Χρέος καταναλωτών

ΟΡΙΣΜΟΣ του χρέους των καταναλωτών

Το χρέος των καταναλωτών αποτελείται από χρέη που οφείλονται στην αγορά αγαθών που καταναλώνουν ή / και δεν εκτιμούν. Το χρέος των καταναλωτών χρησιμοποιείται συχνά παράλληλα με το χρέος των νοικοκυριών, καθώς και οι δύο συνδέονται συχνά με πιστωτικές κάρτες, στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων και δάνεια πληρωμής. Πρέπει να σημειωθεί, ωστόσο, ότι τα στεγαστικά δάνεια στο σπίτι είναι προσωπικές επενδύσεις.

Μια βασική διαφορά μεταξύ του χρέους των καταναλωτών και άλλων μορφών χρέους (π.χ. εταιρικό εξασφαλισμένο χρέος) είναι ότι το χρέος των καταναλωτών χρησιμοποιείται συνήθως για κατανάλωση και όχι για επένδυση ή επιχειρηματική δραστηριότητα. Είναι το ποσό που οφείλεται από μεμονωμένους καταναλωτές, σε αντίθεση με αυτό των επιχειρήσεων ή των κυβερνήσεων.

1:06

Προτεραιότητα στο χρέος

ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ του χρέους των καταναλωτών

Οι πιο συνηθισμένες περιπτώσεις καταναλωτικού χρέους είναι το χρέος των πιστωτικών καρτών, τα δάνεια πληρωμής και άλλα χρήματα για τους καταναλωτές. Αυτές οι μορφές συχνά υπάρχουν σε υψηλότερα επιτόκια, σε σύγκριση με τα μακροπρόθεσμα εξασφαλισμένα δάνεια, όπως τα ενυπόθηκα δάνεια.

Τα καταναλωτικά δάνεια μπορούν να δανειστούν από μια τράπεζα, πιστωτική ένωση ή / και την ομοσπονδιακή κυβέρνηση με τη μορφή πιστωτικών καρτών (ανακυκλούμενων, προς αποπληρωμή μηνιαίων) ή δανείων σταθερής αποπληρωμής (μη ανανεούμενων, που συνήθως κρατούνται για τη ζωή υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου).

Ο δείκτης μόχλευσης των καταναλωτών

Ο δείκτης δανειακής επιβάρυνσης (CLR) μετρά το ποσό του χρέους που κατέχει ο μέσος Αμερικανός καταναλωτής σε σχέση με το διαθέσιμο εισόδημά του. Ο τύπος έχει ως εξής:

Δείκτης καταναλωτικής μόχλευσης = Συνολικό χρέος νοικοκυριού / Διαθέσιμο προσωπικό εισόδημα

Το συνολικό χρέος των νοικοκυριών προέρχεται από την έκθεση της Federal Reserve, ενώ το διαθέσιμο προσωπικό εισόδημα αναφέρεται από το Υπουργείο Εμπορίου των ΗΠΑ, Γραφείο Οικονομικής Ανάλυσης. Το CLR έχει χρησιμοποιηθεί ως λαβύρινθος για την υγεία της οικονομίας των ΗΠΑ, μαζί με δείκτες, όπως η χρηματιστηριακή αγορά, τα αποθέματα και το ποσοστό ανεργίας.

Σε ατομικό επίπεδο, ο δείκτης μόχλευσης των καταναλωτών συνιστάται να μην υπερβαίνει το 20 τοις εκατό της αμοιβής για το σπίτι. Το μακροπρόθεσμο χρέος των καταναλωτών θεωρείται συνήθως μη βέλτιστο από δημοσιονομική άποψη, ιδίως επειδή τα περισσότερα καταναλωτικά αγαθά (π.χ. μια νέα τηλεόραση επίπεδης οθόνης) δεν έχουν υψηλά επίπεδα χρησιμότητας που δικαιολογούν τη δημιουργία βραχυπρόθεσμου χρέους.

Χρέος Καταναλωτών και Δασικά Δάνεια

Το χρέος των καταναλωτών συνδέεται συχνά με επιθετική δανειοδότηση, που καθορίζεται γενικά από την FDIC ως "επιβολή αθέμιτων και καταχρηστικών όρων δανεισμού στους δανειολήπτες." Οι δανειστικοί δανεισμοί συχνά απευθύνονται σε ομάδες με λιγότερη πρόσβαση και κατανόηση πιο παραδοσιακών μορφών χρηματοδότησης. τα επιτόκια και απαιτούν σημαντική εξασφάλιση στην πιθανή περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων εκ μέρους του οφειλέτη.

Τον Αύγουστο του 2017, το χρέος των καταναλωτών έφθασε στο νέο ύψος των 12, 8 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, έναντι 12, 7 τρισεκατομμυρίων δολαρίων το 2008. Αυτό οφειλόταν σε αυξανόμενα δάνεια σπουδαστών και αυτοκινήτων, καθώς το συνολικό χρέος των πιστωτικών καρτών έφτασε στο υψηλότερο επίπεδο από το 4ο τρίμηνο του 2009. Επιπλέον οι παραβιάσεις των καρτών έχουν σημειώσει ανοδική τάση.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Το Peak Debt Peak Debt είναι το σημείο στο οποίο οι πληρωμές τόκων σε νοικοκυριά ή οικονομίες γίνονται τόσο υψηλές σε σχέση με το εισόδημα που πρέπει να σταματήσει η δαπάνη. περισσότερα Κατανόηση της ελάφρυνσης του χρέους Η ελάφρυνση του χρέους είναι η αναδιοργάνωση του χρέους σε οποιαδήποτε μορφή ή μορφή, έτσι ώστε να παρέχεται στον οφειλέτη ένα μέτρο ανακούφισης, είτε πλήρως είτε μερικώς. περισσότερα Πώς λειτουργεί ο συντελεστής μόχλευσης Ένας δείκτης μόχλευσης είναι μία από τις πολλές οικονομικές μετρήσεις που εξετάζουν πόσο κεφάλαιο έρχεται με τη μορφή χρέους ή που αξιολογεί την ικανότητα μιας εταιρείας να εκπληρώσει οικονομικές υποχρεώσεις. περισσότεροι τόκοι καταναλωτών Το ενδιαφέρον των καταναλωτών είναι οποιαδήποτε χρέωση τόκων για τα προσωπικά δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των δανείων αυτοκινήτων και του χρέους πιστωτικών καρτών. περισσότερα παράνομο δάνειο Ένα παράνομο δάνειο είναι ένα δάνειο που δεν συμμορφώνεται με τους νόμους δανεισμού, όπως δάνεια με παράνομα υψηλά επιτόκια ή εκείνα που υπερβαίνουν τα όρια μεγέθους. περισσότερη δανειοληπτική δανειοληψία Η κερδοσκοπική δανειοδότηση επιβάλλει στους δανειολήπτες αθέμιτους, παραπλανητικούς ή καταχρηστικούς όρους δανείου. Πολλά κράτη έχουν νόμους περί δανεισμού κατά της δωροδοκίας. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών