Ιστορικό πίστωσης

Τι είναι το πιστωτικό ιστορικό;

Το πιστωτικό ιστορικό είναι η καταγραφή της ικανότητας του καταναλωτή να επιστρέψει τα χρέη του και να δείξει την ευθύνη για την αποπληρωμή των χρεών. Αυτές οι πληροφορίες περιλαμβάνονται όλες στην πιστωτική έκθεση ενός καταναλωτή. Το πιστωτικό ιστορικό ενός καταναλωτή περιλαμβάνει τα εξής:

• Αριθμός και τύποι πιστωτικών λογαριασμών
• Πόσο καιρός έχει ανοίξει κάθε λογαριασμός
• Υποχρεωτικά ποσά
• Το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιήθηκε
• Εάν οι λογαριασμοί πληρώνονται εγκαίρως
• Αριθμός πρόσφατων πιστωτικών ερευνών

Το πιστωτικό ιστορικό ενός καταναλωτή περιέχει επίσης πληροφορίες σχετικά με το εάν ο καταναλωτής έχει πτωχεύσεις, εμπράγματα βάρη, αποφάσεις ή συλλογές.

1:34

Τι είναι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα;

Οι πιθανοί πιστωτές, όπως οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων και οι εταιρείες πιστωτικών καρτών, χρησιμοποιούν τις πληροφορίες στο πιστωτικό ιστορικό του καταναλωτή για να αποφασίσουν εάν θα επεκτείνουν την πίστωση στον εν λόγω καταναλωτή. Οι πληροφορίες στο πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου χρησιμοποιούνται επίσης για να υπολογίσουν το σκορ του FICO.

Πώς λειτουργεί το πιστωτικό ιστορικό

Όταν οι πιστωτές αναθεωρούν το πιστωτικό ιστορικό του αιτούντος προκειμένου να προσδιορίσουν εάν θα τους χορηγήσουν χρηματοδότηση, η πρόσφατη δραστηριότητα δεν είναι ο μοναδικός παράγοντας που αξιολογείται. Θα ληφθεί επίσης υπόψη το χρονικό διάστημα που οι πιστωτικοί λογαριασμοί είναι ανοικτοί και ενεργοί.

Βασικές τακτικές

• Κάθε καταναλωτής είναι εγγυημένη πρόσβαση στο πιστωτικό του ιστορικό μέσω πιστωτικής έκθεσης και είναι επιλέξιμη για μία δωρεάν πιστωτική έκθεση από κάθε πιστωτικό γραφείο σε ετήσια βάση.
• Το πιστωτικό ιστορικό είναι ένας χάρτης πορείας για την ικανότητα του καταναλωτή να χειρίζεται τα χρήματα δανεισμού.
• Οι καταναλωτές θα αποκομίσουν ανταμοιβές επειδή έχουν καλή πιστωτική ιστορία - από το να τους προσφέρονται χαμηλότερα επιτόκια για στεγαστικά δάνεια σε χαμηλότερα τέλη για ασφάλειες αυτοκινήτων.

Επιπλέον, τα σχέδια και η κανονικότητα της αποπληρωμής σε μεγαλύτερες χρονικές περιόδους θα σταθμίσουν ευνοϊκότερα την αξιολόγηση. Έχει υποδειχθεί μερικές φορές ότι ο δανειολήπτης συνεχίζει να καταβάλλει δόσεις αντί να καταβάλει ατελώς το οφειλόμενο χρέος προκειμένου να συνεχίσει να δημιουργεί ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό. Αυτό θα περιλαμβάνει την αποπληρωμή τόκων, όχι μόνο το ελάχιστο ποσό, προκειμένου να μειωθεί συνεχώς το χρέος με την πάροδο του χρόνου.

Χρειάζονται 7 χρόνια για να αφαιρεθούν οι αρνητικές πληροφορίες από το πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου.

Δεν υπάρχει ιστορικό πίστωσης

Οι πιθανοί δανειολήπτες που δεν έχουν πιστωτικό ιστορικό, για παράδειγμα, νεαροί ενήλικες, ενδέχεται να αντιμετωπίζουν δυσκολίες να εγκριθούν για σημαντική χρηματοδότηση ή μίσθωση. Οι ιδιοκτήτες μπορεί να αποφασίσουν να μην νοικιάσουν ένα διαμέρισμα σε έναν αιτούντα που δεν έχει πιστωτικό ιστορικό που να αποδεικνύει την ικανότητά του να πραγματοποιεί πληρωμές έγκαιρα.

Για όσους δεν έχουν πιστωτικό ιστορικό, μπορεί κανείς να διαπιστωθεί με τη λήψη ενός μικρού προσωπικού δανείου ή την υποβολή αίτησης για πιστωτική κάρτα με μικρό διαθέσιμο υπόλοιπο. Η χρήση αυτή επιτρέπει στον δανειολήπτη να αποδείξει πόσο καλά μπορεί να διαχειριστεί την πίστωση του σε περιορισμένη κλίμακα πριν αναλάβει μεγαλύτερα ποσά χρέους.

Ειδικές εκτιμήσεις

Είναι δυνατό για έναν δανειολήπτη να δει το πιστωτικό του ιστορικό σκούπισμα καθαρό, εάν έχει εξοφλήσει όλα τα χρέη του και δεν παίρνει ένα δάνειο, πιστωτική κάρτα ή άλλη μορφή χρηματοδότησης για αρκετά χρόνια. Αυτό το διάστημα μπορεί να είναι επτά ή 10 χρόνια. Ακόμα και οι δανειολήπτες που είχαν ένα εκτεταμένο ιστορικό προηγούμενου πιστωτή θα μπορούσαν να ξεκινήσουν αποτελεσματικά αν συνέβαιναν μεγάλα κενά.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ορισμός πιστωτικής αναθεώρησης Η αξιολόγηση πίστωσης είναι μια περιοδική αξιολόγηση του οικονομικού προφίλ ενός ατόμου, που χρησιμοποιείται συχνά για τον προσδιορισμό του πιστωτικού κινδύνου ενός δυνητικού δανειολήπτη. περισσότερος πιστωτικός δείκτης Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας αριθμός που κυμαίνεται από 300-850 που απεικονίζει την φερεγγυότητα του καταναλωτή. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα, τόσο πιο ελκυστικό είναι ο δανειολήπτης. περισσότερα Τι είναι το αρνητικό ιστορικό πίστωσης; Η αρνητική πιστωτική ιστορία είναι μια ιστορία της κακής ιστορίας αποπληρωμής σε ένα ή περισσότερα δάνεια ή πιστωτικές κάρτες. Μπορούν να βρεθούν δωρεάν στο διαδίκτυο. περισσότερα Αρχεία καταναλωτικής πίστης Ένα αρχείο καταναλωτικής πίστης περιέχει δεδομένα σχετικά με το παρελθόν δανεισμό και το ιστορικό αποπληρωμής ενός καταναλωτή και χρησιμοποιείται για να καθορίσει το πιστωτικό αποτέλεσμά του. Περισσότερα Πιστωτική έκθεση: Το οικονομικό σας ιστορικό όπως προετοιμάστηκε από ένα πιστωτικό γραφείο Μια πιστωτική έκθεση είναι μια αναλυτική κατανομή του πιστωτικού ιστορικού ενός ατόμου, που παρέχεται από ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Όριο πιστωτικού ορίου Ο όρος πιστωτικό όριο αναφέρεται στο μέγιστο ποσό πίστωσης που ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα επεκτείνει σε έναν πελάτη. Ένα πιστωτικό ίδρυμα επεκτείνει ένα πιστωτικό όριο σε μια πιστωτική κάρτα ή μια πιστωτική γραμμή. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών