Πίστωση, χρέωση και χρέωση: Μεγιστοποίηση των καρτών στο Πορτοφόλι σας

Ενώ οι χρεωστικές κάρτες και οι κάρτες χρέωσης συχνά μοιράζονται το χώρο των πορτοφολιών με τους ξαδέλφους των πιστωτικών καρτών, κάθε τύπος κάρτας είναι ξεχωριστός και ξεχωριστός. Για να μάθετε ποιο είναι κατάλληλο για εσάς, διαβάστε παρακάτω.

Πιστωτικές κάρτες

Οι αληθινές πιστωτικές κάρτες έχουν καθορισμένο όριο δαπανών ($ 500, $ 2.500, $ 25.000, κ.λπ.) βάσει της πιστοληπτικής ικανότητας και του τρέχοντος εισοδήματος του κατόχου κάρτας. Παρέχουν στους καταναλωτές τη δυνατότητα να φέρουν ισορροπία από μήνα σε μήνα και χρεώνουν τόκους επί του ανεξόφλητου χρέους. Γενικά, καθώς ξοδεύετε περισσότερα χρήματα και κάνετε τακτικές μηνιαίες πληρωμές, αυξάνεται το πιστωτικό σας όριο. Εάν κάνετε χρονοβόρες πληρωμές για τα μηνιαία σας χρεόγραφα ή για χάσετε τις πληρωμές σας, το όριό σας θα μειωθεί (ή η πιστωτική σας αποκοπή) και το επιτόκιο που χρεώνεται στο υπόλοιπο μπορεί να αυξηθεί.

Ενώ πολλές πιστωτικές κάρτες είναι διαθέσιμες χωρίς ετήσια αμοιβή, τα επιτόκια μπορούν να ξεπεράσουν το 30%. Αγοράστε προσεκτικά κατά την επιλογή μιας νέας κάρτας. Αν αντιμετωπίζετε προβλήματα με τη διαχείριση της πίστωσης και δεν μπορείτε να αποκτήσετε πιστωτική κάρτα μέσω των τυποποιημένων προσφορών, ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών προσφέρουν ασφαλείς κάρτες. Με αυτές τις κάρτες, καταθέτετε χρήματα με τον εκδότη της κάρτας - γενικά $ 300 έως $ 500 - και στη συνέχεια μπορείτε να λάβετε μια πιστωτική κάρτα με ένα όριο δαπανών ίσο με τα χρήματα που έχετε καταθέσει. Η προκαταβολή κερδίζει τόκο και γενικά επιστρέφεται μόλις δημιουργήσετε ένα ικανοποιητικό πιστωτικό ιστορικό.

Κάρτες φόρτισης

Όταν σκέφτεστε τις κάρτες δωρεάν, σκεφτείτε την American Express. Σε αντίθεση με τις πιστωτικές κάρτες, οι κάρτες χρέωσης δεν έχουν μηνιαίο όριο δαπανών. Μπορείτε να κάνετε έναν απεριόριστο αριθμό αγορών με την κάρτα σας, αλλά πρέπει να πληρώσετε το υπόλοιπο ολόκληρο κάθε μήνα. Για να σας αποθαρρύνουν από την ισορροπία, οι χρεωστικές κάρτες γενικά επιβάλλουν αμοιβή και επιβολή ποινών οποτεδήποτε δεν πληρώνετε πλήρως.

Όπως και οι πιστωτικές κάρτες, μερικές χρεωστικές κάρτες χρεώνουν επίσης ένα ετήσιο τέλος. Παρά τις αμοιβές, για πολλούς καταναλωτές το κόστος της κάρτας χρέωσης είναι συχνά σημαντικά χαμηλότερο από το κόστος της κατοχής πιστωτικής κάρτας επειδή αποφεύγετε το χρέος που σχετίζεται με τόκους και το οποίο μπορείτε να καταθέσετε με μια πιστωτική κάρτα.

Χρεωστικές κάρτες

Οι χρεωστικές κάρτες λειτουργούν σαν πλαστικοί έλεγχοι. Όταν πραγματοποιείτε μια αγορά με χρεωστική κάρτα, η πληρωμή για την αγορά λαμβάνεται απευθείας από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Αν ο λογαριασμός σας δεν διαθέτει επαρκή κεφάλαια για την κάλυψη των εξόδων, η πληρωμή της κάρτας σας θα απορριφθεί. Σε απευθείας σύνδεση, οι χρεωστικές κάρτες λειτουργούν σαν πιστωτικές κάρτες, απαιτώντας από εσάς να δώσετε την ημερομηνία λήξης και τον κωδικό στην πλάτη στον έμπορο, πριν γίνει μια χρέωση. Αλλά εκτός σύνδεσης, η κάρτα σας λειτουργεί σαν μια κάρτα ATM, απαιτώντας να εισαγάγετε έναν προσωπικό αριθμό αναγνώρισης (PIN) για να ξεκινήσετε τη μεταφορά χρημάτων από τον τραπεζικό σας λογαριασμό στον τραπεζικό λογαριασμό του εμπόρου.

Αν θέλετε να περιορίσετε τις δαπάνες σας και να αποφύγετε την επιθυμία να αγοράσετε πράγματα που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, οι χρεωστικές κάρτες είναι μια καλή επιλογή. Δεν υπάρχουν μηνιαία τιμολόγια, χρεώσεις τόκων και γενικά καμία χρέωση για να λάβετε χρεωστική κάρτα από την τοπική σας τράπεζα. Οι θυγατρικές Visa και MasterCard εκδίδουν τις περισσότερες χρεωστικές κάρτες, έτσι οι περισσότεροι έμποροι που δέχονται πιστωτικές κάρτες Visa και MasterCard αποδέχονται επίσης τις χρεωστικές κάρτες.

Ωστόσο, οι χρεωστικές κάρτες ενδέχεται να υπόκεινται σε απάτη ακριβώς όπως είναι οι πιστωτικές κάρτες. Και έχουν λιγότερες προφυλάξεις κατά της απάτης και μπορούν να κάνουν πιο δύσκολη την επιστροφή των χρημάτων σας. Ένα άλλο σημείο: Επειδή δεν περιλαμβάνουν την επιστροφή μιας πιστωτικής κάρτας, η χρήση χρεωστικής κάρτας δεν σας βοηθά να δημιουργήσετε πιστωτικό ιστορικό και καλή πιστοληπτική ικανότητα.

Η κατώτατη γραμμή

Η τοποθέτηση πλαστικού στο πορτοφόλι σας είναι ένας βολικός τρόπος να αποφύγετε τη μεταφορά μετρητών για να κάνετε αγορές. Και αν συμμετέχετε στα διάφορα προγράμματα προνομίων που προσφέρονται από πιστωτικές κάρτες και χρεωστικές κάρτες, μπορείτε να κερδίσετε μίλια αεροπορικών εταιρειών ή μια ποικιλία άλλων ανταμοιβών και πόντων για την αγορά αντικειμένων που θα αγοράσατε ούτως ή άλλως.

Από οικονομική άποψη, οι χρεωστικές και χρεωστικές κάρτες είναι δομημένες έτσι ώστε να δημιουργούν μικρό κίνδυνο για την οικονομική ευημερία σας. Οι εσωτερικοί έλεγχοι τους αποθαρρύνουν ή απαγορεύουν την ισορροπία, οπότε ελαχιστοποιείται ο πειρασμός να κάνετε αγορές που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Οι πιστωτικές κάρτες, από την άλλη πλευρά, χρησίμευαν ως μέσο οικονομικής καταστροφής για περισσότερους από λίγους απρόσεκτους αγοραστές. Τα επιτόκια συνορεύουν με τα άσεμνα και, καθώς οι ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές μπορούν να επεκτείνουν την περίοδο αποπληρωμής μιας αγοράς για χρόνια, οι πιστωτικές κάρτες ενθαρρύνουν τους καταναλωτές να ζουν πέρα ​​από τα μέσα τους. Για να αποφύγετε αυτές τις παγίδες, δώστε προσοχή στις συνήθειες των δαπανών σας και έχετε κατά νου ότι η κατοχή της ελάχιστης μηνιαίας πληρωμής δεν σημαίνει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πραγματοποιήσετε την αγορά: Απλά σημαίνει ότι αν αγοράσετε αυτό το στοιχείο, να είναι σε χρέη, αλλά οι πληρωμές τόκων θα αυξήσουν το συνολικό κόστος του στοιχείου πολύ πέρα ​​από την τιμή αυτοκόλλητου. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Πιστωτικές κάρτες έναντι χρεωστικών καρτών: Ποιο είναι καλύτερο;