιού και ανάδοχο. Επίσης, ο ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να έχει λίγη ή και καθόλου λόγο στο μοντέλο ή στο εμπορικό σήμα ενός ανταλλακτικού, αν και η σύμβαση εγγύησης πρέπει να προβλέπει αντικατάσταση παρόμοιας ή ισοδύναμης ποιότητας.

Η κατώτατη γραμμή

Η εγγύηση σπιτιού δεν είναι η τέλεια λύση για τους ιδιοκτήτες ακινήτων που αντιμετωπίζουν κινδύνους. Πριν από την αγορά ενός, διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση στο συμβόλαιο εγγύησης στο σπίτι και εξετάστε προσεκτικά εάν η εγγύηση είναι πιθανό να πληρώσει. Οι πωλητές σπιτιού που θέλουν να προσφέρουν εγγύηση στους αγοραστές και τους ιδιοκτήτες σπιτιού / αγοραστές που θα νιώθουν πιο άνετοι έχοντας μια εγγύηση στο σπίτι θα πρέπει επίσης να κάνουν προσεκτική έρευνα για να βρουν μια αξιόπιστη εταιρεία εγγύησης στο σπίτι που θα πληρώσει πραγματικά για νόμιμες επισκευές όταν αυτές είναι απαραίτητες.