Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης περνούν από το Probate;

Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης μπορούν να καταλήξουν σε αποδείξεις - αλλά εάν επιλέγετε στρατηγικά τους δικαιούχους σας, υπάρχουν τρόποι να αποφύγετε αυτήν την δυσκίνητη και δαπανηρή μοίρα.

Οι οικονομικές ερωτήσεις μετά το θάνατο ενός αγαπημένου προσώπου μπορούν να κάνουν τα επακόλουθα ακόμη πιο επώδυνα. Τι συμβαίνει, για παράδειγμα, με τα περιουσιακά στοιχεία του αποθανόντος; Θα πρέπει κάποιο από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους να περάσει από το δόγμα;

Η καθυστέρηση της περιόδου αυτής εξαρτάται από τον στρατηγικό προηγμένο σχεδιασμό. Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε.

Βασικές τακτικές

• Τα περιουσιακά στοιχεία του συνταξιοδοτικού λογαριασμού δεν χρειάζεται να περάσουν από την αποζημίωση, αν ρυθμίσετε το λογαριασμό σας για να το αποφύγετε.
• Υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης μπορούν να καταλήξουν σε probate, συνήθως εξαιτίας ενός εύκολου λάθους: περιπλέκοντας τον ορισμό του δικαιούχου.
• Ελέγξτε τις πληροφορίες για τους δικαιούχους μία φορά το χρόνο.

Προστασία των λογαριασμών συνταξιοδότησης από το Probate

Όταν ένα άτομο πεθαίνει, το μεγαλύτερο μέρος του ενεργητικού του δεσμεύεται μέχρι να επικυρωθεί η βούληση, όλα τα χρέη που πληρώνονται και οι δικαιούχοι της βούλησης - δηλαδή η νομική διαδικασία του δότη. Αυτή η διαδικασία μπορεί να συμβεί γρήγορα ή σε μια απογοητευτική ανίχνευση.

Τα περιουσιακά στοιχεία του συνταξιοδοτικού λογαριασμού, ωστόσο, γενικά δεν περνούν από την αποζημίωση. (Αυτό περιλαμβάνει τους IRA, 401 (k) s, 403 (b) s και έναν αριθμό λιγότερο συνηθισμένων τύπων λογαριασμών συνταξιοδότησης.) Ο λόγος: Όταν κάποιος ανοίγει λογαριασμό συνταξιοδότησης, ή σε όσα θέλει ο κάτοχος του λογαριασμού.

Όταν ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού πεθάνει, οι εταιρείες που διαχειρίζονται τους λογαριασμούς πρέπει να παραδώσουν τα στοιχεία αυτά στους δικαιούχους. Η σύμβαση χρησιμεύει ως βούληση για τα εν λόγω περιουσιακά στοιχεία, αποφεύγοντας την αποπληρωμή. Περισσότερα καλά νέα: Σε αυτήν την κατάσταση, οι πιστωτές δεν μπορούν να πάρουν τα χέρια τους στους λογαριασμούς για τη συλλογή χρεών.

Αν οι λογαριασμοί αφυπηρέτησης δεν περάσουν από το δικαστήριο, οι πιστωτές δεν μπορούν να πάρουν τα χέρια τους στους λογαριασμούς για να εισπράξουν τα χρέη.

Δικαιούχοι-Λάθη επιλογής που μπορεί να σας κοστίσει

Υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης μπορούν να καταλήξουν σε probate, όμως. Συνήθως αυτό προκύπτει από ένα εύκολο λάθος: περιπλέκει τον προσδιορισμό του δικαιούχου. Να μερικά παραδείγματα.

Μη αναφέρετε τον / την σύζυγό σας

Σε κοινοτικές περιουσίες - Αριζόνα, Καλιφόρνια, Αϊντάχο, Λουιζιάνα, Νεβάδα, Νέο Μεξικό, Τέξας, Ουάσιγκτον, Ουισκόνσιν και σε ορισμένες περιπτώσεις η Αλάσκα - σύζυγος δικαιούται το μισό από ό, τι ο άλλος σύζυγος προσθέτει στον αποχωρητήριο κατά τη διάρκεια του γάμου . Αυτό σημαίνει ότι εάν ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού αποχώρησης ονομάζει άλλους δικαιούχους επιπλέον (ή αντ 'αυτού) του / της συζύγου τους, ο / η σύζυγος μπορεί να υποβάλει απαίτηση σε μέρος του ενεργητικού. που θα στείλει τους λογαριασμούς σε δοκιμαστική έκδοση. (Σε όλες τις πολιτείες, πρέπει να ονομάσετε τον / την σύζυγο ως δικαιούχο σε 401 (k) εκτός εάν ο / η σύζυγος υπογράψει ειδική παραίτηση.)

Ονομάζοντας ένα καταπίστευμα ή την περιουσία σας

Οποιοδήποτε χρήμα διανέμεται μέσω της περιουσίας σας θα περάσει από το δόλωμα. Οι συλλέκτες λογαριασμών θα λάβουν το μερίδιό τους πριν οι δικαιούχοι του κτήματος παραλάβουν τις δικές τους.

Ονομασία ενός ανηλίκου

Για να αποφύγετε το probate, ορίστε επίσης κάποιον να διαχειρίζεται τα χρήματα για τον ανήλικο μέχρι να γίνει ενήλικας. Οποιοσδήποτε χρηματοπιστωτικός οργανισμός μπορεί να βοηθήσει στην πλοήγηση στο νόμο Uniform Transfers to Minors Act.

Ξεχνώντας να αναφέρουμε εναλλακτικούς δικαιούχους

Οι εναλλακτικοί καθορισμένοι δικαιούχοι μπορούν να λάβουν τις κατανομές εάν οι κύριοι δικαιούχοι δεν είναι σε θέση να αποδεχθούν.

Μην ενημερώνετε τους δικαιούχους

Αυτό μπορεί να δημιουργήσει προβλήματα με εκπληκτικούς τρόπους. Για παράδειγμα, εάν ο σύζυγος του κατόχου του λογαριασμού πεθάνει πρώτος και δεν κατονομάζονται άλλοι δικαιούχοι, ο λογαριασμός θα μεταβιβαστεί στο διαβατήριο μετά τον θάνατο του κατόχου του λογαριασμού. Ένας πρώην σύζυγος μπορεί επίσης να πάρει τα χρήματα εάν ο κάτοχος του λογαριασμού δεν ξαναπαντρευτεί ή εάν ο επόμενος σύζυγος πεθάνει πριν το πράξει ο κάτοχος του λογαριασμού. Ελέγξτε τους δικαιούχους στους λογαριασμούς σας και πραγματοποιήστε τις απαραίτητες αλλαγές.

Η κατώτατη γραμμή

Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης μπορούν να μεταφερθούν ομαλά και ανώδυνα στους δικαιούχους που κατονομάζονται στους λογαριασμούς αυτούς, εφόσον αυτά τα λάθη αποφεύγονται. Αφιερώστε χρόνο κατά μία φορά το χρόνο για να αναθεωρήσετε τις πληροφορίες των δικαιούχων για να διασφαλίσετε ότι τουλάχιστον κάποια από τα κτήματα θα περάσουν στους αγαπημένους σας χωρίς τον πονοκέφαλο του εξεταζόμενου.